Comment obtenir un prêt hypothécaire en région wallonne ?

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Alexandre Desoutter mis à jour le 12 octobre 2023

Obtenir un crédit hypothécaire en Belgique n’est pas soumis aux mêmes conditions selon la région. L’accession au prêt social ne s’effectue ainsi pas via le même prêt en région wallonne qu’en région flamande. Les avantages fiscaux ou les caractéristiques varient de l’une à l’autre.
Si vous avez le désir de souscrire un crédit hypothécaire et que vous souhaitez en savoir plus sur l’obtention de ce type de prêt social en Wallonie, alors cet article répondra à toutes vos interrogations.
Consacré à la région wallonne, notre article vous indiquera les spécificités de la région, ses avantages comme sa fiscalité. Il abordera en outre le prêt social wallon, les conditions pour y prétendre ainsi que les frais relatifs à cette opération.

Qu'est-ce que le prêt hypothécaire en Région wallonne ?

Comme partout ailleurs en Belgique, vous pouvez souscrire un crédit hypothécaire en réalisant une simulation en ligne de prêt hypothécaire :

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Sachez toutefois que la Wallonie dispose de différents avantages dans le domaine de l’immobilier :

  • Elle accorde une prime à l’acquisition d’un logement du secteur public : cette prime peut atteindre 745 €, sous certaines conditions. Si elle est accordée, l’acheteur bénéficie également d’une réduction des droits d’enregistrement à 0 %. Une prime à la réhabilitation peut être ajoutée en supplément si l’acquisition concerne un logement améliorable.
  • Elle aide les familles nombreuses : la Société wallonne du crédit social est l’organisme de crédit social de la région. Elle offre des taux de prêt hypothécaire avantageux si vous respectez les conditions requises.
  • Elle fait bénéficier d’une assurance gratuite : dans le cadre d’un crédit hypothécaire, la Wallonie prend à sa charge et à ses frais une assurance couvrant l’emprunteur en cas de perte de revenus. Elle permet le remboursement partiel de l’emprunt en cas de perte d’emploi ou d’incapacité de travail.
  • Elle propose une garantie complémentaire : si l’emprunteur ne dispose pas d’avoirs suffisants pour obtenir son crédit, la région s’engage à compenser la perte subie par le prêteur sur le montant de l’emprunt qui dépasse 70 % de la valeur vénale du bien immobilier.
  • Elle aide les personnes ayant de faibles revenus : la Société wallonne du logement (SWL) met en vente des bien selon des conditions sociales favorisant ainsi l’accession au logement pour les foyers aux faibles revenus.

    Comment faire une simulation de prêt hypothécaire en Wallonie ?

    Comme nous le disions juste avant, vous pouvez mettre en concurrence les différents établissements de prêt hypothécaire belges en passant par un comparateur en ligne et gratuit. En revanche, si vous souhaitez bénéficier d'un prêt hypothécaire social en région wallonne, vous devrez suivre les étapes suivantes :

    1. Prendre rendez-vous auprès d’un guichet social agréé.
    2. S’assurer de bien remplir les conditions requises pour créer votre demande de crédit hypothécaire social.
    3. Compléter le dossier avec les documents justificatifs nécessaires pour qu’il soit envoyé au Comité.
    4. Réceptionner l’offre si acceptation de celle-ci.
    5. Prendre rendez-vous chez le notaire et signer l’acte.

    Que vaut le prêt hypothécaire social wallon Accespack ?

    Accesspack est le crédit hypothécaire social wallon. Il est octroyé par la Société Wallonne du Crédit Social (SWCS) et permet l’accès à un premier logement aux foyers aux faibles revenus. Ce prêt peut être obtenu pour :

    • Acquérir, faire construire, rénover ou transformer un bien immobilier
    • Effectuer des travaux d’économie d’énergie
    • Rembourser un emprunt immobilier
    • Créer un logement de proximité (dans l’optique de loger des membres de sa famille d’un certain âge)
    • Acheter un terrain constructible

    Certaines conditions sont requises pour obtenir un prê hypothécaire social Accesspack :

    • Avoir 3 enfants à charge minimum
    • Être résident belge
    • Ne pas être propriétaire ou usufruitier d’un autre bien
    • Avoir des revenus imposables en deçà d’un plafond défini
    • Le bien immobilier doit être situé en Wallonie
    • La valeur vénale du bien ainsi que son volume ne doivent pas excéder un plafond réglementaire

    Accespack prévoit une durée de remboursement comprise entre 5 et 30 ans, définie par les capacités financières de l’emprunteur. Quelle que soit la durée envisagée, le remboursement total doit intervenir avant le 76ème anniversaire de l’emprunteur.

    Bon à savoir

    Le revenu de l’emprunteur et la composition de la famille détermineront le taux d’intérêt du crédit social. Le capital emprunté dépendra, quant à lui, de la valeur vénale du logement.

