Meilleures assurances obsèques en Belgique en 2023
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Les funérailles représentent un budget conséquent pour la famille d’un défunt. C’est un souci financier qui vient s’ajouter à la douleur du deuil. En Belgique, le coût des obsèques est élevé. Il représente les frais liés au traitement du corps, au choix du cercueil, au transfert vers le cimetière, à la sépulture et à la cérémonie qui s’en suit. Le tarif moyen est estimé entre 3000 euros et 5000 euros.
Pour soulager ses proches des problématiques liées au paiement et à l’organisation des funérailles, il est judicieux de souscrire à une assurance obsèques. Il est alors légitime de se demander en quoi consiste une assurance obsèques en Belgique ? Quelle est la définition et le fonctionnement de ce type de contrat ? Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance obsèques en Belgique.
Qu’est-ce que l’assurance obsèques ?
L'assurance obsèques (également appelée assurance frais funéraires), qui fait partie de la grande famille des assurances vie, est un type d'assurance spécialement conçu pour couvrir les frais liés aux funérailles et aux obsèques d'une personne assurée au moment de son décès. Elle permet de garantir que les coûts associés aux funérailles, tels que le cercueil, la cérémonie, la crémation, l'inhumation, le transport du corps, les frais administratifs, etc., seront pris en charge.
Il existe deux formules d’assurance obsèques :
- L’assurance obsèques sous forme d’un capital-décès : dans ce cas, l’assureur règle la facture de l’entreprise de pompes funèbres qui s’est chargée des funérailles. L’éventuel reliquat est versé aux bénéficiaires désignés sur le contrat.
- L’assurance frais funéraires sous forme d’un contrat de prestations : cette option vous permet de choisir, dès la souscription, l’opérateur funéraire, le déroulement de la cérémonie et tous les détails liés à l’enterrement ou à l’incinération. C’est un moyen utile pour alléger la charge mentale des proches lors d’un décès.
Certains contrats d'assurance obsèques prévoient des services supplémentaires. Ils peuvent concerner le soutien psychologique de la famille, le rapatriement du corps ou encore une assistance aux démarches administratives liées au décès. Nous avons listé les options supplémentaires disponibles dans notre comparateur d'assurances obsèques ci-dessus.
Quel est le prix d’une assurance obsèques ?
Voici quelques exemples de primes d'assurance obsèques pratiquées par DELA, l'assurance obsèques la plus réputée en Belgique :
| Capital assuré | Âge de l'assuré | Paiement de la prime | Prime |
|---|---|---|---|
| 10 000€ | 32 ans | Mensuelle - paiement jusqu'à 38 ans | 116,36€ |
| 10 000€ | 52 ans | Mensuelle - paiement jusqu'à 78 ans | 152,60€ |
| 5000€ | 32 ans | Mensuelle - paiement jusqu'à 38 ans | 58,72€ |
Comment est calculé le prix d'une assurance obsèques ?
En Belgique, le prix de l'assurance obsèques est calculé en fonction de plusieurs facteurs, tels que l'âge de la personne assurée, le montant de la couverture souhaitée, la durée du contrat, et d'autres critères propres à l'assureur. Voici un aperçu des principaux éléments qui influencent le coût de l'assurance obsèques en Belgique :
- Âge de la personne assurée : Le coût de l'assurance obsèques augmente généralement avec l'âge de la personne assurée. Plus une personne est âgée, plus le risque de décès est élevé, ce qui se traduit par des primes plus élevées. Plus le souscripteur est jeune, moins à l'inverse, la prime sera élevée.
- Montant de la couverture : Vous pouvez choisir le montant que vous souhaitez assurer pour couvrir les frais funéraires. Plus le montant est élevé, plus la prime d'assurance sera élevée.
- Durée du contrat : La durée du contrat d'assurance obsèques peut varier. Plus la durée est longue, plus les primes peuvent être étalées sur une période plus longue, ce qui peut réduire le coût mensuel.
- Options et caractéristiques de la police : Certaines polices d'assurance obsèques offrent des options supplémentaires, telles que le rapatriement du corps, l'organisation des funérailles, etc. Ces options peuvent augmenter le coût de l'assurance.
- Santé et antécédents médicaux : Votre état de santé actuel et vos antécédents médicaux peuvent également influencer le coût de l'assurance obsèques. Les assureurs peuvent demander un examen médical ou poser des questions sur votre état de santé.
- Type de police : Il existe différents types de polices d'assurance obsèques en Belgique, y compris des polices à prime fixe ou à prime variable. Les polices à prime variable peuvent avoir des primes qui augmentent au fil du temps.
