Epargne pension ING : rendement et avis
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Découvrir la méthodologieDans un marché où préparer sa retraite est devenu une préoccupation majeure, il est essentiel de choisir un plan d'épargne pension adapté à vos besoins et objectifs financiers. ING, avec son éventail de produits d'épargne pension, se positionne comme un acteur clé offrant des options à la fois sécurisées et avantageuses fiscalement.
Mais comment l'offre d'épargne pension ING se compare-t-elle aux autres disponibles sur le marché belge ? Les assurances épargne pension de cet assureur sont-elles adaptées à votre profil d'épargnant ?
Dans cette revue, nous plongeons au cœur des produits d'épargne pension d'ING, analysant leurs caractéristiques, avantages et inconvénients. Explorez avec nous les nuances de l'ING Life Star Plan et de l'ING Life Pension Plan pour découvrir si l'un de ces produits correspond à votre vision d'une retraite sereine et sécurisée.
Epargne pension ING : à retenir
- Contrats : ING Star Life Plan, ING Life Pension Plan
- Frais d'entrée : A partir de 3 %
- Rendement garanti branche 21 : 1 %
- Souscription : en agence ou par téléphone
- Profil : particuliers souhaitant préparer leur retraite
Notre avis sur l'épargne pension ING
Le plan d'épargne pension ING Life Star Plan se présente comme une option modérée sur le marché belge de l'épargne pension.
Avec un rendement annuel brut garanti de 1% pour 2024 et un rendement moyen sur les cinq dernières années de 0,47%, ce plan offre une certaine stabilité bien qu'il soit moins rémunérateur que d'autres offres, comme le Fortis Plan Pension Invest qui garantit 1,75% ou l'Ethias Fiscal Saving Pension à 2%. Ce rendement modeste pourrait convenir à ceux qui privilégient la prudence dans leurs investissements de pension, mais qui sont néanmoins à la recherche d'une certaine garantie sur leur capital.
En termes de contributions, le Life Star Plan exige une prime annuelle minimum de 300 euros, ce qui le rend accessible par rapport à des plans tels que le Deutsche Bank DB Pension, où la prime minimum s'élève à 900 euros. Cette accessibilité le rend attrayant pour les épargnants débutants ou ceux avec des capacités de mise de fonds plus limitées.
Concernant les frais, le plan est compétitif, avec des frais d'entrée de 3,00%, aucun frais de gestion, et des frais de sortie variant entre 0% et 5%. Ce modèle est particulièrement avantageux comparé à des offres comme celle de CBC Epargne Pension qui, malgré un rendement nettement supérieur sur 5 ans (5%), impose des frais de gestion élevés (2%) et des frais d'entrée de 5%.
Les épargnants qui envisagent de retirer leurs fonds avant l'échéance apprécieront l'absence de frais de gestion réguliers, ce qui peut s'avérer bénéfique pour la croissance à long terme de leur épargne. Ce plan s'adresse aux individus qui recherchent une épargne pension avec des frais initiaux modérés, sans frais de gestion et avec une flexibilité au niveau des retraits. Il est bien adapté pour les jeunes professionnels débutant leur épargne pour la retraite, ainsi que pour les personnes préférant un produit d'épargne moins risqué malgré un rendement potentiellement plus bas.
Avis d’expert
L'épargne pension chez ING offre des frais de gestion nuls et des avantages fiscaux alignés sur les normes belges, mais ses taux d'intérêt garantis et rendements moyens sur 5 ans, ainsi que le niveau de ses primes, sont des facteurs à considérer attentivement. Ces caractéristiques font d'ING une option attrayante pour certains profils d'investisseurs, bien que d'autres pourraient trouver des offres plus adaptées à leurs besoins de rendement ou de flexibilité financière ailleurs sur le marché.
- Absence de frais de gestion : ING ne prélève pas de frais de gestion annuels sur ses produits d'épargne pension.
- Avantages fiscaux : offre une déduction fiscale de 30 % jusqu'à 1 020 € et de 25 % entre 1 020 et 1 310 €.
