Prêt hypothécaire famille nombreuse en Belgique : taux et simulation
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Découvrir la méthodologieAcheter un logement est un projet important, surtout pour les familles nombreuses. Le coût d'un logement peut être élevé, et il est important de trouver un financement adapté à ses besoins et à son budget.
En Belgique, il existe des prêts hypothécaires spécifiques destinés aux familles nombreuses. Ces prêts offrent des taux d'intérêt plus avantageux que les prêts hypothécaires classiques, ce qui peut permettre de réduire le coût de l'achat d'un logement.
Cette page vous propose un guide complet sur le prêt hypothécaire famille nombreuse en Belgique. Vous y trouverez des informations sur les conditions d'éligibilité, les taux d'intérêt ou les simulations possibles.
Prêt hypothécaire famille nombreuse : à retenir
- Ce prêt est accessible aux familles avec plus de 3 enfants.
- Les revenus de la famille de doivent pas dépasser 65 000 € et 5 000 € par personne à charge.
- Le montant maximum de prêt hypothécaire famille est de 456 750 €.
- Ce prêt coure sur une durée maximale de 30 ans.
- Son taux oscille en moyenne entre 2,85 et 4,05 %.
- Les frais sont les suivants : 300 € + 0,2 % du montant du prêt + frais de notaire.
Qu'est-ce que le prêt hypothécaire pour famille nombreuse en Belgique ?
En Belgique, un prêt hypothécaire pour famille nombreuse est un type de prêt hypothécaire qui est disponible pour les familles ayant au moins trois enfants. Ce type de prêt offre des conditions plus favorables que les prêts hypothécaires traditionnels, tels que des taux d'intérêt plus bas et des montants de prêt plus importants.
Ce crédit est proposé uniquement en région wallonne par le fonds du logement de Wallonie.
Avant de demander un crédit hypothécaire pour famille nombreuse ou si vous n'êtes pas éligible à ce prêt, pensez à comparer les meilleurs prêts hypothécaires en Belgique :
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Comment obtenir un crédit hypothécaire pour famille nombreuse ?
Conditions du prêt hypothécaire famille nombreuse
Voici un résumé des conditions du prêt hypothécaire famille nombreuse en Belgique :
- Être une famille nombreuse, c'est-à-dire avoir au moins trois enfants ou personnes à charge.
- Un enfant pour lequel vous (ou votre (ex-)conjoint) percevez des allocations familiales ou d’orphelin, domicilié ou résidant chez vous de manière périodique.
- Un enfant conçu depuis au moins 90 jours à la date de la demande.
- Un parent jusqu’au 3e degré âgé d’au moins 60 ans.
- L’enfant reconnu handicapé à au moins 66 % et l’enfant bénéficiaire d’allocations d’orphelin au taux majoré comptent pour 2 personnes à charge. Par ailleurs, le demandeur ou tout parent jusqu’au 3e degré cohabitant reconnu handicapé à 66% au moins est considéré comme personne à charge.
- Avoir des revenus imposables globalement inférieurs au plafond fixé par le règlement des crédits.
- Les revenus imposables globalement de votre ménage au cours de l’avant-dernière année (soit 2022 pour une demande introduite en 2024) ne peuvent dépasser 76.000 EUR, à majorer de 5.000 EUR par enfant à charge.
- Ne pas être propriétaire ni usufruitier d’un autre logement.
- Être domicilié en Belgique.
Si vous remplissez ces conditions, vous pouvez demander un prêt hypothécaire famille nombreuse auprès du Fonds du Logement de Wallonie. Le Fonds du Logement de Wallonie est un organisme public qui propose des prêts hypothécaires à des conditions avantageuses aux familles nombreuses.
Demande de crédit hypothécaire pour famille nombreuse
Pour bénéficier d'un prêt hypothécaire pour famille nombreuse, vous devrez vous adresser directement au Fonds du Logement de Wallonie.
Avis d’expert
Idéalement, prenez rendez-vous en ligne ou par téléphone dans le bureau le plus proche de chez-vous pour constituer votre dossier de demande avec un conseiller.
Quel est le taux d'un prêt hypothécaire famille nombreuse en 2024 ?
Le taux d'un prêt hypothécaire famille nombreuse est compris entre 1,8 % et 3,5 %. Le taux d'intérêt exact qui vous sera proposé dépendra de vos revenus imposables et du nombre de personnes à charge (enfants et/ou parents âgés de 60 ans au moins).
