Beste investeringskrediet in België | Simulatie 2024

U wilt een bedrijf oprichten of bent al zelfstandige. Om uw behoeften en investeringen te financieren, kunt u een zakelijke lening afsluiten. Dit biedt een aantal voordelen, waaronder de fiscale aftrekbaarheid van rente als bedrijfskosten, afhankelijk van het type lening dat wordt afgesloten.

Wat is een investeringskrediet?

Een investeringskrediet of zakelijke lening is een kredietvorm die is voorbehouden aan bedrijven en zelfstandigen. Het wordt afgesloten om aan hun zakelijke behoeften te voldoen. Het is te vergelijken met consumptieve leningen die aan particulieren worden verstrekt om hun uitgaven en projecten te ondersteunen.

Investeringskrediet kan vooral gebruikt worden om de volgende behoeften te financieren:

• Tekort aan liquide middelen
• Opstarten of overnemen van een bedrijf
• Ontwikkelingsprojecten
• Groei-investeringen
• Kopen of leasen van een bedrijfswagen
• Aankoop van bedrijfsuitrusting
• Behoefte aan cashflow
• Aankoop van uitrusting
• Onderzoek en ontwikkeling
• Voorraad van goederen
• Aankoop van B2B-diensten
• Communicatiecampagnes
• Aanwerving van personeel
• Vastgoedinvesteringen voor bedrijfspanden

Voor wie is een zakelijke lening in België?

Zakelijke leningen zijn bedoeld voor bedrijven en zelfstandigen. Om in aanmerking te komen, moet u een van de volgende statuten hebben:

• Zelfstandige
• Ambachtsman
• Detailhandelaar
• Landbouwer
• Vrij beroep
• Eenmanszaak
• Besloten Vennootschap met Beperkte Aansprakelijkheid (BVBA)
• Naamloze vennootschap (NV)
• Coöperatieve vennootschap (CV)
• Ontwikkelingsfonds

Wat zijn de verschillende soorten investeringskrediet?

Er zijn 3 hoofdcategorieën van zakelijk krediet.

1. Cashflow: gebrek aan liquiditeit, behoefte aan financiering van onvoorziene uitgaven, personeelskosten, vernieuwing van goederenvoorraad, enz
2. Uitrusting: aankoop van uitrusting, investering in nieuwe uitrusting
3. Onroerend goed: aankoop of renovatie van bedrijfspanden

Er is een financieringsoplossing voor elk type behoefte. Zakelijke leningen kunnen de volgende vormen aannemen:

• Leasing: deze vorm van financiering wordt vooral gebruikt voor de aankoop van een bedrijfswagen. De aflossing gebeurt in termijnen. Het is mogelijk om een terugkoopclausule op te nemen waardoor de auto of vrachtwagen aan het einde van de looptijd van de lening volledig eigendom wordt.
  
• Investeringskrediet: dit krediet wordt afgesloten voor de financiering van roerende of onroerende goederen die vaste activa vormen voor het bedrijf. De terugbetalingstermijn is middellang of lang. De aflossingsrente kan variabel of vast zijn. De terugbetalingen gebeuren maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks. Rente en kosten zijn meestal aftrekbaar van de bedrijfsbelasting.
  
• Roll-over krediet: Deze lening is een alternatief voor het traditionele investeringskrediet. Het houdt in dat er een kredietlijn wordt geopend met een maximumbedrag dat wordt bepaald op basis van de situatie van het bedrijf. Fondsen kunnen worden opgenomen, maar er is geen verplichting om dit te doen. Elke opname kan gebeuren tot het overeengekomen maximumbedrag. Het wordt gedaan voor een bepaalde periode, bij de meeste banken vastgesteld op 3 maanden. Na drie maanden wordt het opgenomen bedrag automatisch volledig teruggestort van de rekening van het bedrijf. Het is dan mogelijk om een nieuwe automatische incasso uit te voeren.
  
• Kredietfaciliteit: dit is een operationele kredietfaciliteit waarmee het bedrijf een negatief saldo op de lopende rekening kan hebben om dringende of onvoorziene uitgaven te betalen. Het aan de bank verschuldigde bedrag wordt dan verrekend met de volgende geldinstroom op de zichtrekening.
  
• Voorschot op vaste termijn: dit type lening is een aanvulling op de rekening-courantkredietfaciliteit. Het wordt gebruikt om grotere operationele behoeften op korte termijn te financieren. Het bedrag en de looptijd kunnen van tevoren worden geschat. De terugbetalingstermijnen liggen vast en worden vooraf overeengekomen. De kosten en rente van dit type lening zijn fiscaal aftrekbaar.
  
• Belastingvoorschotregeling: niet alle banken bieden dit type lening aan. Hiermee kunt u op tijd uw belasting betalen en tegelijkertijd profiteren van belastingvoordelen.
  
