Onze mening over de Saxo Bank makelaar (3.7/5)

Waarom zou je vertrouwen op Hellosafe?

HelloSafe is een expert in financiële producten en adviseert maandelijks meer dan een miljoen gebruikers. Onze specialisten hebben de diensten van tientallen brokers over de hele wereld getest door rekeningen te openen en echte transacties uit te voeren. Lees onze volledige analyse van dit platform.

De Saxo Bank makelaar in een notendop

Onze mening over Saxo Bank

Wij hebben het brede scala aan handelsinstrumenten gewaardeerd, waardoor beleggers toegang hebben tot duizenden aandelen, ETF’s, opties, futures en forexparen. De handelsplatformen, vooral SaxoTraderPRO, bieden geavanceerde functionaliteiten en zijn geschikt voor ervaren traders die uitgebreide analysetools nodig hebben. Ook de beschikbaarheid van een demo-account is een pluspunt, waardoor gebruikers het platform kunnen uitproberen zonder direct kapitaal te riskeren.

Toch zijn er verschillende punten die ons minder hebben overtuigd. Wij hadden graag lagere kosten en commissies gezien, aangezien Saxo Bank duurder is dan veel andere brokers, vooral voor kleinere beleggers. Daarnaast is het minimale stortingsbedrag vrij hoog, wat een drempel vormt voor wie met een bescheidener kapitaal wil starten. Wij hadden ook een snellere en meer toegankelijke klantenservice verwacht, aangezien de wachttijden soms lang zijn en livechat niet altijd beschikbaar is.

Voor welk beleggersprofiel is Saxo Bank geschikt?

Saxo Bank is vooral geschikt voor actieve en kapitaalkrachtige beleggers die geavanceerde analysemogelijkheden nodig hebben en bereid zijn hogere kosten te betalen voor een professioneel handelsplatform.

Laten we nu in meer detail de resultaten van onze test bekijken.

Veiligheid en betrouwbaarheid 4/5

Saxo Bank is een Deense broker die sinds 1992 actief is in de financiële sector en zich heeft ontwikkeld tot een van de grotere spelers op de internationale beleggingsmarkt. Het platform bedient wereldwijd meer dan 850.000 klanten en biedt een uitgebreid assortiment aan financiële instrumenten.

De broker heeft door de jaren heen verschillende internationale prijzen gewonnen voor zijn geavanceerde handelsplatformen en innovatieve technologieën. Zo werd SaxoTraderPRO meerdere keren bekroond als een van de beste professionele handelsplatformen.

Op het gebied van betrouwbaarheid en regulering opereert Saxo Bank onder toezicht van verschillende gerenommeerde financiële instanties, waaronder de FCA (Verenigd Koninkrijk), FINMA (Zwitserland), CSSF (Luxemburg), ASIC (Australië) en MAS (Singapore). Saxo Bank heeft echter geen registratie bij de FSMA, de Belgische financiële waakhond. Dit betekent dat Belgische beleggers wel toegang hebben tot het platform, maar dat er geen directe lokale bescherming is onder de Belgische regelgeving.

Om risico’s te beperken, biedt Saxo Bank verschillende risicobeheertools, zoals stop-loss orders, trailing stops en negatieve balansbescherming voor particuliere klanten. Toch blijft de broker minder geschikt voor beginnende beleggers, mede door de hoge minimale storting en de relatief complexe interface.

Activa en markten 4.5/5

Saxo Bank positioneert zich als een multi-asset broker met een breed aanbod aan beleggingsproducten. Het platform biedt toegang tot zowel directe beleggingen als CFD’s op een groot aantal financiële markten wereldwijd. Dit maakt het een interessante keuze voor ervaren beleggers die op zoek zijn naar diversificatie en geavanceerde handelsmogelijkheden.

Vergeleken met andere brokers biedt Saxo Bank boven gemiddeld veel activa, vooral op het gebied van aandelen, ETF’s en obligaties. Hieronder volgt een overzicht van de beschikbare activa en hoe deze zich verhouden tot het marktgemiddelde.

