Verzekering gewaarborgd inkomen | Simulatie en vergelijking

Als zelfstandige of in loondienst, waar op elk moment financiële onzekerheid kan ontstaan, is het essentieel om je bron van inkomsten te beschermen in het geval van arbeidsongeschiktheid met een gegarandeerde inkomensverzekering.

Maar wat is een gewaarborgd inkomen verzekering en hoe werkt het? Hoeveel kost een gewaarborgd inkomen verzekering voor zelfstandigen en is het betaalbaar?

Onze uitgebreide gids geeft je alle informatie die je nodig hebt om deze vorm van verzekering te begrijpen, evenals de beste deals die op de markt verkrijgbaar zijn. Bekijk ons deskundig advies en neem de nodige stappen om je financiële toekomst vandaag nog veilig te stellen.

Wat is gewaarborgd inkomen?

In België is de gewaarborgde inkomensverzekering, ook wel vervangingsinkomensverzekering genoemd, een vorm van financiële bescherming die zekerheid biedt aan werknemers in geval van arbeidsongeschiktheid door ziekte of ongeval.

Deze verzekering is bedoeld om een deel van het inkomen dat verloren gaat wanneer de verzekerde tijdelijk niet kan werken, te vervangen.

De verzekerde ontvangt regelmatige uitkeringen, vaak in de vorm van dagvergoedingen, gedurende de periode dat hij of zij niet kan werken door tijdelijke arbeidsongeschiktheid. De periode waarvoor de verzekering uitkeringen betaalt, wordt meestal in het contract vastgelegd. Dit kan variëren afhankelijk van de ernst van de handicap en de specifieke voorwaarden van de polis.

Gewaarborgd inkomen zelfstandige

De verschillende verzekeringsopties

Wanneer je een verzekering gewaarborgd inkomen afsluit, heb je een aantal opties om je dekking af te stemmen op je specifieke behoeften. Hier volgt een overzicht van de verschillende opties:

1. Soort dekking: je kunt ervoor kiezen om alleen verzekerd te zijn bij ziekte, of ook dekking te nemen bij een ongeval. Deze beslissing hangt af van uw individuele gezondheids- en veiligheidsbelangen.
2. Gewaarborgd kapitaal: u kunt kiezen voor een gewaarborgd kapitaal dat stijgt tijdens uw arbeidsongeschiktheid of dat elk jaar toeneemt. Deze optie kan je een betere bescherming bieden tegen inflatie en de stijgende kosten die gepaard gaan met langdurige arbeidsongeschiktheid.
3. Dekking bij arbeidsongeschiktheid: je kunt ervoor kiezen om gedekt te zijn bij volledige arbeidsongeschiktheid, wanneer je geen enkele beroepsactiviteit meer kunt uitoefenen, of bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid, zodra je een capaciteitsverlies hebt van 25 % of meer. Dankzij deze flexibiliteit kunt u uw dekking aanpassen aan uw specifieke situatie.
4. Wachttijd: je kunt het aantal dagen bepalen waarna je je maandelijkse gegarandeerde kapitaal wilt ontvangen, dat kan variëren van 30 dagen tot 1 jaar na het begin van je arbeidsongeschiktheid. Deze keuze heeft een directe invloed op de hoogte van de premie die je moet betalen. Zelfstandigen kunnen er over het algemeen voor kiezen om hun gegarandeerde inkomen na 30 dagen arbeidsongeschiktheid te ontvangen, terwijl werknemers mogelijk iets langer moeten wachten voordat ze hun maandelijkse uitkeringen ontvangen.

Door uit deze verschillende opties te kiezen, kun je je gewaarborgd inkomen afstemmen op je specifieke behoeften aan financiële bescherming in geval van arbeidsongeschiktheid.

