ING Pensioensparen: Mening en rentevoet (2024)
geverifieerde informatie
Informatie geverifieerd door Alexandre Desoutter
Onze artikelen zijn geschreven door experts in hun vakgebied (financiën, handel, verzekeringen enz.) wiens handtekeningen u aan het begin en aan het einde van elk artikel zult zien. Ze worden ook vóór elke publicatie systematisch herzien en gecorrigeerd, en regelmatig bijgewerkt.
Ontdek de methodiek
In een markt waar de voorbereiding op het pensioen een grote zorg is geworden, is het essentieel om een pensioenspaarplan te kiezen dat is afgestemd op uw financiële behoeften en doelstellingen. ING is met zijn aanbod aan pensioenspaarproducten een belangrijke speler die mogelijkheden biedt die zowel veilig als fiscaal voordelig zijn.
Maar hoe verhoudt het pensioenspaaraanbod van ING zich tot andere op de Belgische markt? Is de pensioenspaarverzekering van deze verzekeraar geschikt voor jouw spaarprofiel?
In dit overzicht duiken we in het hart van de pensioenspaarproducten van ING en analyseren we hun kenmerken, voordelen en nadelen. Ontdek samen met ons de nuances van het ING Life Star Plan en het ING Life Pension Plan en ontdek of een van deze producten past bij jouw visie op een rustig en veilig pensioen.
ING Pensioensparen: om te onthouden
- Contracten: ING Life Star Plan, ING Life Pension Plan
- Instapkosten: vanaf 3 %
- Gegarandeerd rendement tak 21: 1 %
- Afsluiten: in het kantoor of telefonisch
- Profiel: particulieren die hun pensioen willen voorbereiden
Onze mening over ING pensioensparen
De portefeuille van ING omvat pensioenspaarproducten zoals het ING Life Star Plan en het ING Life Pension Plan, die zich onderscheiden op de Belgische pensioenspaarmarkt. Deze oplossingen richten zich op een breed publiek, van jongvolwassenen tot mensen die bijna met pensioen gaan.
Een van de grote voordelen van ING pensioensparen is dat er geen beheerskosten in rekening worden gebracht, een belangrijk voordeel ten opzichte van veel concurrenten die vaak kosten tot 2 % of een vast maandelijks bedrag in rekening brengen. De gegarandeerde rentepercentages en gemiddelde rendementen van ING over 5 jaar, respectievelijk 1 % en 0,47 % voor het Life Pension Plan, liggen echter onder het aanbod van concurrenten zoals Fortis BNP PARIBAS met 1,80 % en 1,90 %, en Belfius met 3,20% en 1,55 %.
ING onderscheidt zich ook door zijn minimum- en maximumpremies, die respectievelijk 600,00 € en 2 350,00 € bedragen voor het Life Pension Plan, in vergelijking met de lagere minimumpremies bij Belfius (100,00 €) en Argenta (300,00 €). Deze bedragen kunnen de beslissing van spaarders beïnvloeden, vooral diegenen die net beginnen of een bescheidener inkomen hebben.
Op fiscaal vlak biedt ING vergelijkbare voordelen als andere marktspelers, met een belastingaftrek van 30 % voor deposito's tot 990 € en 25 % voor deposito's tussen 990 € en 1 270 €.
Deskundig advies
ING pensioensparen biedt geen beheerskosten en belastingvoordelen volgens de Belgische normen, maar de gegarandeerde rente en het gemiddelde rendement over 5 jaar, evenals het niveau van de premies, zijn factoren die zorgvuldig overwogen moeten worden. Deze kenmerken maken ING een aantrekkelijke optie voor bepaalde beleggersprofielen, hoewel anderen elders op de markt wellicht een aanbod vinden dat beter aansluit bij hun behoeften op het gebied van rendement of financiële flexibiliteit.
- Geen beheerskosten: ING berekent geen jaarlijkse beheerkosten voor haar pensioenspaarproducten.
- Belastingvoordelen: biedt een belastingaftrek van 30 % tot 990 € en 25 % tussen 990 € en 1 270 €.
- Toegankelijkheid: producten beschikbaar voor een breed publiek, met inclusieve leeftijds- en woonplaatsvereisten.