- Accessibilité : produits disponibles pour un large public, avec des conditions d'âge et de résidence inclusives.
- Réputation de l'institution : ING est un acteur financier majeur et reconnu.
- Facilité de gestion : gestion simplifiée et accessible en ligne.
- Rendements modérés : taux d'intérêt garantis et rendements moyens sur 5 ans inférieurs à certains concurrents.
- Primes élevées : prime minimum annuelle plus élevée que chez certains concurrents, pouvant être un obstacle pour les petits épargnants.
- Manque de diversité des produits : offre moins diversifiée comparée à d'autres institutions financières.
- Moins compétitif pour les rendements à long terme : moins avantageux pour ceux qui recherchent des gains plus élevés sur le long terme.
Avant de souscrire à un contrat d'épargne pension, il est recommandé d'effectuer un comparatif précis des offres des principaux assureurs en Belgique.
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Assurance épargne pension ING Life Star Plan
| Caractéristique | ING Life Star Plan |
|---|---|
| Rendement garanti 2023 | 1 % |
| Rendement moyen sur 5 ans | 0,47 % |
| Frais d'entrée | 3,00 % |
| Frais de gestion | 0,00 % |
| Frais de sortie | 0,00 % à 5,00 % |
| Prime minimum annuelle | 300,00 € |
| Prime maximale annuelle | 1 270,00 € |
| Branche | Branche 21 |
| Statut | Tout public |
| Conditions d'âge | 18 à 64 ans |
| Conditions de résidence | Résidence en Belgique |
| Déduction fiscale | 30 % jusqu'à 1 020 €, 25 % entre 1 020 et 1 310 € |
L'assurance épargne pension ING Life Star Plan offre un rendement garanti de 1 % pour 2023, qui est inférieur aux taux garantis proposés par Fortis Plan Pension Invest (1,75 %) et Belfius (2 %). De plus, son rendement moyen sur 5 ans reste faible à 0,47 %, et en dessous celui de certains concurrents comme AXA et Deutsche Bank, Fortis et Argenta Flexx, qui offrent environ 1,90 %.
Les frais d'entrée de l'ING Life Star Plan sont fixés à 3,00 %, se situant dans la moyenne du marché, tandis que les frais de gestion sont particulièrement avantageux à 0,00 %. Les frais de sortie varient entre 0,00 % et 5,00 %, une fourchette commune parmi les offres similaires.
Concernant les primes, la prime minimum annuelle est relativement élevée à 300,00 €, comparée à d'autres comme Belfius et Argenta Flexx qui demandent une prime minimum de 100,00 € et 90,00 € respectivement. La prime maximale annuelle est standard à 1 310,00 € pour toutes les assurances.
Bon à savoir
L'ING Life Star Plan est accessible au tout public, avec une tranche d'âge de 18 à 64 ans et nécessite une résidence en Belgique. La déduction fiscale est alignée avec les normes fiscales belges pour l'épargne pension, offrant 30 % de déduction jusqu'à 990 € et 25 % entre 1 020 et 1 310 €.
En somme, l'ING Life Star Plan est une option attrayante pour ceux qui recherchent des frais de gestion nuls et une prime minimum annuelle plus élevée. Toutefois, son rendement garanti et son rendement moyen sur 5 ans sont relativement moins compétitifs par rapport à certains concurrents.
