Epargne pension Fortis : rendement et avis
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Dans un monde où la sécurité financière à long terme est plus que jamais une priorité, choisir le bon plan d'épargne pension peut être décisif. Fortis, avec son éventail de produits innovants et diversifiés, se pose comme un acteur clé dans ce domaine, proposant des solutions sur mesure pour chaque étape de votre parcours financier.
Que vous soyez un investisseur aguerri cherchant des rendements robustes ou un débutant en quête d'options d'épargne sécurisées, Fortis semble avoir une réponse à chaque besoin. Mais comment ses offres se mesurent-elles réellement face à la concurrence ? Sont-elles aussi attrayantes qu'elles en ont l'air ?
Toutes les réponses à vos questions dans cet article !
Epargne pension Fortis : à retenir
- Contrats : Plan Pension Invest, Epargne pension long terme, Fonds épargne pension
- Frais d'entrée : A partir de 5 %
- Rendement garanti branche 21 : 1.75 %
- Souscription : en agence ou par téléphone
- Profil : particuliers souhaitant préparer leur retraite
Notre avis sur l'épargne pension Fortis
Le plan d'épargne pension Fortis Plan Pension Invest se distingue dans le paysage des pensions belges par son approche relativement plus agressive en matière de rendement.
Avec un rendement annuel brut garanti de 1,75% pour 2024 et un rendement moyen impressionnant de 1,90% sur les cinq dernières années, il se positionne comme une option attrayante pour ceux qui cherchent à maximiser leur épargne de retraite. Ce rendement est supérieur à celui de nombreux concurrents, comme le ING Life Star Plan qui offre un rendement garanti de seulement 1% et un rendement moyen de 0,47% sur 5 ans, ce qui le rend idéal pour les investisseurs à la recherche de gains plus substantiels.
Au niveau des primes, le Fortis Plan Pension Invest requiert une prime annuelle minimum de 360 euros, un montant légèrement plus élevé que celui de l'ING Life Star Plan à 300 euros, mais raisonnable comparé à d'autres offres sur le marché. Cette prime modérée permet aux épargnants de divers niveaux de revenu d'accéder à un plan offrant un bon potentiel de croissance.
En ce qui concerne les frais, le plan présente des frais d'entrée de 6,5%, ce qui est considérablement plus élevé que les 3,00% du plan ING Life Star. Cependant, il n'y a pas de frais de gestion, ce qui peut compenser les coûts initiaux plus élevés sur le long terme, surtout si l'investissement est maintenu pendant une période prolongée. Les frais de sortie sont également dans une fourchette de 0 à 5%, typique pour le secteur.
Avis d’expert
Ce plan d'épargne pension est particulièrement adapté aux épargnants qui sont à l'aise avec des frais d'entrée plus élevés en échange de rendements potentiels plus importants. Il convient aux personnes en milieu de carrière qui cherchent à accélérer la croissance de leur portefeuille de retraite, ou à ceux qui ont déjà une certaine base d'épargne et qui souhaitent la faire fructifier activement. Pour les investisseurs qui peuvent se permettre de bloquer leur capital pendant une période plus longue et qui sont moins sensibles aux fluctuations des taux de rendement à court terme, le Fortis Plan Pension Invest est une excellente option, combinant rendements compétitifs et gestion simplifiée des frais après l'entrée.
- Diversité des Produits : large gamme couvrant différents profils de risque.
- Rendements Compétitifs : rendements élevés, particulièrement pour le fonds B Pension Sustainable Growth.
- Absence de frais de gestion : pour l'assurance Plan Pension Invest, ce qui est avantageux sur le long terme.
- Flexibilité : options adaptées aux investisseurs prudents et audacieux.
- Avantages fiscaux standards : conformité avec les normes fiscales belges pour l'épargne pension.
- Frais d'entrée élevés : 6,50 % pour l'assurance Plan Pension Invest.
- Frais de gestion pour les fonds : frais de gestion annuels de 1,25 % pour les fonds B Pension Sustainable.
- Prime minimum annuelle : 300,00 € pour les fonds, plus élevée que certains concurrents.
