Assurance revenu garanti | simulation et comparatif

En tant qu'indépendant ou salarié et alors que l'incertitude financière peut surgir à tout moment, il est essentiel de protéger votre source de revenu en cas d'incapacité de travail avec une assurance revenu garanti.

Mais qu'est-ce que l'assurance revenu garanti et comment fonctionne-t-elle ? Quel est le prix d'une assurance revenu garanti pour indépendant et est-elle

Notre guide complet vous fournira toutes les informations nécessaires pour comprendre cette forme d'assurance, ainsi que les meilleures offres disponibles sur le marché. Explorez nos conseils avisés et prenez les mesures nécessaires pour sécuriser votre avenir financier dès aujourd'hui.

Qu’est-ce qu’une assurance revenu garanti ?

En Belgique, une assurance revenu garanti, également connue sous le nom d'assurance revenu de remplacement, est une forme de protection financière qui offre une sécurité aux travailleurs en cas d'incapacité de travail due à une maladie ou à un accident.

Cette assurance vise à remplacer une partie du revenu perdu lorsque l'assuré est incapable de travailler temporairement.

L'assuré reçoit des paiements réguliers, souvent sous forme d'indemnités journalières, pendant la période où il est incapable de travailler en raison d'une invalidité temporaire. La durée pendant laquelle l'assurance verse des prestations est généralement définie dans le contrat. Elle peut varier en fonction de la gravité de l'incapacité et des conditions spécifiques de la police.

Comment fonctionne l’assurance revenu garanti pour les indépendants ?

Les différentes options d'assurance

Lors de la souscription à une assurance revenu garanti, plusieurs choix s'offrent à vous pour personnaliser votre couverture en fonction de vos besoins spécifiques. Voici un aperçu des différentes options disponibles :

1. Type de couverture : vous pouvez choisir de vous assurer uniquement en cas de maladie, ou d'inclure également une couverture en cas d'accident. Cette décision dépend de vos préoccupations individuelles en matière de santé et de sécurité.
2. Capital garanti : vous avez la possibilité d'opter pour un capital garanti qui augmente durant votre incapacité ou qui augmente chaque année. Cette option peut vous offrir une protection accrue contre l'inflation et les coûts croissants associés à une incapacité de travail prolongée.
3. Couverture en cas d'incapacité : vous pouvez choisir de vous couvrir soit en cas d'incapacité totale, où vous êtes incapable d'exercer toute activité professionnelle, ou en cas d'incapacité partielle, dès que vous subissez une perte de vos capacités égale ou supérieure à 25%. Cette flexibilité vous permet de personnaliser votre couverture en fonction de votre situation spécifique.
4. Délai de carence : vous pouvez déterminer le nombre de jours après lequel vous désirez toucher votre capital garanti mensuel, qui peut varier de 30 jours à 1 an après le début de votre incapacité. Ce choix affecte directement le montant de la prime que vous devrez payer. Les professionnels indépendants ou les titulaires de professions libérales peuvent généralement choisir de recevoir leur revenu garanti après 30 jours d'incapacité, tandis que les salariés doivent parfois attendre un peu plus longtemps avant de toucher leurs prestations mensuelles.

En choisissant parmi ces différentes options, vous pouvez personnaliser votre assurance revenu garanti pour répondre à vos besoins spécifiques en matière de protection financière en cas d'incapacité de travail.

La protection du chiffre d'affaires

La protection du chiffre d'affaires de votre entreprise grâce à l'assurance revenu garanti comporte certaines conditions spécifiques :

1. Existence de l'entreprise : Votre entreprise doit être établie depuis plus de 3 ans pour être éligible à cette protection. Cette condition vise généralement à garantir la stabilité financière de l'entreprise avant de souscrire à une assurance revenu garanti.
2. Génération du chiffre d'affaires par le dirigeant : Le dirigeant de l'entreprise doit être responsable de la génération d'au moins 95% du chiffre d'affaires de l'entreprise. Cette condition assure que la protection du chiffre d'affaires est pertinente pour les activités principales de l'entreprise et pour le dirigeant lui-même.

Il est important de noter que vous pouvez assurer jusqu'à 60% du chiffre d'affaires de votre entreprise grâce à l'assurance revenu garanti. Cette limite vise à garantir une couverture appropriée tout en évitant une surassurance excessive.

Les exclusions de l'assurance revenu garanti

Dans certains cas, vous ne pouvez pas bénéficier de l'intervention de l'assurance revenu garanti :

1. Si votre incapacité de travail est inférieure à 25%. Cela signifie que si vous n'avez pas perdu au moins 25% de vos capacités, l'assurance ne sera pas déclenchée.
2. Si l'incapacité de travail survient suite à une tentative de suicide, une maladie préexistante ou encore pour cause de chirurgie plastique ou d'alcoolisme.
3. Si vous êtes dans un état d'incapacité physiologique, mais que vous êtes toujours en capacité de travailler et donc de gagner votre vie.

Quelle est la fiscalité de l’assurance revenu garanti en Belgique ?

Avant toute chose, sachez que les primes versées sur une assurance revenu garanti sont systématiquement taxées à hauteur de 9.25 %.

