Belfius pensioensparen: Mening en rendement (2024)
geverifieerde informatie
Informatie geverifieerd door Alexandre Desoutter
Onze artikelen zijn geschreven door experts in hun vakgebied (financiën, handel, verzekeringen enz.) wiens handtekeningen u aan het begin en aan het einde van elk artikel zult zien. Ze worden ook vóór elke publicatie systematisch herzien en gecorrigeerd, en regelmatig bijgewerkt.
Ontdek de methodiek
Belfius Pensioensparen, een langetermijnbeleggingsoptie aangeboden door Belfius Bank in België, bestaat uit een spaarverzekering van tak 21, Belfius Life Plan genaamd, en een pensioenspaarfonds. Ontworpen voor mensen die hun kapitaal willen veiligstellen en laten groeien met het oog op hun pensioen, biedt het kapitaalbescherming en een vast rendement, met de mogelijkheid van een extra rendement via winstdeling.
Wat is het gegarandeerde rendement en is het aantrekkelijk? Wat zijn de kosten van dit product? Is de flexibiliteit van de betalingen voldoende om zich aan te passen aan verschillende beleggersprofielen? Hoe ondersteunen de klantenservice en de beschikbare tools gebruikers bij het beheren van hun spaargeld? En tot slot, welke opties zijn er om pensioensparen over te dragen of vervroegd op te nemen? Wij geven u de antwoorden!
Belfius pensioensparen: om te onthouden
- Contracten: Pensioenspaarfonds, pensioenspaarverzekering
- Instapkosten: Vanaf 3 %
- Gegarandeerd rendement tak 21: 2 %
- Afsluiten: online, in kantoor en telefonisch
- Profiel: Particulieren die hun pensioen willen voorbereiden
Onze mening over Belfius pensioensparen
Belfius is een belangrijke speler op de Belgische pensioenspaarmarkt, met veel producten waaronder pensioenspaarverzekeringen en langetermijnspaarverzekering. Deze producten zijn ontworpen om te voldoen aan de behoeften van de beleggers, van particulieren tot zelfstandigen.
Een van de belangrijkste troeven van Belfius is zijn gegarandeerde brutorentevoet, met name voor pensioensparen op lange termijn van 3,20 % in 2023, een van de hoogste rentevoeten in vergelijking met andere financiële instellingen zoals ING (1 %) en Fortis (1,80 %). Dit hoge percentage suggereert een aantrekkelijk rendementspotentieel op korte termijn, hoewel het gebrek aan gegevens over het gemiddelde rendement over 5 jaar de beoordeling van de prestaties op lange termijn beperkt.
Op het gebied van kosten onderscheidt Belfius zich met bescheiden instapkosten van 3 % voor zijn pensioenspaarproducten en zeer concurrerende beheerskosten van 0,01 %. Deze vergoedingen zijn vergelijkbaar met of lager dan die van concurrenten zoals ING en AXA, waardoor het aanbod van Belfius aantrekkelijk is voor kostenbewuste beleggers.
De minimale jaarpremie is ook een sterk punt, met name voor pensioenspaarverzekeringen, die is vastgesteld op een betaalbare 100 €, waardoor meer inclusiviteit mogelijk is in vergelijking met de hogere premies die sommige concurrenten aanbieden. De maximale jaarpremie is marktconform en biedt flexibiliteit voor grotere bijdragen.
Belfius stemt zijn pensioenspaarproducten af op de Belgische belastingnormen en biedt standaard belastingvoordelen met een aftrek van 30 % tot 990 € en 25 % tussen 990 € en 1 270. Deze belastingvoordelen zijn vergelijkbaar met de belastingvoordelen die Belfius aanbiedt in België. Deze belastingvoordelen zijn vergelijkbaar met die van andere financiële instellingen.
Deskundig advies
Het kan gesteld worden dat Belfius aantrekkelijke pensioenspaaroplossingen biedt dankzij een hoge gegarandeerde brutorente, gematigde kosten en een betaalbare minimumpremie. Het gebrek aan gegevens over het rendement op middellange termijn kan echter verdere evaluatie door beleggers vereisen. Over het geheel blijkt Belfius een solide optie tussen de verschillende aanbiedingen die beschikbaar zijn op de Belgische pensioenspaarmarkt.