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Quels sont les contrats d'épargne pension BNP Paribas Fortis ?
L'assurance épargne pension Fortis
| Caractéristique | Fortis Plan Pension Invest |
|---|---|
| Rendement garanti 2023 | 1,75 % |
| Rendement moyen sur 5 ans | 1,90 % |
| Frais d'entrée | 6,50 % |
| Frais de gestion | 0,00 % |
| Frais de sortie | 0,00 % à 5,00 % |
| Prime minimum annuelle | 360,00 € |
| Prime maximale annuelle | 1 270,00 € |
| Branche | Branche 21 |
| Statut | Tout public |
| Conditions d'âge | 18 à 64 ans |
| Conditions de résidence | Résidence en Belgique |
| Déduction fiscale | 30 % jusqu'à 1 020 €, 25 % entre 1 020 et 1 310 € |
L'assurance épargne pension Fortis Plan Pension Invest se distingue sur le marché belge par son rendement garanti attractif de 1,75 % pour 2023, surpassant la plupart des autres offres comme l'ING Life Star Plan (1 %) et Deutsche Bank DB Pension (0 %). Son rendement moyen sur 5 ans est également compétitif à 1,90 %, dépassant des produits comme l'AXA Pension Plan (1,37 %) et se situant à égalité avec d'autres acteurs majeurs.
Cependant, un inconvénient notable de Fortis est ses frais d'entrée élevés de 6,50 %, qui sont parmi les plus hauts comparés à d'autres assurances telles que l'ING Life Star Plan (3,00 %) et Belfius (3 %). Les frais de gestion sont inexistants, ce qui est un avantage considérable sur le long terme.
La prime minimum annuelle de 360,00 € est raisonnable, bien que légèrement plus élevée que celle de certains concurrents comme Belfius (100,00 €) et Argenta Flexx (300,00 €). La prime maximale annuelle est fixée à 1 310,00 €, conforme à la norme du marché.
Fortis Plan Pension Invest, accessible à tous, âgés de 18 à 64 ans et résidant en Belgique, propose des avantages fiscaux similaires aux autres produits d'épargne pension sur le marché belge. Cela inclut une déduction fiscale de 30 % pour les versements jusqu'à 1 020 euros et une réduction de 25 % pour les montants investis entre 1 020 et 1 370 euros.
En résumé, Fortis Plan Pension Invest est une option solide pour ceux qui privilégient un rendement élevé et des frais de gestion nuls, mais ses frais d'entrée élevés et la prime minimum annuelle plus importante peuvent être des facteurs de réflexion pour certains épargnants.
Pour en savoir davantage sur les conditions et caractéristiques de l'assurance épargne pension Fortis, vous pouvez télécharger les conditions générales ici :
L'assurance épargne long terme Fortis
| Caractéristique | Fortis BNP PARIBAS |
|---|---|
| Taux d'intérêt brut garanti 2023 | 1,80 % |
| Rendement moyen sur 5 ans | 1,90 % |
| Frais d'entrée | 5 % |
| Frais de gestion | 0,00 % |
| Frais de sortie | 0 à 5 % |
| Prime minimum annuelle | 360,00 € |
| Prime maximale annuelle | 2 350,00 € |
| Branche | Branche 21 |
| Statut | Tout public |
| Conditions d'âge | 18 à 64 ans |
| Conditions de résidence | Résidence en Belgique |
| Déduction fiscale | 30 % jusqu'à 1 020 €, 25 % entre 1 020 et 1 310 € |
L'assurance épargne long terme Fortis BNP PARIBAS se distingue sur le marché belge avec un taux d'intérêt brut garanti de 1,80 % pour 2023, qui est plus élevé que celui de concurrents tels que l'ING Life Pension Plan (1 %) et le Deutsche Bank DB Pension Long Terme (0 %). Son rendement moyen sur 5 ans, à 1,90 %, est également compétitif et surpasse des produits comme l'AXA Pension Plan (1,37 %).