- Reputatie: ING is een belangrijke en erkende financiële speler.
- Gemakkelijk te beheren: vereenvoudigd beheer dat online toegankelijk is.
- Matig rendement: gegarandeerde rente en gemiddeld rendement over 5 jaar lager dan bij sommige concurrenten.
- Hoge premies: hogere minimale jaarlijkse premie dan bij sommige concurrenten, wat een belemmering kan zijn voor kleine spaarders.
- Gebrek aan productdiversiteit: minder gediversifieerd aanbod vergeleken met andere financiële instellingen.
- Minder concurrerend voor langetermijnrendementen: minder voordelig voor wie op zoek is naar hogere langetermijnwinsten.
Vooraleer een pensioenspaarcontract af te sluiten, is het aan te raden om een gedetailleerde vergelijking te maken van de aanbiedingen van de belangrijkste verzekeraars in België.
Vergelijk de beste pensioenspaarcontracten
ING Life Star Plan pensioenspaarverzekering
| Kenmerken | ING Life Star Plan |
|---|---|
| Gegarandeerd rendement 2023 | 1 % |
| Gemiddeld rendement over 5 jaar | 0,47 % |
| Instapkosten | 3,00 % |
| Beheerskosten | 0,00 % |
| Uitstapkosten | 0,00 % à 5,00 % |
| Minimale jaarlijkse premie | 300,00 € |
| Maximale jaarlijkse premie | 1 270,00 € |
| Tak | Tak 21 |
| Statuut | Voor iedereen |
| Leeftijd | 18 tot 64 jaar |
| Verblijfplaats | Verblijf in België |
| Belastingaftrek | 30 % tot 990 €, 25 % tussen 990 € en 1270 € |
De pensioenspaarverzekering ING Life Star Plan biedt een gegarandeerd rendement van 1 % voor 2023, wat lager is dan de gegarandeerde tarieven van Fortis Plan Pension Invest (1,75 %) en Belfius (2 %). Bovendien blijft het gemiddelde rendement op 5 jaar laag met 0,47 % en onder dat van concurrenten zoals AXA en Deutsche Bank, Fortis en Argenta Flexx, die ongeveer 1,90 % bieden.
De instapkosten voor het ING Life Star Plan is vastgesteld op 3,00 %, in lijn met het marktgemiddelde, terwijl de beheerskosten met 0,00 % bijzonder laag zijn. De uitstapkosten variëren tussen 0,00 % en 5,00 %, wat gemiddeld is bij vergelijkbare aanbiedingen.
Wat de premies betreft, is de minimale jaarlijkse premie met 300,00 € relatief hoog, vergeleken met andere aanbiedingen zoals Belfius en Argenta Flexx, die een minimale premie van respectievelijk 100,00 € en 90,00 € vragen. De maximale jaarpremie is standaard 1 270,00 € voor alle polissen.
Goed om weten
ING Life Star Plan is beschikbaar voor iedereen, met een leeftijdscategorie van 18 tot 64 jaar, en vereist een verblijfplaats in België. De belastingaftrek is in overeenstemming met de Belgische belastingnormen voor pensioensparen, met een aftrek van 30 % tot 990 € en 25 % tussen 990 € en 1 270 €.
Het ING Life Star Plan is een aantrekkelijke optie voor wie op zoek is naar geen beheerskosten en een hogere minimale jaarlijkse premie. Het gegarandeerde rendement en het gemiddelde rendement over 5 jaar zijn echter relatief minder concurrerend dan bij sommige concurrenten.
ING Life Pension Plan langetermijnspaarverzekering
| Kenmerken | ING Levensverzekeringen |
|---|---|
| Gegarandeerde bruto rente 2023 | 1 % |
| Gemiddeld rendement over 5 jaar | 0,47 % |
| Instapkosten | 3,50 % |
| Beheerskosten | 0,00 % |
| Uitstapkosten | 0,00 % |
| Minimale jaarlijkse premie | 600,00 € |
| Maximale jaarlijkse premie | 2 350,00 € |
| Tak | Tak 21 |
| Statuut | Voor iedereen |
| Leeftijd | 18 tot 64 jaar |
| Verblijfplaats | Verblijf in België |
| Belastingaftrek | 30 % tot 990 €, 25 % tussen 990 € en 1270 € |
De ING Life Pension Plan pensioenspaarverzekering op lange termijn heeft een gegarandeerde brutorente van 1 % voor 2023. Dit percentage is lager dan dat van Fortis BNP PARIBAS (1,80 %) en Belfius (3,20 %), maar hoger dan dat van Deutsche Bank DB Pension Long Term (0 %). Bovendien is het gemiddelde rendement over 5 jaar 0,47 %, wat aanzienlijk lager is dan dat van Belfius (1,55 %) en ook lager dan AXA Pension Plan (1,37 %) en Fortis BNP PARIBAS (1,90 %).