Assurance épargne pension long terme ING Life Pension Plan
| Caractéristique | ING Life Pension Plan |
|---|---|
| Taux d'intérêt brut garanti 2023 | 1 % |
| Rendement moyen sur 5 ans | 0,47 % |
| Frais d'entrée | 3,50 % |
| Frais de gestion | 0,00 % |
| Frais de sortie | 0,00 % |
| Prime minimum annuelle | 600,00 € |
| Prime maximale annuelle | 2 450,00 € |
| Branche | Branche 21 |
| Statut | Tout public |
| Conditions d'âge | 18 à 64 ans |
| Conditions de résidence | Résidence en Belgique |
| Déduction fiscale | 30 % jusqu'à 1 020 €, 25 % entre 1 020 et 1 310 € |
L'assurance épargne pension long terme ING Life Pension Plan se caractérise par un taux d'intérêt brut garanti de 1 % pour 2023. Ce taux est inférieur à celui de Fortis BNP PARIBAS (1,80 %) et Belfius (3,20 %), mais supérieur à celui de Deutsche Bank DB Pension Long Terme (0 %). De plus, son rendement moyen sur 5 ans est de 0,47 %, ce qui est nettement inférieur à celui de Belfius (1,55 %) et également inférieur à AXA Pension Plan (1,37 %) et Fortis BNP PARIBAS (1,90 %).
Les frais d'entrée de l'ING Life Pension Plan sont de 3,50 %, ce qui est légèrement supérieur à la moyenne du marché. Les frais de gestion sont nuls, ce qui est avantageux par rapport à d'autres assurances comme Belfius et AXA Pension Plan, qui ont des frais de gestion respectifs de 2 % et 1 €/mois.
La prime minimum annuelle est fixée à 600,00 €, ce qui est relativement élevé comparé à Belfius (100,00 €) et Argenta (300,00 €). La prime maximale annuelle est de 2 450,00 €, un montant standard pour le marché belge.
Bon à savoir
L'assurance s'adresse à tout public, avec une condition d'âge de 18 à 64 ans et une nécessité de résidence en Belgique. La déduction fiscale est de 30 % jusqu'à 1 020 € et de 25 % entre 1 020 et 1 310 €, alignée avec les normes fiscales belges.
En conclusion, l'ING Life Pension Plan est adapté pour les personnes cherchant une assurance avec des frais de gestion nuls et une déduction fiscale standard, mais son taux d'intérêt garanti et son rendement moyen sur 5 ans sont moins compétitifs par rapport à d'autres offres sur le marché.
EIP, PLCI, CPTI : quelles solutions d'épargne pension pour les indépendants chez ING ?
| Caractéristique | CPTI ING | EIP ING | PLCI ING |
|---|---|---|---|
| Taux d'intérêt brut garanti 2023 | 1 % | 1 % | 1 % |
| Rendement moyen sur 5 ans | Non communiqué (NC) | Non communiqué (NC) | Non communiqué (NC) |
| Frais d'entrée | 6 % | 6 % | 6 % |
| Frais de gestion | 2 € / mois | 2 € / mois | 150 € / mois |
| Frais de sortie | 0 à 5 % | 0 à 5 % | 0 à 5 % |
| Prime minimum annuelle | 500 € | 500 € | 100 € |
| Prime maximale annuelle | 80 % du revenu annuel brut | 80 % du revenu annuel brut | PLCI ordinaire: 3.859,40 € / PLCI sociale: 4.440,43 € |
ING propose trois principales solutions d'épargne pension pour les indépendants : la CPTI, l'EIP et la PLCI. Toutes ces options offrent un taux d'intérêt brut garanti de 1 % pour 2023. Les rendements moyens sur 5 ans ne sont pas communiqués pour ces produits.
Les frais d'entrée sont uniformes à 6 % pour les trois solutions. Concernant les frais de gestion, la CPTI et l'EIP ont des frais de 2 € par mois, tandis que la PLCI a des frais de 150 € par mois, un peu plus élevés. Les frais de sortie sont flexibles, allant de 0 à 5 % pour chaque option.
La prime minimum annuelle varie selon le produit : 500 € pour la CPTI et l'EIP, et 100 € pour la PLCI. Pour la prime maximale annuelle, la CPTI et l'EIP se basent sur 80 % du revenu annuel brut, tandis que la PLCI a des plafonds spécifiques pour les options ordinaires et sociales.
