Levensverzekering simulatie | Aanbiedingen en offertes online

Een levensverzekering is een financieel product waarmee je kunt sparen en je dierbaren kunt beschermen. In België is er een grote verscheidenheid aan levensverzekeringen, elk met zijn eigen kenmerken.

Wat is het doel van een levensverzekering simulatie? Hoe en waarom zou ik online een levensverzekering simulatie uitvoeren?

Een levensverzekering simulatie is een hulpmiddel waarmee je de verschillende beschikbare aanbiedingen kunt vergelijken en de polis kunt kiezen die het beste bij je behoeften past.

Waarom een levensverzekering simulatie doen in België?

Een simulatie van levensverzekering in België is om verschillende redenen een goed idee. Ten eerste kun je zo de verschillende aanbiedingen op de markt vergelijken en de polis vinden die het beste bij je behoeften en budget past. Belgische levensverzekeringen kunnen aanzienlijk verschillen op het vlak van kosten, rendement, garanties en belastingen.

Ten tweede kun je met een simulatie het bedrag van je spaargeld in de loop van de tijd beoordelen. Dit geeft je een idee van wat je kunt verwachten te verdienen op basis van je betalingen en de prestaties van je polis.

Ten derde kan een simulatie je helpen beslissen of een levensverzekering voor jou de meest geschikte spaaroplossing is. Een levensverzekering is niet de enige beschikbare optie. Je kunt ook kiezen voor een bankspaarplan, een pensioenspaarplan of een belegging op de beurs.

Tot slot is een simulatie een gratis en vrijblijvend hulpmiddel. Je hebt dus niets te verliezen door het uit te proberen.

Om de beste levensverzekering te vinden, kun je nu gratis en vrijblijvend onze online vergelijker gebruiken.

Vergelijk de beste levensverzekeringen in een paar klikken

Vergelijk

Wat moet ik weten om een levensverzekering simulatie uit te voeren?

Om een levensverzekeringssimulatie in België uit te voeren, is het cruciaal om de verschillende elementen met betrekking tot de beschikbare soorten levensverzekeringen te begrijpen.

Er zijn twee hoofdcategorieën: verzekeringen gekoppeld aan sparen (zoals pensioensparen, langetermijnpensioenen en pensioenspaarcontracten voor zelfstandigen) en verzekeringen bij overlijden (zoals schuldsaldoverzekeringen, begrafenisverzekeringen en tijdelijke overlijdensverzekeringen). Hier zijn de belangrijkste punten om rekening mee te houden voor elk type:

Voor spaargerelateerde levensverzekeringen :

1. Pensioensparen of langetermijnsparen :
   • Bedrag van de jaarlijkse bijdragen.
   • Looptijd van het contract.
   • Geschat rendement.
   • Mogelijke belastingvoordelen.
2. Pensioenspaarcontracten voor zelfstandigen:
   • Bedrag van de bijdragen (aangepast aan het beroepsinkomen).
   • Opties voor inkomensgarantie of aanvullende dekking.
   • Verwacht rendement.
   • Specifieke fiscale voordelen voor zelfstandigen.

Voor levensverzekering bij overlijden :

1. Schuldsaldo verzekering:
   • Resterende hypotheekbedrag.
   • Resterende looptijd van de lening.
   • Rentevoet van de lening.
   • Leeftijd en gezondheidstoestand van de verzekerde.
2. Uitvaartverzekering:
   • Geschat bedrag van de begrafeniskosten.
   • Dekkingsopties en vereiste uitvaartdiensten.
   • De leeftijd en medische toestand van de verzekerde.
3. Tijdelijke overlijdensverzekering:
   • Bedrag van het verzekerde kapitaal.
   • Duur van de dekking.
   • Informatie over de gezondheid en levensstijl van de verzekerde.
   • Aangewezen begunstigden.

Voor elk type verzekering is het ook essentieel om precieze persoonlijke informatie te geven zoals leeftijd, geslacht, gezondheidstoestand en beroepsstatus. Deze informatie wordt gebruikt om de simulatie te personaliseren, zodat deze het best aansluit bij uw persoonlijke en financiële situatie.