Platforms en hulpmiddelen 4.5/5

Saxo Bank biedt verschillende handelsplatformen aan, elk afgestemd op een specifiek type belegger. Van beginners tot professionele traders, er is een platform beschikbaar dat aansluit bij hun behoeften. De broker staat bekend om zijn geavanceerde handelsomgeving, met krachtige analysetools en uitgebreide ordermogelijkheden.

Beschikbare handelsplatformen

• SaxoTraderPRO: Het meest geavanceerde platform van Saxo Bank, ontworpen voor ervaren en professionele traders. Het biedt een volledig aanpasbare interface, geavanceerde grafieken en de mogelijkheid om meerdere schermen te gebruiken voor een efficiënte handelsstrategie.
• SaxoTraderGO: Een gebruiksvriendelijke web- en mobiele versie van het platform, ideaal voor actieve beleggers die onderweg willen handelen. Het biedt real-time koersdata, technische analyse en snelle orderuitvoering.
• SaxoInvestor: Gericht op lange termijn beleggers en beginners. Dit platform heeft een eenvoudige interface en biedt een overzichtelijke manier om aandelen, ETF’s en obligaties te beheren zonder overweldigd te worden door complexe tools.

Saxo Bank biedt een breed scala aan hulpmiddelen om de handelsbeslissingen te ondersteunen:

• Geavanceerde grafieken: Meerdere tijdsframes, meer dan 50 indicatoren en aanpasbare lay-outs.
• Marktanalyses: Dagelijkse analyses en inzichten van experts over verschillende markten.
• Ordertypes: Naast standaard markt- en limietorders biedt Saxo Bank geavanceerde opties zoals trailing stops, OCO (One-Cancels-the-Other) orders en stop-limits.
• API Trading: Voor professionele gebruikers is er een API beschikbaar om algoritmisch te handelen en eigen strategieën te ontwikkelen.

Vergoedingen, spreads en commissies 2/5

Saxo Bank staat bekend om zijn hoge kostenstructuur in vergelijking met andere brokers. Hoewel het platform een uitgebreid aanbod aan activa en professionele handelsplatformen biedt, zijn de spreads en commissies minder competitief, vooral voor kleine beleggers. De broker hanteert zowel commissies op aandelen en ETF’s als spreads op forex en CFD’s, wat de totale kosten aanzienlijk kan verhogen.

Naast de handelskosten zijn er extra kosten die beleggers in overweging moeten nemen:

• Stortingskosten: Geen kosten voor SEPA-stortingen, kosten kunnen van toepassing zijn bij internationale overboekingen.
• Opnamekosten: €5 per opname, terwijl veel brokers gratis opnames aanbieden.
• Overnight-kosten: Variabele swap-kosten op CFD’s en forexposities die overnight worden aangehouden.
• Inactiviteitskosten: €100 per zes maanden als er geen transacties worden uitgevoerd.

Beoordelingen van klanten 3.6/5

Saxo Bank heeft een Trustpilot-score van 3,6/5 op basis van 6.783 beoordelingen. Dit wijst op een gemengde gebruikerservaring, waarbij sommige klanten tevreden zijn over de uitgebreide handelsmogelijkheden, terwijl anderen klachten hebben over hoge kosten en klantenservice.

Beoordelingen van klanten:

• Liesbeth V. - 28 november 2024: "Ik had een probleem met een foutieve order en probeerde contact op te nemen met de klantenservice. Na meerdere dagen wachten op een antwoord via e-mail en een half uur in de wachtrij aan de telefoon, kreeg ik een vaag en niet-helpvol antwoord. Daarnaast duurde een opname van mijn geld meer dan een week, terwijl dit bij andere brokers vaak binnen 24 uur geregeld is. Geen aanrader als je een snelle en efficiënte service verwacht."
• Kevin M. - 5 februari 2024: "Het platform SaxoTraderPRO is indrukwekkend en biedt veel geavanceerde tools voor technische analyse. De orderuitvoering is goed en er zijn veel activa beschikbaar. Toch is de interface behoorlijk complex, zeker als je geen ervaren trader bent. De kosten liggen ook aan de hoge kant in vergelijking met andere brokers. Als je veel handelt en weet wat je doet, is het misschien een goede keuze, maar beginners kunnen beter ergens anders starten."
• Tom D. - 12 januari 2025: "Ik heb Saxo Bank een paar maanden geprobeerd, maar uiteindelijk besloten om over te stappen naar een andere broker. De kosten zijn gewoon te hoog: je betaalt niet alleen commissies op elke transactie, maar ook extra kosten voor stortingen en opnames. Daarnaast werd ik verrast door een inactiviteitsvergoeding die ik nergens duidelijk vermeld zag staan. Voor actieve traders met een groot kapitaal is het misschien een goede optie, maar voor mij was het gewoon te duur."