- Kapitaalbescherming: totale garantie van het geïnvesteerde kapitaal.
- Vast rendement: gegarandeerde rente van 2,00 % sinds 02/05/2023.
- Potentiële winstdeling: mogelijkheid van een extra rendement.
- Flexibele betalingen: keuze van bedrag en timing van betalingen.
- Belastingvoordelen: belastingvermindering tot 30 % van het gestorte bedrag.
- Bescherming voor erfgenamen: mogelijkheid om begunstigden aan te wijzen in geval van overlijden.
- Toegankelijke klantenservice: persoonlijk advies beschikbaar in het kantoor of online.
- Afkoopkosten: 5 % van de afkoopwaarde bij vervroegde opname.
- Gebrek aan online simulatietool: Gebrek aan middelen om toekomstige rendementen online in te schatten.
- Overdrachtsbeperkingen: Volledige overdracht niet mogelijk voor bepaalde contracten.
- Overdrachtskosten: Kosten van 75 € om pensioensparen over te zetten naar een andere bank.
Vergelijk voordat je voor Belfius pensioensparen kiest de verschillende contracten in België om je voor te bereiden op je pensioen:
Vergelijk de beste pensioenspaarcontracten
Welke vormen van pensioensparen biedt Belfius aan?
Belfius pensioenspaarverzekering
| Kenmerken | Belfius pensioenspaarverzekering |
|---|---|
| Gegarandeerd rendement 2023 | 2 % |
| Gemiddeld rendement over 5 jaar | Niet meegedeeld (NC) |
| Instapkosten | 3 % |
| Beheerskosten | 0,01 % |
| Uitstapkosten | 0 tot 5 % |
| Minimale jaarlijkse premie | 100,00 € |
| Maximale jaarlijkse premie | 1 270,00 € |
| Tak | Tak 21 |
| Statuut | Voor iedereen |
| Voorwaarden | 18 tot 64 jaar oud, woonachtig in België |
| Belastingaftrek | 30 % tot 990 €, 25 % tussen 990 € en 1 270 € |
De Belfius pensioenspaarverzekering onderscheidt zich op de Belgische markt door zijn relatief hoge gegarandeerde rendement van 2 % voor 2023, waarmee het aanbiedingen zoals ING Life Star Plan (1 %) en AXA (0,5 %) overtreft. Hoewel het gemiddelde rendement over 5 jaar niet wordt bekendgemaakt, is dit hoge gegarandeerde rendement een opmerkelijk sterk punt.
De instapkosten voor Belfius zijn bescheiden met 3 %, vergeleken met hogere tarieven zoals die van Fortis Plan Pension Invest (6,5 %) en AXA (6 %). De beheerskosten zijn met 0,01 % extreem laag, wat op lange termijn voordelig is voor spaarders. De uitstapkosten zijn flexibel en variëren van 0 % tot 5 %.
De minimale jaarlijkse premie is vastgesteld op een betaalbare 100,00 €, wat lager is dan veel andere opties zoals ING Life Star Plan (300,00 €) en Fortis Plan Pension Invest (360,00 €). De maximale jaarpremie is met 1 270,00 € marktconform.
Belfius biedt haar pensioenspaarproducten aan iedereen die in België woont tussen 18 en 64 jaar, met standaard belastingvoordelen waaronder een belastingaftrek van 30 % tot 990 € en 25 % voor bedragen tussen 990 € en 1 270 €.
Deskundig advies
De pensioenspaarverzekering van Belfius is aantrekkelijk vanwege het hoge gegarandeerde rendement, de lage beheerskosten en de betaalbare minimale jaarlijkse premie, waardoor het concurrerend is met andere pensioenspaarproducten op de Belgische markt.