Hoe voer ik een spaarlevensverzekering simulatie uit?

Om een pensioen- of langetermijnsparen simulatie uit te voeren, is het belangrijk om te begrijpen welke elementen meespelen in de simulator en welke resultaten je kunt verwachten. Hier volgt een gedetailleerde handleiding:

Elementen die door de simulator worden gebruikt

1. Persoonlijke gegevens:
   • Leeftijd: bepaalt hoe lang u kunt sparen tot uw pensioen.
   • Beroepssituatie: beïnvloedt limieten voor belastingaftrek.
2. Spaargegevens:
   • Bedrag van de betalingen: regelmatige bijdragen (maandelijks, driemaandelijks, jaarlijks).
   • Betalingsfrequentie: Bepaalt het aantal betalingen per jaar.
3. Duur van het sparen: aantal jaren voor het pensioen.
4. Geschat rendement: schatting van het gemiddelde jaarlijkse rendement van het spaarplan.
5. Fiscale aspecten: berekening van de belastingvermindering op basis van de gedane betalingen.

Behaalde resultaten

1. Verwacht gecumuleerd kapitaal: schatting van het totale bedrag dat je zal hebben opgebouwd tegen het einde van de spaarperiode, rekening houdend met de gedane betalingen en het jaarlijkse rendement.
2. Fiscale impact: berekening van de jaarlijkse en cumulatieve belastingvermindering over de spaarperiode.
3. Vergelijking van scenario's: als de simulator het toelaat, vergelijking tussen verschillende spaarplannen of variaties in invoerparameters (zoals het gestorte bedrag of het rendement).
4. Persoonlijk advies: suggesties op basis van de resultaten, zoals het aanpassen van betalingen of de keuze tussen pensioensparen en langetermijnsparen.

Voorbeeld van een simulatie pensioensparen levensverzekering

Een werknemer wenst jaarlijks 1 250 € te beleggen in een levensverzekering van het type pensioensparen met een gemiddelde jaarlijkse rentevoet van 1,90 % en een spaarperiode van 35 tot 65 jaar. Dit zijn de resultaten van de simulatie:

• Opgebouwd kapitaal op 65-jarige leeftijd: Vóór belastingen bedraagt het opgebouwde kapitaal 50 872,01 €.
• Belasting op het gestorte kapitaal: De belasting, berekend tegen 8 % op het gestorte kapitaal, bedraagt 4 069,76 €.
• Kapitaal na belasting: Het beschikbare bedrag na aftrek van belasting is 46 802,25 €.
• Totale belastingaftrek: Over de spaarperiode bedraagt de totale belastingaftrek 10 860 €, berekend op basis van een aftrek van 30 % over de eerste 990 € en 25 % over het resterende bedrag tot 1 250 € per jaar.

Deze resultaten onderstrepen de significante impact van de belastingvoordelen die verbonden zijn aan pensioensparen in België.

Hoe kan ik levensverzekeringsrente simuleren?

In België worden levensverzekeringspolissen over het algemeen ingedeeld in twee hoofdcategorieën: tak 21 en tak 23. De manier waarop de rente wordt berekend verschilt van land tot land. De manier waarop de rente wordt berekend verschilt aanzienlijk tussen deze twee types.

Rente simuleren op een klasse 21 levensverzekering

Een tak 21 verzekering is een spaarproduct met gegarandeerde rente. Dit is hoe de rente wordt berekend:

• Gegarandeerde rente: Deze rente wordt vastgesteld door de verzekeringsmaatschappij bij het afsluiten van de polis. Het is van toepassing op het geïnvesteerde kapitaal.
• Winstdeling: Naast de gegarandeerde rente kunnen tak 21 contracten een winstdeling bieden, die afhankelijk is van de financiële resultaten van de verzekeraar. Deze deling is niet gegarandeerd.
• Berekening van de rente: De rente wordt jaarlijks berekend op het belegde kapitaal, rekening houdend met de gegarandeerde rentevoet en de eventuele winstdeelname.

