Epargne pension Belfius : taux, simulation et avis
informations vérifiées
Informations vérifiées par Alexandre Desoutter
Nos articles sont écrits par des experts dans leurs domaines (finance, trading, assurances etc.) dont vous verrez les signatures au début et à la fin de chaque article. Ils sont également systématiquement relus et corrigés avant chaque publication, et mis à jour régulièrement.
Découvrir la méthodologie
L'épargne pension Belfius, une option d'investissement à long terme proposée par Belfius Banque en Belgique, se présente sous la forme d'une assurance épargne de type Branche 21, connue sous le nom de Belfius Life Plan ainsi qu'un fonds d'épargne pension. Destinée à ceux qui souhaitent sécuriser et faire fructifier leur capital en vue de la retraite, elle offre une protection du capital et un rendement fixe, avec la possibilité d'un rendement supplémentaire via la participation bénéficiaire.
Quel est le rendement garanti et est-il attractif ? Quels sont les frais associés à ce produit ? La flexibilité des versements est-elle suffisante pour s'adapter à différents profils d'épargnants ? Comment le service client et les outils disponibles soutiennent-ils les utilisateurs dans la gestion de leur épargne ? Enfin, quelles sont les options disponibles en cas de transfert ou de retrait anticipé de l'épargne pension ? On vous répond !
Epargne pension Belfius : à retenir
- Contrats : Fonds d'épargne pension, assurance épargne pension
- Frais d'entrée : A partir de 3 %
- Rendement garanti branche 21 : 2 %
- Souscription : en ligne, en agence et par téléphone
- Profil : particuliers souhaitant préparer leur retraite
Notre avis sur l'épargne pension Belfius
Le plan d'épargne pension Belfius Plan d'Épargne Pension se distingue par ses taux de rendement attractifs et sa prime annuelle minimale très accessible.
Avec un rendement annuel garanti de 2% pour 2024, il offre l'un des taux les plus compétitifs du marché, supérieur à celui de nombreux autres plans comme l'ING Life Star Plan qui garantit seulement 1%. Cela rend le Belfius Plan particulièrement séduisant pour les épargnants à la recherche d'une croissance plus rapide de leur capital retraite. Toutefois, il est important de noter que le rendement moyen sur cinq ans n'est pas communiqué, ce qui pourrait nécessiter une évaluation plus approfondie pour les investisseurs à long terme.
La prime annuelle minimum requise pour ce plan est de 100 euros, ce qui est nettement inférieur à celle de plans concurrents comme le Fortis Plan Pension Invest et le ING Life Star Plan, qui demandent respectivement 360 euros et 300 euros. Cette faible barrière d'entrée rend le plan Belfius particulièrement accessible pour un large éventail d'épargnants, y compris les jeunes professionnels ou ceux avec des budgets plus limités.
Les frais associés au Belfius Plan d'Épargne Pension sont compétitifs, avec des frais d'entrée de 3% et des frais de gestion minimes de 0,01% par an. Les frais de sortie varient entre 0% et 5%, ce qui est comparable à d'autres plans sur le marché. Ce modèle de frais bas, surtout en ce qui concerne la gestion annuelle, permet aux fonds investis de croître sans être trop diminués par les coûts opérationnels.
Avis d’expert
Le Belfius Plan d'Épargne Pension est donc idéal pour les épargnants qui recherchent un plan d'épargne pension avec un rendement potentiellement élevé, une entrée accessible et des coûts de gestion extrêmement faibles. Il est particulièrement adapté aux épargnants débutants ou à ceux qui préfèrent des contributions annuelles plus faibles, tout en bénéficiant de l'un des meilleurs taux de rendement garantis sur le marché. Cette combinaison de faible coût d'entrée et de rendement élevé le positionne comme une option attrayante pour un large éventail de profils d'épargnants.
- Protection du Capital : garantie totale du capital investi.
- Rendement Fixe : taux d'intérêt garanti de 2.00% depuis le 02/05/2023.
- Participation Bénéficiaire Potentielle : possibilité d'un rendement supplémentaire.
- Flexibilité des Versements : choix du montant et du moment des versements.
- Avantage Fiscal : réduction d'impôt jusqu'à 30% du montant versé.
- Protection des Héritiers : option de désigner des bénéficiaires en cas de décès.
- Service Client Accessible : conseils personnalisés disponibles en agence ou en ligne.
- Indemnité de Rachat : 5% de la valeur de rachat en cas de retrait anticipé.
- Absence d'Outil de Simulation en Ligne : Manque de moyens pour estimer le rendement futur en ligne.
- Restrictions sur le Transfert : Transfert total n'est pas possible pour certains contrats.