Om meer te weten te komen over de pensioenspaarverzekering die Belfius aanbiedt, kan je hier de algemene voorwaarden downloaden:
Belfius pensioensparen op lange termijn
| Kenmerken | Belfius pensioensparen op lange termijn |
|---|---|
| Gegarandeerde brutorente 2023 | 3,20 % |
| Gemiddeld rendement over 5 jaar | Niet meegedeeld (NC) |
| Instapkosten | 3 % |
| Beheerskosten | 2 % |
| Uitstapkosten | 0 tot 5 % |
| Minimale jaarlijkse premie | 100,00 € |
| Maximale jaarlijkse premie | 2 350,00 € |
| Tak | Tak 21 of Tak 23 |
| Statuut | Voor iedereen |
| Voorwaarden | 18 tot 64 jaar oud, Woonachtig in België |
| Belastingaftrek | 30 % tot 990 €, 25 % tussen 990 € en 1 270 € |
Belfius pensioensparen op lange termijn biedt een bijzonder hoge gegarandeerde brutorente van 3,20 % voor 2023, waardoor het een van de aantrekkelijkste aanbiedingen is tussen concurrerende aanbiedingen zoals het ING Life Pension Plan (1 %) en Fortis BNP PARIBAS (1,80 %). Hoewel het gemiddelde rendement over 5 jaar niet bekend wordt gemaakt, plaatst dit gegarandeerde percentage Belfius bovenaan de ranglijst in termen van potentieel rendement op korte termijn.
De instapkosten zijn vastgesteld op 3 %, wat relatief bescheiden is in vergelijking met andere producten zoals Fortis BNP PARIBAS (5 %) en AXA Pension Plan (6 %). De jaarlijkse beheerskosten van Belfius is 2 %, wat in lijn is met het marktgemiddelde. De uitstapkosten zijn flexibel en variëren van 0 tot 5 %.
Met een minimale jaarlijkse premie van 100,00 € maakt Belfius zijn pensioenspaarproduct toegankelijk voor veel beleggers, in vergelijking met de hogere premies die sommige concurrenten bieden. De maximale jaarlijkse premie bedraagt 2 350,00 €.
Belfius richt zich tot alle Belgische inwoners tussen 18 en 64 jaar en biedt standaard belastingvoordelen met een belastingaftrek van 30 % tot 990 € en 25 % tussen 990 € en 1 270 €.
Deskundig advies
Het pensioenspaarplan van Belfius voor de lange termijn onderscheidt zich door een hoge gegarandeerde brutorente en gematigde instapkosten, terwijl het een betaalbare minimale jaarlijkse premie biedt, waardoor het aantrekkelijk is in vergelijking met andere pensioenspaarplannen voor de lange termijn op de Belgische markt.
IPT, VAPZ, POZ: welke pensioenspaaroplossingen van Belfius voor zelfstandigen?
| Kenmerken | POZ (Belfius) | IPT (Belfius) | VAPZ (Belfius) |
|---|---|---|---|
| Gegarandeerde brutorente 2023 | 1,50 % | 1,50 % | 2,00 % |
| Gemiddeld rendement over 5 jaar | Niet meegedeeld (NC) | Niet meegedeeld (NC) | Niet meegedeeld (NC) |
| Instapkosten | 6 % | 6 % | 6 % |
| Beheerskosten | 0,01 % per maand | 0,01 % per maand | 0,01 % per maand |
| Uitstapkosten | 0 tot 5 % | 0 tot 5 % | 0 tot 5 % |
| Minimale jaarlijkse premie | 300 € | 500 € | 100 € |
| Maximale jaarlijkse premie | 80 % van bruto jaarinkomen | 80 % van bruto jaarinkomen |
|
| Tak | Tak 21 of 23 | Tak 21 of tak 23 | Tak 21 |
| Statuut | Zelfstandige als natuurlijk persoon | Zelfstandigen met vennootschap | Alle zelfstandigen |
De pensioenspaaroplossingen die Belfius aanbiedt voor zelfstandigen zijn de Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen, Individuele pensioentoezegging en het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen, elk met hun eigen kenmerken. Ze bieden allemaal een competitieve gegarandeerde brutorente voor 2023, met 1,50 % voor de POZ en de IPT, en een hogere rente van 2,00 % voor de VAPZ.