En ce qui concerne les frais associés à l'assurance épargne long terme Fortis BNP PARIBAS, la structure tarifaire est légèrement différente de celle mentionnée précédemment. Selon les informations du document fourni, Fortis applique des frais d'entrée de 5 %, qui sont fixes et non variables. Cependant, les frais de gestion restent à 0,00 %, ce qui est un avantage significatif, car cela signifie qu'il n'y a pas de frais annuels pour la gestion du compte.
La prime minimum annuelle de 360,00 € est inférieure à celle de l'ING Life Pension Plan (600,00 €), mais plus élevée que celle de Belfius (100,00 €) et Argenta (300,00 €). La prime maximale annuelle est standard pour le marché belge, fixée à 2 450,00 €.
Fortis BNP PARIBAS, accessible à tous les résidents belges âgés de 18 à 64 ans, offre également des avantages fiscaux standards, avec une déduction fiscale de 30 % pour les versements jusqu'à 1 020 euros et de 25 % pour les montants investis entre 1 020 et 1 310 euros.
Avis d’expert
En conclusion, l'assurance épargne long terme Fortis BNP PARIBAS est une option solide pour les épargnants à la recherche de rendements élevés et d'une flexibilité en termes de frais. Cependant, la prime minimum annuelle et les frais d'entrée variables peuvent nécessiter une réflexion supplémentaire pour les investisseurs.
Pour en savoir davantage sur les conditions et caractéristiques de l'épargne long terme, vous pouvez télécharger les conditions générales ici :
Les fonds d'épargne pension Fortis
| Caractéristique | Fortis BNP PARIBAS B Pension Sustainable Stability | Fortis BNP PARIBAS B Pension Sustainable Balanced | Fortis BNP PARIBAS B Pension Sustainable Growth |
|---|---|---|---|
| Rendement 2022 | 1,70 % | 3,20 % | 2,00 % |
| Rendement moyen sur 5 ans | 0,30 % | 0,40 % | 6,80 % |
| Frais d'entrée | 3,00 % | 3,00 % | 3,00 % |
| Frais de gestion | 1,25 % | 1,25 % | 1,25 % |
| Frais de sortie | 0 à 5 % | 0 à 5 % | 0 à 5 % |
| Prime minimum annuelle | 300,00 € | 300,00 € | 300,00 € |
| Prime maximale annuelle | 1 310,00 € | 1 310,00 € | 1 310,00 € |
| Indicateur de risque | 3 / 7 | 3 / 7 | 4 / 7 |
| Statut | Tout public | Tout public | Tout public |
| Conditions | 18 à 64 ans, résidence en Belgique | 18 à 64 ans, résidence en Belgique | 18 à 64 ans, résidence en Belgique |
| Déduction fiscale | 30 % jusqu'à 1 020 €, 25 % entre 10 20 et 1 310,00 € | 30 % jusqu'à 10 20 €, 25 % entre 10 20 et 1 310,00 € | 30 % jusqu'à 990 €, 25 % entre 10 20 et 1 310,00 € |
Les fonds d'épargne pension Fortis offrent une gamme variée avec différents profils de risque et rendements.
- Le B Pension Sustainable Stability présente un rendement modéré de 1,70 % en 2022 et 0,30 % sur 5 ans, idéal pour les investisseurs prudents.
- À l'opposé, le B Pension Sustainable Growth offre un rendement plus dynamique de 2,00 % en 2022 et 6,80 % sur 5 ans, adapté aux profils plus enclins au risque.
- Le B Pension Sustainable Balanced se positionne entre les deux, avec un rendement de 3,20 % en 2022 et 0,40 % sur 5 ans.
Les frais d'entrée uniformes de 3,00 % sont médians comparés à d'autres offres sur le marché, comme Argenta Fonds d'épargne pension avec 0 % ou AXA Oxylife Invest avec 6 %. Les frais de gestion, à 1,25 % pour les trois fonds, sont dans la moyenne du marché.
Les primes minimum et maximum annuelles sont respectivement de 300,00 € et 1 310,00 €, offrant une flexibilité adéquate pour différents budgets. La structure de déduction fiscale, conforme aux normes belges, est un autre avantage, offrant jusqu'à 30 % de déduction sur les versements jusqu'à 10 20 € et 25 % entre 10 20 et 1 310 €.