• Sociale bedrijfsleningen: deze leningen worden niet aangeboden door banken, maar door de overheid. Sociaal microkrediet wordt bijvoorbeeld gebruikt om startende ondernemers te financieren. Dit kan worden gecombineerd met een banklening.

Zakelijke lening verkrijgen

Professionals die een speciale financiering voor hun bedrijf aanvragen, moeten een bepaalde hoeveelheid informatie voorbereiden. Deze informatie is nuttig voor de bank die moet beslissen of de lening wordt toegekend.

Professionals moeten beginnen met een gedetailleerde presentatie van hun bedrijf. Ze kunnen hun dossier uitwerken door de volgende informatie toe te lichten:

• Wat is de juridische status van het bedrijf?
• Wat is de geschiedenis van het bedrijf?
• Welke goederen of diensten biedt het bedrijf aan?
• Welke specifieke vaardigheden kunnen worden waargenomen bij de professional en eventuele werknemers (diploma's, ervaring)?
• Wat is de economische omgeving van het bedrijf (concurrenten, klanten, partners, leveranciers)?
• Wat is de marketing- en communicatiestrategie van het bedrijf?
• Wat zijn de korte- en langetermijndoelstellingen van het bedrijf?
• Welke hefbomen gebruikt het bedrijf om zijn groei te ontwikkelen?
• Wat is de omzet van het bedrijf en hoe heeft deze zich ontwikkeld (geef de balansen van de afgelopen 3 jaar)

Vervolgens moet u uw financieringsbehoeften specificeren. U moet aangeven waar het geld voor gebruikt zal worden, hoe het gebruikt zal worden en welk voordeel het oplevert voor het bedrijf. Als u apparatuur koopt, zal de bank vragen om een bestelformulier en een beschrijving van het artikel. Als de lening bedoeld is om het gebruik van een dienst te financieren, moet er een gedetailleerde kostenraming worden verstrekt. Voor grotere investeringen, zoals de aankoop van onroerend goed, moet een volledige studie worden ingediend. Hierin moeten de voordelen voor het bedrijf, de kans die de aankoop biedt en de directe financiële gevolgen worden gespecificeerd.

Tot slot moet u aantonen dat u de lening kunt terugbetalen. De bank moet balansen voorgelegd krijgen. Deze moeten minstens drie jaar teruggaan om veranderingen in de omzet en winst van het bedrijf te kunnen volgen. Het is ook een goed idee om een gedetailleerde prognose op te nemen van de inkomsten die het bedrijf uit de nieuwe investering zal ontvangen.

Rente investeringskrediet

Het is een goed idee om de aanbiedingen voor zakelijke leningen op de markt te vergelijken. Aangezien er veel verschillende soorten leningen zijn, zullen we kijken naar de meest voorkomende: investeringskrediet.

Kredietinstelling	Type lening	Kenmerken	Tarieven
Belfius	Investeringskrediet voor de financiering van vaste activa of voorraden op middellange tot lange termijn	Minimumbedrag: 2 500 € Maximumbedrag: 75 000 € Aflossingen volgens de vastgestelde frequentie	Vaste of variabele rentevoet Beheerskosten Geen administratiekosten Maandelijkse reserveringscommissie op het niet-opgenomen kapitaal, gelijk aan 0,8% per jaar
Belfius	Investeringskrediet: voor de financiering van grote investeringen op middellange/lange termijn	Minimumbedrag: 75 000,01 € Maximumbedrag: 22 500 000 € Terugbetaling in maandelijkse, driemaandelijkse, halfjaarlijkse of jaarlijkse termijnen De aflossingsperiode staat vanaf het begin vast	Vaste of variabele rente Beheerskosten Administratiekosten van 12 € per kwartaal Reserveringsprovisie van 0,8 % per jaar berekend over het niet opgenomen kapitaal
ING	Investeringskrediet voor uitrusting op middellange/lange termijn	Minimumbedrag: 5 000 € Krediettermijn van 2 tot 15 jaar Verschillende aflossingsplannen mogelijk	Contractuele of variabele rentevoet Aanvraagkosten Beheerskosten per kwartaal
ING	Investeringskrediet voor gebouwen	Minimumbedrag: 250 000 € Aflossingstermijn van 2 tot 15 jaar	Contractuele rentevoet, herzienbaar Aanvraagprovisie Kwartaalbeheerkosten
Fortis	Investeringskrediet voor vaste activa	Minimumbedrag: 100 000 € Geen maximumbedrag Aflossing van de hoofdsom in gelijke termijnen (maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks, jaarlijks) Mogelijkheid om de rente terug te betalen tijdens de looptijd van de lening en het kapitaal op de eindvervaldag	Variabele Euribor 1, 3, 6 of 12 maanden contractuele vaste marge Mogelijkheid tot consolidatie in een vaste rentevoet Reserveringsprovisie op niet opgenomen kapitaal Aanvraagprovisie Beheersvergoedingen
Fortis	Investeringskrediet op middellange/lange termijn	Minimumbedrag: 2 500 € Geen maximumbedrag Aflossingstermijn: 2 tot 20 jaar Flexibele opnameperiode Mogelijkheid tot terugbetaling van de rente tijdens de looptijd van de lening en van het kapitaal op de eindvervaldag	Vaste periodieke rentevoet Reserveringsprovisie op niet-opgenomen kapitaal Aanvraagprovisie Beheersprovisie

Kan ik een zakelijke lening verkrijgen zonder aanbetaling?

