Revolut : transfert d'argent, frais, services

Revolut est une excellente néo-banque britannique pour les particuliers et entreprises ayant besoin d'effectuer des transactions internationales. L'application, très bien pensée, permet de gérer paiements et facturation dans des comptes en devises locaux, à des tarifs avantageux.

Vous souhaitez savoir si le service Revolut est sécurisé ? Si les frais de transfert sont compétitifs ?

Le guide exclusif ci-dessous vous dira tout ce que vous devez savoir sur Revolut : avis utilisateurs, taux de change utilisés et frais de transferts, pays couverts, sécurité, contacts, moyens de paiement et bien plus encore.

Avis sur Revolut

Excellente néo-banque très adaptée aux paiements et facturations multiples à l'étranger. Frais de transfert réduits.

Services Revolut	Notre avis sur Revolut
Frais de transfert et change	Taux de change interbancaires + majoration le week-end ou dans certaines devises plus ou moins liquides (maximum 1,5% de majoration)
Transparence	Transparence totale sur les majorations appliquées et les frais déduits
Services couverts	Tous les services bancaires d'une néo-banque : Compte multi-devises Carte bancaire Revolut Service bancaires aux entreprises API métier Intégration d'autres programmes (Zapier, Xerox, Slack etc.)
Sécurité des transferts	Autorisée et régulée par la FCA
Expérience utilisateur	Applications iOS et Android très bien notées par des millions d'utilisateurs
Service client	Service à la clientèle disponible uniquement par chat pour les plans gratuits. Service prioritaire 24/7 pour les comptes payants.
Avis utilisateurs TrustPilot sur Revolut	4,3/5 sur ‎78 125 avis

Revolut est l'une des néo-banques en vogue proposant une gamme étendue de services bancaires à l'international pour les particuliers, aussi bien que pour les professionnels, à des tarifs très compétitifs. La banque britannique, tout comme sa principale rivale N26, s'inscrit en plein tournant de la révolution numérique d'un secteur jusqu'ici traditionnel : le secteur bancaire.
La promesse de la banque : envoyer de l'argent à l'étranger jusqu'à 10 fois moins cher.

Parmi les services clés que la néo-banque propose on trouvera :

• une carte Mastercard ou Visa gratuite associée qui permet d'effectuer des retraits sans frais à l'étranger jusqu'à un certain montant
• l'ouverture d'un compte multi-devises gratuit et la possibilité de transférer des devises au taux de change réels, ou peu majorés dans plus de 30 devises
• la possibilité d'échanger des cryptomonnaies etc.

Revolut est une banque avant d'être un opérateur de transferts de fonds. Vous ne pouvez donc pas transférer des fonds sans compte bancaire, comme peuvent le permettre les services comme Ria, MoneyGram ou Western Union par exemple. Il vous faudra donc avoir un compte, vous connecter avant de pouvoir transférer. Par la suite, selon le plan auquel vous aurez souscrit, vous pourrez échanger sans frais dans de nombreuses devises. Le plan standard permet par exemple d'échanger l'équivalent de 1,000€ sans frais au taux interbancaire.

La gamme de service aux entreprises est encore plus fournie avec la possibilité d'intégrer une API métier, et des services comme Zapier, Xerox etc. pour automatiser tous les process à l'intérieur de son compte bancaire.

L'un des avantages majeurs en revanche de la plateforme, est bien sûr son UX extrêmement simplifié et ses applications iOS et Android qui permettent de gérer en quelques clics l'intégralité des opérations bancaires courantes, mais également de transfert d'argent à l'international. Les frais de banque et de conversion, l'accès à un compte et à une carte multi-devises gratuits sont également des points clés de la néo-banque.

L'absence de service à la clientèle disponible par téléphone pour les plans gratuits est l'un des points négatifs majeurs de la plateforme. Revolut est une banque, plus qu'un simple opérateur de transfert d'argent. Il est nécessaire que ses clients puissent joindre un conseiller rapidement en cas de besoin. L'autre aspect négatif réside dans le fait que vous ne pouvez transférer de l'argent que dans 30 devises pour le moment, même si la levée de fonds de 250 millions d'euros devraient rapidement permettre à la néo-banque d'étendre son périmètre géographique.

Revolut est donc particulièrement recommandée pour les personnes ayant à effectuer des transactions avec l'international de manière récurrente (entreprises, freelances, personnes avec des proches à l'étranger etc.).

Avant de transférer votre argent avec Revolut, comparez les alternatives qui s'offrent à vous ainsi que les différents taux de change et frais de transfert appliqués par chaque plateforme de transfert de fonds.

