Meilleurs comptes à terme en Belgique en 2024 | Comparatif et taux
- Pas de minimum ni de maximum
- Compte réglementé et exonéré de précompte mobilier
- Ouverture, gestion et clôture du compte gratuit
- Prime de fidélité élevée
- Bénéficiez de l'avantage fiscal sur vos intérêts
- Compte d'épargne réglementé
- Exemption du précompte mobilier sur la première tranche d'intérêts
- Adhésion au fonds de protection des dépôts
- Pas besoin d'ouvrir un nouveau compte à vue
- Prime de fidélité acquise après 11 mois (1 ère année)
- Pas de minimum
- Pas de minimum ni de maximum
- Compte réglementé et exonéré de précompte mobilier
- Ouverture, gestion et clôture du compte gratuit
- Retrait annuel
Le compte à terme est une solution d'épargne rémunérée par un taux d'intérêt garanti sur une courte période de placement. Elle permet ainsi de faire fructifier son épargne rapidement.
Mais comment fonctionne un compte à terme ? Quel est le rendement actuel des meilleurs comptes à terme en Belgique ? Quelle fiscalité s'applique aux revenus issus de ce placement ?
Découvrez notre guide complet sur ce produit d'épargne et un comparatif des meilleurs comptes à terme disponibles actuellement.
Compte à terme
- Objectif : épargner avec un rendement garanti
- Montant : de 100 € à plusieurs centaines de milliers d'euros
- Durée : 1 jour à quelques années
- Taux : fixe et garanti, entre 0.3 à 3 %
- Fiscalité : précompte mobilier de 30 %
Qu’est-ce qu’un compte à terme ?
Définition du compte à terme
Un compte à terme en Belgique est un type de placement bancaire qui permet de bloquer une certaine somme d'argent pour une période définie, en échange d'un taux d'intérêt fixe. Le capital et les intérêts sont garantis à l'échéance du terme. Ce produit d'épargne s'adresse aux épargnants souhaitant obtenir un rendement supérieur à celui d'un compte épargne classique, tout en acceptant de ne pas disposer de leur argent pendant la durée convenue.
Fonctionnement du compte à terme
Un compte à terme est un produit d'épargne sécurisé qui permet de placer une somme d'argent pendant une durée déterminée, avec un taux d'intérêt fixe annoncé à l'avance. L'épargnant s'engage à ne pas retirer son capital avant la fin de cette période, en contrepartie, il bénéficie d'un rendement potentiellement plus élevé qu'un compte épargne traditionnel. À l'échéance, le capital initial plus les intérêts accumulés sont rendus à l'épargnant. Ce type de compte est avantageux pour ceux qui peuvent immobiliser leur argent sans en avoir besoin immédiatement.
Exemple
Par exemple, si vous placez 10 000 euros sur un compte à terme d'un an à un taux d'intérêt annuel de 2%, à la fin de l'année, vous récupérerez votre capital initial plus 200 euros d'intérêts (avant impôts). L'argent est bloqué jusqu'à l'échéance, et retirer des fonds avant peut entraîner des pénalités ou la perte des intérêts.
Quel est le meilleur compte à terme en Belgique ?
Compte à terme Deutsche Bank
| Caractéristique | Compte à terme Deutsche Bank |
|---|---|
| Objectif | Rendement fixe pour argent non nécessaire à court/moyen terme |
| Devise | EUR et autres devises sélectionnées |
| Taux d'intérêts | Fixe, brut annuel, varie selon devise et durée |
| Durée | 1 semaine à 18 mois |
| Frais de clôture anticipée | Min 200 EUR ou 0,20% du capital sur temps restant |
| Montant minimal |
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| Montant maximal | 750.000 EUR ou équivalent |
Le compte à terme de Deutsche Bank cible les clients cherchant un rendement fixe sans besoin immédiat de leur capital. Disponible en EUR et autres devises, le taux d'intérêt est annuel, brut, et fixé à l'ouverture pour toute la durée du placement (1 semaine à 18 mois).
Les retraits anticipés entraînent des frais minimaux de 200 EUR ou 0,20% du capital. Les montants vont de 100.000 EUR pour des placements d'un mois ou plus, à 500.000 EUR pour moins d'un mois, avec un plafond de 750.000 EUR.
Les taux varient selon la devise et la durée, consultables auprès des Advisory Centers. Voici un aperçu des taux actuels de ce compte à terme :
| Durée | Taux de 100 000 € à 250 000 € | Taux de 250 000 € à 500 000 € | Taux de plus de 500 000 € |
|---|---|---|---|
| 3 mois |
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| 6 mois |
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| 12 mois |
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Compte à terme ING
| Caractéristique | Compte à terme ING |
|---|---|
| Accessibilité | Application mobile, Home’Bank, Agence |
| Durée du placement | 1 jour à 36 mois |
| Montant minimal | 1 000 EUR (en ligne, euros), 5 000 EUR (agence, devises) |
| Devises disponibles | Euro (en ligne), plusieurs devises étrangères (agence) |
| Taux d'intérêt | Varie selon durée, montant, devise |
Le compte à terme ING permet une gestion flexible de votre épargne avec des durées de placement variant de 1 jour à 36 mois, accessibles via l'application mobile, Home’Bank, ou en agence.