Quel rendement pour l'épargne pension ING en 2024 ?
| Produit | Taux d'Intérêt Garanti | Rendement moyen sur 5 ans | Participation Bénéficiaire |
|---|---|---|---|
| ING Star Life Plan | 1.00% (applicable depuis le 01/06/2023) | 0.47 % | Variable, en fonction des résultats de NN Insurance Belgium SA |
| ING Life Pension Plan | 1.00% (applicable depuis le 01/06/2023) | 0.47 % | Variable, basée sur la conjoncture économique et les résultats de NN Insurance Belgium SA |
Voici le tableau historique des rendements garantis pour les produits d'épargne pension ING Star Life Plan et ING Life Pension Plan :
| Période | ING Star Life Plan - Taux d'Intérêt Garanti | ING Life Pension Plan - Taux d'Intérêt Garanti |
|---|---|---|
| 06/01/2010 au 14/01/2010 | Non disponible | 3.00% |
| 15/01/2010 au 16/07/2012 | Non disponible | 2.50% |
| 17/07/2012 au 05/03/2013 | Non disponible | 2.25% |
| 06/03/2013 au 09/07/2013 | Non disponible | 2.00% |
| 10/07/2013 au 09/09/2014 | Non disponible | 1.85% |
| 10/09/2014 au 01/06/2015 | 2.00% | 1.60% |
| 02/06/2015 au 02/02/2016 | 1.90% | 1.40% |
| 03/02/2016 au 02/08/2016 | 1.40% | 1.25% |
| 03/08/2016 au 06/09/2016 | 1.25% | 1.00% |
| 07/09/2016 au 07/02/2017 | 1.00% | 0.75% |
| 08/02/2017 au 28/10/2019 | 0.75% | 0.65% |
| 29/10/2019 au 23/11/2020 | 0.65% | 0.50% |
| 24/11/2020 au 03/01/2022 | 0.50% | 0.20% |
| 04/01/2022 au 31/05/2023 | 0.20% | 0.01% |
| A partir du 01/06/2023 | 1.00% | 1.00% |
N'hésitez pas à comparer ces rendements aux rendements des autres plans d'épargne pension des meilleurs assureurs grâce à notre comparateur en ligne :
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Quels sont les frais des plans épargne pension ING ?
Les plans épargne pension ING, à savoir le ING Star Life Plan et le ING Life Pension Plan, comportent différents frais qui sont essentiels à connaître pour tout souscripteur. Ces frais varient d'un plan à l'autre et incluent des frais d'entrée, de gestion, et de sortie. Le tableau suivant résume les frais associés à ces deux produits d'épargne pension.
Tableau des Frais des Épargnes Pension ING
| Type de Frais | ING Star Life Plan | ING Life Pension Plan |
|---|---|---|
| Frais d'Entrée | 3.00% sur chaque prime versée | 3.50% sur chaque prime versée |
| Frais de Gestion | Pas de frais de gestion annuel | Pas de frais de gestion annuel |
| Frais de Sortie | Indemnité de rachat de 5.00% dégressive journalièrement dans les 5 dernières annéesde sortie en cas de décès | Indemnité de rachat de 5.00% dégressive journalièrement dans les 5 dernières années |
Comment récupérer son épargne pension ING ?
Récupérer son épargne pension chez ING implique de comprendre les modalités de retrait spécifiques à chaque plan d'épargne pension, à savoir le ING Star Life Plan et le ING Life Pension Plan. Ces plans ont des règles distinctes concernant le moment et les conditions de récupération du capital constitué.
Modalités de Récupération pour le ING Star Life Plan
- Âge de Retraite: le capital peut être récupéré à l'échéance du contrat, généralement fixée à l'âge de la retraite (65 ans).
- En Cas de Décès: si l'assuré décède avant l'échéance, le capital est versé aux bénéficiaires désignés.
- Frais de Sortie: aucun frais de sortie n'est appliqué en cas de décès de l'assuré avant le terme du contrat.
- Rachat Anticipé: il est possible de racheter le contrat avant son échéance, mais cela peut entraîner des pénalités ou des frais.
