Onze mening over de Keytrade Bank makelaar (2.8/5)

Waarom zou je vertrouwen op Hellosafe?

HelloSafe is een expert in financiële producten en adviseert maandelijks meer dan een miljoen gebruikers. Onze specialisten hebben de diensten van tientallen brokers over de hele wereld getest door rekeningen te openen en echte transacties uit te voeren. Lees onze volledige analyse van dit platform.

De Keytrade Bank makelaar in een notendop

Onze mening over Keytrade Bank

Wij hebben de gebruiksvriendelijke mobiele app gewaardeerd, die eenvoudige navigatie en snelle orderuitvoering mogelijk maakt. Dit maakt het platform toegankelijk voor beginnende beleggers die zonder veel complexiteit willen handelen. Ook het brede aanbod aan aandelen, ETF’s en fondsen is een pluspunt voor wie een gediversifieerde portefeuille wil opbouwen.

Wij hadden echter graag lagere transactiekosten gezien, vooral in vergelijking met internationale brokers die aanzienlijk scherpere tarieven aanbieden. Actieve traders zullen hier snel merken dat de kosten oplopen, wat het rendement negatief kan beïnvloeden. Daarnaast mist Keytrade Bank een demo-account, wat het moeilijk maakt om het platform uit te testen zonder risico.

Ook het gebrek aan geavanceerde handelsmogelijkheden, zoals opties en futures, maakt het platform minder aantrekkelijk voor ervaren traders die op zoek zijn naar meer flexibiliteit. De klantenservice is bovendien niet altijd even responsief, wat frustrerend kan zijn bij dringende vragen of technische problemen.

Voor welk beleggersprofiel is Keytrade Bank geschikt?

Over het algemeen lijkt Keytrade Bank vooral geschikt voor beginnende beleggers die op zoek zijn naar een eenvoudig te gebruiken platform met een ruim aanbod aan traditionele activa. Actieve en professionele traders zullen echter beter af zijn bij brokers met lagere kosten en uitgebreidere functionaliteiten.

Laten we nu de resultaten van onze test in meer detail bekijken.

Veiligheid en betrouwbaarheid 3.5/5

Keytrade Bank is een gevestigde naam in België en bestaat sinds 1998. Oorspronkelijk begonnen als een online broker, heeft het zich door de jaren heen ontwikkeld tot een volwaardige bank met een sterke focus op beleggen. Vandaag telt het platform tienduizenden actieve gebruikers in België, voornamelijk particuliere beleggers die op zoek zijn naar een eenvoudig te gebruiken handelsomgeving.

Wat betreft betrouwbaarheid en veiligheid, is Keytrade Bank geautoriseerd en gereguleerd door de Nationale Bank van België (NBB) en de FSMA (Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten). Dit betekent dat de broker onder strikt toezicht staat en voldoet aan de Belgische en Europese regelgeving inzake beleggersbescherming. Daarnaast vallen klantentegoeden onder het Belgische depositogarantiestelsel, wat extra bescherming biedt.

Om risico's te beheersen, biedt Keytrade Bank enkele basisfunctionaliteiten, zoals limietorders en stop-loss opties. Hiermee kunnen beleggers verliezen beperken en beter inspelen op marktvolatiliteit. In tegenstelling tot sommige concurrenten biedt Keytrade Bank echter geen geavanceerde risicobeheeropties zoals negatieve balansbescherming of uitgebreide risicomanagementtools.

Activa en markten 2.5/5

Keytrade Bank positioneert zich als een traditionele Belgische broker met een breed aanbod aan aandelen, ETF’s, obligaties en beleggingsfondsen. In tegenstelling tot veel internationale brokers richt Keytrade zich minder op CFD-handel en biedt het geen complexe derivaten zoals futures of forex trading aan. Dit maakt het platform vooral geschikt voor beleggers die op lange termijn investeren in directe activa in plaats van actieve traders die hefboomproducten willen gebruiken.

Hoewel het aanbod voldoende is voor klassieke beleggers, blijft de diversiteit van de markten beperkt. De focus ligt sterk op de Europese en Amerikaanse markten, terwijl brokers zoals DEGIRO en Interactive Brokers een bredere toegang bieden tot wereldwijde beurzen, inclusief Azië en opkomende markten. Ook het ontbreken van cryptovaluta en grondstoffen als directe activa maakt het aanbod minder veelzijdig.

Platforms en hulpmiddelen 3/5

Keytrade Bank biedt beleggers toegang tot twee handelsplatformen: een webplatform en een mobiele app. Beide interfaces zijn eenvoudig te gebruiken en gericht op particuliere beleggers die zonder veel technische complexiteit willen handelen.

• Webplatform: De browsergebaseerde interface is overzichtelijk en maakt het mogelijk om snel orders te plaatsen, portefeuilles te beheren en markten te analyseren. Het biedt basisfunctionaliteiten zoals koersgrafieken en marktnieuws, maar mist geavanceerde analysetools die actieve traders bij andere brokers vinden.
• Mobiele app: De app is intuïtief en goed ontworpen voor beleggers die hun posities onderweg willen beheren. Basisorders kunnen snel worden geplaatst, maar de app biedt weinig geavanceerde functies zoals technische indicatoren of diepgaande analyses.