Les transferts d’argent avec Revolut en Belgique en bref

Voici les services offerts par Revolut en bref :

Détails des transferts	Revolut
Services pour	Particuliers et professionnels
Avis utilisateurs TrustPilot	4,3/5 sur ‎78 125 avis
Moyens de paiement	Virement bancaire
Réception du transfert	Virement bancaire
Limite de montant par transfert	Pas de limite
Taux de change	Taux de change interbancaires réels, sans frais cachés
Frais de transfert	Gratuit jusqu'à 1 000 € ou équivalent
Ouverture de compte	Dépend du plan
Carte bancaire	oui, gratuite
Pays inclus	30 devises : AED, AUD, BGN, CHF, CAD, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HRK, HUF, ILS, ISK, JPY, MAD, MXN, NOK, NZD, PLN, QAR, RON, RSD, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR.
Plateforme disponible en	Autriche, Belgique, Bulgarie, Croatie, République de Chypre, République Tchèque, Danemark, Estonie, Finlande, France, Allemagne, Grèce, Hongrie, Islande, Irlande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Norvège, Pologne, Portugal, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Espagne, Suède, Suisse et le Royaume-Uni, Etats-Unis.
Services annexes	Retrait d'espèces à l'étranger sans frais, carte multi-devises, Revolut for Business
Apps	iOS et Android

Revolut : frais de transfert et taux de change

Les plateformes de transferts de fonds se rémunèrent en prélevant des commissions au moment du transfert de devises. Lorsque vous comparez des services de transferts d'argent, observez à la fois les frais de transfert qu’ils facturent pour chaque montant et devises mais également les taux de change utilisés (réels, moyens, majorés).

Découvrez ci-dessous les frais de transfert décomptés par Revolut.

Les frais de transfert Revolut

Avec l'abonnement Standard de Revolut, vous pourrez transférer depuis votre compte jusqu'à 1,000 € par mois dans d'autres devises sans payer de frais.
Si vous transférez davantage, vous devrez passer à un abonnement Premium ou Metal pour augmenter vos plafonds ou bien pouvoir faire des transactions de manière illimitées.

Revolut : les taux de change

Revolut base ses taux de change sur les taux proposés par Interbank (taux de base utilisé par plusieurs grandes banques pour les changes de devises). Le taux Interbank est généralement en dessous du taux de change proposé par les banques traditionnelles (souvent de plus de 3 à 5%).

Avec Revolut, vous pouvez donc transférer de l’argent à l’étranger dans plus de 30 devises avec le taux de change interbancaire. Les montant de plus de 1,000 € ou équivalent sont soumis à une petite commission de 0,5 %. Une majoration peut s'appliquer le week-end et sur certaines devises, en dehors des heures de marché :

• Pour les monnaies plus liquides comme USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN et CZK : +0,5% de majoration le week-end
• Pour les monnaies moins liquides comme le rouble russe, le baht thaï et le hryvnia ukrainien (les monnaies moins liquides) : +1,5% de majoration le week-end
• Pour toutes les autres monnaies, en dehors des heures d'ouverture du marché des changes : + 1% de majoration.

Comment transférer de l’argent avec Revolut en Belgique ?

Pour transférer des fonds via Revolut, vous devez d'abord avoir un compte Revolut.

• Télécharger l'application Revolut si vous ne l'avez pas, ou bien sur l'app store ou bien sur Google Play
• Procéder au processus de vérification Revolut en donnant notamment vos noms, prénoms, adresses, coordonnées, et preuve d'identification
• Sélectionner le service de transfert d'argent pour commencer à envoyer des fonds à vos destinataires
• Choisir la devise souhaitée, votre destinaire et laisser Revolut faire le reste.

Combien de temps dure un transfert d’argent avec Revolut ?

Les transferts avec Revolut sont le plus souvent instantanés.
Contrairement aux autres opérateurs de transferts d'argent, Revolut est une néo-banque. L'institution s'appuie donc sur des partenariats avec des acteurs bancaires locaux et ne proposent que des transferts par virement bancaire.

Mon compte Revolut : inscription et login

L'inscription Revolut, bien que ce soit une banque, est rapide et simplifiée et ne se fait que via l'application Revolut.
Vous avez le choix entre 4 abonnements pour les particuliers : Standard, Plus, Premium, Metal, vous donnant bien sûr accès à des niveaux différents de frais, de plafonds, et de services.
Pour ouvrir un compte sur Revolut vous devez avoir 18 ans et être un résident légal d’un pays de l’Espace Économique Européen, d’Australie, du Canada, de Singapour, de Suisse ou des États-Unis.
Téléchargez l'application, cliquez sur s'inscrire et suivez les étapes.

