Meilleures cartes de crédit en Belgique en 2024 | Comparatif
- Pas de frais de retraits aux distributeurs
- Pas besoin de changer de banque
- Remboursements à votre rythme
- Pas de changement de banque obligatoire
- Pas de carte virtuelle disponible
- Retraits gratuits partout en Europe
- Cashbacks grâce à KBC Deals
- Remboursement à crédit possible
- Fixer vous-même la limite
- Uniquement avec un compte à vue KBC
- Changement de banque obligatoire
- Pas de carte virtuelle disponible
- Retraits gratuits partout en Europe
- Cashbacks grâce à CBC Deals
- Remboursement à crédit possible
- Fixer vous-même la limite
- Changement de banque obligatoire
- Pas de carte virtuelle disponible
- Assurance Mastercard Standard
- Retraits dans tous les DAB
- Recharge instantanée par carte de débit
- Paiements par carte gratuits en Belgique avec ou sans contact
- Pas de changement de banque obligatoire
- Pas de carte virtuelle disponible
- Gratuite (avec un compte à vue CBC)
- Paiements partout dans le monde
- 100% contrôle sur votre budget
- Paiement en ligne en toute sécurité
- Rechargement en ligne ou via mobile
- Pas de changement de banque obligatoire
- Pas de carte virtuelle disponible
Vous êtes à la recherche d'une carte bancaire ou d'une carte de crédit en Belgique et ne savez pas pour quelle offre vous décidez ?
Nous proposons de découvrir dans cette page les banques qui proposent une carte de crédit gratuite ainsi que des explications sur les différentes formes de cartes bancaires et de cartes de crédit du marché.
Carte de crédit / Carte bancaire
- Objectif : payer des achats en ligne ou en magasin et retirer de l'argent
- Réseaux : Mastercard, Visa, American Express
- Types de cartes : carte à débit immédiat, carte à débit différé, carte avec crédit
- Conditions : être majeur, résider en Belgique et parfois domicilier ses revenus
- Prix : gratuite et jusqu'à 150 € par an
C’est quoi une carte de crédit ou carte bancaire ?
Une carte bancaire permet à son détenteur de réaliser des transactions financières, telles que des achats ou des retraits d'argent, directement liées à son compte bancaire ou à travers une ligne de crédit fournie par l'institution émettrice. On différencie cependant les cartes de crédit des cartes de débit.
- La carte de débit fonctionne en débitant immédiatement les fonds du compte bancaire du titulaire pour chaque transaction effectuée, assurant une gestion directe et instantanée des dépenses.
- À l'opposé, la carte de crédit classique offre une flexibilité financière supplémentaire, en permettant au titulaire de faire des achats ou des retraits d'argent qui seront facturés à un compte de crédit. Les sommes dépensées via une carte de crédit doivent être remboursées ultérieurement, souvent à la fin du mois ou sur une période échelonnée.
Comment fonctionne une carte de crédit ?
Une carte bancaire intègre des éléments technologiques avancés pour faciliter les transactions financières. Elle contient un micro-processeur, une zone mémoire pour stocker les mouvements d'argent, et un système électronique pour la lecture et l'écriture des données. La sécurité est assurée par un bloc de codage qui protège les informations personnelles du détenteur. La fabrication d'une carte bancaire suit des étapes précises, incluant la personnalisation et l'encodage de données personnelles, respectant les normes ISO.
Carte bancaire à débit immédiat ou différé
Les cartes bancaires peuvent fonctionner selon différents modes : débit immédiat, où les transactions sont débitées directement du compte; débit différé, où les transactions sont regroupées et débitées à une date fixe, offrant ainsi une forme de crédit sans frais; et autorisation systématique, vérifiant le solde avant chaque transaction pour éviter le découvert. Les plafonds de paiement et de retrait, variables selon la banque et le type de carte, limitent les montants des transactions pour sécuriser l'utilisation et la gestion financière.
Le débit différé, spécifiquement, avance les frais de carte bancaire, avec le prélèvement des dépenses en une seule fois sans frais, à la fin du mois ou au début du mois suivant, offrant un délai de paiement qui peut aider à gérer les dépenses et éviter les découverts. Cependant, il nécessite une bonne gestion pour éviter les frais en cas de solde insuffisant à la date de prélèvement.