Keytrade Bank voorziet enkele basisfuncties om beleggers te ondersteunen bij hun beslissingen, maar blijft beperkt in vergelijking met internationale brokers:

• Ordertypes: Marktorders, limietorders en stop-loss orders zijn beschikbaar, maar er is geen ondersteuning voor geavanceerde ordertypes zoals trailing stops of OCO (One Cancels the Other).
• Technische analyse: De grafieken zijn vrij eenvoudig en missen uitgebreide indicatoren of diepgaande analysemogelijkheden zoals Fibonacci-retracements of Bollinger Bands.
• Fundamentele analyse: Het platform biedt basisinformatie over bedrijven en marktnieuws, maar geen diepgaande analysetools zoals uitgebreide financiële rapporten of beleggingsadvies.

Vergoedingen, spreads en commissies 2/5

Keytrade Bank hanteert hogere kosten dan veel internationale brokers, wat een belangrijk nadeel is voor actieve traders. De transactiekosten zijn relatief hoog, vooral voor beleggers die regelmatig handelen. In tegenstelling tot sommige concurrenten biedt Keytrade Bank geen commissievrij handelen op ETF’s of aandelen. Daarnaast rekent de broker vaste minimumbedragen per transactie aan, wat vooral nadelig is voor kleine beleggers.

Naast transactiekosten en spreads zijn er nog andere kosten die beleggers in overweging moeten nemen:

• Stortingskosten: Geen kosten voor SEPA-bankoverschrijvingen.
• Opnamekosten: Gratis voor standaard bankoverschrijvingen.
• Inactiviteitskosten: Geen kosten voor inactiviteit, wat een voordeel is ten opzichte van sommige concurrenten.
• Overnachtingskosten: Niet van toepassing, aangezien er geen hefboomproducten of CFD’s worden aangeboden.

Beoordelingen van klanten 3.2/5

Met een Trustpilot-score van 3,2/5 op 1.064 beoordelingen laat Keytrade Bank een gemengd beeld achter. Sommige klanten waarderen de betrouwbaarheid van de bank, terwijl anderen klagen over hoge kosten en trage klantenservice.

Beoordelingen van klanten:

• Tom D. – 14 januari 2024: "Ik beleg al enkele jaren via Keytrade Bank, en hoewel het platform vrij overzichtelijk is, zijn de transactiekosten gewoon te hoog. Ik wilde een kleine aankoop van ETF’s doen en moest bijna €10 betalen aan commissie, terwijl sommige brokers dit gratis aanbieden. Voor buy-and-hold beleggers misschien prima, maar voor actieve traders zeker niet de beste keuze."
• Sophie V. – 22 februari 2025: "De klantenservice laat te wensen over. Ik had een probleem met een storting die niet werd verwerkt en het duurde vier dagen voordat ik eindelijk een antwoord kreeg. Het ergste? Ze konden me niet echt helpen en gaven alleen standaardantwoorden. Ik verwacht betere ondersteuning, vooral als mijn geld ergens ‘vastzit’."
• Maxime L. – 5 maart 2025: "De mobiele app werkt vlot en ik heb tot nu toe geen technische problemen gehad, maar ik mis enkele geavanceerde analysetools. Ik wil dieper in de markten duiken en technische analyses uitvoeren, maar de grafieken en indicatoren zijn te beperkt. Dit voelt als een platform voor beginners, niet voor actieve beleggers."

Hoe is Keytrade Bank gepositioneerd ten opzichte van zijn concurrenten?

Goed om weten

Keytrade Bank positioneert zich als een solide Belgische broker, maar heeft moeite om te concurreren met internationale spelers. Hoewel het platform eenvoudig te gebruiken is en een betrouwbaar reguleringskader biedt, zijn de hoge transactiekosten en het gebrek aan geavanceerde functies duidelijke nadelen.

Voor beginnende beleggers die op zoek zijn naar een klassieke beleggingsbank kan Keytrade een optie zijn. Echter, actieve traders en beleggers die op zoek zijn naar lage kosten, een demo-account of copy trading, zullen elders betere alternatieven vinden.

Voordat u een account opent, vergelijkt u de beste brokers en makelaars in België:

Welke soorten rekeningen zijn beschikbaar bij Keytrade Bank in België?

Keytrade GO: De basisrekening voor particuliere beleggers

De Keytrade GO-rekening is bedoeld voor beginnende beleggers die zonder complexiteit aandelen, ETF’s, obligaties en fondsen willen kopen. Er is geen minimumbedrag vereist om een rekening te openen en transacties gebeuren via het webplatform of de mobiele app. De tarieven zijn echter hoger dan bij internationale brokers, wat het minder geschikt maakt voor frequente handelaren.

