Belfius crédit hypothécaire | Taux, simulation et avis
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Crédit hypothécaire Belfius
Notre avis sur le prêt hypothécaire Belfius
Belfius offre des crédits hypothécaires avec des taux fixes ou variables, ce qui donne aux emprunteurs la flexibilité de choisir en fonction de leur situation et de leur tolérance au risque. Cela est similaire à la plupart des autres banques belges. Rappelons que si vous achetez en région Wallonne, vous pouvez bénéficier d'un avantage fiscal jusqu'à 1 520 €.
Le TAEG minimum pour un crédit hypothécaire chez Belfius est de 3.93 %. Ce taux est compétitif par rapport à certaines autres banques, mais il est supérieur à d'autres offres disponibles sur le marché, comme Argenta et Elantis, qui offrent des taux légèrement inférieurs. Belfius facture 350€ de frais de dossier, ce qui est inférieur aux frais de 500€ facturés par de nombreuses autres banques. Cela pourrait rendre l'offre de Belfius plus attrayante pour ceux qui cherchent à minimiser les coûts initiaux.
De plus, Belfius vous permet de bénéficier d'un taux encore plus avantageux si vous souscrivez un autre produit auprès de cet assureur avec le "tarif avantage".
Le montant minimum empruntable est de 12 500 €, et le montant maximum atteint 1 000 000 €. Ces plafonds offrent une bonne marge de manœuvre pour différents types de projets immobiliers, des plus modestes aux plus ambitieux.
La durée minimale du prêt est de 4 ans et la durée maximale est de 25 ans. Cela offre une flexibilité pour adapter les remboursements selon les capacités et les plans à long terme des emprunteurs.
La souscription peut se faire en agence. Pour les clients existants, il est également possible de souscrire en ligne. Cette flexibilité dans la procédure de souscription est pratique pour les clients actuels et potentiels.
- Taux flexibles : option de taux fixe ou variable.
- TAEG compétitif : TAEG minimum de 3.93 %.
- Frais de dossier bas : frais de dossier de 350€, inférieurs à la moyenne.
- Montants empruntables élevés : jusqu'à 1 000 000 €.
- Taux avantage : réduction du taux de 0.10 % sous conditions
- Souscription pratique : en agence ou en ligne pour les clients existants.
- TAEG plus élevé que certains concurrents : des offres plus basses existent chez d'autres banques.
- Montant minimum de prêt : 12 500 €, plus élevé que certaines autres banques.
- Souscription limitée en ligne : uniquement pour les clients existants.
- Durée maximale standard : certaines banques offrent jusqu'à 30 ans.
Comparez les avantages et inconvénients du prêt hypothécaire Belfius avec les autres offres les plus compétitives du marché et faites le meilleur chois pour votre projet immobilier.
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Quel est le taux du crédit hypothécaire Belfius en 2024 ?
Crédit hypothécaire à taux fixe
| Durée du crédit hypothécaire | Taux d'intérêt |
|---|---|
| 1 - 10 ans | 4,014 % |
| 11 - 15 ans | 4,097 % |
| 16 - 18 ans | 4,110 % |
| 19 - 20 ans | 4,114 % |
| 21 - 25 ans | 4,115 % |
| 26 - 30 ans | 6,106 % |
Crédit hypothécaire à taux variable
Si vous choisissez un prêt hypothécaire à taux variable chez Belfius, le taux d'intérêt pratiqué peut être adapté à des périodes de révision. Voici un aperçu de l'évolution possible de ce taux selon la formule :
| Formule | Taux d'intérêt variable |
|---|---|
| 1 / 1 / 1 | 4,95 à 6,904 % |
| 3 / 3 / 3 | 4,171 % à 6,204 % |
| 5 / 5 / 5 | 4,062 % à 4,074 % |
| 10 / 5 / 5 | 4,077 à 4,10 % |
| 15 / 5 / 5 | 4,144 à 6,169 % |
| 20 / 5 / 5 | 4,128 à 6,147 % |
Taux avantage du crédit hypothécaire Belfius
Belfius propose plusieurs réductions de taux sur les crédits hypothécaires pour les projets d'habitation économes en énergie. Ces réductions sont les suivantes :
- Construction ou achat d'une habitation neuve à haute performance énergétique : réduction de 0,10 % sur le taux du crédit hypothécaire.