A quoi servent le numéro de carte bancaire et son cryptogramme ?
Le numéro de carte bancaire et son cryptogramme jouent des rôles essentiels dans la sécurisation des transactions financières, notamment en ligne.
Le numéro de la carte bancaire, composé de 16 chiffres, identifie non seulement l'émetteur de la carte mais aussi le compte bancaire du titulaire. Les premiers chiffres révèlent l'émetteur (comme Visa ou MasterCard), tandis que les chiffres suivants sont attribués de manière unique à chaque carte. Le dernier chiffre, quant à lui, sert de code de vérification pour authentifier la carte selon l'algorithme de Luhn, assurant ainsi que le numéro de la carte est valide.
Le cryptogramme, un code à trois chiffres situé au dos de la carte, est conçu pour sécuriser les achats en ligne. Il prouve que le porteur de la carte est en possession physique de celle-ci au moment de la transaction, car ce code n'est pas stocké sur la bande magnétique de la carte et n'est donc pas capturé lors des transactions normales. Pour une sécurité accrue, certains utilisateurs choisissent de mémoriser puis d'effacer ce cryptogramme de leur carte.
Bon à savoir
Quelles banques proposent une carte de crédit gratuite ?
Actuellement en Belgique, plusieurs banques et organismes de crédit proposent une carte de crédit gratuite vous permettant de régler vos achats en plusieurs fois. Voici les meilleures cartes de crédit gratuites ainsi que le taux TAEG du crédit qui leur sont associés :
| Banque | Type de carte | Plafond |
|---|---|---|
| CBC | Mastercard Prepaid | 5 000 € |
| CBC | Mastercard Classic | Au choix |
| KBC | Mastercard Classic | Au choix |
| Argenta | Mastercard | 1 250 € |
| Carrefour | Visa Basic | 1 250 € |
| AXA | Visa Classic | 1 250 € |
| BNP Paribas Fortis | Visa Hello | 250 € |
| Keytrade | Visa Classic | 1 250 à 2 000 € |
| Belfius | Mastercard New | 500 € |
| Europabank | Visa Classic | 2 500 € |
| Cetelem | Maestro | 1 250 à 5 000 € |
| Santander | Maestro | 500 à 5 000 € |
Comment obtenir une carte de crédit en ligne ?
La majeure partie des banques en Belgique vous propose de commander votre carte de crédit directement en ligne. Voici les quelques étapes à suivre pour obtenir votre carte de crédit rapidement :
1. Choisir une carte de crédit:
- Définissez vos besoins et comparez les offres de cartes en ligne.
- Tenez compte de vos dépenses, de vos habitudes de paiement et des avantages recherchés (récompenses, assurances, etc.).
2. Remplir le formulaire de demande:
- Rendez-vous sur le site web de l'émetteur de la carte choisie.
- Remplissez le formulaire de demande en ligne avec vos informations personnelles et financières.
- Soyez précis et vérifiez attentivement les informations saisies.
3. Fournir les documents justificatifs:
- Téléchargez les documents requis, tels que:
- Pièce d'identité (carte d'identité, passeport)
- Justificatif de domicile (facture d'électricité, avis d'imposition)
- Justificatifs de revenus (bulletins de salaire, contrat de travail)
4. Soumettre la demande et attendre la réponse:
- L'émetteur de la carte examinera votre demande et votre solvabilité.
- Vous recevrez une réponse par email ou par courrier dans un délai de quelques jours à quelques semaines.
5. Activation de la carte:
- Si votre demande est approuvée, vous recevrez votre carte de crédit par la poste.
- Activez votre carte en suivant les instructions fournies par l'émetteur.
Une fois votre demande effectuée, vous recevrez généralement votre carte de crédit par courrier postal dans les 5 jours ouvrables suivants. Le code secret associé à cette carte de crédit vous sera communiqué séparément, soit par courrier, soit par le biais d'un SMS.
Les conditions d'obtention d'une carte de crédit
Bien entendu. Et pour obtenir une carte de crédit, il est nécessaire de remplir certaines conditions préalables dont :
- Être majeur et donc avoir plus de 18 ans ;
- Ne pas avoir de dette financière ;
- Parfois, la banque demande la domiciliation des revenus, notamment pour les cartes bancaires gratuites.
Peut-on obtenir une carte de crédit sans justificatif ?