Modalités de Récupération pour le ING Life Pension Plan
- Âge de Retraite: comme pour le Star Life Plan, le capital est disponible à l'âge de la retraite.
- En Cas de Décès: le capital constitué est également versé aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l'assuré.
- Frais de Sortie: en cas de rachat avant l'échéance, des frais de sortie dégressifs sont appliqués, pouvant atteindre 5%.
- Conditions Spécifiques: certaines conditions particulières peuvent s'appliquer pour le rachat anticipé, il est donc conseillé de consulter les conditions générales du contrat.
Comment faire un transfert d'épargne pension chez ING ?
Transférer une épargne pension chez ING, que ce soit le ING Star Life Plan ou le ING Life Pension Plan, nécessite de suivre une procédure spécifique. Ce processus implique généralement la communication entre les institutions financières et le respect des réglementations en vigueur. Voici les étapes à suivre pour réaliser un transfert d'épargne pension chez ING :
- Évaluation du Contrat Actuel: avant d'initier un transfert, il est crucial de comprendre les termes et conditions de votre épargne pension actuelle, notamment en ce qui concerne les frais de sortie ou de transfert, et les éventuelles conséquences fiscales.
- Consultation chez ING: prendre rendez-vous avec un conseiller ING pour discuter des options de transfert. Il est important de se renseigner sur les caractéristiques du plan d'épargne pension ING, y compris les avantages, les risques, les frais, et les performances potentielles.
- Demande de Transfert: remplir un formulaire de demande de transfert chez ING, qui inclura les détails de l'épargne pension actuelle et les informations nécessaires pour le transfert.
- Communication entre les Institutions: ING communiquera avec l'institution gérant votre épargne pension actuelle pour initier le processus de transfert. Cette étape peut nécessiter la fourniture de documents supplémentaires.
- Confirmation du Transfert: une fois le transfert effectué, ING fournira une confirmation et des détails sur le nouveau plan d'épargne pension.
- Suivi: Il est conseillé de suivre régulièrement l'évolution de votre épargne pension après le transfert pour s'assurer qu'elle répond à vos attentes et objectifs de retraite.
Peut-on faire une simulation d'épargne pension ING ?
Actuellement, il n'est pas possible de réaliser une simulation en ligne de l'épargne pension ING via un outil spécifique fourni par ING.
Tant pour le ING Star Life Plan que pour le ING Life Pension Plan, ING ne propose pas d'outil de simulation directement accessible sur son site web ou via ses services en ligne pour estimer le rendement futur ou le capital accumulé à l'échéance de ces plans d'épargne pension.
Comment obtenir une attestation d'épargne pension ING ?
Pour obtenir une attestation d'épargne pension chez ING, les clients doivent généralement suivre les étapes suivantes :
- Accéder à l'Espace Client : connectez-vous à votre espace client en ligne sur le site web ou l'application mobile d'ING.
- Naviguer vers la Section Pertinente : recherchez la section dédiée aux investissements ou aux attestations fiscales.
- Sélectionner le Produit : choisissez l'épargne pension pour laquelle vous avez besoin de l'attestation.
- Demander l'Attestation : il peut y avoir une option pour demander ou télécharger directement l'attestation d'épargne pension.
- Vérifier les Informations : assurez-vous que les détails sur l'attestation sont corrects, notamment les montants investis et les périodes concernées.
- Impression ou Sauvegarde : imprimez ou sauvegardez une copie de l'attestation pour vos dossiers ou pour la déclaration fiscale.
Contact : comment joindre ING épargne pension ?
| Type de Contact | Description | Coordonnées (Exemple) |
|---|---|---|
| Service Clientèle | Pour des questions générales | 02 464 60 04 |
| Conseil en Investissement | Pour des conseils sur les produits | 02 464 60 02 |
| Agences Locales | Rencontre personnelle avec un conseiller | Trouver une agence via le site web |
| Assistance en Ligne | Support via le site web ou l'application | Accès via le site web d'ING |