Rente simuleren op tak 23-levensverzekeringen

Tak 23 polissen zijn gekoppeld aan beleggingsfondsen en hun rendement hangt af van de prestaties van deze fondsen.

• Geen gegarandeerde rente: Het rendement is gekoppeld aan de prestaties van de gekozen beleggingsfondsen.
• Variabiliteit: Het belegde kapitaal kan stijgen of dalen afhankelijk van de waarde van de onderliggende activa.
• Renteberekening: Rente wordt niet berekend in de traditionele zin, maar de waarde van het fondsdeel verandert, wat de prestaties van het fonds weerspiegelt.

Het is belangrijk op te merken dat voor een verzekering van tak 23 het kapitaal niet gegarandeerd is en kan schommelen volgens de financiële markten. De resultaten kunnen van jaar tot jaar aanzienlijk verschillen.

Hoe simuleer ik een schuldsaldoverzekering?

Om een simulatie uit te voeren van een schuldsaldoverzekering, een soort overlijdensverzekering verbonden aan een hypothecair krediet in België, moet je een aantal belangrijke stappen volgen. Met deze simulatie kun je de kosten schatten van de verzekering die nodig is om het uitstaande saldo van je lening te dekken als je overlijdt voor het einde van de terugbetalingsperiode van de lening.

Stappen voor het simuleren van een schuldsaldoverzekering

1. Verzamel informatie over de lening:
   • Oorspronkelijk leenbedrag: Het totale geleende bedrag.
   • Leningtermijn: De periode waarin je de lening terugbetaalt.
   • Leningrentevoet: De rentevoet die wordt toegepast op je hypotheek.
2. Bepaal het type aflossing:
   • Constante aflossing: De aflossingen zijn constant, met een afnemend aandeel van de rente en een toenemend aandeel van het terugbetaalde kapitaal.
   • Constant kapitaal: Het terugbetaalde kapitaal blijft constant, met dalende terugbetalingen als gevolg van de verlaging van de rente.
3. Gebruik een online simulator:
   • Ga naar een simulator voor saldovereffening die wordt aangeboden door een verzekeringsmaatschappij of bank.
   • Voer uw hypotheekgegevens in de simulator in.
4. Voer uw persoonlijke gegevens in:
   • Leeftijd: Leeftijd heeft invloed op de kosten van de verzekering.
   • Gezondheid: Bepaalde gezondheidstoestanden kunnen van invloed zijn op de kosten.
5. De simulatieresultaten bestuderen:
   • De simulator zal een schatting geven van de verzekeringspremie die nodig is om het resterende saldo van je lening te dekken in geval van overlijden.
   • De resultaten kunnen verschillende dekkingsopties en hun respectievelijke kosten bevatten.

Voorbeeld van een simulatie van een schuldsaldoverzekering

Hier volgt een voorbeeld van een simulatie voor een schuldsaldoverzekering in België, gebaseerd op de opgegeven parameters:

• Initieel leenbedrag: 200 000 €
• Looptijd van de lening: 20 jaar
• Jaarlijkse rente op de lening: 2 %
• Leeftijd van de verzekerde: 35
• Geschatte verzekeringspremie: 0,3 % van het uitstaande saldo

De verzekeringspremies worden elk jaar berekend op basis van het uitstaande saldo. Hier zijn de resultaten van de simulatie:

• Totale premies over de looptijd van de lening: 5 700 €
• Jaarlijkse premies voor de eerste 5 jaar:
  • 1e jaar: 570 €
  • 2e jaar: 540 €
  • 3e jaar: 510 €
  • 4e jaar: 480 €
  • 5e jaar: 450 €

In deze simulatie daalt de verzekeringspremie elk jaar omdat deze wordt berekend op basis van het uitstaande saldo, dat afneemt naarmate de lening wordt afgelost. Dit weerspiegelt een verzekeringscontract met afnemende dekking, wat gebruikelijk is bij verzekeringen gekoppeld aan hypothecaire leningen.