Avis d’expert
En somme, les fonds d'épargne pension Fortis se distinguent par leur variété, offrant des options pour divers profils d'investisseurs. Ils sont compétitifs en termes de frais et offrent des avantages fiscaux alignés avec les normes belges, mais les rendements varient considérablement en fonction du fonds choisi, nécessitant une évaluation soignée des objectifs et de l'appétence au risque de chaque épargnant.
EIP, PLCI, CPTI : quelles solutions d'épargne pension pour les indépendants chez Fortis ?
| Caractéristique | CPTI | EIP | PLCI |
|---|---|---|---|
| Taux d'intérêt brut garanti 2023 | 1,75 % | 1,75 % | 1,75 % |
| Rendement moyen sur 5 ans | 1,83 % | 1,96 % | 1,96 % |
| Frais d'entrée | 7 % | 6 % | 6 % |
| Frais de gestion | 0 % | 0,20 % / an | 0,20 % / an |
| Frais de sortie | 0 à 5 % | 0 à 5 % | 0 à 5 % |
| Prime minimum annuelle | 500 € | 360 € | 360 € |
| Prime maximale annuelle | 80 % du revenu annuel brut | 80 % du revenu annuel brut | PLCI ordinaire: 3.859,40 € / PLCI sociale: 4.440,43 € |
Pour les indépendants cherchant des solutions d'épargne pension chez Fortis, trois options principales se démarquent : la CPTI, l'EIP et la PLCI. Ces produits offrent des taux d'intérêt brut garantis attractifs pour 2023, avec la CPTI et l'EIP à 1,75 % et des rendements moyens sur 5 ans avoisinant les 1,83 % pour la CPTI et 1,96 % pour l'EIP et la PLCI.
Les frais d'entrée sont plus élevés pour la CPTI à 7 %, tandis que l'EIP et la PLCI sont à 6 %. Les frais de gestion annuels sont faibles pour l'EIP et la PLCI, à 0,20 %, et inexistants pour la CPTI. Toutes les options présentent des frais de sortie flexibles de 0 à 5 %.
Les primes minimum annuelles sont fixées à 500 € pour la CPTI et 360 € pour l'EIP et la PLCI, offrant ainsi une certaine flexibilité en termes de contributions annuelles. La prime maximale annuelle est basée sur un pourcentage du revenu annuel brut, avec des plafonds spécifiques pour la PLCI.
Quel rendement garanti avec l'épargne pension Fortis ?
Les rendements pour l'Assurance Épargne-Pension et l'Épargne Pension Long Terme Fortis sont basés sur un taux d'intérêt garanti, complété par une participation bénéficiaire variable en fonction des résultats de l'assureur AG. Pour les Fonds d'Épargne-Pension, il n'y a pas de rendement garanti, car ces fonds dépendent des fluctuations du marché. Le tableau résume les caractéristiques clés de chaque type d'épargne pension proposé par Fortis, soulignant les différences en termes de garanties et de potentiel de rendement.
Voici un tableau résumant les rendements actuels et récents de ces plans :
| Type d'Épargne Pension | Rendement Garanti | Participation Bénéficiaire Variable | Rendement Brut Global (2022) |
|---|---|---|---|
| Assurance Épargne-Pension Fortis | 1,75% (à partir du 23/09/2023) | Oui, variable selon les résultats d'AG | 1,80% |
| Épargne Pension Long Terme Fortis | 1,75% (à partir du 23/09/2023) | Oui, variable selon les résultats d'AG | 1,80% |
| Fonds d'Épargne-Pension Fortis | Non applicable (pas de garantie de capital ni de rendement) | Non applicable | Non spécifié |
Quels sont les frais de l'épargne pension Fortis ?