De instapkosten zijn uniform vastgesteld op 6 % voor alle drie de oplossingen. De beheerskosten zijn zeer laag, 0,01 % per maand voor elke optie. De uitstapkosten variëren van 0 % tot 5 %, wat flexibiliteit biedt op het vlak van opnames.
De minimale jaarlijkse premie varieert van 100 € voor de VAPZ tot 500 € voor het IPT, zodat zelfstandigen kunnen kiezen op basis van hun bijdrage vermogen. De maximale jaarlijkse premies zijn gekoppeld aan een percentage van het bruto jaarinkomen (POZ en IPT) of aan specifieke bedragen voor gewone en sociale VAPZ.
Goed om weten
Belfius-oplossingen zijn beschikbaar voor Belgische zelfstandigen, met een belastingvermindering van 30 % op de premies. De belasting van het kapitaal als fictieve lijfrente is een factor waarmee rekening moet worden gehouden bij de fiscale planning op lange termijn.
Welke andere levensverzekeringen biedt Belfius aan?
Naast pensioensparen voor particulieren biedt Belfius ook de volgende levensverzekeringen aan:
- Beleggingsverzekeringen: tak 21, tak 23 en tak 44 levensverzekeringen voor particulieren
- Schuldsaldoverzekering: overlijdensverzekering voor hypothecaire leningen
Vergelijk alle levensverzekeringen in België via onze online vergelijker en maak de juiste keuze voor uw spaargeld:
Vergelijk de beste levensverzekeringen in een paar klikken
Wat is het gegarandeerde rendement van het Belfius pensioensparen?
Het Belfius pensioensparen, Belfius Life Plan genoemd, garandeert een vaste rente op de gestorte premies. Op 2 mei 2023 bedraagt deze rente 2,00 %. Deze rentevoet blijft geldig voor de premie gedurende de hele looptijd van het contract.
Naast deze gegarandeerde rente kan de spaarder genieten van een jaarlijkse winstdeling, die afhankelijk is van de resultaten van Belfius Verzekeringen. Deze winstdeling is echter niet gegarandeerd.
| Element | Details |
|---|---|
| Gegarandeerde rentevoet | 2.00 % sinds 02/05/2023 |
| Toepasselijkheid | Geldig voor de betaalde nettopremie, voor de volledige looptijd van het contract |
| Winstdeling | Potentieel, jaarlijks, afhankelijk van de resultaten van Belfius Verzekeringen, niet gegarandeerd |
Wat zijn de kosten van Belfius pensioensparen?
Deze tabel geeft een overzicht van de verschillende kosten verbonden aan de pensioenspaarverzekering Belfius Life Plan, zodat verzekerden een beter inzicht krijgen in de kosten verbonden aan dit pensioenspaarproduct.
| Soort kosten | Bedrag |
|---|---|
| Instapkosten | 3 % |
| Beheerskosten | 0,01 % per maand over de opgebouwde reserve |
| Afkoopkosten | 5 % van de afkoopwaarde (0 % gedurende de laatste 5 jaar van de polis) |
| Verzekeringstaks | Niet van toepassing |
Is het mogelijk om online een Belfius Pensioensparen simulatie te maken?
Neen, het is niet mogelijk om rechtstreeks via hun website een Belfius pensioenspaarsimulatie online uit te voeren. Hoewel Belfius gedetailleerde informatie biedt over zijn pensioenspaarproducten, zoals het Belfius Life Plan, biedt de site geen specifieke online simulatietool voor pensioensparen.
Klanten die geïnteresseerd zijn in pensioensparen bij Belfius moeten rechtstreeks contact opnemen met de bank of een kantoor bezoeken voor persoonlijk advies en informatie over hoe ze hun pensioensparen kunnen plannen en beheren. Dit kan informatie bevatten over rentetarieven, kosten, belastingvoordelen en betalingsopties.