Il est recommandé de comparer les offres de différents assureurs pour trouver la meilleure couverture et le meilleur rapport qualité-prix pour votre assurance obsèques en Belgique. Il est également important de lire attentivement les conditions générales de la police pour comprendre ce qui est couvert et les éventuelles exclusions.
Comment payer sa prime d'assurance obsèques ?
La prime d'assurance obsèques est le montant que vous devez payer à votre compagnie d'assurance pour maintenir votre couverture d'assurance obsèques en vigueur. Cette prime peut être payée de différentes manières, notamment en prime unique, échelonnée ou en mode prime viagère. Voici comment fonctionnent ces différentes options de paiement :
| Caractéristiques | Prime Unique | Prime Échelonnée | Prime Viagère |
|---|---|---|---|
| Paiement initial | Unique, en une fois | Régulier, à intervalles spécifiques | Régulier, à intervalles spécifiques |
| Durée du paiement | Une seule fois | Pendant la durée du contrat | Jusqu'au décès |
| Fixité des primes | Prime unique, pas de variations | Généralement, primes fixes pour toute la durée du contrat | Les primes peuvent varier en fonction de l'âge et du montant de la couverture |
| Gestion du budget | Requiert une somme importante en une fois | Permet de répartir les coûts sur une période plus longue | Paiements réguliers pour toute la vie |
| Convient à qui | Personnes avec une somme d'argent disponible pour un paiement unique | Personnes préférant un budget stable et régulier | Personnes souhaitant une couverture à vie avec des paiements réguliers |
| Couverture après le paiement | Couverture d'assurance obsèques en place pour la durée convenue du contrat | Couverture continue tant que les primes sont payées | Couverture à vie, tant que les primes sont payées |
| Avantages et considérations particulières | Évite les paiements récurrents, économique à long terme | Facilité de gestion budgétaire, coûts plus élevés à long terme en raison des frais d'administration | Garantit la couverture jusqu'au décès, primes potentiellement plus élevées en fonction de l'âge |
Le choix de la méthode de paiement dépend de votre situation financière et de vos préférences. Chaque option a ses avantages et ses inconvénients. Par exemple, la prime unique peut être plus économique à long terme, car elle évite les intérêts sur les paiements échelonnés. Cependant, elle nécessite une somme d'argent importante en une seule fois. Les primes échelonnées offrent une flexibilité budgétaire, mais peuvent coûter plus cher sur le long terme en raison des frais d'administration. Les primes viagères sont conçues pour fournir une couverture garantie jusqu'au décès, mais elles impliquent des paiements continus.
Bon à savoir
Il est important de bien comprendre les modalités de paiement de votre assurance obsèques et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière. Avant de souscrire une assurance obsèques, il est conseillé de comparer les offres de différents assureurs pour trouver la solution la plus adaptée à vos besoins.
Les primes d'assurance obsèques sont-elles déductibles d'impôt ?
En Belgique, les primes d'assurance obsèques ne sont généralement pas déductibles des impôts. Contrairement à certaines autres dépenses liées à l'assurance, comme l'assurance-vie souscrite dans un cadre d'épargne-pension, les primes versées pour une assurance obsèques ne bénéficient pas d'avantages fiscaux spécifiques.
En résumé, l'assurance obsèques en Belgique est conçue pour couvrir les frais funéraires et n'est généralement pas soumise à l'impôt sur le revenu. Il est cependant essentiel de consulter un conseiller en assurance ou un professionnel fiscal pour obtenir des informations précises sur la fiscalité des assurances en Belgique.
Bon à savoir
Le capital décès le capital d'une assurance obsèques n'est généralement pas déductible de l'impôt sur le revenu également.
Quelle est la meilleure assurance obsèques en Belgique ?
Nous avons listé dans le comparatif ci-dessus les meilleures assurances obsèques de Belgique. Cependant il existe une multitude dont nous vous faisons un récapitulatif ci-dessous :
- Assurance obsèques DELA (Plan de Prévoyance) : l'assurance la plus connue
- Belfius assurance obsèques (ex Corona Direct)
- Assurance obsèques ING
- Assurance obsèques DVV
- Assurance obsèques AXA (Cover Cash)
- Assurance obsèques AG (Funalia)
- Assurance obsèques Fortis
- Assurance obsèques MUTAC
Il est fondamental de demander des devis et de faire des simulations avant de choisir votre contrat. Il est judicieux de confronter les offres existantes sur le marché.
