Beste kredietkaart in België - Vergelijking 2024

Ben je op zoek naar een bank- of kredietkaart in België en weet je niet welke je moet kiezen?

Op deze pagina vind je welke banken een gratis kredietkaart aanbieden, maar ook uitleg over de verschillende soorten bankkaarten en kredietkaarten op de markt.

Wat is een kredietkaart?

Met een bankkaart kan de houder financiële transacties uitvoeren, zoals aankopen of geld afhalen, rechtstreeks gekoppeld aan zijn bankrekening of via een kredietlijn die door de uitgevende instelling wordt verstrekt. Er is echter een verschil tussen kredietkaarten en debetkaarten.

• Debetkaarten werken door voor elke transactie onmiddellijk geld af te schrijven van de bankrekening van de kaarthouder, waardoor de uitgaven direct en onmiddellijk worden beheerd.
• De traditionele kredietkaart biedt daarentegen extra financiële flexibiliteit, waarbij de kaarthouder aankopen kan doen of geld kan opnemen dat van een kredietrekening wordt afgeschreven. Bedragen die via een creditcard worden uitgegeven, moeten op een later tijdstip worden terugbetaald, vaak aan het einde van de maand of over een bepaalde periode.

Hoe werkt een kredietkaart?

Een creditcard bevat geavanceerde technologie om financiële transacties te vergemakkelijken. Ze bevat een microprocessor, een geheugenruimte voor het opslaan van geldbewegingen en een elektronisch systeem voor het lezen en schrijven van gegevens. De veiligheid wordt gegarandeerd door een codeblok dat de persoonlijke gegevens van de kaarthouder beschermt. De productie van een bankkaart verloopt volgens precieze stappen, inclusief personalisatie en codering van persoonlijke gegevens, in overeenstemming met de ISO-normen.

Creditcard met onmiddellijke of uitgestelde debitering

Bankkaarten kunnen op verschillende manieren werken: onmiddellijke debitering, waarbij transacties direct van de rekening worden afgeschreven; uitgestelde debitering, waarbij transacties worden gegroepeerd en op een vaste datum worden gedebiteerd, wat een vorm van gratis krediet biedt; en systematische autorisatie, waarbij het saldo voor elke transactie wordt gecontroleerd om rood staan te voorkomen. Betalings- en opnamelimieten, die variëren afhankelijk van de bank en het type kaart, beperken de transactiebedragen om de gebruiksveiligheid en het financieel beheer te garanderen.

Uitgestelde debitering, in het bijzonder, schiet de bankkaart kosten voor, waarbij uitgaven in één keer gratis worden gedebiteerd aan het einde van de maand of het begin van de volgende maand, en biedt een betalingsperiode die kan helpen bij het beheren van uitgaven en het voorkomen van een roodstand. Het vereist echter een goed beheer om kosten te vermijden als er op de debetdatum een ontoereikend saldo is.

Wat is het doel van het creditcardnummer en het cryptogram?

Het creditcardnummer en het cryptogram spelen een essentiële rol in de beveiliging van financiële transacties, vooral online.

Het 16-cijferige creditcardnummer identificeert niet alleen de uitgever van de kaart, maar ook de bankrekening van de kaarthouder. De eerste cijfers geven de uitgever aan (zoals Visa of MasterCard), terwijl de volgende cijfers uniek zijn voor elke kaart. Het laatste cijfer wordt gebruikt als een verificatiecode om de kaart te verifiëren met behulp van het Luhn-algoritme, dat ervoor zorgt dat het kaartnummer geldig is.

Het cryptogram, een driecijferige code op de achterkant van de kaart, is ontworpen om online aankopen te beveiligen. Dat bewijst dat de kaarthouder fysiek in het bezit is van de kaart op het moment van de transactie, aangezien deze code niet is opgeslagen op de magneetstrip van de kaart en dus niet wordt opgevangen tijdens normale transacties. Voor extra veiligheid kiezen sommige gebruikers ervoor om dit cryptogram van hun kaart te onthouden en vervolgens te wissen.

Welke banken bieden gratis creditcard aan?

Momenteel bieden verschillende banken en kredietinstellingen in België een gratis kredietkaart aan waarmee je je aankopen in verschillende termijnen kunt betalen. Hieronder vind je de beste gratis kredietkaarten en het bijbehorende plafond:

Kredietkaart aanvragen

Bij de meeste banken in België kun je je creditcard direct online bestellen. Hier zijn de stappen die je moet volgen om snel je creditcard te krijgen:

1. Kies een creditcard:

• Bepaal je behoeften en vergelijk kaartaanbiedingen online.
• Houd rekening met je uitgaven, je betalingsgewoonten en de voordelen die je zoekt (beloningen, verzekeringen, enz.).

2. Vul het aanvraagformulier in:

• Ga naar de website van de uitgever van de gekozen kaart.
• Vul het online aanvraagformulier in met je persoonlijke en financiële gegevens.
• Wees nauwkeurig en controleer de informatie die je invult zorgvuldig.

3. Zorg voor bewijsstukken:

• Upload de vereiste documenten, zoals:
  • ID (identiteitskaart, paspoort)
  • Bewijs van adres (elektriciteitsrekening, belastingaanslag)
  • Bewijs van inkomen (loonstrook, arbeidscontract)

4. Dien de aanvraag in en wacht op antwoord:

• De uitgever van de kaart onderzoekt je aanvraag en je kredietwaardigheid.
• Je ontvangt binnen een paar dagen tot een paar weken een antwoord per e-mail of post.