De instapkosten voor het ING Life Pension Plan bedragen 3,50 %, wat iets hoger is dan het marktgemiddelde. De beheerskosten zijn nul, wat voordelig is in vergelijking met andere verzekeringen zoals Belfius en AXA Pension Plan, die beheerskosten hebben van respectievelijk 2 % en 1 €/maand.
De minimale jaarlijkse premie is 600,00 €, wat relatief hoog is vergeleken met Belfius (100,00 €) en Argenta (300,00 €). De maximale jaarpremie is 2 350,00 €, wat standaard is voor de Belgische markt.
Goed om weten
De verzekering staat open voor iedereen, op voorwaarde dat men tussen 18 en 64 jaar oud is en in België woont. De belastingaftrek is 30 % tot 990 € en 25 % tussen 990 € en 1 270 €, in overeenstemming met de Belgische belastingnormen.
Het ING Life Pension Plan is geschikt voor mensen die op zoek zijn naar een verzekering zonder beheerskosten en met een standaard belastingaftrek, maar de gegarandeerde rente en het gemiddelde rendement over 5 jaar zijn minder concurrerend dan andere aanbiedingen op de markt.
IPT, VAPZ, POZ: welke pensioenspaaroplossingen voor zelfstandigen biedt ING?
| Kenmerk | POZ ING | IPT ING | VAPZ ING |
|---|---|---|---|
| Gegarandeerde brutorente 2023 | 1 % | 1 % | 1 % |
| Gemiddeld rendement over 5 jaar | Niet gecommuniceerd (NC) | Niet gecommuniceerd (NC) | Niet gecommuniceerd (NC) |
| Instapkosten | 6 % | 6 % | 6 % |
| Beheerskosten | 2 €/maand | 2 €/maand | 150 €/maand |
| Uitstapkosten | 0 tot 5 % | 0 tot 5 % | 0 tot 5 % |
| Minimale jaarlijkse premie | 500 € | 500 € | 100 € |
| Maximale jaarlijkse premie | 80 % van bruto jaarinkomen | 80 % van bruto jaarinkomen | VAPZ: 3 859,40 € / Sociaal VAPZ: € 4 440,43 € |
ING biedt drie belangrijke pensioenspaarformules voor zelfstandigen: POZ, IPT en VAPZ. Al deze opties bieden een gegarandeerde brutorente van 1 % voor 2023. Gemiddelde rendementen over 5 jaar worden niet gegeven voor deze producten.
De instapkosten zijn uniform en bedragen 6 % voor alle drie de oplossingen. Wat de beheerskosten betreft, kosten de POZ en IPT 2 € per maand, terwijl de VAPZ iets meer kost (150 €) per maand. De uitstapkosten zijn flexibel en variëren van 0 % tot 5 % voor elke optie.
De minimale jaarlijkse premie varieert per product: 500 € voor de POZ en IPT, en 100 € voor de VAPZ. Voor de maximale jaarlijkse premie zijn de POZ en IPT gebaseerd op 80 % van het bruto jaarinkomen, terwijl de VAPZ specifieke plafonds heeft voor de gewone en sociale opties.
