Meilleures assurances obsèques | Comparatif 2024

Les funérailles représentent un budget conséquent pour la famille d’un défunt et le tarif moyen en Belgique est estimé entre 3000 euros et 5000 euros. Pour soulager ses proches des problématiques liées au paiement et à l’organisation des funérailles, il est judicieux de souscrire à une assurance obsèques.

En quoi consiste une assurance obsèques en Belgique ? Quelle est la définition et le fonctionnement de ce type de contrat ? Et surtout, quelles sont les meilleures assurances obsèques ?

Découvrez dans cette page tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance obsèques en Belgique.

Qu’est-ce que l’assurance obsèques ?

L'assurance obsèques (également appelée assurance frais funéraires), qui fait partie de la grande famille des assurances vie, est un type d'assurance spécialement conçu pour couvrir les frais liés aux funérailles et aux obsèques d'une personne assurée au moment de son décès. Elle permet de garantir que les coûts associés aux funérailles, tels que le cercueil, la cérémonie, la crémation, l'inhumation, le transport du corps, les frais administratifs, etc., seront pris en charge.

Il existe deux types d'assurance obsèques :

• Assurance décès : vous versez un capital à l'assureur. Au décès, le capital est versé aux bénéficiaires désignés (famille, amis, etc.). Les bénéficiaires peuvent utiliser l'argent pour payer les frais funéraires, ou pour toute autre dépense.
• Assurance en prestations : vous versez des primes à l'assureur. Au décès, l'assureur prend en charge l'organisation des funérailles selon vos volontés. Vous pouvez choisir les services funéraires que vous souhaitez (cercueil, inhumation, crémation, etc.).

Quel est le prix d’une assurance obsèques ?

En moyenne, le prix d'une assurance obsèques en Belgique se situe entre 500 € et 5 000 €.

Voici quelques exemples de primes d'assurance obsèques pratiquées par DELA, l'assurance obsèques la plus réputée en Belgique :

Capital assuré	Âge de l'assuré	Paiement de la prime	Prime
10 000€	32 ans	Mensuelle - paiement jusqu'à 38 ans	116,36€
10 000€	52 ans	Mensuelle - paiement jusqu'à 78 ans	152,60€
5000€	32 ans	Mensuelle - paiement jusqu'à 38 ans	58,72€

Comment est calculé le prix d'une assurance obsèques ?

En Belgique, le prix de l'assurance obsèques est calculé en fonction de plusieurs facteurs, tels que l'âge de la personne assurée, le montant de la couverture souhaitée, la durée du contrat, et d'autres critères propres à l'assureur. Voici un aperçu des principaux éléments qui influencent le coût de l'assurance obsèques en Belgique :

1. Type d'assurance : l'assurance décès est généralement moins chère que l'assurance en prestations.
2. Capital ou montant des prestations : plus le capital ou le montant des prestations est élevé, plus le prix sera élevé.
3. Âge de l'assuré : plus l'assuré est âgé, plus le prix sera élevé.
4. État de santé de l'assuré : des problèmes de santé peuvent augmenter le prix de l'assurance.
5. Assureur : les prix peuvent varier d'un assureur à l'autre.

Comment payer sa prime d'assurance obsèques ?

La prime d'assurance obsèques est le montant que vous devez payer à votre compagnie d'assurance pour maintenir votre couverture d'assurance obsèques en vigueur.

Cette prime peut être payée de différentes manières, notamment en prime unique, échelonnée ou en mode prime viagère. Voici comment fonctionnent ces différentes options de paiement :

Caractéristiques	Prime Unique	Prime Échelonnée	Prime Viagère
Paiement initial	Unique, en une fois	Régulier, à intervalles spécifiques	Régulier, à intervalles spécifiques
Durée du paiement	Une seule fois	Pendant la durée du contrat	Jusqu'au décès
Fixité des primes	Prime unique, pas de variations	Primes fixes pour toute la durée du contrat	Primes variables en fonction de l'âge et du montant de la couverture
Gestion du budget	Requiert une somme importante en une fois	Permet de répartir les coûts sur une période plus longue	Paiements réguliers pour toute la vie
Convient à qui	Personnes avec une somme d'argent disponible pour un paiement unique	Personnes préférant un budget stable et régulier	Personnes souhaitant une couverture à vie avec des paiements réguliers
Couverture après le paiement	Couverture d'assurance obsèques en place pour la durée convenue du contrat	Couverture continue tant que les primes sont payées	Couverture à vie, tant que les primes sont payées
Avantages et considérations particulières	Évite les paiements récurrents, économique à long terme	Facilité de gestion budgétaire, coûts plus élevés à long terme en raison des frais d'administration	Garantit la couverture jusqu'au décès, primes potentiellement plus élevées en fonction de l'âge