Quand prendre une assurance obsèques ?
Le moment idéal pour prendre une assurance obsèques dépend de votre situation personnelle et de vos besoins. Voici quelques éléments à prendre en compte pour déterminer quand souscrire une assurance obsèques :
- Anticipation : Il est généralement recommandé de souscrire une assurance obsèques lorsque vous êtes encore en bonne santé et que vous n'avez pas de problèmes de santé graves. Plus vous attendez, plus les primes d'assurance peuvent augmenter en raison de l'âge ou de problèmes médicaux éventuels.
- Responsabilité financière : Si vous avez des proches, comme des enfants ou des conjoints, qui pourraient avoir du mal à couvrir les frais funéraires en cas de décès, il est judicieux de prendre une assurance obsèques pour soulager cette charge financière.
- Planification anticipée : Si vous souhaitez garantir que vos volontés en matière de funérailles soient respectées, une assurance obsèques peut aider à financer et à organiser vos funérailles conformément à vos souhaits.
- Préparation aux dépenses : Les funérailles peuvent être coûteuses, et une assurance obsèques permet de prévoir des fonds pour couvrir ces dépenses, ce qui évite à votre famille d'avoir à trouver des ressources financières immédiates.
- Âge : Le coût de l'assurance obsèques augmente généralement avec l'âge. Souscrire à un contrat d'assurance obsèques à un âge plus avancé peut entraîner des primes plus élevées. Il est donc avantageux de s'assurer tôt pour obtenir des primes plus abordables.
- Planification à long terme : Si vous avez une vision à long terme de vos finances et que vous souhaitez garantir que vos funérailles soient prises en charge de manière adéquate à l'avenir, il est judicieux de souscrire une assurance obsèques.
- Prévoyance : L'assurance obsèques peut faire partie de votre plan global de prévoyance, aux côtés d'autres polices d'assurance comme l'assurance-vie.
Il est important de comparer les offres de différentes compagnies d'assurance, de comprendre les conditions de la police et de choisir une assurance obsèques qui répond à vos besoins spécifiques. Parlez à un conseiller en assurance pour obtenir des informations sur les options disponibles et pour vous aider à prendre une décision éclairée. En fin de compte, le moment de souscrire une assurance obsèques dépend de votre situation financière, de votre âge et de vos priorités personnelles en matière de planification des funérailles.
Bon à savoir
Pour souscrire une assurance obsèques, il faut tenir compte de l’âge d’accès à l’offre. Chaque contrat détermine un âge minimum et un âge maximum d’entrée. Dans la plupart des cas, avant la majorité, il est possible de bénéficier de la couverture de ses parents. A partir de 18 ans, on peut généralement souscrire sa propre assurance obsèques. Plus on décide d’adhérer jeune à ce type de garantie, plus la cotisation est faible. En revanche, il faut surtout tenir compte de l’âge maximal de souscription de l’assurance obsèques. La majorité des compagnies le fixe entre 69 et 75 ans.
Que couvre le capital d’une assurance obsèques ?
L'étendue de la couverture d'une assurance obsèques peut varier d'une police à l'autre, en fonction de l'assureur et des options spécifiques que vous choisissez. Voici un tableau illustrant les éléments généralement couverts par le capital d'une assurance obsèques :
| Élément de Couverture | Description |
|---|---|
| Frais funéraires | Couvre les dépenses liées aux funérailles, y compris la préparation du corps, le cercueil, la cérémonie, la crémation ou l'inhumation, etc. |
| Service de rapatriement | Si nécessaire, prend en charge les frais de rapatriement du corps du lieu du décès vers le lieu d'inhumation ou de crémation. |
| Monument funéraire | Peut inclure des fonds pour l'achat d'un monument ou d'une pierre tombale. |
| Frais administratifs | Couvre les frais administratifs liés à la gestion des formalités après le décès. |
| Frais de transport | Peut couvrir les frais de transport pour la famille et les amis vers le lieu de la cérémonie. |
| Frais de cérémonie | Comprend les dépenses pour la cérémonie, y compris les fleurs, les musiciens, le service religieux, etc. |
| Impôts et droits de succession | Prend en charge les impôts ou droits de succession liés à l'héritage. |
| Don caritatif | Certaines polices permettent de faire des dons caritatifs après le décès. |
| Assistance aux proches | Peut inclure un soutien aux proches pour les aider à gérer les formalités et les démarches administratives après le décès. |
| Soutien psychologique | Généralement optionnel |
| Indexation | Certaines polices offrent une indexation du capital pour suivre l'inflation et les coûts futurs des funérailles. |
Il est important de noter que la couverture exacte peut varier en fonction de la police d'assurance obsèques que vous choisissez. Il est essentiel de lire attentivement les conditions générales de votre contrat pour comprendre ce qui est inclus ou exclu de votre couverture. De plus, il peut y avoir des limites de paiement, des délais de carence, et d'autres dispositions spécifiques à chaque contrat qui doivent être prises en compte.