Le montant minimal pour ouvrir un compte en euros est de 1 000 euros en ligne, et pour les devises, uniquement en agence, il est de 5 000 euros en contre-valeur. Les taux d'intérêt varient selon la durée, le montant, et la devise choisie, avec des options en euros disponibles en ligne et plusieurs devises étrangères accessibles en agence.
Compte à terme Beobank
| Caractéristique | Compte à terme Beobank |
|---|---|
| Devise | EUR, AUD, CAD, CHF, DKK, GBP, HKD, JPY, NOK, NZD, SEK, USD |
| Durées en EUR | 1 mois, 3 mois, 6 mois, 1 à 10 ans |
| Durées en devises étrangères | 1 mois, 3 mois, 6 mois, 1 an |
| Taux d'intérêt | Fixés au jour le jour ou hebdomadairement pour EUR, sur demande pour devises |
| Versement minimum | Requis pour comptes en devises étrangères |
Le compte à terme Beobank, de droit belge, offre des placements avec des durées et taux d'intérêt prédéfinis, en EUR ou devises étrangères (AUD, CAD, CHF, etc.).
Les durées varient de 1 mois à 10 ans pour l'EUR et jusqu'à 1 an pour les devises, avec des taux d'intérêt fixes dès la souscription. Les taux varient, fixés quotidiennement ou hebdomadairement pour l'EUR, et sont disponibles sur demande en agence pour les devises étrangères.
Un versement minimum est requis pour les comptes en devises.
Compte à terme Belfius
| Caractéristique | Compte à terme Belfius |
|---|---|
| Devise | EUR et autres devises |
| Durées en EUR | 14 jours à 1 an |
| Durées en devises étrangères | 14 jours à 6 mois |
| Taux d'intérêt | Dépend de la durée choisie, fixe jusqu’à l’échéance |
| Versement minimum | 250 € en euros et 2 500 € pour les autres devises |
Belfius propose des comptes à terme en euro et en devise. Pour l'euro, les montants minimaux varient selon la durée, allant de 250€ à 1250€ pour des périodes de 14 jours à un an, avec des taux fixes.
Les comptes en devise requièrent un minimum de la contre-valeur de 2500€, pour une durée de 14 jours à 6 mois. Ces offres, adaptées à différents besoins d'épargne, sont accessibles tant en agence que numériquement pour les comptes en euro.
Compte à terme Argenta
| Caractéristique | Compte à terme Argenta |
|---|---|
| Durée | 14 jours à 5 ans |
| Montant minimal | 250 euros |
| Versement des intérêts | Annuel ou capitalisé |
| Taux d'intérêt brut | 2,70% pour 3 ans, 2,60% pour 4 ans, 2,50% pour 5 ans |
| Taux d'intérêt net | Après précompte mobilier de 30% |
| Garantie | Fonds de garantie jusqu'à 100 000 euros par personne |
Le compte à terme d'Argenta offre un placement sûr avec un taux d'intérêt garanti, fixé selon la durée choisie, pour des périodes allant de 14 jours à 5 ans. Disponible dès 250 euros, les intérêts peuvent être versés annuellement ou capitalisés.
Les taux, variant de 2,70% brut pour 3 ans à 2,50% pour 5 ans, sont nets après déduction du précompte mobilier de 30%. La protection du Fonds de garantie couvre jusqu'à 100 000 euros par personne. Plus d'infos en agence Argenta.
Compte à terme BNP Paribas Fortis
Le compte à terme de BNP Paribas Fortis offre une option d'épargne avec intérêts fixes, pour des durées allant de 1 jour à 10 ans, sans frais d'ouverture, de gestion ou de clôture. Les taux d'intérêt varient quotidiennement en fonction du marché, de la devise et du montant.
Les intérêts peuvent être capitalisés ou payés périodiquement, selon la durée et le type de placement choisis. Pour plus de détails sur les taux et les conditions, consultez les agences BNP Paribas Fortis ou contactez l'Easy Banking Centre.
Comment faire un comparatif des comptes à terme ?
Voici quelques points à comparer lors de la recherche d'un compte à terme en Belgique:
Taux d'intérêt:
- Le taux d'intérêt est l'élément le plus important à comparer. Il est exprimé en pourcentage annuel brut et représente le rendement de votre épargne.
- Comparez les taux d'intérêt de différentes banques et courtiers en ligne.