Le choix de la méthode de paiement dépend de votre situation financière et de vos préférences. Chaque option a ses avantages et ses inconvénients.

Par exemple, la prime unique peut être plus économique à long terme, car elle évite les intérêts sur les paiements échelonnés. Cependant, elle nécessite une somme d'argent importante en une seule fois.

Les primes échelonnées offrent une flexibilité budgétaire, mais peuvent coûter plus cher sur le long terme en raison des frais d'administration. Les primes viagères sont conçues pour fournir une couverture garantie jusqu'au décès, mais elles impliquent des paiements continus.

Les primes d'assurance obsèques sont-elles déductibles d'impôt ?

En Belgique, les primes d'assurance obsèques ne sont généralement pas déductibles des impôts. Contrairement à certaines autres dépenses liées à l'assurance, comme l'assurance-vie souscrite dans un cadre de l'épargne-pension, les primes versées pour une assurance obsèques ne bénéficient pas d'avantages fiscaux spécifiques.

En résumé, l'assurance obsèques en Belgique est conçue pour couvrir les frais funéraires et n'est généralement pas soumise à l'impôt sur le revenu. Il est cependant essentiel de consulter un conseiller en assurance ou un professionnel fiscal pour obtenir des informations précises sur la fiscalité des assurances en Belgique.

Pourquoi souscrire une assurance obsèques ?

Souscrire une assurance obsèques comporte plusieurs avantages :

• Soulager vos proches financièrement : le coût des obsèques en Belgique est en moyenne de 4 000 à 5 000 €. L'assurance obsèques permet de garantir que vos proches n'auront pas à assumer cette charge financière.
• Organiser vos obsèques selon vos volontés : vous pouvez choisir le type de funérailles que vous souhaitez (inhumation, crémation, cérémonie religieuse ou civile, etc.) et l'assurance obsèques s'assurera que vos volontés soient respectées.
• Bénéficier d'un accompagnement : certaines assurances obsèques proposent un accompagnement juridique et administratif à vos proches pour les démarches administratives liées au décès.
• Prévoir l'avenir : l'assurance obsèques permet de vous prémunir contre l'augmentation des frais funéraires.
• Transmettre un patrimoine : l'assurance décès peut être un moyen de transmettre un patrimoine à vos proches.

A quel âge prendre une assurance obsèques ?

En Belgique, il n'y a pas d'âge minimum légal pour souscrire une assurance obsèques. Cependant, la plupart des assureurs exigent que l'assuré ait au minimum 18 ans.

Voici quelques points à prendre en compte pour choisir le bon moment pour souscrire une assurance obsèques en Belgique :

• Âge minimum : la plupart des assureurs exigent que l'assuré ait au minimum 18 ans. Si vous souhaitez souscrire une assurance obsèques pour un enfant mineur, vous pouvez le faire en tant que tuteur légal.
• Âge maximum : l'âge maximum pour souscrire une assurance obsèques varie d'un assureur à l'autre. Certains assureurs peuvent proposer des contrats d'assurance obsèques "senior" avec des conditions spécifiques.
• Votre situation personnelle et vos priorités : si vous avez des enfants en bas âge ou des personnes à charge, il peut être judicieux de souscrire une assurance obsèques jeune. Si vous avez déjà un patrimoine important, l'assurance obsèques peut être moins importante.
• Le coût de l'assurance : le prix d'une assurance obsèques dépend de plusieurs facteurs, tels que votre âge, votre état de santé et le type de contrat que vous choisissez.

Quels sont les frais pris en charge par une assurance obsèques ?