Keytrade PRO: Een optie voor actieve beleggers

De Keytrade PRO-rekening is bedoeld voor ervaren en actieve beleggers die grotere volumes verhandelen. Het belangrijkste verschil met Keytrade GO is dat PRO-gebruikers lagere commissies krijgen op basis van handelsvolume. Verder blijven de activa en het platform identiek, en zijn er geen geavanceerde tools zoals hefboomwerking of derivatenhandel beschikbaar.

Demo-account: Testen zonder risico

Keytrade Bank biedt een demo-account aan, waarmee nieuwe gebruikers het platform kunnen verkennen zonder echt geld te riskeren. Dit account bevat €100.000 fictief kapitaal en is 30 dagen geldig. Gebruikers kunnen enkel handelen in aandelen en ETF’s, wat een beperking is ten opzichte van demo-accounts bij andere brokers die meer activa aanbieden.

Islamitische rekening: Niet beschikbaar

Keytrade Bank biedt geen islamitische handelsrekening aan, wat betekent dat er geen rekening wordt gehouden met de Sharia-principes, zoals het vermijden van rentestructuren en speculatieve producten. Beleggers die een halal-gecertificeerde rekening zoeken, zullen bij andere brokers moeten kijken.

Stortingen en opnames bij Keytrade Bank: hoe werkt het?

Keytrade Bank biedt een beperkt aantal stortings- en opnameopties in vergelijking met internationale brokers. Er is geen ondersteuning voor kredietkaarten of e-wallets zoals PayPal of Skrill, wat het minder flexibel maakt voor gebruikers die snel geld willen overmaken.

De verwerkingstijden voor bankoverschrijvingen zijn gemiddeld, maar kunnen bij internationale opnames langer duren in vergelijking met sommige brokers die snellere SEPA Instant-betalingen aanbieden. Het positieve punt is dat stortingen en opnames binnen België gratis zijn, wat een voordeel kan zijn ten opzichte van brokers die opnamekosten aanrekenen.

Over het algemeen is het stortings- en opnamesysteem van Keytrade transparant en betrouwbaar, maar mist het de snelheid en veelzijdigheid van moderne fintech-brokers.

Biedt Keytrade Bank copy trading aan?

Keytrade Bank biedt geen copy trading of sociale handelsfunctionaliteiten aan. In tegenstelling tot sommige brokers die geavanceerde copy trading-platformen integreren zoals eToro of ZuluTrade, richt Keytrade zich op klassieke beleggingsproducten zonder mogelijkheden om automatisch de strategieën van ervaren traders te volgen.Er is geen speciale software of geïntegreerd platform beschikbaar voor copy trading, en gebruikers hebben geen toegang tot een netwerk van beleggers om strategieën te delen of te kopiëren. Dit betekent dat beleggers zelf hun portefeuille moeten beheren en geen mogelijkheid hebben om zonder diepgaande marktanalyse te profiteren van de kennis van professionele handelaren.

Hoe wordt het inkomen gegenereerd door Keytrade Bank belast?

Beleggen via Keytrade Bank brengt verschillende fiscale verplichtingen met zich mee voor Belgische beleggers. De belasting op inkomsten uit beleggingen hangt af van het type activa en de aard van de verrichte transacties:

• Roerende voorheffing (30%): Belgische beleggers betalen 30% roerende voorheffing op dividenden en rente-inkomsten uit obligaties en fondsen. Deze belasting wordt doorgaans automatisch ingehouden door Keytrade Bank, waardoor beleggers niets extra moeten aangeven in hun belastingaangifte.
• Taks op beursverrichtingen (TOB): Bij aan- en verkoop van effecten (zoals aandelen, ETF’s en obligaties) geldt een beurstaks die varieert van 0,12% tot 1,32%, afhankelijk van het type effect. Keytrade Bank houdt deze belasting automatisch in.
• Kapitaalwinstbelasting: Voor aandelen en ETF’s geldt in België geen belasting op meerwaarden, zolang de belegging niet als professioneel wordt beschouwd. Bij fondsen met meer dan 10% obligaties geldt echter een meerwaardebelasting van 30% op de gerealiseerde winst.

In de meeste gevallen worden belastingen zoals de roerende voorheffing en de TOB automatisch ingehouden door Keytrade Bank, waardoor beleggers niets extra moeten aangeven in hun belastingaangifte.

Beleggers die dividenden ontvangen uit het buitenland of posities hebben bij brokers die de Belgische beurstaks niet inhouden, moeten deze inkomsten zelf aangeven in hun aangifte onder vak VII (roerende inkomsten). Bij buitenlandse dividenden kan een deel van de betaalde bronbelasting worden gerecupereerd via een vermindering van de Belgische roerende voorheffing.

Voor actieve traders die frequent handelen en aanzienlijke winsten maken, bestaat het risico dat de fiscus hun beleggingen als professioneel inkomen beschouwt, waardoor hogere belastingtarieven van toepassing kunnen zijn. In dat geval is het raadzaam een fiscaal expert te raadplegen.

Contact: hoe kan ik contact opnemen met de Keytrade Bank klantenservice?

FAQ

Adeline Harmant

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.