5. Activering van de kaart:

• Als je aanvraag is goedgekeurd, ontvang je je creditcard per post.
• Activeer je kaart door de instructies van de uitgever te volgen.

Zodra je aanvraag is verwerkt, ontvang je je creditcard meestal binnen 5 werkdagen per post . De geheime code die bij deze creditcard hoort, wordt je apart toegestuurd, per post of per sms.

Voorwaarden voor het verkrijgen van een kredietkaart

Natuurlijk. Om een kredietkaart te verkrijgen, moet je aan bepaalde voorwaarden voldoen:

• Je moet ouder zijn dan 18 jaar;
• Je mag geen financiële schulden hebben;
• Soms zal de bank je vragen om gegevens over je inkomen te verstrekken, vooral voor gratis bankkaarten.

Is het mogelijk om een kredietkaart te krijgen zonder bewijsstukken?

Om een kredietkaart zonder aankoopbewijs te krijgen, kun je kiezen voor een prepaidkaart die wordt uitgegeven door fintechs of onafhankelijke start-ups. Deze kaarten vereisen geen bewijs van identiteit, adres of inkomen en zijn ideaal voor mensen die moeite hebben met het verkrijgen van een traditionele bankpas.

Over het algemeen hebben ze echter beperkte opname- en bestedingslimieten om het witwassen van geld te voorkomen. Als je hogere limieten nodig hebt, kan het zijn dat je bewijsstukken moet overleggen.

Wat is een virtuele kredietkaart?

Als u geen traditionele kredietkaart wilt of uw online aankopen veiliger wilt maken, kunt u ook een virtuele kredietkaart van uw bank krijgen.

Met een virtuele creditcard kunt u uw online aankopen betalen met unieke virtuele gegevens. Het werkt op dezelfde manier als een conventionele kredietkaart en bevat een aantal gegevens, waaronder:

• Een cryptogram ;
• Een kaartnummer
• Naam van de kaarthouder;
• Vervaldatum.

Je kunt je bank om een uniek kredietkaartnummer vragen. In dat geval geeft je bank je de bovenstaande gegevens voor een enkele online aankoop.

Er zijn ook virtuele kredietkaart systemen waarmee je meerdere aankopen kunt doen met telkens een ander kaartnummer en cryptogram.

Verschil debetkaart en kredietkaart

Met een debetkaart kunt u aankopen doen of geld opnemen dat onmiddellijk of aan het einde van de maand van de rekening van de kaarthouder wordt afgeschreven, zonder rente als het saldo op tijd wordt terugbetaald.

Een kredietkaart daarentegen biedt consumptief krediet met een herbruikbare bestedingslimiet. De gebruikte bedragen moeten met rente worden terugbetaald en het krediet wordt vernieuwd naarmate de aflossingen worden gedaan.

Wat zijn de kosten voor een creditcard?

Hoewel een creditcard gratis is, kunnen er een aantal kosten aan verbonden zijn. Hier zijn de details:

• De jaarlijkse kosten voor de kaart: als de kaart gratis is, zijn deze €0. Maar als dat niet zo is, kan dit oplopen tot € 250 per jaar, afhankelijk van het type kaart;
• Kosten voor geldopnames bij geldautomaten: geldautomaten brengen vaak kosten in rekening voor geldopnames. In de meeste gevallen bestaat deze vergoeding uit een vast bedrag per opname, plus een percentage wisselkoerskosten, afhankelijk van de gekozen bank;
• Opnamekosten aan de balie: deze zijn over het algemeen hetzelfde als de opnamekosten voor geldautomaten;
• Wisselkosten: voor transacties in een andere valuta worden wisselkosten in rekening gebracht. Deze kosten variëren afhankelijk van de gebruikte valuta en de wisselkoers voor die valuta op de valutamarkt;
• Termijnkosten: als je met je creditcard je uitgaven in meerdere maandelijkse termijnen kunt terugbetalen, wordt een rente van maximaal 10% in rekening gebracht.

Welke diensten biedt een creditcard?

Een bankkaart heeft een aantal functies en bijbehorende diensten, waaronder traditionele geldopname- en betaaldiensten, maar ook extra diensten afhankelijk van het type kaart. Hier volgen de details van deze diensten:

• Geldopnames bij geldautomaten
• Betalingen in winkels of online;
• Verzekeringen zoals een reisongevallenverzekering, een tijdelijke verzekering voor de levering van goederen of een verzekering voor de levering van online bestelde producten;
• Uitgestelde betaling of betaling in termijnen;
• Voordelen in de vorm van kortingen bij partners of gratis reizen.

Voor- en nadelen van een kredietkaart

Hieronder volgt een overzicht van de verschillende voordelen maar ook de nadelen van een kredietkaart:

Open een gratis zichtrekening bij KBC en profiteer direct van alle voordelen

Open een rekening

Vond je dit artikel leuk?

Victor Gallery Des Granges Writer

Victor is nu al 3 jaar een gespecialiseerde financiële redacteur bij HelloSafe. Als Frans-Nederlander begon Victor zijn loopbaan in international business aan de Avans University of Applied Sciences, een gerenommeerde hogeschool in Nederland. Daarna specialiseerde hij zich in financiën/bankieren.