ING crédit hypothécaire | taux, simulation et avis
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Découvrir la méthodologieCrédit hypothécaire ING
Notre avis sur le crédit hypothécaire ING
Offrant à la fois des taux fixes et variables, ING répond aux besoins variés des emprunteurs, leur permettant de choisir entre la sécurité d'un taux fixe et la possibilité de bénéficier de taux plus bas avec un taux variable.
Par rapport au TAEG, le taux d'intérêt minimum de 4.41 % proposé par ING est compétitif, se situant dans la moyenne basse par rapport à d'autres banques en Belgique. Cela représente un taux TAEG de 4.70 %. Cela rend le prêt d'ING attractif pour ceux qui cherchent à minimiser le coût total de leur crédit hypothécaire. De plus, ING vous permet de diminuer le taux d'intérêt de votre prêt en souscrivant par exemple à une assurance solde restant dû avec une réduction de 0.25 %.
En ce qui concerne les frais de dossier, le montant de 500 € chez ING est assez standard sur le marché, bien que certaines banques, comme Belfius ou Beobank, offrent des frais légèrement inférieurs.
La flexibilité est également visible dans les montants empruntables, avec un minimum de 9 000 € et un maximum dépendant des revenus de l'emprunteur. Cette approche est similaire à celle d'autres banques belges, qui ajustent souvent le montant maximal en fonction de la capacité financière de l'emprunteur.
La durée de remboursement chez ING, allant de 5 à 30 ans, offre une large gamme de choix pour planifier le remboursement. Cette plage est assez standard parmi les banques belges, permettant aux emprunteurs de trouver un équilibre entre des mensualités gérables et la durée totale du prêt.
Enfin, pour la souscription, ING offre la possibilité de souscrire en agence et, pour les clients existants, en ligne. Cette dernière option, bien que pas unique à ING, est un avantage pour ceux qui préfèrent la commodité des démarches en ligne.
- Taux fixe ou variable : flexibilité pour choisir selon les préférences personnelles.
- TAEG compétitif : 4.70 %, attractif par rapport à d'autres banques en Belgique.
- Montant empruntable flexible : minimum de 9 000 €, maximum adapté aux revenus.
- Durée de remboursement étendue : choix entre 5 et 30 ans, offrant une bonne adaptabilité.
- Souscription en ligne pour les clients : pratique et rapide pour les clients existants.
- Réduction de taux d'intérêt : jusqu'à -0.25% en souscrivant un autre service ou produit ING.
- Frais de dossier élevés : 500 €, un coût initial non négligeable.
- Montant maximum lié aux revenus : peut limiter les options pour certains emprunteurs.
- Souscription en agence pour les non-clients : moins pratique pour les nouveaux clients.
Si vous cherchez le meilleur crédit hypothécaire pour votre projet immobilier, utilisez notre comparateur et obtenez des offres adaptées à vos besoins.
Comparez les meilleurs taux de prêt hypothécaire en quelques clics
Quel est le taux du crédit hypothécaire ING en 2024 ?
Crédit hypothécaire à taux fixe
| Durée du crédit | Taux d'intérêt | Taux TAEG |
|---|---|---|
| Moins de 5 ans | 4.34 % | 6.40 % |
| 5 à 10 ans | 4.41 % | 5.90 % |
| 10 à 15 ans | 4.44 % | 5.70 % |
| 15 à 20 ans | 4.42 % | 5.50 % |
| 20 à 25 ans | 4.46 % | 5.40 % |
| 25 à 30 ans | 5.81 % | 6.70 % |
Crédit hypothécaire à taux variable
Le crédit hypothécaire ING est également accessible avec un taux variable. Ce taux est ainsi susceptible d'être révisé ponctuellement avec une hausse maximale selon la formule (1/1/1, 5/5/5 ou 10/5/5). Voici le détail de ces taux :
| Durée | TAEG 1 / 1/ 1 (+3.00%) | TAEG 5 / 5 / 5 (+5.00%) | TAEG 10 / 5 / 5 (+2.00 à 5.00%) |
|---|---|---|---|
| Moins de 5 ans | 7.30 % | NC | NC |
| 5 à 10 ans | 6.90 % | 5.80 % | NC |
| 10 à 15 ans | 6.40 % | 5.60 % | 5.60 % |
| 15 à 20 ans | 6.20 % | 5.50 % | 5.40 % |
| 20 à 25 ans | 6.00 % | 5.30 % | 5.40 % |
| 25 à 30 ans | 7.20 % | 6.20 % | 6.30 % |
Quelles réductions de taux sont proposés pour le prêt hypothécaire ING ?
Pour vous permettre d'emprunter à plus bas coût, ING vous permet de bénéficier de réductions sur le taux d'intérêt de votre crédit hypothécaire si vous souscrivez à certaines options supplémentaires. En voici le détail :
- Domiciliation de votre salaire sur un compte courant ING : -0.15 %
- Souscription d'une assurance solde restant dû : -0.25 %
- Souscription d'une assurance habitation : -0.15 %
Pour consultez les taux du crédit hypothécaire ING, vous pouvez télécharger la grille tarifaire ici :
Quels sont les frais du crédit hypothécaire ING ?