    Quelles sont les conditions d'obtention d'un prêt hypothécaire social en région wallonne ?

    Retrouvez dans le tableau ci-dessous un récapitulatif des conditions d'obtention d'un prêt hypothécaire social en région wallonne :

    Conditions propres à l’emprunteurConditions propres au logement
    Être majeur

    Être résident belge

    Ne pas être propriétaire/usufruitier d’un autre logement

    Souscrire un contrat d’assurance vie solde restant dû égal à 100% du capital emprunté

    Souscrire une assurance incendie

    Avoir des revenus ne dépassant pas 65 000 €
    Situé en Wallonie

    Être occupé par l’emprunteur pendant l’entièreté du crédit

    Valeur vénale inférieure à 260 000 €

    Être expertisé par la SWCS

    Être garanti par une hypothèque de 1er rang

    Non vendable tant que le crédit est en cours
    Conditions d'octroi de crédit hypothécaire social en Wallonie

    Quelle fiscalité s'applique au prêt hypothécaire en région wallonne ?

    Depuis le 1er juillet 2014, la fiscalité des prêts hypothécaires est propre à chaque région. Le régime fiscal est ainsi déterminé par le lieu où se situe le logement. Qu’en est-il précisément de la Wallonie ?

    La composition du foyer et les revenus imposables permettent de calculer le montant de la prime :

    • Si revenus inférieurs à 21 000 € : maximum 1 520 €.
    • Si revenus supérieurs à 21 000 € : l’excédent sera multiplié par 1.275 % et ce montant sera soustrait à la prime (exemple : si revenus de 25 000 €, alors 4 000 x 1,275 % = 51, donc 51 € seront déduits de votre prime). 125 € par enfant seront donnés aux parents en supplément de cette prime.
    • Le logement doit être la résidence principale de l’emprunteur
    • Revenus inférieurs à 81 000 €
    • Crédit hypothécaire de 10 ans minimum
    • Ne fonctionne pas pour la rénovation d’un bien
    • non éligible si l’emprunteur est déjà propriétaire

    N’hésitez pas à vous rendre sur le site officiel de la Région Wallonne afin de vérifier les conditions propres à la région car celles-ci peuvent changer chaque année. Si vous procédez par la suite à un rachat ou un refinancement de votre crédit hypothécaire, la fiscalité appliquée à votre contrat initial sera reportée sur votre nouvel emprunt, car elle est actée au moment de la signature de l’acte authentique.

    Quels sont les frais du prêt hypothécaire wallon ?

    La souscription des crédits hypothécaire s’accompagne de divers frais, tels que les frais d’enregistrement ou les frais d’actes. Quels sont les frais propres à la région wallonne ?

    Les droits d’enregistrement sont des frais calculés selon le prix du bien. En Wallonie, ils peuvent atteindre 12,5 % du prix d’achat. Sous certaines conditions, ces frais peuvent être réduits à 6 %. Cette taxe à régler au notaire le jour de la signature est ensuite reversée à l’État.

    Bon à savoir

    Les frais d’acte englobent l’inscription d’hypothèque et les honoraires du notaire.

    La Wallonie prévoit certaines spécificités :

    • L’abattement : 20 000 € exonérés de droits d’enregistrement si le bien acquis est la résidence principale de l’emprunteur et qu’il ne détient pas d’autre logement.
    • La réduction : si le bien immobilier entre dans la catégorie des logements appelés « habitations modestes », le taux d’enregistrement d’hypothèque est réduit à 6 %.

    Avis d’expert

    Pour savoir si votre logement entre dans les « habitations modestes », il vous suffit de connaître son revenu cadastral : si celui-ci n’excède pas 745 €, alors le logement est modeste. Ce plafond peut varier selon la composition du foyer (nombre d’enfants à charge).

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    Alexandre Desoutter
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    Alexandre Desoutter travaille en tant que rédacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. Diplômé de Sciences Po Grenoble, il a exercé un tant que journaliste pendant plusieurs années au sein de médias français, et continue à collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications.

    En ce sens, son rôle le conduit à exercer un travail de pilotage et d’accompagnement auprès de l’ensemble des rédacteurs et contributeurs de HelloSafe afin que la ligne éditoriale définie par l’entreprise soit pleinement respectée et déclinée à travers les textes publiés au quotidien sur nos plateformes.

    A ce titre, Alexandre a pour responsabilité la mise en oeuvre et le maintien des standards journalistiques les plus stricts au sein des rédactions de HelloSafe, afin de garantir sur nos plateformes l’information la plus précise, actualisée et experte possible. Alexandre a notamment entrepris depuis maintenant deux ans la mise en place d’un système de double-vérification systématique de tous les articles publiés au sein de l’écosystème HelloSafe, à même de garantir la plus haute qualité d’information.

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