Voici un tableau récapitulatif des taux d'intérêt proposés par le Fonds du Logement de Wallonie en 2024 :
| Nombre d'enfants à charge | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
|---|---|---|---|---|---|
| Barème 1 revenu max | 25 000 € | 30 000 € | 35 000 € | 40 000 € | 45 000 € |
| Barème 1 taux annuel | 2.85 % | 2.85 % | 2.85 % | 2.85 % | 2.85 % |
| Barème 2 revenu max | 33 500 € | 38 500 € | 43 500 € | 48 500 € | 53 500 € |
| Barème 2 taux annuel | 3.05 % | 2.85 % | 2.85 % | 2.85 % | 2.85 % |
| Barème 3 revenu max | 41 900 € | 46 900 € | 51 900 € | 56 900 € | 61 900 € |
| Barème 3 taux annuel | 3.25 % | 2.85 % | 2.85 % | 2.85 % | 2.85 % |
| Barème 4 revenu max | 47 500 € | 52 500 € | 57 500 € | 62 500 € | 67 500 € |
| Barème 4 taux annuel | 3.45 % | 2.95 % | 2.95 % | 2.95 % | 2.95 % |
| Barème 5 revenu max | 53 300 € | 58 300 € | 63 300 € | 68 300 € | 73 300 € |
| Barème 5 taux annuel | 3.65 % | 3.15 % | 3.15 % | 3.15 % | 3.15 % |
| Barème 6 revenu max | 65 600 € | 70 600 € | 75 600 € | 80 600 € | 85 600 € |
| Barème 6 taux annuel | 3.85 % | 3.35 % | 3.35 % | 3.35 % | 3.35 % |
| Barème 7/8 revenu max | 91 000 € | 96 000 € | 101 000 € | 106 000 € | 111 000 € |
| Barème 7/8 taux annuel | 4.05 % | 3.55 % | 3.55 % | 3.55 % | 3.55 % |
Comment faire une simulation de prêt hypothécaire famille nombreuse ?
Il est possible de faire une simulation de crédit hypothécaire famille nombreuse directement depuis le site du Fonds de Logement de Wallonie en suivant ces quelques étapes simples :
- Rendez vous sur le site de FLW et cliquez sur "Faites une simulation de crédit"
- Répondez aux questions du formulaire concernant votre projet d'achat immobilier
- Renseignez les informations concernant votre profil avec votre situation familiale et vos revenus
- Le simulateur vous donnera précisément le montant que vous pouvez emprunter, la mensualité et la durée de crédit.
Quel montant peut-on emprunter avec le prêt hypothécaire famille nombreuse ?
Le montant que vous pouvez emprunter avec un prêt hypothécaire famille nombreuse dépend de plusieurs facteurs :
- La valeur vénale du bien que vous souhaitez acheter.
- Le nombre de personnes à charge.
- Vos revenus imposables.
- Votre situation financière.
En général, vous pouvez emprunter jusqu'à 100 % de la valeur vénale du bien, mais ce montant peut être un peu plus élevé si vous avez la possibilité d'investir quelques économies personnelles dans l'opération d'achat et si votre situation financière vous permet d'assumer une charge plus conséquente.
Le Fonds du Logement de Wallonie, qui propose des prêts hypothécaires famille nombreuse, fixe des plafonds de montants d'emprunt en fonction de la composition de la famille et de la localisation du bien.
Voici un tableau récapitulatif des plafonds de montants d'emprunt proposés par le Fonds du Logement de Wallonie en 2024 :
| Nombre de personnes à charge | Maximum en zone normale | Maximum en zone de pression immobilière |
|---|---|---|
| 3 | 315 000 € | 425 250 € |
| 4 | 330 750 € | 441 000 € |
| 5 et plus | 346 500 € | 456 750 € |
Quelles alternatives au prêt hypothécaire famille nombreuse ?
En plus des prêts hypothécaires classiques, il existe plusieurs alternatives qui peuvent être intéressantes pour les personnes qui souhaitent acheter un logement. Ces alternatives peuvent être plus ou moins avantageuses, en fonction de votre situation financière et de vos besoins.
- L'accession sociale à la propriété : l'accession sociale à la propriété est un dispositif qui permet aux ménages modestes d'acquérir un logement à un prix abordable. L'État ou une collectivité locale prend en charge une partie du prix du logement, sous forme de subvention ou de prêt à taux zéro.
- Le logement social : le logement social est un type de logement mis à disposition par des organismes publics ou privés à des prix abordables. Les conditions d'accès au logement social sont définies par la loi.
- Le logement participatif : le logement participatif est un type de logement construit et géré par des citoyens. Les habitants du logement participatif sont propriétaires de leur logement et participent à la gestion de la copropriété.
- Le logement coopératif : le logement coopératif est un type de logement construit et géré par une coopérative. Les habitants du logement coopératif sont membres de la coopérative et participent à la gestion du logement.
- Les prêts hypothécaires classiques : les prêts hypothécaires classiques sont des prêts bancaires qui permettent d'acquérir un logement. Ces prêts sont accordés sous forme de crédit à long terme, généralement sur une durée de 15 à 30 ans.
Les prêts hypothécaires classiques sont soumis à des conditions d'éligibilité qui varient d'une banque à l'autre. En général, les banques exigent que l'emprunteur dispose d'un apport personnel suffisant, d'un revenu stable et d'une bonne situation financière.
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