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais de dossier | 500 € |
| Frais de dossier crédit pont | 300 € |
| Frais de dossier refinancement crédit hypothécaire | 250 € |
| Frais de dossier refinancement crédit pont | 150 € |
| Frais d'expertise par habitation | 250 € |
Comment faire une simulation de crédit hypothécaire ING ?
Fonctionnement de la simulation crédit hypothécaire ING
ING vous permet de simuler en ligne votre crédit hypothécaire, gratuitement et sans aucun engagement. Voici la procédure à suivre :
- Rendez-vous sur le site d'ING et cliquez sur "Emprunter" puis sur "Simulez votre prêt hypothécaire"
- Remplissez le formulaire avec les informations sur votre projet immobilier
- Indiquez si vous êtes déjà client d'ING ou non. Si vous êtes client, vous serez invité à vous connecter
- Renseignez vos informations personnelles ainsi que le montant de vos revenus
- Indiquez le montant du bien que vous souhaitez acheter ainsi que le montant que vous souhaitez emprunter
- Si vous le souhaitez, vous pouvez choisir un service additionnel en option afin de bénéficier d'une réduction de taux jusqu'à 0.25 %
- Si le résultat de la simulation vous convient, vous avez la possibilité de poursuivre en demandant un rendez-vous avec un conseiller.
Exemples de simulation de crédit hypothécaire ING
Voici quelques exemples de simulations que nous avons réalisés à partir du site ING et qui vous permettront de mieux comprendre le taux et la mensualité de son crédit hypothécaire en fonction du montant emprunté et de la durée.
| Montant | Durée | Taux TAEG | Mensualité |
|---|---|---|---|
| 100 000 € | 10 ans | 6.00 % | 1 009,41 € |
| 150 000 € | 15 ans | 5.10 % | 1 476,57 € |
| 200 000 € | 15 ans | 5.00 % | 1 206,49 € |
| 300 000 € | 20 ans | 4.80 % | 1 809,73 € |
| 400 000 € | 25 ans | 4.70 % | 2 107,82 € |
Faites une simulation de prêt hypothécaire ING
SimulerCombien peut-on emprunter avec le prêt hypothécaire ING et sur quelle durée ?
Le montant maximum que vous pouvez emprunter avec un prêt hypothécaire ING dépend de votre capacité de remboursement. En général, vous pouvez emprunter jusqu'à 85 % de la valeur de la propriété que vous souhaitez financer.
La durée maximale du remboursement d'un prêt hypothécaire ING est de 30 ans. Cependant, vous pouvez choisir une durée plus courte, si vous le souhaitez.
Voici un tableau récapitulatif des informations sur le prêt hypothécaire ING :
| Caractéristique | Prêt hypothécaire ING |
|---|---|
| Montant minimum | 9 000 € |
| Montant maximum | Selon les revenus |
| Durée maximale | 30 ans |
| Taux d'intérêt | Variable ou fixe |
| Réductions de taux | Si souscription d'un produit de compte courant, d'assurance habitation ou solde restant dû |
Quels avantages fiscaux avec le prêt hypothécaire ING ?
Les avantages fiscaux liés à un crédit hypothécaire ING en Région wallonne, pour les emprunts conclus depuis 2016, se matérialisent principalement par le « Chèque Habitat ». Cet avantage, applicable pour une durée maximale de 20 ans, se divise en deux composantes :
- Une partie variable dépendant des revenus nets imposables. Le montant maximal de cet avantage s'élève à 1520 euros, alloué pour des revenus jusqu'à 26 166 euros. Au-delà de ce seuil, l'avantage diminue progressivement, calculé par un coefficient de 1,275 % appliqué à l'excédent de revenu.
- Une partie forfaitaire pour enfants offre 125 euros par enfant. Ce montant est commun pour les deux parents et n'est attribué qu'une seule fois.
Bon à savoir
Ces avantages sont pleinement effectifs durant les 10 premières années, tant que l'habitation reste unique, puis réduits de 50 % pour les dix années suivantes. Le montant est limité à la somme des remboursements annuels (intérêts et capital) plus la prime d'assurance vie liée au prêt. Pour les revenus dépassant 100 926 euros, aucun avantage fiscal n'est accordé.
Comment souscrire un crédit hypothécaire ING ?
La demande de crédit hypothécaire chez ING passe automatiquement par un rendez-vous avec un conseiller par téléphone ou dans une agence de cette banque.
Vous pouvez ainsi effectuer une simulation en ligne afin que le conseiller qui va vous recevoir ait toutes les informations concernant votre projet puis cliquer sur le bouton "Prenez un rendez-vous".
Renseignez ensuite vos coordonnées et vos disponibilités et un conseiller vous rappellera afin d'échanger avec vous à propos de votre projet.
Contact : comment joindre le crédit hypothécaire ING ?
Si vous souhaitez contacter le service client ING à propos de son crédit hypothécaire, vous pouvez le faire par l'un des moyens de contact suivants :
| Contact | Détail |
|---|---|
| Téléphone | +32 2 464 60 02 (du lundi au vendredi de 8h à 18h) |
| En ligne | Depuis l'application mobile ING Banking |
| En agence | En trouvant l'agence ING la plus proche de chez vous |
