Assurance groupe Vivium | avis, contact et rendement

Vivium est une compagnie d'assurance belge leader sur le marché, proposant une large gamme de produits et services pour répondre à tous vos besoins en matière d'assurance dont une assurance groupe pour les employeurs.

Mais quelles sont les formules d'assurance groupe proposées par Vivium ? Quel avantage fiscal l'employeur peut-il percevoir avec cette assurance groupe ? Quel est le taux d'intérêt proposé par cette assurance et comment y souscrire ?

Découvrez notre revue détaillée sur l'assurance groupe Vivium, ses spécificités et avantages ainsi que notre avis sur son positionnement face à la concurrence.

Notre avis sur l'assurance groupe Vivium

L'assurance groupe Vivium se positionne de manière stratégique sur le marché belge avec ses produits VIVIUM Excellent Benefits, offrant une solution complète de Branche 21 pour la constitution de pension, tout en intégrant des options de flexibilité et de personnalisation à travers des garanties de risque et des produits de la Branche 23 adaptés à la volatilité économique actuelle.

Vivium propose un taux d'intérêt minimum garanti de 1,75 % pour les contrats de la Branche 21, aligné sur plusieurs de ses concurrents, ce qui place l'assureur dans une position compétitive pour les employeurs en quête de stabilité et de sécurité pour l'épargne-retraite de leurs employés. La possibilité de proposer des garanties supplémentaires en cas d'incapacité de travail et de décès enrichit l'offre, permettant aux employeurs de fournir une protection complète à leurs travailleurs.

La grande flexibilité offerte par Vivium, permettant aux employeurs de choisir entre un rendement fixe prédéterminé et un rendement variable lié aux performances du marché, via ses produits de la Branche 23, répond parfaitement aux besoins des entreprises souhaitant adapter leur stratégie de rémunération aux réalités économiques. Cette approche flexible favorise une optimisation de l'investissement selon les préférences de risque et les objectifs financiers de l'entreprise et de ses travailleurs.

L'option d'intégrer une contribution personnelle des travailleurs à la constitution de leur pension renforce l'engagement des employés dans la gestion de leur épargne-retraite, tandis que l'offre de montants de pension supplémentaires, déclenchés par des performances au-delà d'un seuil prédéfini, représente un avantage motivant pour les employés, leur permettant de bénéficier directement des succès financiers.

Pour savoir si l'offre d'assurance groupe Vivium est celle qui correspond le mieux à vos attentes, il est conseillé de comparer tous les contrats disponibles en Belgique grâce à notre comparateur en ligne.

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Quels sont les contrats d'assurance groupe proposés par Vivium ?

Voici un tableau comparatif entre l'Assurance Groupe Branche 21 et l'Assurance Groupe Branche 23 de Vivium :

Caractéristiques	Assurance Groupe Branche 21	Assurance Groupe Branche 23
Type de Produit	Assurance avec rendement garanti	Assurance avec rendement variable
Rendement	Taux d'intérêt garanti (1.75%)	Rendement variable basé sur les performances des fonds de placement
Surplus		Possibilité de constituer un surplus utilisable pour diverses fins
Gestion du Risque	Risque limité	Risque variable en fonction des performances des fonds de placement
Allocation de Pension Supplémentaire	Option possible avec un rendement prédéterminé	Possibilité d'octroyer un montant de pension supplémentaire en combinaison avec le rendement variable
Gestion des Investissements	Investissements sûrs et stables	Investissements variés, offrant potentiel de rendement plus élevé
Souplesse	Moins de souplesse dans les options d'investissement	Plus de souplesse dans les choix d'investissement et de rendement

Assurance groupe branche 21

L'assurance groupe classique de la Branche 21, connue sous le nom de VIVIUM Excellent Benefits, offre une solution robuste et sécurisée pour la constitution de la pension. Avec un rendement garanti de 1.75% actuellement, cette assurance assure une croissance stable des fonds investis, offrant ainsi une tranquillité d'esprit aux travailleurs concernant leur avenir financier.