Hoe is Saxo Bank gepositioneerd ten opzichte van zijn concurrenten?

Goed om weten

Saxo Bank is een uitgebreide en professioneel georiënteerde broker die een indrukwekkend aantal handelsinstrumenten en krachtige platforms biedt. Toch valt het platform duurder uit dan veel concurrenten, met hoge commissies en bijkomende kosten die vooral kleinere beleggers kunnen afschrikken.

Daarnaast is copy trading niet beschikbaar, wat een nadeel is voor minder ervaren beleggers die graag strategieën van experts willen volgen. Het minimale stortingsbedrag is hoog, waardoor het minder toegankelijk is voor beginnende traders.

Vooraleer u een rekening opent, vergelijk de beste brokers en makelaars in België:

Welke soorten rekeningen zijn beschikbaar bij Saxo Bank in België?

Saxo Classic

Saxo Classic is het basisaccount van Saxo Bank, met toegang tot alle handelsplatformen en een breed scala aan activa. Beleggers krijgen standaard marktanalyses en ondersteuning, maar de kosten blijven relatief hoog in vergelijking met de hogere accountniveaus. Dit account is geschikt voor particuliere beleggers die geen groot kapitaal willen inzetten.

Saxo Platinum

Het Saxo Platinum-account vereist een minimale storting van €200.000, maar biedt aanzienlijke kortingen op handelskosten. Beleggers krijgen premium marktanalyses en een snellere klantenservice dan bij Saxo Classic. Dit account is vooral geschikt voor actieve traders die op regelmatige basis grote volumes verhandelen.

Saxo VIP

Het hoogste accountniveau, Saxo VIP, is bedoeld voor zeer kapitaalkrachtige beleggers met een minimale storting van €1.000.000. Dit account biedt de laagste handelskosten, exclusieve toegang tot persoonlijke experts en marktanalyse, en een dedicated accountmanager. Saxo VIP is ideaal voor professionele beleggers en institutionele klanten.

Demo-account bij Saxo Bank

Saxo Bank biedt een gratis demo-account, waarmee gebruikers de handelsplatformen en functionaliteiten kunnen testen zonder risico.

• Startkapitaal: €100.000 virtueel geld
• Duur: 20 dagen geldig
• Beschikbare activa: Alle markten beschikbaar zoals in een live-account

Het demo-account is nuttig voor nieuwe gebruikers die de interface willen ontdekken en voor ervaren traders die nieuwe strategieën willen testen.

Islamitisch account

Saxo Bank biedt geen islamitisch handelsaccount aan. Dit betekent dat moslimbeleggers die sharia-compliant willen handelen geen swap-vrije accounts kunnen openen bij deze broker.

Stortingen en opnames bij Saxo Bank: hoe werkt het?

Saxo Bank biedt een beperkt aantal stortings- en opnamemethoden in vergelijking met veel concurrenten. Bankoverschrijving is de enige methode voor zowel stortingen als opnames, terwijl andere brokers vaak extra opties zoals PayPal, Skrill of Neteller aanbieden. Dit maakt het minder flexibel voor gebruikers die snelle transacties willen uitvoeren.

Daarnaast zijn de opnametijden relatief lang (tot 5 werkdagen), terwijl andere brokers vaak binnen 24-48 uur uitbetalen. Ook worden er kosten van €5 per opname in rekening gebracht, terwijl veel andere brokers gratis opnames aanbieden. Bovendien rekent Saxo Bank tot 2,5% kosten bij stortingen met een creditcard, wat het duurder maakt om kapitaal aan het platform toe te voegen.

Hoewel Saxo Bank een veilige en betrouwbare broker is, is het betalingsbeleid minder aantrekkelijk voor traders die snelle en kostenefficiënte stortingen en opnames verwachten.