Bescherming van de omzet

Om de omzet van je bedrijf te beschermen met een gewaarborgd inkomen verzekering moet je aan een aantal specifieke voorwaarden voldoen:

1. Bestaan van het bedrijf: Je bedrijf moet langer dan 3 jaar bestaan om in aanmerking te komen voor deze bescherming. Deze voorwaarde is over het algemeen bedoeld om de financiële stabiliteit van het bedrijf te garanderen voordat een verzekering gewaarborgd inkomen wordt afgesloten.
2. Het genereren van omzet door de bedrijfsleider: De bedrijfsleider moet verantwoordelijk zijn voor het genereren van ten minste 95 % van de omzet van het bedrijf. Deze voorwaarde zorgt ervoor dat de omzetbescherming relevant is voor de kernactiviteiten van het bedrijf en voor de manager zelf.

Het is belangrijk om te weten dat je tot 60 % van de omzet van je bedrijf kunt verzekeren met een gewaarborgd inkomen verzekering. Deze limiet is bedoeld om een passende dekking te garanderen en tegelijkertijd oververzekering te voorkomen.

Uitsluitingen van een gewaarborgd inkomen verzekering

In bepaalde gevallen kun je geen aanspraak maken op een gewaarborgd inkomen verzekering:

1. Als je arbeidsongeschiktheid minder dan 25 % is. Dit betekent dat als je niet minstens 25 % van je capaciteiten hebt verloren, de verzekering niet in werking treedt.
2. Als je arbeidsongeschikt wordt als gevolg van een zelfmoordpoging, een reeds bestaande ziekte, plastische chirurgie of alcoholisme.
3. Als je in een toestand van fysiologische ongeschiktheid verkeert, maar nog steeds in staat bent om te werken en dus in je levensonderhoud te voorzien.

Belasting op een verzekering gewaarborgd inkomen

Eerst en vooral moet je weten dat premies voor een gewaarborgd inkomen verzekering systematisch belast worden tegen 9,25 %.

Fiscale aftrekbaarheid van premies voor een gewaarborgd inkomen verzekering:

Onder bepaalde voorwaarden kunnen premies fiscaal aftrekbaar zijn als beroepskosten:

• Zelfstandigen zonder bedrijf: de polisuitkeringen moeten een verlies van beroepsinkomsten door arbeidsongeschiktheid compenseren.
• Bedrijven: de polisuitkeringen moeten een verlies aan beroepsinkomsten door arbeidsongeschiktheid compenseren.

Fiscale behandeling van een verzekering gewaarborgd inkomen:

Wanneer de dekking wordt afgesloten door een individu:

• Belastingvermindering voor vervangingsinkomen: uitkeringen bij tijdelijke en blijvende arbeidsongeschiktheid worden progressief belast wanneer ze een inkomensverlies compenseren.
• Geen bedrijfsvoorheffing.

Wanneer de dekking wordt afgesloten door een onderneming:

• Belastingvermindering voor vervangingsinkomen: uitkeringen bij tijdelijke en blijvende arbeidsongeschiktheid zijn progressief belastbaar op voorwaarde dat ze een inkomensverlies compenseren.
• Roerende voorheffing van 22,20 % op uitkeringen.

Waarom een gewaarborgd inkomen verzekering afsluiten?

Er zijn verschillende redenen om een verzekering gewaarborgd inkomen in België af te sluiten:

Financiële bescherming bij arbeidsongeschiktheid:

• Een gewaarborgd inkomen geeft je de mogelijkheid om een lijfrente te ontvangen in geval van arbeidsongeschiktheid, waardoor je financieel beschermd bent en je levensstandaard kunt behouden.
• De lijfrente kan gebruikt worden om je dagelijkse uitgaven te dekken, zoals huur, maandelijkse kredietaflossingen, energierekeningen, enz.

Aanvulling op uitkeringen van mutualiteit:

• De ziekenfondsuitkeringen bij arbeidsongeschiktheid zijn vaak onvoldoende om het inkomensverlies te compenseren.
• Een gewaarborgd inkomen verzekering vult het verschil aan tussen de uitkeringen van de mutualiteit en je reële inkomen.