Avantages Principaux:

1. Rendement Garanti: avec un rendement garanti par Vivium, les travailleurs peuvent compter sur une croissance stable de leur épargne pension, leur offrant ainsi une base financière solide pour leurs années de retraite.
2. Protection Supplémentaire: en plus de la constitution de la pension, VIVIUM Excellent Benefits offre la possibilité d'ajouter des garanties de risque pour assurer une protection supplémentaire aux travailleurs en cas d'incapacité de travail ou de décès. Ces garanties peuvent être adaptées selon les besoins spécifiques de chaque entreprise.
3. Flexibilité: les employeurs ont la possibilité de personnaliser l'assurance groupe en choisissant parmi une gamme d'options de garanties complémentaires, tout en respectant le budget fixé au préalable. Cela permet d'offrir une couverture adaptée aux besoins spécifiques de chaque effectif, tout en maintenant le contrôle sur les coûts.
4. Contributions Personnalisées: pour une participation accrue des travailleurs à la constitution de leur pension, les employeurs peuvent choisir d'introduire des contributions personnelles. Cette approche encourage l'engagement des travailleurs dans la planification de leur retraite et renforce leur responsabilité financière.

Assurance groupe branche 23

Vivium Premium Benefits offre des solutions d'assurance groupe via des fonds de placement, adaptées aux réalités économiques contemporaines. Nos produits Cash Balance de la Branche 23 sont conçus pour offrir flexibilité, performance et sécurité financière aux entreprises et à leurs employés.

Caractéristiques Principales:

1. Gestion du Rendement:
   • Rendement Prédéterminé ou Variable: Choisissez entre un taux fixe ou un rendement basé sur des indices sélectionnés par Vivium.
   • Surplus: Bénéficiez d'un surplus, la différence positive entre les rendements des fonds de placement et les obligations de financement de l'engagement de pension. Ce surplus peut être utilisé de diverses manières, notamment pour des contributions de pension supplémentaires, répondre aux obligations de financement minimum, ou distribuer le rendement entre les affiliés.
   • Dotations Échelonnées: Divisez vos dotations en versements mensuels pour vous protéger contre les fluctuations du marché.
2. Buffer de Sécurité:
   • Constituez un filet de sécurité dès le départ pour éviter d'ajouter un financement lorsque les marchés financiers sont moins favorables.
3. Flexibilité d'Investissement:
   • Changement de Fonds de Placement: Vous avez la liberté de passer à un autre fonds de placement ou à une combinaison de plusieurs fonds, offerts par Vivium, une fois par an gratuitement. Cette flexibilité vous permet d'adapter votre stratégie d'investissement selon les besoins et les conditions du marché.

Quel est le rendement de l'assurance groupe Vivium en 2024 ?

L'assurance groupe Vivium offre un taux d'intérêt garanti de 1,75% sur ses contrats d'assurance de groupe en cours. Cette augmentation du taux d'intérêt garanti a été relevée à 1,75% à partir du 1ᵉʳ octobre.

Il convient de noter que pour la Branche 23, le rendement est variable, ce qui signifie qu'il n'y a pas de taux d'intérêt garanti fixe, mais plutôt un rendement déterminé en fonction des performances des fonds de placement sous-jacents.

Qu'est-ce que Mon Assurance Groupe Vivium ?

Mon Assurance Groupe Vivium est un portail en ligne sécurisé qui vous permet de consulter et de gérer votre assurance de groupe, que ce soit une pension complémentaire ou des garanties complémentaires.

Voici quelques-unes des fonctionnalités disponibles sur Mon Assurance Groupe Vivium :

• Consulter votre situation: Vous pouvez visualiser votre épargne pension, vos garanties en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail, ainsi que l'historique de vos primes.
• Effectuer des simulations: Vous pouvez tester différents scénarios pour estimer l'impact de vos choix sur votre pension future.
• Modifier vos données: Vous pouvez mettre à jour vos informations personnelles, telles que votre adresse ou votre numéro de téléphone.
• Demander des documents: Vous pouvez télécharger des attestations, des relevés de compte ou des formulaires de demande de prestation.
• Contacter le service client: Vous pouvez poser vos questions par email ou par téléphone.

Pour accéder à Mon Assurance Groupe Vivium, vous avez besoin de :

• Votre numéro de registre national
• Votre code d'activation (envoyé par courrier postal)
• Ou itsme®, eID ou un code de sécurité

Qui peut souscrire une assurance groupe chez Vivium et comment ?

L'assurance groupe est un contrat conclu entre votre employeur et Vivium.