Avant de souscrire une assurance obsèques, il est recommandé de consulter un conseiller en assurance ou un professionnel financier pour vous aider à choisir la couverture qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Peut-on faire un rachat de son contrat obsèques ?
En Belgique, il est généralement possible de faire un rachat partiel ou complet de votre contrat d'assurance obsèques. Le rachat d'un contrat obsèques signifie que vous pouvez récupérer une partie ou la totalité de l'argent que vous avez investi dans le contrat. Cependant, les conditions de rachat peuvent varier en fonction de l'assureur et du type de contrat que vous avez souscrit.
Voici quelques points à considérer concernant le rachat d'un contrat d'assurance obsèques en Belgique :
- Conditions de rachat : Les conditions de rachat dépendent de la police d'assurance que vous avez souscrite. Certains contrats autorisent un rachat complet, tandis que d'autres ne permettent que des rachats partiels. Les conditions de rachat peuvent également spécifier un délai de carence pendant lequel le rachat n'est pas autorisé.
- Frais de rachat : Lorsque vous effectuez un rachat, l'assureur peut prélever des frais ou des pénalités. Ces frais peuvent réduire le montant que vous recevez en cas de rachat.
- Conséquences fiscales : En Belgique, le rachat d'une assurance obsèques peut avoir des conséquences fiscales. Les gains réalisés sur le contrat peuvent être soumis à l'impôt. Il est important de consulter un conseiller fiscal pour comprendre l'impact fiscal spécifique de votre rachat.
- Réduction de la couverture : Si vous effectuez un rachat, la couverture de l'assurance obsèques sera réduite en conséquence. Vous devez tenir compte de cette réduction potentielle lorsque vous envisagez un rachat.
Avant de procéder à un rachat, il est fortement recommandé de contacter votre assureur ou un conseiller en assurance pour discuter des modalités spécifiques de votre contrat et des implications du rachat. Vous devrez également examiner vos besoins financiers et si un rachat est la meilleure option pour vous.
En résumé, il est possible de faire un rachat de contrat d'assurance obsèques en Belgique, mais les conditions et les implications fiscales varient en fonction de votre contrat d'assurance. Il est conseillé de consulter un professionnel pour prendre une décision éclairée.
Quelle différence entre assurance décès et assurance obsèques ?
L'assurance décès et l'assurance obsèques sont deux produits d'assurance souvent confondus. La différence principale réside dans l'utilisation des fonds versés. L’assurance obsèques couvre donc seulement les frais liés aux obsèques tandis que l’assurance décès peut couvrir une partie de ces frais d’obsèques mais aussi d’autres frais comme les droits de succession, etc.
Lors du décès de l’assuré, l’assurance obsèques aussi appelée l’assurance funérailles, permet le versement d’un capital aux bénéficiaires afin de couvrir les frais des obsèques qui peuvent s’avérer très élevés.
Les assurances obsèques proposent généralement deux types de prises en charge :
- Les obsèques sont directement prises en charge par l’assurance grâce à une assistance couvrant les parties juridiques, administratives et aussi pratiques liées au décès.
- L’assurance verse le capital aux bénéficiaires sur la base de factures liées aux obsèques.
Le produit d'épargne vie avec garantie décès est une option qui combine la protection de l'assurance décès avec la possibilité d'accumuler une valeur d'épargne ou d'investissement au fil du temps. Cette option permet de tirer parti des avantages de l'assurance décès tout en constituant un capital ou en préparant sa retraite.
| Aspect | Assurance décès | Assurance obsèques |
|---|---|---|
| Objectif principal | Fournir une indemnisation générale en cas de décès de l'assuré | Couvrir spécifiquement les frais funéraires de l'assuré |
| Utilisation des fonds | Les fonds peuvent être utilisés pour divers besoins liés au décès | Les fonds sont réservés aux dépenses funéraires |
| Montant de l'indemnisation | Dépend de la couverture souscrite dans la police | Déterminé en fonction du montant convenu à la souscription, destiné aux frais funéraires |
Existe-t-il des assurance obsèques musulmanes ?