Biedt Saxo Bank copy trading aan?

Saxo Bank biedt geen copy trading of social trading aan. In tegenstelling tot sommige concurrenten die platforms zoals ZuluTrade, eToro of DupliTrade ondersteunen, stelt Saxo Bank gebruikers niet in staat om automatisch de transacties van professionele traders te kopiëren.Het platform richt zich vooral op zelfstandige beleggers en actieve traders die gebruikmaken van geavanceerde tools en marktanalyse om hun eigen beslissingen te nemen. Er zijn wel enkele hulpmiddelen beschikbaar, zoals dagelijkse marktanalyses en inzichten van experts, maar deze vereisen nog steeds dat gebruikers zelfstandig hun posities innemen.Voor beleggers die copy trading willen gebruiken, kan het ontbreken van deze functie een groot nadeel zijn. Saxo Bank biedt geen integratie met externe copy trading-platformen en heeft geen systeem om toptraders te volgen of signalen automatisch uit te voeren.

Hoe wordt het inkomen gegenereerd door Saxo Bank belast?

Bij het verhandelen van effecten zoals aandelen en ETF’s via Saxo Bank geldt de beurstaks (TOB), die automatisch wordt ingehouden door de broker. De tarieven zijn als volgt:

• Aandelen: 0,35% per transactie (max. €1.600)
• Obligaties: 0,12% per transactie (max. €1.300)
• ETF’s: 0,12% tot 1,32% per transactie, afhankelijk van de beursnotering

Goed om weten

Voor CFD’s, forex en futures is de beurstaks niet van toepassing, omdat deze producten niet onder de Belgische TOB vallen.

Dividenden uit Belgische en buitenlandse aandelen worden belast met 30% roerende voorheffing. Bij buitenlandse dividenden kan er een dubbele belastingheffing zijn, waarbij een bronbelasting in het land van herkomst wordt ingehouden. Beleggers kunnen in bepaalde gevallen een gedeeltelijke terugvordering aanvragen via een dubbelbelastingverdrag.

Belasting op vermogenswinsten

In België zijn vermogenswinsten op aandelen en andere financiële producten in principe vrijgesteld van belasting, zolang de belegger als een prudent investeerder wordt beschouwd en niet handelt als een professionele trader.

Indien de fiscus oordeelt dat iemand actief en frequent handelt met een speculatief doel, kan de winst als beroepsinkomen worden belast tegen progressieve tarieven (25% - 50%).

Voor bepaalde producten zoals speculatieve afgeleide producten (opties, CFD’s, forex) kan er een speculatietaks van toepassing zijn als de fiscus de transacties als beroepsmatig beschouwt.

Hoe deze inkomsten aangeven?

• De beurstaks wordt automatisch ingehouden door Saxo Bank, dus beleggers hoeven deze niet zelf aan te geven.
• Roerende inkomsten (dividenden) moeten worden vermeld in aangifte vak VII van de Belgische belastingaangifte als de bronheffing niet volledig is afgedragen.
• Indien de fiscus vermoedt dat de handel beroepsmatig is, kan een controle volgen en moet de belegger mogelijk inkomsten opgeven als beroepsinkomen.

Contact: hoe kan ik contact opnemen met de Saxo Bank klantenservice?

FAQ

P. Laurore

Financieel expert

Medeoprichter van HelloSafe en in het bezit van een masterdiploma in financiën. Pauline heeft een erkende expertise in persoonlijke financiën, die ze gebruikt om gebruikers te helpen hun financiële keuzes beter te begrijpen en te optimaliseren. Bij HelloSafe speelt Pauline een belangrijke rol bij het ontwerpen van duidelijke, educatieve content over sparen, beleggen en persoonlijke financiën. Pauline is gepassioneerd door financiële educatie en streeft ernaar om bij elk stuk content waar ze toezicht op houdt betrouwbare, transparante en onbevooroordeelde informatie te bieden voor onafhankelijk en geïnformeerd financieel beheer. Hiertoe heeft ze meer dan 100 handelsplatforms getest om internetgebruikers te helpen de juiste keuzes te maken.