Over het algemeen is een aanbetaling van 15 % tot 30 % vereist om een zakelijke lening te krijgen. Er zijn echter een aantal manieren om deze vereiste te verminderen.

Als u een investeringskrediet neemt voor de aankoop van een huis, kan het nemen van een hypotheek het vereiste kapitaal verlagen.

De bedrijfsresultaten zijn ook een essentieel punt in de onderhandelingen. Als de bank gerustgesteld is over het vermogen van het bedrijf om de lening terug te betalen, zal ze soepelere leningsvoorwaarden toestaan.

In sommige gevallen kan een lening, kasvoorschot of kredietlijn worden gebruikt om de vereiste kapitaalinbreng te financieren. Op deze manier hoef je niet uit je eigen middelen te putten.

Waarom een investeringskrediet afsluiten?

Met een zakelijke lening kunt u profiteren van de hefboomwerking van de bank om investeringen te doen. Er zijn veel voordelen aan het gebruik van dit type krediet.

• Behoud uw eigen vermogen terwijl u investeert om uw bedrijf te ontwikkelen
• Toegang tot contanten die u nog niet uit uw eigen inkomsten hebt kunnen genereren
• Leningrente is fiscaal aftrekbaar als bedrijfskosten
• Profiteer van een leningverzekering in geval van overlijden, arbeidsongeschiktheid of arbeidsongeschiktheid
• Uw meest ambitieuze projecten uitvoeren

Wat is factoring?

Factoring is een financieringsmethode die ontworpen is om professionals te beschermen tegen het risico van wanbetaling. Het staat ook bekend als factoring. Concreet houdt de methode in dat u uw vorderingen overdraagt aan een derde partij. De derde partij schiet de fondsen die overeenkomen met de facturen die op betaling wachten voor aan het crediteurbedrijf. Het bedrijf regelt vervolgens de inning rechtstreeks met de betrokken debiteuren. Op deze manier kan het bedrijf onmiddellijk gebruik maken van de bedragen die het nog niet heeft ontvangen van zijn klanten. Het is ook een strategie die de last van het innen van schulden vermindert.

Er zijn verschillende soorten factoring.

• Vertrouwelijke factoring: de klant wordt niet geïnformeerd dat het bedrijf dit type procedure gebruikt.
• Informele, onbeheerde factoring: het bedrijf verkoopt zijn vorderingen aan de factor, maar zorgt zelf voor de inning van de schulden. Het enige voordeel is het onmiddellijke voorschot van fondsen. Deze methode is minder duur dan traditionele factoring.
• Subrogatie: klanten worden geïnformeerd dat hun vorderingen aan een factoringbedrijf moeten worden betaald.

De kosten van factoring kunnen in sommige gevallen hoog zijn. De prijs wordt bepaald op basis van een vaste prijs die overeenkomt met het aantal klanten in verhouding tot het volume van de facturen, of wordt volledig op maat gemaakt. Het factoringtarief ligt meestal tussen 1,5 % en 6 % van het factuurbedrag. Er worden ook servicekosten in rekening gebracht.

Moet ik een makelaar inschakelen voor mijn zakelijke lening?

U kunt een zakelijke lening rechtstreeks bij uw bank of financiële instelling afsluiten, maar er zijn veel voordelen verbonden aan het gebruik van een makelaar.

Zij hebben toegang tot een heel netwerk van potentiële kredietverstrekkers. Ze kunnen uw aanvraag bij meerdere instellingen tegelijk indienen, waardoor uw kansen op een lening toenemen.

De makelaar helpt u bij het samenstellen van uw aanvraag. Het is de makelaar die jouw financieringsaanvraag presenteert aan de verschillende organisaties. Hun expertise en ervaring op dit gebied zijn belangrijke bondgenoten. Hij weet hoe hij de positieve punten van uw situatie en uw bedrijf moet benadrukken. Hij weet hoe hij moet argumenteren om een ongunstige positie te verdedigen. Hij kent de verwachtingen en toekenningscriteria van de verschillende financiële instellingen.

Welke ondersteuning is er in België voor het opzetten van een bedrijf?