Où puis-je envoyer et recevoir de l’argent avec Revolut ?

Avec Revolut, vous pouvez effectuer des transferts rapides et gratuits vers 30 pays.

Revolut : les autres services proposés

Revolut propose une panoplie de services bancaires adaptés aussi bien à ses clients particuliers que professionnels. Nous avons détaillé ci-dessous ceux qui nous semblaient les plus importants.

Voici la liste des autres services essentiels proposés par Revolut.

Carte Revolut

Revolut propose à chaque ouverture de compte, une carte bancaire MasterCard ou Visa, associée à votre compte courant multi-devises et qui qui vous permet de réaliser toutes vos transactions courantes.
D'une manière générale, Revolut reçoit d'excellents avis en ce qui concerne ses cartes multi-devises. Elles permettent d'effectuer des retraits gratuits à l'étranger dans plus de 120 pays, sont paramétrables en toute simplicité depuis l'application, permettent de payer en cryptomonnaies. Sur chaque paiement, ou chaque opération, vous recevrez une notification en temps réel.

Revolut propose trois types de cartes multi-devises associées à votre compte.

La carte de débit gratuite Revolut associée au compte Standard
En ouvrant un compte standard, on a le droit d'obtenir une carte de débit Revolut gratuite (sauf livraison de 5,99 € - 20 € avec la formule express), livrée sous 2 à 9 jours. Cette carte vous permet de créditer votre compte dans 24 devises différentes et de bénéficier des conversions de devises aux taux interbancaires sans frais supplémentaires. Avec cette formule, vous pouvez changer jusqu'à 6000 € / mois ou équivalent sans frais. Au delà une majoration de 0,5% s'applique. La même majoration s'applique les week-end, en dehors des heures d'ouverture des marchés. Par ailleurs, la carte de débit multi-devises Revolut permet d'effectuer des retraits en distributeurs automatiques à l'étranger jusqu'à 200 € sans frais. Au delà, un pourcentage de 2% est déduit de chaque retrait.

La carte Revolut Mastercard Premium
La carte Premium coûte 7,99 € et offre tous les avantages d'une carte Visa Classic. Elle vous permet également retirer jusqu'à 400 euros sans frais (avant que les 2% de commissions ne s'appliquent). Vous bénéficiez également d'une assurance voyage complète (frais médicaux à l'étranger, vol retardé, bagage perdu etc.) ainsi qu'un accès gratuit à 1000 salons VIP d'aéroports. La carte Premium est livrée en 3 jours ouvrables peu importe votre lieu de résidence.

La carte Revolut MasterCard Metal
La carte Metal coûte 13,99 € et vous permet de retirer sans frais à l'étranger jusqu'à 600 euros, ce qui n'est pas négligeable pour les voyageurs fréquents (au delà, les frais de 2% par retrait s'applique comme pour les autres cartes). De plus vous avez accès à l'échange de devises sans plafond. Vous bénéficiez toujours également de l'assurance voyage complète mais en plus de cela, la carte Metal vous permet d'accumuler des points de remises : de 0,1% à 1% sur tous vos paiements selon votre lieu de résidence ou de voyage, y compris sur les paiements en crypto-monnaies. La carte Metal vous offre également des services de conciergerie haut de gamme pour réserver vos vols, hôtels etc.

Revolut pour Entreprises (Revolut for Business)

Revolut compte désormais plus de 500 000 entreprises réparties dans le monde entier parmi ses clients. Le service est très bien fait, l'application permet à n'importe quel chef d'entreprise de gérer paiements et facturations dans plusieurs monnaies en quelques clics.

Avec Revolut pour Entreprises, vous pourrez notamment :

• Détenir, échanger, envoyer et recevoir des fonds dans plus de 28 devises et toujours au taux de change (interbancaire) réel
• Réaliser des paiements internationaux et locaux gratuits dans la limite du forfait (toujours gratuits entre des comptes Revolut Business)
• Organiser votre entreprise avec des comptes multi-devises
• Emettre des cartes physiques ou bien virtuelles pour votre équipe
• Dépenser dans plus de 150 devises au taux interbancaire
• Automatiser vos paiements de factures, d'employés
• Télécharger directement vos reçus dans l'app
• Automatiser votre comptabilité avec des outils que vous utilisez déjà comme Xero, ClearBooks et QuickBooks
• Intégrer des solutions personnalisées, notamment Zapier et Slack
• Automatiser vos processus métiers avec l'API Revolut.

Le process d'inscription se fait en quelques minutes directement en ligne. Avec Revolut pour les entreprises, vous pouvez gagner des récompenses pour une valeur supérieure à £10 000 (notamment chez Apple, Google, Samsung, Adobe, Deliveroo, Zipcar, Hiscox et Adzooma).

