[Argent] Le prêt personnel : c’est quoi, conditions et coût ?
Vous avez besoin de fonds pour financer votre projet ? Le prêt personnel, aussi appelé prêt à tempérament, est un crédit que vous pouvez contracter auprès d’un organisme prêteur de manière “non affectée", c'est-à-dire sans justification nécessaire.
Qu’est-ce qu’un prêt personnel et que pouvez-vous financer avec ?
Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui vous permet d’emprunter de l’argent sans motif particulier. Autrement dit, vous pouvez procéder à la demande d’un prêt personnel en vue de financer ce que vous désirez. C'est pour cette raison que l'on parle souvent de "prêt personnel sans justificatif".
Il peut s’agir, par exemple, du financement d’un mariage, de vacances, d'études, mais aussi d’achat de mobilier ou encore d'appareils électroniques.
Bon à savoir
Le prêt personnel est un prêt sans surprise. En effet, au moment de signer le contrat qui vous lie à l'organisme prêteur, vous êtes averti du taux d'intérêt, du montant global, de la durée ainsi que des mensualités fixes de votre prêt personnel.
Le prêt personnel est une forme de crédit qui présente des avantages et des inconvénients dont voici le détail :
- Flexibilité : Un prêt personnel est un crédit non affecté, ce qui signifie que vous n'avez pas à justifier l'utilisation des fonds. Vous pouvez donc l'utiliser pour financer n'importe quel projet, comme l'achat d'une voiture, de meubles, de vacances ou tout autre projet personnel.
- Montant élevé : Le montant d'un prêt personnel peut atteindre 100 000 euros, ce qui vous permet de financer des projets importants.
- Taux d'intérêt compétitifs : Les taux d'intérêt des prêts personnels sont généralement compétitifs, ce qui permet de réduire le coût total du prêt.
- Coût : Les prêts personnels peuvent être coûteux, car ils génèrent des intérêts. Il est important de comparer les offres de plusieurs établissements financiers afin de trouver le meilleur taux.
- Engagement : Un prêt personnel vous engage sur une durée donnée, il est donc important de vous assurer que vous pouvez rembourser les mensualités.
- Endettement : L'emprunt d'argent peut entraîner un endettement, il est donc important de ne pas emprunter plus que vous ne pouvez rembourser.
Quelles sont les caractéristiques d'un prêt personnel en Belgique ?
En Belgique, un prêt personnel est un type de crédit à la consommation qui ne nécessite pas de justification de l'utilisation des fonds. Il peut être utilisé pour financer n'importe quel projet, comme l'achat d'une voiture, de meubles, de vacances ou tout autre projet personnel.
Les caractéristiques d'un prêt personnel en Belgique sont les suivantes :
- Montant : le montant d'un prêt personnel peut varier de 500 euros à 100 000 euros.
- Durée : la durée d'un prêt personnel peut varier de 12 mois à 120 mois.
- Taux d'intérêt : le taux d'intérêt d'un prêt personnel est généralement compris entre 6% et 15%.
- Frais : les frais liés à un prêt personnel peuvent inclure des frais de dossier, des frais de garantie et des frais de gestion.
Quelles sont les conditions d’octroi d’un prêt à tempérament ?
Afin de pouvoir introduire une demande de prêt personnel en Belgique, vous devez répondre aux conditions suivantes :
- Vous avez 18 ans
- Vous résidez en Belgique ou au Luxembourg
- Vous êtes en mesure d’attester d’une capacité de remboursement suffisante
- Vous êtes au minimum fiché comme "régularisé" à la Centrale des Crédits de la BNB (Banque Nationale de Belgique)
Bon à savoir
Notez que, en vue d’obtenir un prêt personnel, vous n'êtes pas obligé de travailler. Vous devez cependant pouvoir faire preuve de revenus réguliers.
Quel est le coût d’un prêt personnel ?
Comme tous les autres types de crédits, le prêt personnel a un coût - ce sont les intérêts. Les offres de taux d'intérêts dépendent des organismes prêteurs mais aussi du montant et de la durée de votre prêt.
Comme nous l’avons vu plus haut, ce taux est convenu lors de la conclusion de votre prêt. Toujours fixe, il est exprimé par le TAEG ou Taux Annuel Effectif Global, qui comprend le taux d'intérêt mais également les autres frais liés à votre crédit. Actuellement, le taux TAEG d'un prêt personnel en Belgique varie de 6 à 15 %.
Le prêt personnel est un prêt amortissable. Un prêt est dit amortissable lorsque le remboursement du capital que vous empruntez est étalé dans le temps. Ainsi, pendant toute la durée de votre crédit, vous remboursez à la fois une part du capital emprunté, et des intérêts. Le coût total de votre prêt personnel est additionné au capital emprunté. En vue d’obtenir des échéances constantes, ce montant est ensuite divisé en mensualités.
Comment choisir la meilleure offre ?
Afin de bénéficier de l’offre de prêt personnel la plus intéressante, il convient de commencer par simuler votre demande de crédit. De nombreux outils de simulation en ligne sont aujourd’hui disponibles. Parmi les plus performants, on retrouve entre autres, ce simulateur de prêt personnel.
Une fois la simulation effectuée, il vous suffit de comparer les offres de taux des différents organismes prêteurs et d’opter pour la meilleure offre pour votre profil !
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L'information affichée ci-dessus répond à un critère de précision à la date de sa publication. Toutes nos études sont élaborées sur la base d'information de première main issues d'organisations publiques et privées. Nos estimations sont quant à elles réalisées par une équipe d'analystes de données selon des méthodes statistiques fondées sur les critères en vigueur en Belgique.
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