- Achat d'une habitation déjà économe en énergie : réduction de 0,10 % sur le taux du crédit hypothécaire.
- Achat d'une habitation et comptez la rénover pour la rendre économe en énergie : réduction de 0,10 % sur le crédit achat, une fois le nouveau score PEB de maximum 150 kWh/(m²an) démontré.
- Rénovation afin d'améliorer la performance énergétique de votre habitation : réduction de 0,10 % sur le crédit rénovation si vous diminuez votre score PEB de 30 %.
Bon à savoir
Il est possible de combiner certaines de ces réductions. Par exemple, si vous empruntez pour l'achat et la rénovation d'une habitation avec un score PEB de > 150 kwh/(m² an), vous pouvez bénéficier de la réduction sur le crédit rénovation si vous diminuez votre score PEB de 30 %.
Et si ce dernier atteint maximum 150 kWh/(m² an) dans les 7 ans après l'acte, vous pouvez bénéficier également de la réduction différée sur le crédit d'achat.
Pour en savoir plus sur les taux pratiqués par Belfius pour son crédit hypothécaire, consultez sa grille tarifaire ici :
Que propose le crédit hypothécaire Elantis par Belfius ?
Belfius propose également un autre crédit hypothécaire par le biais de sa filiale Elantis. Celui-ci conviendra plus particulièrement aux emprunteurs cherchant un taux avantageux puisqu'il offre un taux d'entrée à 4.11 %. En contrepartie, les frais d'entrée sont un peu plus élevés à 500 € et le maximum d'emprunt est de 750 000 €.
| Caractéristiques | Crédit hypothécaire Elantis |
|---|---|
| Type de taux | Fixe ou variable |
| Taux TAEG min | 4.11 % |
| Frais de dossier | 500€ |
| Montant min | 12 500 € |
| Montant max | 750 000 € |
| Durée min | 10 ans |
| Durée max | 25 ans |
Quels avantages fiscaux avec un crédit hypothécaire Belfius en Région wallonne ?
Les avantages fiscaux liés à un crédit hypothécaire Belfius en Région wallonne, pour les emprunts conclus depuis 2016, se matérialisent principalement par le « Chèque Habitat ». Cet avantage, applicable pour une durée maximale de 20 ans, se divise en deux composantes :
- Une partie variable dépendant des revenus nets imposables. Le montant maximal de cet avantage s'élève à 1520 euros, alloué pour des revenus jusqu'à 26 166 euros. Au-delà de ce seuil, l'avantage diminue progressivement, calculé par un coefficient de 1,275 % appliqué à l'excédent de revenu.
- Une partie forfaitaire pour enfants offre 125 euros par enfant. Ce montant est commun pour les deux parents et n'est attribué qu'une seule fois.
Bon à savoir
Ces avantages sont pleinement effectifs durant les 10 premières années, tant que l'habitation reste unique, puis réduits de 50 % pour les dix années suivantes. Le montant est limité à la somme des remboursements annuels (intérêts et capital) plus la prime d'assurance vie liée au prêt. Pour les revenus dépassant 100 926 euros, aucun avantage fiscal n'est accordé.
Comment faire une simulation de crédit hypothécaire Belfius ?
La procédure de simulation de crédit hypothécaire Belfius
Pour effectuer une simulation de prêt hypothécaire chez Belfius, il vous suffit de suivre ces quelques étapes :
- Depuis le site Belfius, cliquez sur le menu "produits" puis "crédit", "habitation" et "crédit hypothécaire".
- Cliquez sur le bouton "Simulez votre crédit".
- Indiquez si vous êtes déjà client Belfius et acceptez les conditions générales d'utilisation du simulateur.
- Répondez aux questions sur votre projet hypothécaire : type d'investissement, type d'habitation et prix d'achat.
- Renseignez les informations sur votre situation financière et votre budget.
- Le simulateur vous fera alors une proposition de crédit. Vous pouvez ici choisir d'afficher un taux fixe ou variable.
