Meilleur taux de prêt personnel | Comparatif

Qu’est-ce que le taux d’un prêt personnel ?

Lorsque l'on envisage de souscrire un prêt personnel, comprendre les différents types de taux applicables est essentiel pour évaluer le coût total du prêt et faire un choix informé. Il existe deux principaux types de taux à considérer : le taux d'intérêt du prêt personnel et le taux annuel effectif global (TAEG).

Le taux d'intérêt du prêt personnel

Le taux d'intérêt d'un prêt personnel représente le coût principal du prêt pour l'emprunteur. Il s'agit du pourcentage appliqué au montant principal emprunté, ce qui détermine le coût des intérêts à payer en plus du capital emprunté.

Le taux d'intérêt peut varier considérablement d'un prêteur à l'autre et dépend souvent du profil de risque de l'emprunteur, ainsi que de la durée et du montant du prêt.

Le taux TAEG du prêt personnel

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est une mesure plus globale du coût d'un prêt. Contrairement au taux d'intérêt simple, le TAEG inclut non seulement le taux d'intérêt, mais aussi d'autres frais associés au prêt.

Ces frais peuvent inclure les frais de dossier, les coûts de l'assurance obligatoire, et éventuellement les frais payés à des intermédiaires comme les courtiers. Le TAEG est exprimé en pourcentage annuel de la somme empruntée et permet de comparer les offres de prêt en fonction de leur coût total​​​​​​.

Quel est le taux actuel d’un prêt personnel en 2024 ?

En 2024, le taux moyen d'un prêt personnel en Belgique, en prenant en compte les offres de plusieurs institutions financières, est d'environ 9,53 %. voici quelques exemples des taux actuels proposés par différents organismes de crédit en Belgique pour l'année 2024 :

• Prêt personnel Cofidis : propose un prêt à tempérament avec un taux d'intérêt minimum de 7,9%, pour des montants allant de 2 500 € à 50 000 €, avec des durées de remboursement allant de 24 à 120 mois​​.
• Prêt personnel Cetelem : offre un taux fixe de 8,99%, pour des montants allant de 1 200 € à 200 000 €, avec des durées de remboursement variant entre 12 et 120 mois​​.
• @D'autres institutions telles que Santander, ING, Finday, AXA, et BeoBank proposent des taux fixes allant de 7,65% à 13%, avec des montants et durées de prêt variés​​.
• KBC, BNP Paribas Fortis et Belfius offrent également des prêts personnels à des taux fixes, variant de 8,25% à 9,99%, pour des montants allant jusqu'à 50 000 €, selon les revenus de l'emprunteur​​.

Comment obtenir un prêt personnel à taux bas ?

Pour obtenir un prêt personnel à un taux d'intérêt bas, plusieurs stratégies peuvent être mises en œuvre :

1. Comparer les offres : utilisez des comparateurs en ligne pour évaluer les différentes offres de prêts personnels disponibles. Comparez les TAEG, qui incluent tous les coûts associés au prêt. En plus d'obtenir de meilleurs taux, cela vous permettra aussi d'obtenir un prêt personnel plus rapidement.
2. Bonne santé financière : montrez aux prêteurs que vous êtes un emprunteur fiable. Avoir un bon historique de crédit, des revenus stables et un faible taux d'endettement peut vous aider à obtenir des taux plus bas.
3. Négociation : n'hésitez pas à négocier les termes de votre prêt avec votre banque, surtout si vous avez une bonne relation avec elle ou si vous avez déjà d'autres produits financiers chez eux.
4. Choix de la durée du prêt : parfois, choisir une durée de remboursement plus courte peut vous aider à obtenir un meilleur taux. Cependant, cela signifie également des mensualités plus élevées.
5. Opter pour un co-emprunteur : avoir un co-emprunteur avec une bonne situation financière peut améliorer les conditions du prêt.
6. Surveiller les offres spéciales : certains prêteurs offrent des taux promotionnels pendant certaines périodes de l'année.

En suivant ces conseils, vous pouvez augmenter vos chances d'obtenir un prêt personnel à un taux plus avantageux.

Comment est déterminé le taux d’un prêt personnel ?

Le taux d'un prêt personnel est déterminé en fonction de plusieurs facteurs clés :

1. Profil de l'emprunteur : les banques évaluent le risque lié à chaque emprunteur en examinant leur historique de crédit, leurs revenus, leur taux d'endettement, et leur stabilité professionnelle. Plus le profil est jugé fiable, plus le taux peut être bas.
2. Montant et durée du prêt : le montant emprunté et la durée du prêt influencent également le taux. Des montants plus élevés ou des durées de remboursement plus longues peuvent entraîner des taux plus élevés en raison du risque accru pour le prêteur.
3. Politiques de l'institution financière : chaque banque ou organisme de crédit a ses propres politiques en matière de taux d'intérêt, qui peuvent varier en fonction de leurs objectifs commerciaux et de la situation économique.
4. Situation économique générale : les taux d'intérêt sont également influencés par la situation économique globale, y compris les taux directeurs fixés par la banque centrale. En période de taux bas, les prêts personnels peuvent également avoir des taux plus bas.
5. Offres concurrentielles : la concurrence sur le marché des crédits personnels peut amener les institutions à ajuster leurs taux pour rester compétitives.

Pourquoi est-il important de connaître le taux d’un prêt personnel ?

Connaître le taux d'un prêt personnel est crucial pour plusieurs raisons :

1. Impact sur le coût total : le taux d'intérêt détermine en grande partie le coût total du prêt. Un taux plus élevé signifie des coûts d'intérêt plus élevés, augmentant ainsi le montant total à rembourser.
2. Planification financière : connaître le taux aide à planifier votre budget et à comprendre vos engagements financiers mensuels. Cela permet d'éviter les surprises et de mieux gérer les remboursements.
3. Comparaison des offres : comprendre le taux d'intérêt permet de comparer efficacement différentes offres de prêt. Cela aide à identifier l'option la plus économique et la plus adaptée à vos besoins financiers.
4. Négociation : connaître les taux moyens du marché peut vous donner un avantage lors de la négociation des conditions de votre prêt.
5. Évaluation des alternatives : comprendre le taux d'intérêt peut également aider à évaluer si d'autres options de financement pourraient être plus avantageuses.

Comment faire un comparatif des taux de prêt personnel ?

Pour faire un comparatif efficace des taux de prêt personnel, il est important de suivre une démarche structurée :

1. Utiliser notre comparateur en ligne : commencez par utiliser des outils de comparaison en ligne. Ces plateformes réunissent et comparent les offres de différents prêteurs en fonction de leurs taux d'intérêt, TAEG, et autres conditions.
2. Considérer le TAEG : concentrez-vous sur le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui inclut non seulement les intérêts, mais aussi tous les autres frais associés au prêt. Cela donne une vision plus complète du coût du prêt.
3. Prendre en compte la durée du prêt : Vérifiez comment la durée du prêt affecte le taux. Parfois, un prêt plus court peut avoir un taux d'intérêt plus élevé mais coûter moins cher au total.
4. Lire les petits caractères : veillez à bien comprendre toutes les conditions associées aux taux. Par exemple, certains prêts peuvent avoir des taux variables ou des pénalités pour remboursement anticipé.
5. Mettre à jour vos comparaisons : les taux peuvent changer fréquemment, donc vérifiez que vos informations sont à jour.
6. Consulter plusieurs sources : ne vous fiez pas à une seule source d'information. Consultez plusieurs comparateurs et, si possible, visitez les sites des banques pour des informations détaillées.