Er zijn een aantal regelingen die bedoeld zijn om zelfstandigen te ondersteunen bij hun plannen om een eigen bedrijf op te zetten. De steun kan worden ingedeeld volgens de regio die deze toekent, en dus volgens waar je je hoofdkantoor wilt vestigen. We kunnen de belangrijkste financiële maatregelen ter ondersteuning van startende ondernemers op een rijtje zetten. De volgende lijsten zijn bedoeld om je door het proces te leiden. Ze kunnen niet volledig zijn, aangezien er heel wat maatregelen beschikbaar zijn voor alle profielen en alle activiteiten. Voor volledige informatie kunt u contact opnemen met de autoriteiten die verantwoordelijk zijn voor uw activiteitensector en geografisch gebied.

Steunregelingen voor startende ondernemers in Vlaanderen

• Transitievergoeding voor zelfstandigen: werkloze werkzoekenden die een bedrijf starten, kunnen deze vergoeding van 7 800 € ontvangen. De betaling gebeurt maandelijks en wordt gespreid over een periode van 2 jaar.
• Starterslening: een lening ter ondersteuning van het opstarten van een bedrijf of de ontwikkeling van zelfstandigen die minder dan 4 jaar actief zijn. De lening kan maximaal 100 000 € zijn. U kunt het terugbetalen over een periode van 3 tot 10 jaar tegen een rentevoet van 3 %.
• Opleidingscheques: de regio geeft subsidies aan ondernemers die opleiding en bijscholing nodig hebben voor ze hun project opstarten. Het bedrag kan oplopen tot 250 € plus 125 € extra steun per jaar.

Waalse steun bij het opstarten van een onderneming

• Bedrijfscheques om u te helpen bij het opstarten van uw onderneming: er zijn verschillende soorten. Met de cheque "opleiding voor het opstarten van een onderneming" kunt u profiteren van een voorbereidende opleiding en een gepersonaliseerde begeleiding om een stevige basiskennis op te bouwen over het opstarten van een onderneming. Een aantal onderwerpen komen aan bod, zoals marktonderzoek, administratieve formaliteiten, marketing en belastingen. De voucher "advies bij het opzetten van een bedrijf" omvat een startpakket, steun voor startinnovatie en ondersteuning na de oprichting.
• Créashop: een subsidie van 6 000 € die gereserveerd is voor detailhandelaars die zich in bepaalde steden vestigen. Het doel van deze maatregel is bepaalde stadscentra nieuw leven in te blazen. De startsubsidie vertegenwoordigt 60 % van de inrichtingskosten van de nieuwe zaak.
• Financiering van 5 000 € tot 25 000 € voor projecten voor de oprichting van ondernemingen uit de sociale economie en coöperaties in Wallonië.

Steun aangeboden door het Brussels Hoofdstedelijk Gewest aan projecteigenaars

• Subsidie voor bedrijfsprojecten: Deze steun vertegenwoordigt 60 % van de investering die nodig is om uw idee te ontwikkelen. De subsidiabele uitgaven hebben voornamelijk betrekking op consultancy, opleiding of deelname aan een beurs in het buitenland. Het maximumbedrag is 3 000 €.
• Subsidie om uw project verder te ontwikkelen: deze subsidie komt overeen met 60 % van de uitgaven voor de ontwikkeling van uw bedrijfsidee. De maximale subsidie bedraagt 15 000 €.
• Premie voor het overnemen van een bedrijf: deze premie dekt 60 % van de kosten voor advies of opleiding met het oog op het overnemen van een bedrijf. Het maximumbedrag is 15 000 €.

Is het mogelijk om als zelfstandig ondernemer een investeringskrediet te krijgen?

Het statuut van auto-ondernemer bestaat niet in België. Het komt overeen met het zelfstandigenstatuut. Het Koninklijk Besluit van 1967 definieert dit laatste als "een persoon die in België een beroepsactiviteit uitoefent waarvoor hij niet gebonden is door een arbeidsovereenkomst of -statuut".

Het is mogelijk om als zelfstandige een bedrijfskrediet te krijgen. Hiervoor moet u aan bepaalde voorwaarden voldoen.

• Een btw-nummer en/of ondernemingsnummer hebben
• Minstens 2 jaar actief zijn
• Een aanslagbiljet hebben
• Op de hoogte zijn van uw sociale bijdragen en btw-betalingen

Nu weet u meer over zakelijke leningen. Dit type lening is voorbehouden aan bedrijven en zelfstandigen. U kunt het gebruiken om aan de behoeften van uw bedrijf te voldoen. De hefboomwerking van de bank is een troef als het gaat om het doen van investeringen die bijdragen aan uw groei. België biedt ook verschillende subsidies om startende ondernemers te ondersteunen. U hebt nu alle sleutels in handen om de toekomst van uw bedrijf op lange termijn veilig te stellen.