[Baromètre] L'assurance vie en Belgique : chiffres-clés, tendances et analyse
L'assurance vie joue un rôle essentiel dans la planification financière et successorale des individus. Offrant une combinaison unique d'avantages fiscaux et de sécurité financière, cette solution d'investissement est devenue une option populaire en Belgique pour ceux qui cherchent à préparer l'avenir de leurs proches tout en maximisant leurs avantages fiscaux.
- Les hommes belges sont 7 % plus assurés que les femmes en termes d’assurance vie entre 2018 et 2022.
- En moyenne, 23,5 % des Belges détiennent une assurance vie en 2023.
- 15,6 milliards € ont été encaissés en primes d'assurance vie par les assureurs en 2022 en Belgique.
- Il y a une prédominance des capitaux vie (42,31 %) et des rachats (37,06 %) dans les prestations d'assurance vie en Belgique.
- 50 % des parts de marché de l’assurance vie sont détenues par 3 acteurs en Belgique : AG, KBC et Ethias.
- En moyenne, les Flamands dépensent 1,5 fois plus que la moyenne nationale pour leur contrat d'assurance vie.
- Près de la moitié des assurances vie souscrites en Belgique sont des contrats permanents.
- 42,5 % des Belges possèdent une assurance vie principalement pour protéger leurs proches en 2023.
Les hommes belges sont 7 % plus assurés que les femmes en termes d’assurance vie entre 2018 et 2022
L'assurance vie est-elle devenue monnaie courante au sein de la société belge ? Les statistiques indiquent que la majorité écrasante des Belges (76,5 %) n'ont pas souscrit à une assurance vie entre 2018 et 2022. En moyenne, les hommes (24,6 %) sont 7 % plus enclins à souscrire une assurance vie que les femmes (22,4 %) dans le pays.
Source : Banque Nationale de Belgique
Par ailleurs, la souscription à des contrats d'assurance vie présente des variations en fonction du sexe et de l'âge. En effet, on note ici quelques données pertinentes :
- L'âge de 20 ans semble être le moment où tant les hommes que les femmes commencent à souscrire à une assurance vie.
- Le pic de souscriptions se situe à 58 ans, avec 46 339 souscriptions pour les hommes et 40 002 pour les femmes sur l'ensemble de la période 2018-2022
- Entre 2018 et 2022, la proportion de souscriptions d'assurance vie est de 1,32 million pour les femmes, comparativement à 1,41 million pour les hommes.
Source : Banque Nationale de Belgique
Alexandre Desoutter, porte-parole chez HelloSafe Belgique :
"Dans un contexte économique de plus en plus tendu, l'assurance vie sembler demeurer un investissement très prisé pour une bonne partie des ménages en Belgique. De fait, avec un peu plus d'un Belge sur cinq qui détient un contrat d'assurance vie et plus de 15 milliards d'euros de primes encaissées l'an passée, cette solution d'investissement fait plus que jamais figure de valeur sûre sur le long terme."
6 milliards € de rachats d'assurance vie en 2022 : analyse des prestations directes en faveur des bénéficiaires
Les données de la Banque Nationale de Belgique mettent en évidence la prédominance des capitaux vie (42,31%) et des rachats (37,06 %) dans les prestations d'assurance vie en Belgique sur l'ensemble de l'année 2022. Cette dualité reflète l'importance des bénéfices liés à la survie et la fréquence notable des résiliations ou retraits de contrats. La diversité des prestations, incluant les capitaux décès (11,04 %), les rentes (8,45 %) et la maladie (0,96 %), souligne la polyvalence des contrats pour répondre à divers besoins financiers, avec des options spécifiques adaptées à des circonstances particulières.
| Classement | Prestations au profit des bénéficiaires | Montant | Pourcentage total ↓ |
|---|---|---|---|
| 1 | Capitaux vie | 6,94 milliards € | 42,31 % |
| 2 | Rachats | 6,08 milliards € | 37,06 % |
| 3 | Capitaux décès | 1,81 milliards € | 11,04 % |
| 4 | Arrérages de rentes | 1,38 milliards € | 8,45 % |
| 5 | Maladie invalidité | 158 millions € | 0,96 % |
| 6 | Ristourne de primes | 21 millions € | 0,13 % |
| 7 | Nuptialité | 3,9 millions € | 0,02 % |
| 8 | Accidents | 1,9 millions € | 0,01 % |
Source : Banque Nationale de Belgique
50 % des parts de marché de l’assurance vie sont détenues par 3 acteurs en Belgique
Les données sur les parts de marché de l'assurance vie en Belgique en 2022 fournissent une perspective intéressante sur la répartition du secteur. Voici quelques conclusions globales à tirer :
- AG Insurance détient la plus grande part de marché avec 27,2 %, indiquant une position dominante parmi les entreprises offrant des assurances vie en Belgique. Cela suggère une forte confiance des clients ou une offre de produits attrayante.