L'étendue de la couverture d'une assurance obsèques peut varier d'une police à l'autre, en fonction de l'assureur et des options spécifiques que vous choisissez. Voici un tableau illustrant les éléments généralement couverts par le capital d'une assurance obsèques :

Élément de Couverture	Description
Frais funéraires	Dépenses liées aux funérailles Préparation du corps Cercueil Cérémonie Crémation ou inhumation
Service de rapatriement	Frais de rapatriement du corps du lieu du décès vers le lieu d'inhumation ou de crémation.
Monument funéraire	Fonds pour l'achat d'un monument ou d'une pierre tombale.
Frais administratifs	Frais administratifs liés à la gestion des formalités après le décès.
Frais de transport	Frais de transport pour la famille et les amis vers le lieu de la cérémonie.
Frais de cérémonie	Dépenses pour la cérémonie Fleurs Musiciens Service religieux
Don caritatif	Certaines polices permettent de faire des dons caritatifs après le décès.
Assistance aux proches	Peut inclure un soutien aux proches pour les aider à gérer les formalités et les démarches administratives après le décès.
Soutien psychologique	Généralement optionnel
Indexation	Certaines polices offrent une indexation du capital pour suivre l'inflation et les coûts futurs des funérailles.

Peut-on faire un rachat de son contrat obsèques ?

Oui, il est possible de racheter une assurance obsèques en Belgique. Le rachat consiste à résilier le contrat d'assurance et à récupérer une partie des primes versées.

Le montant que vous récupérerez dépend de plusieurs facteurs :

• Le type de contrat d'assurance obsèques: les contrats d'assurance décès sont généralement plus faciles à racheter que les contrats en prestations.
• L'ancienneté du contrat: plus le contrat est ancien, plus le montant de rachat sera élevé.
• L'âge de l'assuré: plus l'assuré est âgé, plus le montant de rachat sera faible.
• Les conditions générales du contrat: chaque assureur a ses propres conditions de rachat. Il est important de les lire attentivement avant de souscrire un contrat.

Voici quelques exemples de conditions de rachat :

Rachat assurance obsèques DELA:

• L'Indemnité de Rachat équivaut à 5 % de la Valeur de Rachat Théorique, avec un minimum de 75,00 euros.
• Ce montant est indexé en fonction de l'indice santé des prix à la consommation (base de 1988 = 100).
• L'indice applicable est celui du deuxième mois du trimestre précédant la date de rachat.

Rachat assurance obsèques Belfius:

• En cas de rachat: 5% de la valeur de rachat théorique.
• Ce pourcentage diminuera de 1% par an pendant les 5 dernières années qui précèdent le 90e anniversaire de l'assuré.

Quelle différence entre assurance décès et assurance obsèques ?

L'assurance décès et l'assurance obsèques sont deux produits d'assurance souvent confondus. La différence principale réside dans l'utilisation des fonds versés. L’assurance obsèques couvre donc seulement les frais liés aux obsèques tandis que l’assurance décès peut couvrir une partie de ces frais d’obsèques mais aussi d’autres frais comme les droits de succession, etc.

Lors du décès de l’assuré, l’assurance obsèques aussi appelée l’assurance funérailles, permet le versement d’un capital aux bénéficiaires afin de couvrir les frais des obsèques qui peuvent s’avérer très élevés.

Les assurances obsèques proposent généralement deux types de prises en charge :

• Les obsèques sont directement prises en charge par l’assurance grâce à une assistance couvrant les parties juridiques, administratives et aussi pratiques liées au décès.
• L’assurance verse le capital aux bénéficiaires sur la base de factures liées aux obsèques.

Le produit d'épargne vie avec garantie décès est une option qui combine la protection de l'assurance décès avec la possibilité d'accumuler une valeur d'épargne ou d'investissement au fil du temps. Cette option permet de tirer parti des avantages de l'assurance décès tout en constituant un capital ou en préparant sa retraite.

Aspect	Assurance décès	Assurance obsèques
Objectif principal	Fournir une indemnisation générale en cas de décès de l'assuré	Couvrir spécifiquement les frais funéraires de l'assuré
Utilisation des fonds	Les fonds peuvent être utilisés pour divers besoins liés au décès	Les fonds sont réservés aux dépenses funéraires
Montant de l'indemnisation	Dépend de la couverture souscrite dans la police	Déterminé en fonction du montant convenu à la souscription, destiné aux frais funéraires