AXA crédit hypothécaire | taux, simulation et avis
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Découvrir la méthodologieCrédit hypothécaire AXA
Notre avis sur le crédit hypothécaire AXA
AXA propose des options de taux fixes ou variables, offrant ainsi aux emprunteurs la flexibilité de choisir en fonction de leurs besoins et de leurs préférences, une caractéristique commune à de nombreuses banques en Belgique.
Le taux d'intérêt minimum proposé par AXA est de 4.78 %, ce qui est compétitif, mais légèrement plus élevé que certaines autres banques, telles qu'ING, qui offre un taux de 4.41 %. Les emprunteurs à la recherche des taux les plus bas pourraient donc préférer d'autres options. Cependant, en souscrivant à une assurance incendie, une assurance solde restant dû et en domiciliant vos revenus chez AXA, vous pouvez bénéficier d'une réduction de 0.60 % sur ce taux.
Contrairement à ce que j'ai mentionné précédemment, AXA facture des frais de dossier de 500 €, ce qui est en ligne avec ce que demandent de nombreuses autres banques comme ING et Belfius. Ces frais représentent un coût initial non négligeable pour les emprunteurs.
Avec un montant minimum de 25 000 €, AXA se situe dans une fourchette plus élevée comparativement à d'autres banques telles qu'ING, où le minimum est de 9 000 €. Cela peut être un inconvénient pour ceux qui cherchent à emprunter des montants plus faibles.
La durée de remboursement chez AXA varie de 6 à 30 ans, offrant ainsi une bonne flexibilité. Cette plage est assez standard parmi les banques belges.
Enfin, la souscription peut se faire en agence ou en ligne pour les clients existants d'AXA, offrant une certaine commodité, surtout pour ceux qui ont déjà un compte chez cette banque.
- Taux fixe ou variable : flexibilité pour les emprunteurs de choisir entre un taux fixe, offrant une stabilité, ou un taux variable, potentiellement plus avantageux.
- Taux d'intérêt compétitif : bien que légèrement supérieur à certains concurrents, le taux de 4.78 % reste compétitif sur le marché.
- Réduction de taux : possibilité de réduire le taux de 0.60 % selon certaines conditions.
- Durée de remboursement flexible : variété de choix pour la durée de remboursement, allant de 6 à 30 ans, permettant une adaptation aux différents besoins financiers.
- Options de souscription : possibilité de souscrire en agence ou en ligne pour les clients existants, offrant commodité et accessibilité.
- Frais de dossier : frais de dossier de 500 €, un coût initial non négligeable pour les emprunteurs.
- Montant minimum empruntable élevé : avec un seuil de 25 000 €, cela peut limiter l'accès au crédit pour ceux cherchant des montants plus modestes.
- Souscription en ligne limitée : la souscription en ligne n'est disponible que pour les clients existants, ce qui peut être moins pratique pour les nouveaux clients.
- Taux d'intérêt pas le plus bas : malgré sa compétitivité, le taux d'intérêt d'AXA n'est pas le plus bas comparé à certaines autres banques belges.
Comparez les avantages et inconvénients du prêt hypothécaire AXA avec les autres offres les plus compétitives du marché et faites le meilleur chois pour votre projet immobilier.
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Quel est le taux du crédit hypothécaire AXA en 2024 ?
Crédit hypothécaire à taux fixe
| Durée du crédit | Taux d'intérêt |
|---|---|
| Moins de 10 ans | 4.81 % |
| 10 à 13 ans | 4.84 % |
| 13 à 15 ans | 4.78 % |
| 15 à 18 ans | 4.81 % |
| 18 à 20 ans | 4.78 % |
| 20 à 25 ans | 4.83 % |
| 25 à 30 ans | 4.90 % |
Crédit hypothécaire à taux variable
Le crédit hypothécaire BNP Paribas Fortis est également accessible avec un taux variable. Ce taux est ainsi susceptible d'être révisé ponctuellement avec une hausse maximale selon la formule (1/1, 5/5, 10/5 ou 15/5). Voici le détail de ces taux :
| Formule | Durée | Taux d'intérêt |
|---|---|---|
| 1 / 1 +3/-3 | 6 à 25 ans | 5.87 % |
| 5 / 5 +3/-3 | 6 à 10 ans | 4.84 % |
| 5 / 5 +3/-3 | 10 à 15 ans | 4.84 % |
| 5 / 5 +3/-3 | 15 à 20 ans | 4.85 % |
| 5 / 5 +3/-3 | 20 à 25 ans | 4.87 % |
| 10 / 5 +3/-3 | 10 à 25 ans | 4.77 % |
| 20 / 5 +3/-3 | 20 à 25 ans | 4.83 % |
| 20 / 5 +3/-3 | 25 à 30 ans | 5.18 % |
Quelles réductions de taux sont proposés pour le prêt hypothécaire AXA ?
AXA vous permet de bénéficier d'une réduction du taux de son crédit hypothécaire de 0.60% si vous remplissez l'ensemble de ces conditions :
- Souscrire une assurance solde restant dû AXA Belgium (à concurrence de 100% du montant emprunté)
- Souscrire une assurance incendie AXA Belgium
- Disposer d’un compte-à-vue auprès d’AXA Bank Belgium: tous les emprunteurs doivent être (co-)titulaires d’une compte-à-vue auprès d’AXA Banque.