| Produit | Frais d'entrée | Frais de gestion | Frais de sortie |
|---|---|---|---|
| Fortis Plan Pension Invest (Assurance) | 6,50 % | 0,00 % | 0,00 % à 5,00 % |
| Fortis BNP PARIBAS B Pension Sustainable Stability | 3,00 % | 1,25 % | 0,00 % à 5,00 % |
| Fortis BNP PARIBAS B Pension Sustainable Balanced | 3,00 % | 1,25 % | 0,00 % à 5,00 % |
| Fortis BNP PARIBAS B Pension Sustainable Growth | 3,00 % | 1,25 % | 0,00 % à 5,00 % |
Les frais liés aux produits d'épargne pension de Fortis varient en fonction du type de produit choisi. Pour le Plan Pension Invest, qui est une assurance, les frais d'entrée sont relativement élevés à 6,50 %, mais les frais de gestion sont inexistants, ce qui est avantageux pour un investissement à long terme. Les frais de sortie varient entre 0,00 % et 5,00 %.
Pour les fonds d'épargne pension (B Pension Sustainable Stability, Balanced et Growth), les frais d'entrée sont plus modérés à 3,00 %. Les frais de gestion annuels sont fixés à 1,25 % pour ces trois fonds, ce qui est dans la moyenne du marché.
Les frais, tout comme le rendement et d'autres éléments font partie des critères à comparer avant de choisir une épargne pension pour votre retraite.
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Quelles sont les conditions de rachat de l'épargne pension Fortis ?
| Type d'Épargne Pension | Conditions de Rachat Avant 60 Ans | Conditions de Rachat Après 60 Ans | Impôt Final | Précompte Professionnel |
|---|---|---|---|---|
| Assurance Épargne-Pension Fortis | 5% de frais sur la valeur de rachat | Aucun frais | 8% à 60 ans ou 33% si souscrit après 55 ans et racheté avant 10 ans | 33,31% si rachat avant 60 ans |
| Épargne Pension Long Terme Fortis | 5% de frais sur la valeur de rachat | Aucun frais | 10% à 60 ans ou 33% si souscrit après 55 ans et racheté avant 10 ans | 33,31% si rachat avant 60 ans |
| Fonds d'Épargne-Pension Fortis | 33,31% de précompte professionnel si rachat avant 60 ans | 33% d’impôt final si souscrit après 55 ans et racheté après 60 ans mais avant 10 ans | 8% à 60 ans ou au 10ème anniversaire si souscrit après 55 ans | 33,31% si rachat avant 60 ans |
Pour l'épargne pension chez Fortis, les conditions de rachat varient selon le type de produit. L'Assurance Épargne-Pension et l'Épargne Pension Long Terme appliquent des frais de 5% en cas de rachat avant 60 ans et aucun frais après cette limite d'âge.
Pour les Fonds d'Épargne-Pension, un précompte professionnel de 33,31% est dû si le rachat se fait avant 60 ans.
De plus, un impôt final est appliqué à 60 ans ou au 10ème anniversaire du contrat, avec des taux différents selon l'âge de souscription du contrat et le moment du rachat. Ces détails fiscaux et de frais sont cruciaux pour les épargnants qui envisagent le rachat de leur plan d'épargne pension.
Quelle fiscalité avec l'épargne pension BNP Paribas Fortis ?
La fiscalité de l'épargne pension chez BNP Paribas Fortis varie selon le type de produit souscrit. Voici un aperçu des implications fiscales pour les différentes options d'épargne pension.
1. Assurance Épargne-Pension Fortis
- Avantage fiscal : réduction d'impôt allant jusqu'à 30% des versements annuels, avec des plafonds fiscaux spécifiques.
- Impôt final : imposé à 8% sur les primes nettes capitalisées au taux d'intérêt garanti de chaque versement, perçu au 60ème anniversaire de l'assuré ou au 10ème anniversaire du contrat si souscrit après 55 ans.
- Précompte professionnel : si le capital est prélevé avant 60 ans, un précompte professionnel de 33,31% s'applique.
2. Épargne Pension Long Terme Fortis
- Avantage fiscal : réduction d'impôt jusqu'à 30% sur les versements, dans la limite d'un plafond annuel.
- Impôt final : taxe de 10% sur les primes nettes capitalisées au taux garanti, perçue au 60ème anniversaire ou au 10ème anniversaire du contrat si souscrit après 55 ans.