Het is ook mogelijk om een online pensioenspaarsimulatie uit te voeren met Yago in slechts een paar klikken:
Hoe kan ik mijn Belfius pensioensparen stopzetten en afkopen?
Om je Belfius pensioensparen stop te zetten en af te kopen volg je deze stappen, rekening houdend met de bijhorende kosten en belastingen:
- Neem contact op met Belfius: neem telefonisch of in het kantoor contact op met Belfius voor specifieke informatie over de inkoopprocedure.
- Afkoopaanvraag: dien een afkoopaanvraag in bij Belfius om de afkoopprocedure te starten.
- Overweeg de implicaties: alvorens verder te gaan, is het cruciaal om de afkoopkosten en fiscale gevolgen te begrijpen.
Tabel van afkoopkosten en belastingen
| Aspect | Afkoopkosten en belasting voor Belfius pensioensparen |
|---|---|
| Uitstapkosten | Afkoopkosten van 5 % van de afkoopwaarde, behalve tijdens de laatste 5 jaar van het contract wanneer deze kosten dalen tot 0 % |
| Belasting bij opname voor de leeftijd van 60 jaar | 33,31 % belasting op de afkoopwaarde |
| Belasting bij opname na 60 jaar | Roerende voorheffing van 8 % op het kapitaal verworven op 60-jarige leeftijd of 10 jaar na de aanvang van het contract |
Na goedkeuring van de aanvraag worden de fondsen ter beschikking gesteld, met een variabele vertraging afhankelijk van de omstandigheden.
Hoe kan ik een fiscaal attest van Belfius pensioensparen verkrijgen?
Je ontvangt je fiscaal attest voor Belfius pensioensparen automatisch:
- Versturen van het attest: Belfius verstuurt het fiscaal attest eind april als je het jaar voordien een storting op je pensioensparen hebt gedaan of in geval van gedeeltelijke/gehele afkoop van je pensioensparen.
- Ontvangst volgens toegang:
Er is geen manueel proces of online aanvraag nodig om dit attest te verkrijgen; het wordt automatisch verstuurd op de hierboven vermelde manier.
Hoe zet ik mijn pensioensparen over naar Belfius?
De overzetting van een pensioenspaarrekening naar Belfius verloopt in verschillende stappen:
- Het rekeningtype controleren: voordat u begint met de overzetting is het belangrijk om na te gaan of het om een pensioenspaarfonds gaat. Als je een pensioenspaarverzekering hebt of langetermijnsparen, is een volledige overzetting niet mogelijk. In dat geval kun je de storting op je bestaande contract stopzetten en een nieuwe openen bij Belfius tijdens een afspraak met een Belfius-agent.
- Een nieuwe rekening openen bij Belfius: als je je pensioensparen overdraagt naar Belfius, moet je eerst een nieuwe pensioenspaarrekening bij hen openen.
- Overdrachtsdocument invullen en versturen: vul het document dat nodig is voor de overzetting in, onderteken het en stuur het per e-mail naar het door Belfius opgegeven adres. Belfius zal dan contact opnemen met de andere financiële instelling om je huidige pensioensparen stop te zetten en je kapitaal over te schrijven naar je nieuwe rekening.
- Beheer van het fiscaal attest: het is belangrijk op te merken dat als je tijdens het lopende jaar al stortingen hebt gedaan op je huidige pensioenspaarrekening, je het saldo van de jaarlijkse belastinglimiet op deze rekening moet storten. Dit is nodig om te profiteren van het maximale belastingvoordeel voor het jaar, aangezien de belastingdienst slechts één belastingcertificaat per jaar accepteert.
- Overzettingskosten: als je je pensioenspaarrekening van Belfius Bank naar een andere bank overbrengt, moet je er rekening mee houden dat de overzettingskosten 75 € bedragen. Het is raadzaam om je betalingen bij Belfius zo te plannen dat je het maximale bedrag bereikt dat je voor het jaar wilt sparen, en vervolgens de overdracht aan te vragen bij de financiële instelling van je keuze