- Frais de Transfert : Coût de 75 euros pour transférer l'épargne pension vers une autre banque.
Avant d'opter pour l'épargne pension Belfius, comparez les différents contrats en Belgique pour préparer votre retraite :
Comparez les meilleurs contrats d'épargne pension
Quels sont les types d'épargne pension proposés par Belfius ?
L'assurance épargne pension Belfius
| Caractéristique | Assurance épargne pension Belfius |
|---|---|
| Rendement garanti 2023 | 2 % |
| Rendement moyen sur 5 ans | Non communiqué (NC) |
| Frais d'entrée | 3 % |
| Frais de gestion | 0,01 % |
| Frais de sortie | 0 à 5 % |
| Prime minimum annuelle | 100,00 € |
| Prime maximale annuelle | 1 310,00 € |
| Branche | Branche 21 |
| Statut | Tout public |
| Conditions | 18 à 64 ans, Résidence en Belgique |
| Déduction fiscale | 30 % jusqu'à 1 020 €, 25 % entre 1 020 et 1 310 € |
L'assurance épargne pension Belfius se distingue sur le marché belge par son rendement garanti relativement élevé de 2 % pour 2023, surpassant des offres telles que l'ING Life Star Plan (1 %) et AXA (0,5 %). Bien que le rendement moyen sur 5 ans ne soit pas communiqué, ce taux garanti élevé est un point fort notable.
Les frais d'entrée pour Belfius sont modérés à 3 %, comparativement à des taux plus élevés comme ceux de Fortis Plan Pension Invest (6,5 %) et AXA (6 %). Les frais de gestion sont extrêmement bas à 0,01 %, ce qui est avantageux pour les épargnants sur le long terme. Les frais de sortie sont flexibles, allant de 0 à 5 %.
La prime minimum annuelle est fixée à un montant accessible de 100,00 €, ce qui est inférieur à de nombreuses autres options telles que ING Life Star Plan (300,00 €) et Fortis Plan Pension Invest (360,00 €). La prime maximale annuelle est conforme à la norme du marché, à 1 310,00 €.
Belfius offre ses produits d'épargne pension à tout public résidant en Belgique et âgé de 18 à 64 ans, avec des avantages fiscaux standards comprenant une déduction fiscale de 30 % jusqu'à 1 020 € et de 25 % pour les montants entre 1 020 et 1 310 €.
Avis d’expert
L'assurance épargne pension Belfius est attrayante pour son rendement garanti élevé, ses frais de gestion minimes, et sa prime minimum annuelle accessible, ce qui la rend compétitive par rapport aux autres produits d'épargne pension disponibles sur le marché belge.
Pour en savoir davantage à propos de l'assurance épargne pension proposées par Belfius, vous pouvez télécharger les conditions générales ici :
L'épargne pension à long terme Belfius
| Caractéristique | Epargne pension long terme Belfius |
|---|---|
| Taux d'intérêt brut garanti 2023 | 3,20 % |
| Rendement moyen sur 5 ans | Non communiqué (NC) |
| Frais d'entrée | 3 % |
| Frais de gestion | 2 % |
| Frais de sortie | 0 à 5 % |
| Prime minimum annuelle | 100,00 € |
| Prime maximale annuelle | 2 350,00 € |
| Branche | Branche 21 ou Branche 23 |
| Statut | Tout public |
| Conditions | 18 à 64 ans, Résidence en Belgique |
| Déduction fiscale | 30 % jusqu'à 1 020 €, 25 % entre 1 020 et 1 310 € |
L'épargne pension à long terme Belfius offre un taux d'intérêt brut garanti particulièrement élevé de 3,20 % pour 2023, se positionnant ainsi comme l'un des plus attractifs parmi les offres concurrentes telles que l'ING Life Pension Plan (1 %) et Fortis BNP PARIBAS (1,80 %). Bien que le rendement moyen sur 5 ans ne soit pas communiqué, ce taux garanti place Belfius en tête du classement en termes de rendement potentiel à court terme.
Les frais d'entrée sont fixés à 3 %, ce qui est relativement modéré en comparaison avec d'autres produits tels que Fortis BNP PARIBAS (5 %) et AXA Pension Plan (6 %). Les frais de gestion annuels de Belfius s'élèvent à 2 %, ce qui est dans la moyenne du marché. Les frais de sortie sont flexibles, oscillant entre 0 et 5 %.
Avec une prime minimum annuelle de 100,00 €, Belfius rend son produit d'épargne pension accessible à une large gamme d'investisseurs, comparativement à des primes plus élevées chez certains concurrents. La prime maximale annuelle est de 2 450,00 €.