Il existe 4 plans pour les entreprises :

• le compte Gratuit : 3€/paiement international, 5 paiements locaux gratuits, 0,4% de majoration sur les changes, pas de support prioritaire
• le compte Développement à 25€/mois : 10 paiements internationaux et 100 paiements locaux gratuits, 10k€ de change gratuits, support 24/7
• le compte Croissance à 100€/mois : 50 paiements internationaux et 1000 paiements locaux gratuits, 50k€ de change gratuits, support 24/7
• le compte Grandes Entreprises à personnaliser intégralement.

Echanges de cryptomonnaies avec Revolut

Revolut permet aux gens d'échanger aussi bien des monnaies fiduciaires (comme les euros, ou bien les dollars canadiens) que des cryptomonnaies (comme les Bitcoin ou Litcoin) directement depuis la plateforme. Le process est extrêmement simplifié comparé à toutes les autres plateformes permettant d'échanger des cryptomonnaies.

Revolut : contact et service client

Vous pouvez contacter le service à la clientèle Revolut en Belgique uniquement par chat.
Il n'y a pas de ligne téléphonique disponible autrement que pour bloquer sa carte.
Vous pouvez également envoyer un courrier à l'adresse : Revolut Limited, 4th Floor, 7 Westferry Circus, E14 4HD Londres, Royaume-Uni.

Le service de transfert d’argent Revolut est-il sécurisé ?

Revolut est une néo-banque, elle doit donc satisfaire à toutes les exigences des institutions bancaires. La banque est notamment régulée par la Financial Conduct Authority. L'entreprise doit détenir les fonds de ses clients, sur des fonds séparés des siens. Les fonds des clients de Revolut sont donc stockés à la Barclays ou à la Lloyd's. En cas d'insolvabilité ou de difficultés financières de l'entreprises, les clients pourront réclamer les fonds stockés dans ces comptes distincts.

Les transactions effectuées via la plateforme en ligne de Revolut sont traitées par MasterCard ou Visa, et sont donc protégés par les technologies sophistiquées mis en place par ces réseaux bancaires.
Revolut a bien sûr également mis en place des procédures pour protéger les données personnelles de ses clients et les connexions.
Les données sont stockées et traitées dans des serveurs tiers, protégés par des pare-feu. Toutes les données échangées entre les applications, la plateforme en ligne et les serveurs sont encryptées en 2048-bit SSL.

Revolut : la petite histoire

Revolut a été créée en 2014, par Nikolay Storonsly et Vladyslav Yatsenko, deux amis d'origine russes travaillant ensemble à la banque de Crédit Suisse au Royaume-Uni. Trader dans les grandes banques anglo-saxones pendants plusieurs années, Nikolay se rend compte en voyageant que les frais de change pratiqués par sa banque traditionnelle sont élevés et peu justifiés. Nikolay cherche alors une carte multi-devises avant de se rendre compte que cela n'existe pas. C'est ainsi qu'il décide de lancer sa néo-banque, Revolut, adaptée à la gestion de comptes multi-devises et aux paiements et réceptions de factures dans le monde entier.
Son ami Vladyslav est, quant à lui, développeur. Le duo est gagnant.

Les deux amis créent une néo-banque proposant des comptes bancaires multi-devises et n'appliquant presqu'aucun frais. En cas de besoin de conversion de devises, le change se fait au taux du marché. Le succès est immédiat puisque la néo-banque répond à un besoin crucial des entrepreneurs de par le monde : réduire les frais de conversion appliqués lors de transactions internationales.

La néo-banque s'expatrie rapidement en France et en Asie. Aujourd'hui, Revolut compte plus de 10 millions d'utilisateurs et est valorisée 1,7 milliards de dollars. Une levée de 250 millions de dollars devrait lui permettre d'atteindre son ambition : 100 millions d'utilisateurs en 2025.

Revolut : coupons et codes promos

Revolut Rewards pour les particuliers n'est pas encore disponible mais, comme mentionné sur la page d'accueil, en cours de production. Vous devriez bientôt pouvoir bénéficier d'un programme de parrainage avec la néo-banque.
Le service est en revanche disponible pour les comptes professionnels et permet d'obtenir des récompenses notamment sur Apple, Google, Samsung, Adobe, Deliveroo, Zipcar, Hiscox et Adzooma.

Pour obtenir des codes coupons, rendez-vous sur notre comparateur de services de transferts d'argent en ligne pour être avisé des derniers codes promotionnels de Revolut avec Safe.