- Vous pouvez modifier le montant du crédit, sa durée et le montant de vos fonds propres dans le simulateur.
Exemples de simulations de crédit hypothécaire Belfius :
| Montant / durée | Type de taux | Taux TAEG | Mensualité |
|---|---|---|---|
| 100 000 € / 10 ans | Fixe | 5.15 % | 981.00 € |
| 150 000 € / 15 ans | Fixe | 4.28 % | 1 415.94 € |
| 200 000 € / 20 ans | Fixe | 4.21 % | 1 147,18 € |
| 300 000 € / 20 ans | Fixe | 4.05 % | 1 720,76 € |
| 400 000 € / 25 ans | Fixe | 3.93 % | 1 976,03 € |
Faites une simulation de prêt hypothécaire Belfius
SimulerQuels sont les frais de dossier du crédit hypothécaire Belfius ?
Les frais de dossier du crédit hypothécaire Belfius sont les suivants :
- Frais de dossier pour un nouveau crédit hypothécaire : 350 euros
- Frais de dossier pour un refinancement interne d'un crédit hypothécaire : 175 euros
- Frais de dossier pour un nouveau crédit de pont : 300 euros
- Frais de dossier pour un refinancement interne d'un crédit de pont : 150 euros
- Remise d'une nouvelle offre à la demande du client (avant signature de l'acte authentique) : 100 euros
Les frais de dossier sont à payer une seule fois, au moment de la souscription du crédit. Ils sont inclus dans le coût total du crédit.
Belfius propose-t-il un rachat de crédit hypothécaire ?
Non, Belfius ne propose pas de rachat de crédit hypothécaire. Cette solution est disponible chez d'autres banques, mais pas chez Belfius.
Belfius a en effet cessé de proposer ce service en 2022.
Quelle offre de crédit pont est proposée par Belfius ?
L'offre de crédit pont proposée par Belfius est la suivante varie en fonction de la durée de ce relais. Belfius propose en effet des taux différents selon que vous optiez pour un intérêt mensuel ou annuel et en fonction de la durée de remboursement du crédit pont et de cette manière :
| Crédit pont Belfius | Taux TAEG mensuel | Taux TAEG annuel |
|---|---|---|
| Crédit pont 1 à 6 mois | 0,47110 % | 5.802 % |
| Crédit pont 6 à 24 mois | 0,47411 % | 5.84 % |
| Crédit pont 12 mois avec intérêt annuel | NC | 6,338 % |
Combien peut-on emprunter avec le prêt hypothécaire Belfius et sur quelle durée ?
Le montant maximum que vous pouvez emprunter avec un prêt hypothécaire Belfius dépend de votre capacité de remboursement. En général, vous pouvez emprunter jusqu'à 85 % de la valeur de la propriété que vous souhaitez financer.
La durée maximale du remboursement d'un prêt hypothécaire Belfius est de 30 ans. Cependant, vous pouvez choisir une durée plus courte, si vous le souhaitez.
Voici un tableau récapitulatif des informations sur le prêt hypothécaire Belfius :
| Caractéristique | Prêt hypothécaire Belfius |
|---|---|
| Montant minimum | 12 500 € |
| Montant maximum | 1 000 000 € |
| Durée maximale | 30 ans |
| Taux d'intérêt | Variable ou fixe |
| Réductions de taux | Pour les habitations économes en énergie |
| Autres conditions | L'habitation doit être située en Belgique et destinée à la résidence principale du client. Le client doit avoir une situation financière stable. |
Si vous êtes à la recherche d'un prêt hypothécaire avec des caractéristiques différentes, il est conseillé d'effectuer un comparatif complet des meilleures offres en Belgique.
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Contact : comment joindre le service client crédit hypothécaire Belfius ?
Il est bien entendu possible de contacter le service client Belfius pour toute question concernant son offre de prêt hypothécaire, par l'un des moyens suivants :
| Contact | Détail crédit hypothécaire Belfius |
|---|---|
| Téléphone | Numéro gratuit : 0800 92 795 |
| Formulaire de contact / Live chat | |
| Réseaux sociaux | Messenger |
| En personne | Agences Belfius |