Belfius cible tout public résidant en Belgique, âgé de 18 à 64 ans, offrant des avantages fiscaux standards avec une déduction fiscale de 30 % jusqu'à 1 020 € et de 25 % entre 1 020 et 1 310 €.
Avis d’expert
L'épargne pension à long terme Belfius se distingue par son taux d'intérêt brut garanti élevé et ses frais d'entrée modérés, tout en offrant une prime minimum annuelle accessible, la rendant attractive par rapport aux autres offres d'épargne pension long terme sur le marché belge.
EIP, PLCI, CPTI : quelles solutions d'épargne pension Belfius pour les indépendants ?
| Caractéristique | CPTI (Belfius) | EIP (Belfius) | PLCI (Belfius) |
|---|---|---|---|
| Taux d'intérêt brut garanti 2023 | 1,50 % | 1,50 % | 2,00 % |
| Rendement moyen sur 5 ans | Non communiqué (NC) | Non communiqué (NC) | Non communiqué (NC) |
| Frais d'entrée | 6 % | 6 % | 6 % |
| Frais de gestion | 0,01 % / mois | 0,01 % / mois | 0,01 % / mois |
| Frais de sortie | 0 à 5 % | 0 à 5 % | 0 à 5 % |
| Prime minimum annuelle | 300 € | 500 € | 100 € |
| Prime maximale annuelle | 80 % du revenu annuel brut | 80 % du revenu annuel brut |
|
| Branche | Branche 21 ou Branche 23 | Branche 21 ou Branche 23 | Branche 21 |
| Statut | Indépendants sans société | Indépendants avec société | Tous les indépendants |
Les solutions d'épargne pension offertes par Belfius pour les indépendants incluent la CPTI, l'EIP et la PLCI, chacune avec des caractéristiques distinctes. Toutes proposent un taux d'intérêt brut garanti compétitif pour 2023, avec 1,50 % pour la CPTI et l'EIP, et un taux plus élevé de 2,00 % pour la PLCI.
Les frais d'entrée sont uniformément fixés à 6 % pour les trois solutions. Les frais de gestion sont très faibles, à 0,01 % par mois pour chaque option. Les frais de sortie varient de 0 à 5 %, offrant une flexibilité en termes de retraits.
La prime minimum annuelle varie de 100 € pour la PLCI à 500 € pour l'EIP, permettant aux indépendants de choisir en fonction de leur capacité de contribution. Les primes maximales annuelles sont liées soit à un pourcentage du revenu annuel brut (CPTI et EIP), soit à des montants spécifiques pour la PLCI ordinaire et sociale.
Bon à savoir
Les solutions de Belfius sont accessibles aux indépendants résidant en Belgique, avec une réduction d'impôt de 30 % sur les primes. L'imposition du capital en rente fictive est un élément à prendre en compte pour la planification fiscale à long terme.
Quels sont les autres contrats d'assurance vie proposés par Belfius ?
En dehors de l'épargne pension pour les particuliers, Belfius propose également les contrats d'assurance vie suivants :
- Des assurances placement : assurances vie branche 21, branche 23 et branche 44 pour les particuliers
- Une assurance solde restant dû : assurance décès pour prêt hypothécaire
Comparez l'ensemble des contrats d'assurance vie en Belgique grâce à notre comparateur en ligne et faites le bon choix pour votre épargne :
Comparez les meilleurs contrats d'assurance vie en quelques clics
Quel est le rendement garanti de l'épargne pension Belfius ?
L'épargne pension Belfius, sous le nom de Belfius Life Plan, garantit un taux d'intérêt fixe sur les primes versées. Au 2 mai 2023, ce taux était de 2.00%. Ce taux reste valide pour la prime pendant toute la durée du contrat.
En plus de ce taux garanti, les épargnants peuvent bénéficier annuellement d'une participation bénéficiaire, qui dépend des résultats de Belfius Assurances. Cependant, cette participation bénéficiaire n'est pas garantie.
| Élément | Détail |
|---|---|
| Taux d'intérêt garanti | 2.00% depuis le 02/05/2023 |
| Applicabilité | Valable pour la prime nette versée, pour la durée complète du contrat |
| Participation bénéficiaire | Potentielle, annuelle, dépendant des résultats de Belfius Assurances, non garantie |
Quels sont les frais de l'épargne pension Belfius ?
Ce tableau présente une vue d'ensemble des différents frais associés à l'assurance épargne pension Belfius Life Plan, permettant aux souscripteurs de mieux comprendre les coûts liés à ce produit d'épargne pension.
| Type de Frais | Montant |
|---|---|
| Frais d'entrée | 3% |
| Frais de gestion | 0,01% par mois sur la réserve accumulée |
| Indemnité de rachat | 5% de la valeur de rachat (0% durant les 5 dernières années du contrat) |
| Taxe d'assurance | Pas d'application |
Peut-on faire une simulation d'épargne pension Belfius en ligne ?