Pour souscrire à une assurance groupe en tant qu'employeur auprès de Vivium, veuillez suivre les étapes suivantes :

1. Recevoir l'Offre: Vivium vous fournira une offre détaillée de souscription à une assurance groupe. Cette offre comprendra tous les détails concernant les conditions, les avantages et les modalités de l'assurance.
2. Compléter la Proposition de Souscription: vous devrez remplir et signer la proposition de souscription fournie par Vivium. Assurez-vous de fournir toutes les informations demandées de manière précise et complète.
3. Vérifier les Données du Personnel: assurez-vous de fournir à Vivium un aperçu complet et à jour de votre personnel. Cela inclut les noms, adresses et numéros de registre national de tous les employés. Vous devez également fournir les déclarations de renonciation signées par les travailleurs qui ne souhaitent pas adhérer au régime de pension.
4. Retourner les Documents: une fois la proposition de souscription complétée et signée, ainsi que les documents requis fournis, vous devez renvoyer le tout à Vivium par courrier électronique ou par tout autre moyen convenu.
5. Recevoir les Documents de Confirmation: une fois que Vivium aura reçu et traité les documents, votre intermédiaire vous fournira les conditions particulières de l'assurance groupe. Peu de temps après, vous recevrez également les relevés individuels des avantages pour chaque travailleur affilié.

Quels sont les avantages fiscaux de l'assurance groupe Vivium pour l'employeur ?

L'assurance groupe Vivium offre plusieurs avantages fiscaux pour l'employeur :

1. Déduction des primes

• Les primes versées par l'employeur pour l'assurance groupe sont déductibles des frais professionnels à l'impôt des sociétés.
• Cette déduction est limitée à 80% des primes versées.

2. Exonération des cotisations sociales

• Les cotisations patronales pour l'assurance groupe sont exonérées de cotisations sociales.
• Cela représente une économie importante pour l'employeur.

3. Réduction du précompte professionnel

• Les primes versées par l'employeur pour l'assurance groupe sont soumises à un précompte professionnel réduit de 16,50%.
• Ce taux est plus bas que le taux normal de précompte professionnel, qui est de 25%.

4. Impact positif sur la trésorerie

• Les avantages fiscaux de l'assurance groupe peuvent avoir un impact positif sur la trésorerie de l'entreprise.

Comment est versé le capital pension de l'assurance groupe Vivium aux employés ?

Le versement du capital pension de l'assurance groupe Vivium aux employés dépend de plusieurs facteurs, tels que :

• L'âge de l'employé
• La date de son départ à la retraite
• Le montant du capital pension constitué
• Les options choisies par l'employé

Voici les différentes options possibles pour le versement du capital pension :

1. Versement en une seule fois

• L'employé peut choisir de recevoir le capital pension en une seule fois.
• Cette option est possible à partir de l'âge légal de la pension.
• Attention: Le versement en une seule fois est soumis à un précompte professionnel de 16,50%.

2. Versement sous forme de rente

• L'employé peut choisir de recevoir le capital pension sous forme de rente viagère.
• La rente est versée mensuellement pendant toute la vie de l'employé.
• Avantages: La rente offre une certaine sécurité financière et permet de garantir un revenu régulier à la retraite.
• Inconvénients: Le montant de la rente est généralement plus bas que le montant du capital pension versé en une seule fois.

3. Versement partiel en une seule fois et rente

• L'employé peut choisir de combiner les deux options précédentes.
• Il peut recevoir une partie du capital pension en une seule fois et le reste sous forme de rente.

4. Versement anticipé

• Dans certains cas exceptionnels, il est possible de demander un versement anticipé du capital pension.
• Conditions: Le versement anticipé est généralement soumis à des conditions strictes, telles que l'achat d'une habitation propre ou l'invalidité.
• Attention: Le versement anticipé est souvent soumis à des pénalités.

Contact : comment joindre le service client assurance groupe Vivium ?

Il est possible de contacter un conseiller Vivium pour obtenir davantage d'informations à propos de ses assurances groupe par différents moyens dont voici le détail :

Moyen de contact	Détail
Téléphone	03 244 66 22 (Du lundi au jeudi de 8h30 et 17h, le vendredi jusqu’à 16h00)
Email	[email protected]
Adresse	Vivium  PI T08 Rue Royale, 151 B-1210 Bruxelles

Vous pouvez également obtenir des informations détaillées et des conseils avisés en passant par un courtier qui s'occupera de toutes les démarches pour vous.