Wat is het rendement op ING pensioensparen in 2024?
| Product | Gegarandeerde rente | Gemiddeld rendement over 5 jaar | Winstdeling |
|---|---|---|---|
| ING Star Life Plan | 1,00 % (van toepassing vanaf 01/06/2023) | 0,47 % | Variabel, afhankelijk van de resultaten van NN Insurance Belgium NV |
| ING Levensverzekering Pensioenplan | 1.00% (van toepassing vanaf 01/06/2023) | 0.47 % | Variabel, afhankelijk van de economische situatie en de resultaten van NN Insurance Belgium NV |
Hier vindt u de historische tabel met gegarandeerde rendementen voor de pensioenspaarproducten ING Star Life Plan en ING Life Pension Plan:
| Periode | ING Star Life Plan - Gegarandeerde rentevoet | ING Life Pension Plan - Gegarandeerde rente |
|---|---|---|
| 06/01/2010 tot 14/01/2010 | Niet beschikbaar | 3,00 % |
| 15/01/2010 tot 16/07/2012 | Niet beschikbaar | 2,50 % |
| 17/07/2012 tot 05/03/2013 | Niet beschikbaar | 2,25 % |
| 06/03/2013 tot 09/07/2013 | Niet beschikbaar | 2,00 % |
| 10/07/2013 tot 09/09/2014 | Niet beschikbaar | 1,85 % |
| 10/09/2014 tot 01/06/2015 | 2,00 % | 1,60 % |
| 02/06/2015 tot 02/02/2016 | 1,90 % | 1,40 % |
| 03/02/2016 tot 02/08/2016 | 1,40 % | 1,25 % |
| 03/08/2016 tot 06/09/2016 | 1,25 % | 1,00 % |
| 07/09/2016 tot 07/02/2017 | 1,00 % | 0,75 % |
| 08/02/2017 tot 28/10/2019 | 0,75 % | 0,65 % |
| 29/10/2019 tot 23/11/2020 | 0,65 % | 0,50 % |
| 24/11/2020 tot 03/01/2022 | 0,50 % | 0,20 % |
| 04/01/2022 tot 31/05/2023 | 0,20 % | 0,01 % |
| Vanaf 01/06/2023 | 1,00 % | 1,00 % |
Vergelijk deze rendementen gerust met de rendementen van andere pensioenspaarplannen van de beste verzekeraars via onze online vergelijker:
Vergelijk de beste pensioenspaarcontracten
Wat zijn de kosten van de ING Pensioenspaarformules?
De pensioenspaarplannen van ING, met name het ING Star Life Plan en het ING Life Pension Plan, omvatten verschillende kosten die elke inschrijver moet kennen. Deze kosten verschillen van plan tot plan en omvatten instap-, beheers- en uitstapkosten. De volgende tabel geeft een overzicht van de kosten voor deze twee pensioenspaarproducten.
Kostentabel voor ING Pensioenspaarplannen
| Soort kosten | ING Star Life Plan | ING Levensverzekering |
|---|---|---|
| Instapkosten | 3,00 % op elke gestorte premie | 3,50 % op elke gestorte premie |
| Beheerskosten | Geen jaarlijkse beheerskosten | Geen jaarlijkse beheerskosten |
| Uitstapkosten | Uitstapkosten van 5,00 % dagelijks degressief over de laatste 5 jaar bij overlijden | Uitstapkosten van 5,00% dagelijks degressief over de laatste 5 jaar |
Hoe kan ik mijn ING pensioensparen terugkrijgen?
Om uw ING pensioensparen te recupereren, moet u de specifieke opnamevoorwaarden van elk pensioenspaarplan kennen, namelijk het ING Star Life Plan en het ING Life Pension Plan. Deze plannen hebben aparte regels over wanneer en onder welke voorwaarden u het opgebouwde kapitaal kunt opnemen.
Opnamevoorwaarden voor het ING Star Life Plan
- Pensioenleeftijd: het kapitaal kan worden gerecupereerd op de vervaldag van het contract, meestal vastgesteld op de pensioenleeftijd (65 jaar).
- Bij overlijden: als de verzekerde vóór de vervaldag overlijdt, wordt het kapitaal uitgekeerd aan de aangeduide begunstigden.
- Uitstapkosten: er worden geen opnamekosten aangerekend als de verzekerde overlijdt voor het einde van het contract.
- Vervroegde afkoop: het is mogelijk om het contract vóór de vervaldag af te kopen, maar dit kan leiden tot boetes of kosten.
Terugkoopvoorwaarden voor het ING Life Pension Plan
- Pensioenleeftijd: net als bij het Star Life Plan is het kapitaal beschikbaar op de pensioenleeftijd.