Hoe simuleer ik een overlijdensverzekering?

Om een simulatie van een overlijdensverzekering in België uit te voeren, zijn hier de gegevens die u in de simulator moet invoeren en het soort resultaten dat u kunt verwachten:

In te voeren gegevens in de simulator :

1. Persoonlijke gegevens: leeftijd van de verzekerde, gezondheidstoestand en medische voorgeschiedenis, levensgewoonten (bv. roker of niet-roker).
2. Gegevens over de dekking: gewenst verzekerd bedrag, duur van de dekking (aantal jaren), dekkingsoptie (bv. standaard, met dekking voor kritieke ziekte, enz.)

De simulator geeft de volgende resultaten:

• Geschatte premies: Het jaarlijkse of maandelijkse bedrag dat u moet betalen voor de gekozen dekking.
• Details van de dekking: Samenvatting van de voorwaarden van de dekking, inclusief eventuele uitsluitingen.
• Extra opties: Kosten en details van eventuele extra dekkingen.

Hoe simuleer ik de belasting op levensverzekeringen?

Een levensverzekering simulatie kan ook worden gebruikt om de fiscale behandeling van elke polis te simuleren, afhankelijk van uw beleggings- of spaardoelen en het type product, rekening houdend met zowel de belastingvoordelen als de feitelijke belasting van premies en kapitaal.

Hier is een tabel die de fiscale aspecten van de verschillende soorten levensverzekeringen in België samenvat:

Type verzekering	Fiscale aftrekbaarheid	Maximaal aftrekbaar bedrag	Belasting
Pensioensparen	Tot 30 % gemeentebelasting	Tot 990 €	Premies: Aftrekbaar tot 990 €, plus 300 € per kind ten laste, tot 3 360 €. Rente: vrijgesteld. Kapitaal: vrijgesteld na 65 jaar, anders 10 %
Langetermijnsparen	Tot 30 % gemeentebelasting	Tot 2 390 €	Opgenomen vóór 55 jaar: 10 % belasting op 60-jarige leeftijd. Na 55 jaar: 10 % op 10e verjaardag. Afkoop vóór 60 jaar: 33 % belasting
VAPZ (Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen)	Tot 70 % belasting	Tot 3 291,30 €	Niet gespecificeerd
POZ (Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen)	30 % gemeentebelasting	80 % regel aangepast aan gemiddeld belastbaar beroepsinkomen over de laatste 3 jaar	Niet bepaald
IPT (individuele pensioentoezegging)	100 % (als beroepskosten)	80 % regel	Niet gespecificeerd
Uitvaartverzekering	Premies zijn over het algemeen niet fiscaal aftrekbaar	Niet van toepassing	Het kapitaal is over het algemeen niet aftrekbaar van de inkomstenbelasting
Schuldsaldoverzekering	Premies kunnen aftrekbaar zijn van pensioensparen of woonbonus, afhankelijk van regio	Verschilt per regio	In pensioensparen: 8% belasting. Wooncheque of woonbonus: fictieve lijfrente in verhouding tot leeftijd
Overlijdensverzekering	Geen belastingaftrek voor betaalde premies	Niet van toepassing	Geen belasting op gestort kapitaal bij overlijden

Hoe simuleer ik een gedeeltelijke afkoop van een levensverzekering?

Het simuleren van het gedeeltelijke levensverzekering afkopen in België is een belangrijke stap om de financiële en fiscale gevolgen van een dergelijke afkoop te begrijpen voordat je een beslissing neemt, en wel om de volgende redenen:

• De financiële impact inschatten: begrijpen hoeveel u werkelijk zult ontvangen na aftrek.
• Belastingplanning: de belastinggevolgen van de opname inschatten, vooral wat betreft de vermogenswinstbelasting.
• Geïnformeerde beslissing: een geïnformeerde beslissing nemen over een gedeeltelijke terugtrekking op basis van je huidige en toekomstige financiële behoeften.