Zekerheid voor je gezin:

• Bij langdurige arbeidsongeschiktheid kan een gewaarbord inkomen verzekering helpen om de levensstandaard van je gezin op peil te houden.
• Dit kan financiële en sociale ontberingen voor je naasten voorkomen.

Belastingvoordelen:

• De premies voor een verzekering gewaarborgd inkomen zijn fiscaal aftrekbaar in België.
• Dit kan uw belastingdruk verlagen en u geld besparen.

Gemoedsrust:

• Een gewaarborgd inkomen geeft je gemoedsrust in geval van arbeidsongeschiktheid.
• Je weet dat je financieel beschermd bent en aan je verplichtingen kunt voldoen.

Verzekering gewaarborgd inkomen prijs in 2024

De prijs van een gewaarborgd inkomen verzekering in België hangt af van verschillende factoren:

• Je leeftijd: de prijs is over het algemeen hoger voor oudere mensen.
• Je gezondheidstoestand: mensen met reeds bestaande gezondheidsproblemen kunnen meer betalen.
• Je beroep: beroepen met een hoog risico kunnen meer betalen.
• Het bedrag van het pensioen: hoe hoger het pensioen, hoe hoger de prijs.
• De duur van de dekking: hoe langer de duur van de dekking, hoe hoger de prijs.
• De gekozen opties en garanties: bepaalde opties, zoals omzetbescherming, kunnen de prijs verhogen.

Gemiddeld bedraagt de prijs van een gewaarborgd inkomen in België ongeveer 3 % van je jaarinkomen.

Bestaat er een gewaarborgd inkomen verzekering voor werknemers?

Ja, er bestaat een verzekering gewaarborgd inkomen voor werknemers in België. Er zijn twee soorten gewaarborgd inkomen voor werknemers:

1. Verplichte verzekering via een mutualiteit:

• Alle werknemers in België zijn aangesloten bij een ziekenfonds.
• De ziekenfondsverzekering biedt een basisdekking bij arbeidsongeschiktheid, met een eigen risicoperiode en een minimum lijfrentebedrag.
• Het is mogelijk om een aanvullende verzekering af te sluiten bij de ziekenfondsverzekering om de dekking te verhogen.

2. Aanvullende verzekering bij een particuliere verzekeringsmaatschappij:

• Hiermee kun je de dekking van je ziekenfonds aanvullen.
• Biedt meer flexibiliteit en keuze in de dekking.
• Voorwaarden en kosten verschillen per verzekeringsmaatschappij.

Gewaarborgd inkomen simulatie

Er zijn verschillende manieren om een verzekering gewaarborgd inkomen in België te simuleren:

1. Gebruik online simulatietools:

• Verschillende verzekeringsmaatschappijen en mutualiteiten bieden online simulatietools aan op hun websites.
• Met deze tools kun je de verschillende aanbiedingen vergelijken en de verzekering kiezen die het best aan je behoeften voldoet.

2. Neem contact op met een verzekeringsmakelaar:

• Een verzekeringsmakelaar kan je helpen om de verschillende offertes te vergelijken en de verzekering te kiezen die het beste bij je behoeften past.
• Ze kunnen je ook helpen onderhandelen over de prijs van je verzekering.

3. Rechtstreeks contact opnemen met een verzekeringsmaatschappij of mutualiteit:

• Je kunt rechtstreeks contact opnemen met een verzekeringsmaatschappij of mutualiteit om een persoonlijke offerte te krijgen.
• Het is belangrijk om offertes van verschillende verzekeringsmaatschappijen te vergelijken voordat je een gewaarborgd inkomen verzekering afsluit.

Benodigde informatie voor een simulatie :

• Je leeftijd
• Uw gezondheidstoestand
• Uw beroep
• Uw jaarinkomen
• Het bedrag van het pensioen dat u wenst te ontvangen
• De duur van de dekking die u wenst
• De opties en garanties die u wilt