- Bij overlijden: het opgebouwde kapitaal wordt ook uitgekeerd aan de aangeduide begunstigden in geval van overlijden van de verzekerde.
- Uitstapkosten: in geval van afkoop vóór de eindvervaldag worden degressieve uitstapkosten tot 5 % aangerekend.
- Specifieke voorwaarden: bepaalde specifieke voorwaarden kunnen van toepassing zijn op vervroegde afkoop, dus het is raadzaam om de algemene voorwaarden van het contract te raadplegen.
Hoe zet ik mijn pensioenspaarfonds over naar ING?
Om uw pensioenspaarfonds bij ING over te zetten, of het nu gaat om ING Star Life Plan of ING Life Pension Plan, moet u een specifieke procedure volgen. Deze procedure omvat over het algemeen communicatie tussen de financiële instellingen en de naleving van de geldende reglementen. Dit zijn de stappen die u moet volgen om uw pensioensparen over te dragen naar ING:
- Beoordeling van het huidige contract: voordat u een overzetting start, is het van cruciaal belang om de voorwaarden van uw huidige pensioenspaarfonds te begrijpen, met name met betrekking tot uitstap- of overdrachtskosten en eventuele fiscale gevolgen.
- Overleg bij ING: maak een afspraak met een ING-adviseur om uw overzetting mogelijkheden te bespreken. Het is belangrijk om de kenmerken van het ING pensioenspaarfonds te kennen, zoals de voordelen, risico's, kosten en mogelijke rendementen.
- Overdrachtsaanvraag: vul een ING overzetting aanvraagformulier in, met daarop de gegevens van uw huidige pensioenspaarfonds en de informatie die nodig is voor de overdracht.
- Communicatie tussen instellingen: ING neemt contact op met de instelling die uw huidige pensioenspaarfonds beheert om het overzetting proces te starten. Voor deze stap kan het nodig zijn om aanvullende documenten te verstrekken.
- Bevestiging van de overdracht: zodra de overzetting is voltooid, zal ING u een bevestiging en de details van het nieuwe pensioenspaarfonds bezorgen.
- Opvolging: het is aan te raden om de voortgang van uw pensioenspaarfonds na de overzetting regelmatig op te volgen om er zeker van te zijn dat het aan uw verwachtingen en pensioendoelstellingen voldoet.
Kan ik mijn ING pensioenspaarfonds simuleren?
Het is momenteel niet mogelijk om een online simulatie van het ING pensioenspaarfonds uit te voeren met behulp van een specifieke tool van ING.
Zowel voor het ING Star Life Plan als voor het ING Life Pension Plan biedt ING geen simulatietool aan die rechtstreeks toegankelijk is op haar website of via haar onlinediensten om het toekomstige rendement of het op de eindvervaldag van deze pensioenspaarplannen opgebouwde kapitaal te ramen.
Hoe kan ik een fiscale attest van ING verkrijgen?
Om een fiscale attest van ING te verkrijgen, moet de cliënt over het algemeen de volgende stappen volgen:
- Ga naar het klantenruimte: log in op uw online klantenruimte op de website of mobiele applicatie van ING.
- Navigeer naar de relevante sectie: zoek naar de sectie gewijd aan beleggingen of fiscale attesten.
- Selecteer het product: kies het pensioenspaarfonds waarvoor je het certificaat nodig hebt.
- Attest aanvragen: er kan een optie zijn om het pensioenspaarfonds attest direct aan te vragen of te downloaden.
- Informatie controleren: controleer of de gegevens op het certificaat correct zijn, inclusief de geïnvesteerde bedragen en de betreffende periodes.
- Afdrukken of opslaan: print of bewaar een kopie van het attest voor uw dossier of belastingaangifte.
Contact: hoe neem ik contact op met ING?
| Type contact | Beschrijving | Contactgegevens (Voorbeeld) |
|---|---|---|
| Klantenservice | Voor algemene vragen | 02 464 60 04 |
| Beleggingsadvies | Voor advies over producten | 02 464 60 02 |
| Lokale kantoren | Persoonlijk gesprek met een adviseur | Zoek een kantoor via de website |
| Online hulp | Ondersteuning via de website of applicatie | Toegang via de website van ING |