Pour obtenir une carte de crédit sans justificatif, vous pouvez opter pour une carte prépayée émise par des fintechs ou des startups indépendantes. Ces cartes ne requièrent pas de justificatifs d'identité, de domicile, ou de revenus et sont idéales pour ceux qui ont des difficultés à obtenir une carte bancaire traditionnelle.
Cependant, elles ont généralement des plafonds de retraits et de dépenses limités pour prévenir le blanchiment d'argent. Si vous souhaitez des plafonds plus élevés, des justificatifs peuvent être nécessaires.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit virtuelle ?
Si vous ne souhaitez pas avoir une carte de crédit classique ou souhaitez sécuriser vos achats en ligne, il vous est également possible d'obtenir une carte de crédit virtuelle auprès de votre banque.
En effet, la carte de crédit virtuelle vous permet de payer vos achats en ligne avec des données virtuelles uniques. Elle fonctionne de la même manière qu'une carte de crédit classique et comprendra plusieurs données dont :
- Un cryptogramme ;
- Un numéro de carte ;
- Un nom de titulaire ;
- Date d'expiration.
Il est possible de demander à votre banque un numéro de carte de crédit unique. Dans ce cas, les données mentionnées ci-dessus vous seront communiquées par votre banque pour effectuer un seul achat en ligne.
Il existe également des systèmes de carte de crédit virtuel qui permettent d'effectuer plusieurs achats avec à chaque fois un numéro de carte et un cryptogramme différent.
Carte de crédit VS carte de crédit renouvelable : quelles différences ?
| Critère | Carte de Crédit Classique | Carte de Crédit Renouvelable |
|---|---|---|
| Débit | Immédiat ou à la fin du mois | Utilisation d'un crédit renouvelable |
| Intérêts | Aucun si remboursement à temps | Oui, sur les sommes non remboursées |
| Remboursement | Total à la fin du mois | Mensualités avec intérêts |
| Plafond | Selon le contrat | Réutilisable, selon remboursements |
| Utilisation | Achats et retraits | Achats, parfois limitée à certains magasins |
Une carte de crédit classique permet d'effectuer des achats ou des retraits qui sont débités immédiatement ou à la fin du mois du compte du titulaire, sans intérêts si le solde est remboursé à temps.
Une carte de crédit renouvelable, quant à elle, offre un crédit à la consommation avec un plafond de dépense réutilisable. Les sommes utilisées doivent être remboursées avec des intérêts, et le crédit se renouvelle au fur et à mesure des remboursements.
Quels sont les frais d’une carte de crédit ?
Même si une carte de crédit est gratuite, plusieurs frais peuvent être associés. En voici le détail :
- La cotisation annuelle de la carte : si la carte est gratuite, cette utilisation sera de 0€. Mais dans le cas contraire, elle peut aller selon le type de carte, jusqu'à 250€ par an ;
- Les frais de retrait au distributeur : il est fréquent que les retraits d'argent dans les distributeurs soient payants. Le plus souvent, c'est frais sont composés d'un tarif fixé par retrait, plus un pourcentage de frais de taux de change, selon la banque choisie ;
- Les frais de retrait au guichet : ces frais sont généralement les mêmes que les frais de retrait au distributeur ;
- Les frais de change à l'étranger : les transactions qui sont effectuées dans une autre devise entraînent des frais de change. Ces frais sont variables selon la devise utilisée et selon le cours de cette devise sur le marché des changes ;
- Les frais de remboursement échelonné : si votre carte de crédit autorise un remboursement de vos dépenses en plusieurs mensualités, cela va entraîner l'application d'un taux d'intérêt TAEG qui peut aller jusqu'à 10%.
Quels sont les services liés à une carte bancaire ?
Une carte bancaire présente plusieurs fonctionnalités et services associés, dont des services classiques de retrait et de paiement, mais également des services supplémentaires selon le type de carte. Voici le détail de ces services :
- Le retrait d'argent dans les distributeurs ;
- Les paiements en magasin ou en ligne ;
- Des assurances comme des assurances contre les accidents de voyage, des assurances temporaires pour la livraison de biens ou encore des assurances pour la livraison de produits commandés en ligne ;
- Des reports de paiement où paiement échelonné ;
- Des avantages sous forme de réduction auprès de partenaires ou de voyages gratuits.