- Les trois principales entreprises (AG Insurance, KBC, Ethias) totalisent près de 47,4 % du marché, soulignant une concentration significative.
- La catégorie "Autres" représente 10,6 % du marché, soulignant la présence d'acteurs plus petits ou spécialisés qui contribuent de manière notable à la dynamique concurrentielle.
Source : Banque Nationale de Belgique
Les Flamands dépensent 1,5 fois plus que la moyenne nationale en primes d'assurance vie
En complément de ces données, nous avons mené un sondage sur notre site entre le 1er et 31 juillet 2023 auprès de 2 160 répondants belges. À la question "Quel est le montant de la prime que vous payez chaque mois pour votre assurance vie ?" posée aux Belges, il ressort des réponses collectées que des fortes variations sont notables en fonction des régions :
- Les Flamands déclarent allouer la prime la plus élevée, avec une moyenne de 180 euros, tandis que les habitants de Bruxelles-Capitale s'alignent avec une prime moyenne de 126,9 euros.
- La moyenne nationale se situe à 117,5 euros, reflétant une certaine disparité entre les régions.
- Enfin, les Wallons enregistrent la prime mensuelle moyenne la plus basse, atteignant 102,6 euros - soit 43 % de moins qu'en Flandre.
Source : sondage HelloSafe Belgique (2023)
Bon à savoir
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Près de la moitié des assurances vie souscrites en Belgique sont des contrats permanents
Existe-t-il des disparités également en matière de type de contrat d'assurance vie souscrit en Belgique ? D'après les résultats de notre sondage, on note que :
- L'assurance vie permanente se démarque des autres schémas en tant que choix privilégié par 46,8 % des sondés, offrant une couverture globale et étendue.
- Les assurances vie mixtes suivent de près, avec 31,9 % des souscripteurs optant pour une combinaison de garanties.
- D'autre part, 21,3 % des répondants préfèrent l'assurance vie temporaire, peut-être en quête d'une couverture spécifique pour une période définie.
Source : sondage HelloSafe Belgique (2023)
Ces résultats soulignent la diversité des besoins et des choix des individus en matière d'assurance vie, reflétant l'importance pour les assureurs de disposer d'options flexibles pour répondre à des situations et des objectifs variés.
À retenir
- Assurance vie permanente : Fournit une couverture à vie avec des primes constantes, incluant une valeur de rachat accumulée au fil du temps.
- Assurance vie mixte : Combine protection décès temporaire et composante d'accumulation à long terme, offrant flexibilité et stabilité des primes pour répondre aux besoins variés des assurés.
- Assurance vie temporaire : Offre une couverture pour une période spécifique, avec des primes initiales généralement plus basses et sans valeur de rachat.
42,5 % des Belges disent posséder une assurance vie pour protéger leurs proches
Nous avons voulu en savoir plus sur les motivations qui poussent les Belges à souscrire à une assurance vie. Parmi les réponses collectées, il se dégage les réponses suivantes :
- La protection des proches apparaît comme le principal moteur, avec 42,5 % des Belges ayant pour objectif de sécuriser l'avenir financier de leur famille.
- Près de 40,4 % des souscripteurs voient l'assurance vie comme un moyen de se constituer un patrimoine à long terme, soulignant son rôle en tant qu'outil d'épargne.
- De plus, 14,9 % des répondants envisagent l'assurance vie comme une prévoyance pour les futures études de leurs enfants, tandis que 12,8 % utilisent cette couverture pour faciliter la transmission de leur capital.
Source : sondage HelloSafe Belgique (2023)
Méthodologie
En plus de sa ligne éditoriale experte autour des assurances et produits financiers, HelloSafe propose des sujets plus larges relatifs à la consommation globale en Belgique et dans le monde, avec pour but de décrypter certains sujets complexes pour les consommateurs et de mettre à disposition des informations originales et nouvelles.
Les données présentent dans cette étude sont issues de source publiques et officielles telles quela Banque Nationale de Belgique et la Banque Mondiale. En complément, nous avons réalisé un sondage mené du 1er au 31 juillet 2023 auprès de 2 160 Belges sur notre plateforme Hellosafe.be, sur un échantillon représentatif de la diversité géographique et démographique du pays.
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Alexandre Desoutter
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