Non, il n'est pas possible de réaliser une simulation d'épargne pension Belfius en ligne directement via leur site web. Bien que Belfius propose des informations détaillées sur leurs produits d'épargne pension, comme le Belfius Life Plan, le site ne fournit pas d'outil de simulation en ligne spécifique pour l'épargne pension.
Les clients intéressés par l'épargne pension Belfius doivent contacter la banque directement ou se rendre dans une agence pour obtenir des conseils personnalisés et des informations sur la façon de planifier et de gérer leur épargne pension. Cela peut inclure des détails sur les taux d'intérêt, les frais, les avantages fiscaux, et les options de versement.
Il est également possible de réaliser une simulation d'épargne pension en ligne en quelques clics auprès du courtier Yago :
Comment arrêter et récupérer son épargne pension Belfius ?
Pour arrêter et récupérer votre épargne pension chez Belfius, suivez ces étapes, en gardant à l'esprit les frais et la fiscalité associés :
- Contacter Belfius : prenez contact avec Belfius par téléphone ou en agence pour obtenir des informations spécifiques sur la procédure de rachat.
- Demande de rachat : formulez une demande de rachat auprès de Belfius pour initier le processus de retrait.
- Considérer les implications : avant de procéder, il est crucial de comprendre les frais de rachat et les conséquences fiscales.
Tableau des Frais et Fiscalité de Rachat
| Aspect | Frais et fiscalité rachat épargne pension Belfius |
|---|---|
| Frais de sortie | Indemnité de rachat de 5% sur la valeur de rachat, sauf durant les 5 dernières années du contrat où ces frais tombent à 0% |
| Fiscalité en cas de retrait avant 60 ans | Impôt de 33,31% sur la valeur rachetée |
| Fiscalité en cas de retrait après 60 ans | Prélèvement anticipé de 8% sur le capital acquis à 60 ans ou 10 ans après le début du contrat |
Après approbation de la demande, les fonds seront rendus disponibles, avec un délai variable selon les circonstances.
Comment obtenir une attestation d'épargne pension Belfius ?
Vous recevrez votre attestation fiscale pour l'épargne pension Belfius automatiquement :
- Envoi de l'attestation : Belfius envoie l'attestation fiscale fin avril si vous avez effectué un versement pour votre épargne-pension l'année précédente ou en cas de rachat partiel/total de celle-ci.
- Réception selon l'accès :
Il n'y a pas de processus manuel ou de demande en ligne nécessaire pour obtenir cette attestation; elle est envoyée automatiquement selon les modalités mentionnées ci-dessus.
Comment faire un transfert d'épargne pension chez Belfius ?
Le processus de transfert d'un compte épargne-pension chez Belfius implique plusieurs étapes :
- Vérification du Type de Compte : avant de procéder au transfert, il est important de vérifier s'il s'agit d'un fonds d'épargne-pension. Si vous détenez une assurance épargne pension ou une épargne à long terme, un transfert total n'est pas possible. Dans ce cas, vous pouvez arrêter de verser dans votre contrat existant et en ouvrir un nouveau chez Belfius lors d’un rendez-vous avec un agent Belfius.
- Ouverture d'un Nouveau Compte chez Belfius : si vous transférez votre épargne-pension vers Belfius, vous devez d'abord ouvrir un nouveau compte d'épargne-pension chez eux.
- Remplissage et Envoi du Document de Transfert : complétez le document nécessaire pour le transfert, signez-le et envoyez-le par e-mail à l'adresse fournie par Belfius. Belfius se chargera ensuite de contacter l'autre institution financière pour arrêter votre épargne-pension actuelle et transférer votre capital vers votre nouveau compte.
- Gestion de l'Attestation Fiscale : il est important de noter que si vous avez déjà effectué des versements sur votre compte d'épargne-pension actuel durant l'année en cours, vous devriez verser le solde du plafond fiscal annuel sur ce compte. Cela est nécessaire pour bénéficier de l'avantage fiscal maximum pour l'année, car l'administration fiscale n'accepte qu'une seule attestation fiscale par an.
- Frais de Transfert : si vous transférez votre compte épargne-pension de Belfius Banque vers une autre banque, sachez que les frais de transfert s'élèvent à 75 euros. Il est conseillé de planifier vos versements chez Belfius pour atteindre le montant maximal que vous souhaitez épargner pour l'année, puis demander le transfert vers l'institution financière de votre choix