- Précompte professionnel : en cas de rachat anticipé avant 60 ans, un précompte de 33,31% est applicable.
3. Fonds d'Épargne-Pension Fortis
- Avantage fiscal : réduction d'impôt allant jusqu'à 30% des versements annuels, avec des plafonds fiscaux spécifiques.
- Impôt final : en cas de début de l'épargne-pension avant 55 ans, un impôt final de 8% est appliqué à l'âge de 60 ans. Si commencé après 55 ans, l'impôt final est perçu au 10ème anniversaire du contrat, calculé sur les versements nets capitalisés à un rendement fictif.
- Précompte professionnel : un précompte de 33,31% s'applique en cas de retrait avant 60 ans. Pour les contrats souscrits après 55 ans et rachetés après 60 ans mais avant le 10ème anniversaire, l'impôt final est généralement de 33%.
La fiscalité de l'épargne pension est un élément important à considérer lors de la planification de la retraite. Elle offre des avantages fiscaux significatifs à court terme, mais implique également des obligations fiscales spécifiques à la maturité du contrat ou en cas de rachat anticipé.
Comment ouvrir un compte épargne pension chez BNP Paribas Fortis ?
Ouvrir un compte épargne pension chez BNP Paribas Fortis implique une procédure spécifique, centrée sur une interaction personnalisée avec un conseiller financier. Voici les étapes à suivre pour ouvrir votre compte :
- Rendez-vous sur le Site de BNP Paribas Fortis : commencez par visiter le site officiel de BNP Paribas Fortis. Parcourez les différentes options d'épargne pension disponibles pour vous familiariser avec leurs caractéristiques et avantages.
- Prendre Rendez-vous avec un Conseiller : la prochaine étape consiste à prendre rendez-vous avec un conseiller financier de BNP Paribas Fortis. Cela peut généralement se faire directement sur le site web de la banque. Cherchez l'option de prise de rendez-vous et suivez les instructions pour fixer une date et une heure qui vous conviennent.
- Préparation pour le Rendez-vous : avant le rendez-vous, rassemblez tous les documents nécessaires, tels que votre pièce d'identité, des informations sur vos revenus, et tout document pertinent relatif à votre situation financière et à vos objectifs de retraite.
- Consultation avec le Conseiller : durant le rendez-vous, le conseiller évaluera votre situation financière, vos objectifs de retraite, et discutera avec vous des différentes options d'épargne pension. C'est l'occasion d'obtenir des réponses à toutes vos questions et de bénéficier de conseils personnalisés.
- Ouverture du Compte : une fois que vous avez choisi le plan d'épargne pension qui vous convient le mieux, le conseiller vous guidera à travers le processus d'ouverture de compte. Cela inclura la signature de documents contractuels et la mise en place de vos versements.
- Suivi et Gestion : après l'ouverture de votre compte, vous pourrez le gérer et le suivre via les services en ligne de BNP Paribas Fortis, tels que l'Easy Banking Web ou l'Easy Banking App, selon les spécificités de votre plan d'épargne pension.
Contact : comment joindre le service client épargne pension Fortis ?
Pour contacter le service client épargne pension de BNP Paribas Fortis, plusieurs options sont disponibles :
| Moyen de Contact | Détails |
|---|---|
| Communauté en Ligne | Visitez la communauté BNP Paribas Fortis pour poser des questions et obtenir des réponses de la part d'autres clients. |
| Assistant Virtuel Samy | Obtenez des réponses rapides avec Samy, l'assistant virtuel de la banque. |
| Conseiller en Chat | Chattez avec un conseiller de la banque en semaine et le samedi de 9h à 17h. |
| Envoi de Message | Envoyez un message, soumettez une suggestion ou introduisez une plainte via le site web. |
| Appel Téléphonique | Appelez le 02 762 20 00 en semaine de 7h à 22h et le samedi de 9h à 17h. |
| Agences BNP Paribas Fortis | Contactez ou prenez rendez-vous dans l'une des agences de BNP Paribas Fortis. |
