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[Carte] La Belgique parmi les 10 pays de l'UE avec le plus fort taux de détention d'un crédit hypothécaire

Le crédit hypothécaire demeure une option privilégiée pour les Belges souhaitant investir dans l'immobilier, contribuant ainsi à maintenir la vitalité du marché immobilier dans le pays. Mais comment se situe la Belgique par rapport aux autres pays européens en la matière ? Dans cette étude, nous examinons la position de la Belgique en 2022 en matière de détention de crédit hypothécaire par rapport aux autres pays de l'Union européenne.

Source : Commission Européenne (Eurobarometer 509, 2022)

34% des ménages belges détiennent un crédit hypothécaire

Lorsqu'on compare le taux de détention d'un crédit hypothécaire belge par rapport aux autres pays européens, on note que la Belgique se classe parmi les 10 pays avec la plus forte proportion de ménages détenant un crédit. En effet, avec 34% de la population belge ayant opté pour cette option de financement, le pays se classe au 6e rang européen, non loin derrière l'Espagne (36%) mais devant l'Irlande (29%) et le Portugal (28%). Cette tendance témoigne de l'importance accordée à l'accession à la propriété immobilière en Belgique.

Source : Commission Européenne (Eurobarometer 509, 2022)

Avis d’expert

Alexandre Desoutter, rédacteur-en-chef de HelloSafe Belgique :

"La Belgique se démarque parmi les dix pays européens leaders en détention de crédits hypothécaires, grâce à des taux d'intérêt bas et des politiques prudentielles strictes. Cette combinaison favorise l'accessibilité à la propriété tout en évitant les risques d'endettement excessif. Les taux historiquement bas ont facilité l'acquisition immobilière, stimulant la demande. En parallèle, les réglementations exigeantes imposées aux banques belges assurent une évaluation rigoureuse de la solvabilité des emprunteurs, maintenant un équilibre entre accès au crédit et stabilité financière. Ainsi, la Belgique illustre l'importance de l'alignement entre taux favorables et mesures prudentielles pour encourager l'investissement immobilier responsable."

En moyenne, les Flamands ont plus recours au crédit hypothécaire que les Wallons et les Bruxellois

Bien que le crédit hypothécaire soit une solution envisagée par de nombreux Belges, des disparités d'accès à ce produit financier subsistent entre les régions. À ce titre, le graphique ci-dessous met en évidence le fait que :

28,6% des Flamands ont opté pour un crédit hypothécaire en 2022
D'autre part, environ un Wallon sur 4 (24,9 %) détient ce type de financement.
Enfin, cette option de financement n'a été envisagée que par "seulement" 15,1% des habitants de Bruxelles Capitale, à savoir 13% de moins qu'en Flandre.

Source : Banque Nationale de Belgique

Attention

Précision méthodologie importante :
Les données présentées ci-dessous sont issues de la Banque Nationale de Belgique, tandis que les données présentées dans les deux premières parties de ce document ont été tirées d'un rapport de la Commission Européenne basé sur un sondage. Ceci explique les différences qui peuvent exister entre les deux sources de données.

Méthodologie

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Dans cette étude, HelloSafe a voulu mettre en avant les disparités qui existent dans l'Union Européenne en matière de détention d'un crédit hypothécaire selon les pays. Les données présentées dans cette étude sont issues d'un sondage réalisé en octobre 2022 conjointement par la Commission européenne, la Direction générale de la stabilité financière et l'Union des services financiers et des marchés de capitaux, compilées dans le document Eurobarometer 509. La carte "Taux de détention de crédit hypothécaire en Europe (2022)" se base sur les réponses à la question portant sur la détention d'un crédit hypothécaire parmi les résidents des 27 pays de l'Union européenne.
D'autre part, les chiffres mis en avant dans le graphique "Taux de détention d'un crédit hypothécaire en Belgique selon la région" sont issus de rapports publiés par la Banque Nationale de Belgique. Ces deux sources de données différentes peuvent donc expliquer les divergences qu'on peut noter dans les résultats finaux.

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