- Tenez compte du TRAAB (Taux de Rendement Annuel Actuariel Brut) qui permet de comparer des comptes à terme avec des durées et des versements d'intérêts différents.
Durée:
- La durée du compte à terme est la période pendant laquelle votre argent est immobilisé.
- Les durées disponibles varient généralement de 7 jours à 10 ans.
- Plus la durée est longue, plus le taux d'intérêt est généralement élevé.
Montant minimum:
- Le montant minimum requis pour ouvrir un compte à terme varie d'une banque à l'autre.
- Certains comptes à terme n'ont pas de montant minimum, tandis que d'autres peuvent exiger un dépôt initial de plusieurs centaines d'euros.
Frais:
- Certains comptes à terme peuvent être assortis de frais, tels que des frais d'ouverture, de clôture ou de retrait anticipé.
- Comparez les frais de différents comptes à terme avant de faire votre choix.
Quel rendement pour un compte à terme en novembre 2024 ?
Le rendement d'un compte à terme en Belgique en 2024 dépend de plusieurs facteurs, notamment la durée du compte, le montant investi et la banque choisie.
Voici quelques estimations des rendements pour différents types de comptes à terme en 2024:
| Durée | Taux d'intérêt brut | Taux d'intérêt net après impôts |
|---|---|---|
| Moins d'un an | 0,5% à 1% | 0,35% à 0,7% |
| 1 à 5 ans | 1% à 2% | 0,7% à 1,4% |
| Plus de 5 ans | 2% à 3% | 1,4% à 2,1% |
Quels sont les principaux frais d’un compte à terme ?
| Type de frais | Montant moyen |
|---|---|
| Frais d'ouverture | 0 à 25 € |
| Frais de gestion | 0 à 0.5 % du montant investi |
| Frais de retrait anticipé | jusqu'à 3 % |
| Autres frais |
|
Plusieurs types de frais sont également à prendre en considération lorsque l'on cherche à ouvrir un compte à terme en Belgique avec notamment :
- Les frais d'ouverture : Certains comptes à terme peuvent être assortis de frais d'ouverture, généralement compris entre 0 et 25 euros. Ces frais ne sont pas toujours facturés, il est donc important de comparer les offres de différentes banques.
- Les frais de gestion : La plupart des comptes à terme ne comportent pas de frais de gestion. Cependant, certaines banques peuvent facturer des frais annuels, généralement compris entre 0 et 0,5% du montant investi.
- Les frais de retrait anticipé : Si vous retirez votre argent avant la fin du contrat, vous devrez payer des frais de retrait anticipé. Ces frais sont généralement assez élevés, pouvant atteindre 3% du montant retiré. Il est important de bien lire les conditions générales du contrat avant de souscrire un compte à terme, afin de connaître les frais de retrait anticipé applicables.
- Autres frais : Certains comptes à terme peuvent être assortis d'autres frais, tels que des frais de conversion de devise ou des frais de virement. Il est important de se renseigner auprès de la banque pour connaître tous les frais applicables à un compte à terme avant de le souscrire.
Quelle fiscalité pour un compte à terme en Belgique ?
Les intérêts générés par un compte à terme sont soumis au précompte mobilier de 30%. Ce précompte est retenu à la source par la banque et versé directement au fisc.
Le précompte mobilier est un impôt libératoire, ce qui signifie que vous ne devez pas le déclarer dans votre déclaration d'impôt.
Bon à savoir
Il existe des exonérations au précompte mobilier pour les comptes à terme dont la durée est inférieure à un an. Les intérêts de ces comptes à terme sont exonérés d'impôt jusqu'à un certain montant, qui dépend de votre situation fiscale.
Quels sont les avantages et les inconvénients d’un compte à terme ?
Un compte à terme peut s'avérer être un mode d'épargne attractif sur le court ou moyen terme, mais il présente à la fois des avantages et des inconvénients.
- Rendement garanti: Le taux d'intérêt est connu à l'avance et vous êtes certain de gagner cet argent sur la durée du placement.
- Sécurité: Votre argent est protégé par le système de garantie des dépôts en Belgique.
- Simplicité: L'ouverture et la gestion d'un compte à terme sont très simples.
- Flexibilité: Vous pouvez choisir la durée du placement et le montant que vous souhaitez investir.
- Immobilisation de l'argent: Vous ne pouvez pas accéder à votre argent avant la fin du contrat, sauf en cas de pénalité.
- Taux d'intérêt non révisable: Le taux d'intérêt est fixe pendant toute la durée du contrat, même si les taux d'intérêt du marché évoluent.
- Fiscalité: Les intérêts générés par un compte à terme sont soumis au précompte mobilier de 30%.
- Risque de perte en cas de faillite de la banque: Bien que le risque soit faible, il est important de se rappeler que les comptes à terme ne sont pas garantis par l'État.