Oui, il existe des assurances obsèques spécialement conçues pour les personnes de confession musulmane. Ces assurances sont conformes à la charia, la loi islamique, et sont conçues pour répondre aux besoins spécifiques des personnes qui souhaitent respecter les principes de l'islam dans la planification de leurs funérailles. Ces assurances obsèques musulmanes tiennent compte des normes islamiques en matière de finance et d'éthique.
Les caractéristiques des assurances obsèques musulmanes peuvent varier, mais voici quelques éléments qui sont généralement pris en compte :
- Conformité à la charia : Les assurances obsèques musulmanes sont conçues pour être conformes à la charia. Cela signifie qu'elles évitent les éléments contraires à la loi islamique, tels que les intérêts (Riba) et les investissements dans des secteurs interdits par l'islam, comme l'alcool ou le jeu.
- Planification des funérailles : Ces assurances obsèques peuvent inclure des services spécifiques pour la planification des funérailles conformément aux traditions musulmanes, y compris le rituel d'inhumation.
- Option de don caritatif : Certaines assurances obsèques musulmanes offrent la possibilité de faire des dons caritatifs après le décès de l'assuré, conformément à la zakat, l'aumône obligatoire en islam.
- Assistance aux proches : Elles peuvent également inclure une assistance aux proches pour les aider à gérer les formalités funéraires et administratives après le décès.
Il est important de noter que l'offre d'assurances obsèques musulmanes peut varier en fonction de la région et de l'assureur. Si vous êtes intéressé par ce type d'assurance, il est recommandé de rechercher des compagnies d'assurance qui proposent des produits conformes à la charia et de consulter notre conseiller en assurance pour comprendre en détail les offres disponibles. Vous devez vous assurer que l'assurance que vous choisissez respecte vos croyances et vos valeurs religieuses.
Pourquoi utiliser un comparatif d’assurance obsèques ?
Il est judicieux d'utiliser un comparatif d'assurance obsèques pour plusieurs raisons importantes :
- Meilleure compréhension des options : Un comparatif d'assurance obsèques vous permet de voir les différentes offres disponibles sur le marché et de comprendre les caractéristiques, les avantages et les inconvénients de chaque produit. Cela vous aide à prendre une décision éclairée en choisissant l'assurance obsèques qui correspond le mieux à vos besoins.
- Économie d'argent : En comparant les différentes polices, vous pouvez trouver celle qui offre la meilleure valeur pour votre argent. Vous pouvez identifier les offres avec les primes les plus compétitives, les avantages les plus adaptés à vos besoins et les coûts globaux les plus avantageux.
- Personnalisation de la couverture : Un comparatif vous permet de choisir une assurance obsèques avec des options de couverture personnalisées. Vous pouvez déterminer le montant du capital assuré, les types de funérailles que vous souhaitez, les bénéficiaires, et d'autres caractéristiques spécifiques à votre situation.
- Économie de temps : Les comparatifs d'assurance obsèques simplifient le processus de recherche. Au lieu de contacter individuellement plusieurs assureurs, vous pouvez obtenir des informations pertinentes en un seul endroit, ce qui vous fait gagner du temps.
- Transparence : Un bon comparatif d'assurance obsèques fournira des informations claires et objectives sur les produits. Cela vous permet de prendre une décision en toute confiance, en sachant ce que vous achetez.
- Évaluation des commentaires et des avis : En utilisant un comparatif, vous pouvez souvent consulter les commentaires et les avis d'autres personnes ayant souscrit à ces assurances. Cela peut vous donner un aperçu de l'expérience client avec un assureur spécifique.
- Conformité aux besoins individuels : Chaque personne a des besoins uniques en matière d'assurance obsèques. Un comparatif vous aide à trouver la police qui correspond le mieux à vos besoins spécifiques, que ce soit en termes de coûts, de couverture ou de services associés.
- Changement ou mise à jour de la couverture : Si vous avez déjà souscrit une assurance obsèques, un comparatif peut vous aider à évaluer si votre police actuelle répond toujours à vos besoins et à déterminer s'il est judicieux de la modifier ou d'en souscrire une nouvelle.
En fin de compte, un comparatif d'assurance obsèques comme celui mis à votre disposition ci-dessus vous permet de prendre une décision éclairée en fonction de vos besoins personnels, de votre budget et de vos préférences. Il vous offre la possibilité de trouver la meilleure option pour protéger financièrement votre famille et pour planifier vos funérailles selon vos souhaits.