Déduction fiscale des primes de l'assurance revenu garanti

Les primes peuvent être déductibles fiscalement, sous certaines conditions, comme charges professionnelles:

• Indépendants sans société : les prestations du contrat doivent compenser une perte de revenus professionnels due à l'incapacité de travail.
• Sociétés: les prestations du contrat doivent compenser une perte de revenus professionnels due à l'incapacité de travail.

Le régime fiscal de l'assurance revenu garanti :

Lorsque la garantie est souscrite par une personne physique:

• Réduction d'impôt pour revenus de remplacement : les prestations en cas d'incapacité de travail temporaire et permanente sont imposables progressivement lorsqu'elles compensent une perte de revenus.
• Pas de précompte mobilier.

Lorsque la garantie est souscrite par une société:

• Réduction d'impôt pour revenus de remplacement: les prestations en cas d'incapacité de travail temporaire et permanente sont imposables progressivement à condition de compenser une perte de revenus.
• Précompte professionnel de 22,20% sur les prestations.

Pourquoi souscrire à une assurance revenu garanti ?

Plusieurs raisons peuvent motiver la souscription à une assurance revenu garanti en Belgique :

Protection financière en cas d'incapacité de travail :

• L'assurance revenu garanti vous permet de percevoir une rente en cas d'incapacité de travail, ce qui vous protège financièrement et vous permet de maintenir votre niveau de vie.
• La rente peut être utilisée pour couvrir vos frais quotidiens, tels que le loyer, les mensualités de crédit, les factures d'énergie, etc.

Complément aux indemnités de la mutuelle :

• Les indemnités de la mutuelle en cas d'incapacité de travail sont souvent insuffisantes pour compenser la perte de revenus.
• L'assurance revenu garanti permet de combler la différence entre les indemnités de la mutuelle et vos revenus réels.

Sécurité pour votre famille :

• En cas d'incapacité de travail prolongée, l'assurance revenu garanti peut contribuer à maintenir le niveau de vie de votre famille.
• Cela peut éviter des difficultés financières et sociales à vos proches.

Avantages fiscaux :

• Les primes d'assurance revenu garanti sont déductibles fiscalement en Belgique.
• Cela peut réduire votre charge fiscale et vous faire économiser de l'argent.

Tranquillité d'esprit :

• L'assurance revenu garanti vous offre une tranquillité d'esprit en cas d'incapacité de travail.
• Vous savez que vous serez protégé financièrement et que vous pourrez faire face à vos obligations.

Quel est le prix d’une assurance revenu garanti en 2024 ?

Le prix d'une assurance revenu garanti en Belgique dépend de plusieurs facteurs:

• Votre âge: le prix est généralement plus élevé pour les personnes plus âgées.
• Votre état de santé: les personnes ayant des problèmes de santé préexistants peuvent payer plus cher.
• Votre profession: les professions à risque élevé peuvent payer plus cher.
• Le montant de la rente: plus la rente est élevée, plus le prix sera élevé.
• La durée de la couverture: plus la durée de la couverture est longue, plus le prix sera élevé.
• Les options et garanties choisies: certaines options, comme la protection du chiffre d'affaires, peuvent augmenter le prix.

En moyenne, le prix d'une assurance revenu garanti en Belgique se situe aux alentours de 3% de votre revenu annuel.

Existe-t-il une assurance revenu garanti pour particulier salarié ?

Oui, il existe une assurance revenu garanti pour les particuliers salariés en Belgique. Il existe deux types d'assurance revenu garanti pour les salariés :

1. L'assurance obligatoire via la mutuelle :

• Tous les salariés en Belgique sont affiliés à une mutuelle.
• La mutuelle offre une couverture de base en cas d'incapacité de travail, avec un délai de franchise et un montant de rente minimum.
• Il est possible de souscrire une assurance complémentaire auprès de la mutuelle pour augmenter la couverture.

2. L'assurance complémentaire auprès d'une compagnie d'assurance privée :

• Permet de compléter la couverture de la mutuelle.
• Offre plus de flexibilité et de choix en termes de garanties.
• Les conditions et le coût varient selon les compagnies d'assurance.

Comment faire une simulation d’assurance revenu garanti ?

Il existe plusieurs façons de faire une simulation d'assurance revenu garanti en Belgique :

1. Utiliser les outils de simulation en ligne :

• Plusieurs compagnies d'assurance et mutuelles proposent des outils de simulation en ligne sur leurs sites web.
• Ces outils vous permettent de comparer les différentes offres et de choisir l'assurance qui répond le mieux à vos besoins.

2. Contacter un courtier en assurance :

• Un courtier en assurance peut vous aider à comparer les différentes offres et à choisir l'assurance qui répond le mieux à vos besoins.
• Il peut également vous aider à négocier le prix de votre assurance.

3. Contacter directement une compagnie d'assurance ou une mutuelle :

• Vous pouvez contacter directement une compagnie d'assurance ou une mutuelle pour obtenir un devis personnalisé.
• Il est important de comparer les devis de plusieurs compagnies d'assurance avant de souscrire une assurance revenu garanti.

Informations à fournir pour une simulation :

• Votre âge
• Votre état de santé
• Votre profession
• Votre revenu annuel
• Le montant de la rente souhaitée
• La durée de la couverture souhaitée
• Les options et garanties souhaitées