Bon à savoir
Il n'est pas possible d'obtenir une réduction en remplissant une seule de ces conditions. Vous devez obligatoirement remplir ces trois conditions pour profiter du taux avantage de -0.60 % sur le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire.
Pour en savoir davantage à propos des taux du crédit hypothécaire AXA, téléchargez la grille tarifaire ici :
Quels sont les frais du crédit hypothécaire AXA ?
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais de dossier | 500 € |
| Crédit pont | 300 € |
| Demande de modification | 250 € |
| Refinancement interne | 250 € |
| Transfert d'hypothèque | 250 € |
Comment faire une simulation de crédit hypothécaire AXA ?
Fonctionnement de la simulation crédit hypothécaire AXA
Il est bien entendu possible d'effectuer une simulation de prêt hypothécaire AXA depuis le site de cette banque et en suivant ces étapes simples :
- Rendez vous sur le site officiel AXA Belgium et cliquez sur "Emprunter" puis sur "Crédit hypothécaire"
- Cliquez sur le bouton "Simulez votre crédit hypothécaire"
- Remplissez le formulaire avec les informations sur votre situation d'emprunteur et sur le montant de votre apport
- Le simulateur vous donnera le montant que vous pouvez emprunter sur plusieurs durées avec la mensualité.
Exemples de simulation de crédit hypothécaire AXA
Voici quelques exemples de simulations que nous avons réalisés à partir du site AXA et qui vous permettront de mieux comprendre le taux et la mensualité de son crédit hypothécaire en fonction du montant emprunté et de la durée.
| Montant | Durée | Taux TAEG | Mensualité |
|---|---|---|---|
| 150 000 € | 15 ans | 5.51 % | 1.106,34 € |
| 200 000 € | 20 ans | 5.14 % | 1.207,49 € |
| 300 000 € | 20 ans | 4.90 % | 1.811,24 € |
| 400 000 € | 25 ans | 4.80 % | 2.112,58 € |
Faites une simulation de prêt hypothécaire AXA
SimulerCombien peut-on emprunter avec le prêt hypothécaire AXA et sur quelle durée ?
Le montant maximum que vous pouvez emprunter avec un prêt hypothécaire AXA dépend de votre capacité de remboursement. En général, vous pouvez emprunter jusqu'à 85 % de la valeur de la propriété que vous souhaitez financer.
La durée maximale du remboursement d'un prêt hypothécaire AXA est de 30 ans. Cependant, vous pouvez choisir une durée plus courte, si vous le souhaitez.
Voici un tableau récapitulatif des informations sur le prêt hypothécaire AXA:
| Caractéristique | Prêt hypothécaire AXA |
|---|---|
| Montant minimum | 25 000 € |
| Montant maximum | Selon les revenus |
| Durée maximale | 30 ans |
| Taux d'intérêt | Variable ou fixe |
| Réductions de taux |
|
Si vous êtes à la recherche d'un prêt hypothécaire avec des caractéristiques différentes, il est conseillé d'effectuer un comparatif complet des meilleures offres en Belgique.
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Quels avantages fiscaux avec le prêt hypothécaire AXA ?
Les avantages fiscaux liés à un crédit hypothécaire AXA en Région wallonne, pour les emprunts conclus depuis 2016, se matérialisent principalement par le « Chèque Habitat ». Cet avantage, applicable pour une durée maximale de 20 ans, se divise en deux composantes :
- Une partie variable dépendant des revenus nets imposables. Le montant maximal de cet avantage s'élève à 1520 euros, alloué pour des revenus jusqu'à 26 166 euros. Au-delà de ce seuil, l'avantage diminue progressivement, calculé par un coefficient de 1,275 % appliqué à l'excédent de revenu.
- Une partie forfaitaire pour enfants offre 125 euros par enfant. Ce montant est commun pour les deux parents et n'est attribué qu'une seule fois.
Bon à savoir
Ces avantages sont pleinement effectifs durant les 10 premières années, tant que l'habitation reste unique, puis réduits de 50 % pour les dix années suivantes. Le montant est limité à la somme des remboursements annuels (intérêts et capital) plus la prime d'assurance vie liée au prêt. Pour les revenus dépassant 100 926 euros, aucun avantage fiscal n'est accordé.
Comment souscrire un crédit hypothécaire AXA ?
Il existe deux manière de déposer une demande de prêt hypothécaire chez AXA en fonction que vous soyez déjà client ou non de cette banque.
Pour les clients :
- Effectuez une simulation depuis le site AXA puis cliquez sur "Simuler dans Homebanking"
- Identifiez-vous et introduisez votre demande depuis votre espace client.
Pour les non clients :
- Effectuez une simulation depuis le site AXA puis cliquez sur "Prenez rendez-vous"
- Renseignez votre code postal ou votre commune afin de trouver l'agence la plus proche de chez-vous
- Choisissez l'agence parmi la liste proposée et fixez la date et l'heure de votre rendez-vous.
Contact : comment joindre le crédit hypothécaire AXA?
Si vous souhaitez contacter le service client AXA à propos de son crédit hypothécaire, vous pouvez le faire par l'un des moyens de contact suivants :
| Contact | Détail |
|---|---|
| Téléphone | Numéro de votre agence bancaire |
| Par email | Depuis le formulaire de contact en ligne |
| En agence | Dans l'agence de votre choix en prenant rendez-vous en ligne |
