Belfius hypothecaire lening | Tarieven, simulatie en advies
geverifieerde informatie
Informatie geverifieerd door Alexandre Desoutter
Onze artikelen zijn geschreven door experts in hun vakgebied (financiën, handel, verzekeringen enz.) wiens handtekeningen u aan het begin en aan het einde van elk artikel zult zien. Ze worden ook vóór elke publicatie systematisch herzien en gecorrigeerd, en regelmatig bijgewerkt.
Ontdek de methodiekBelfius hypothecaire lening
- Type rentevoet: vast of variabel
- Bedrag: 12 500 € tot 1 000 000 €
- Aanvraagkosten: 350 €
- Looptijd: 4 tot 25 jaar
- Minimaal JKP: 3,93 %
- Offerte: in kantoor
Onze mening over het Belfius hypothecaire lening
Belfius biedt hypotheken aan met vaste of variabele rentevoeten, zodat kredietnemers de flexibiliteit hebben om te kiezen in functie van hun situatie en risicotolerantie. Dit is vergelijkbaar met de meeste andere Belgische banken. Vergeet niet, wanneer u in Wallonië koopt, dan kunt u profiteren van een belastingvoordeel tot 1 520 €.
Het minimale JKP voor een hypotheek bij Belfius is 3,93 %. Dit tarief is concurrerend met sommige andere banken, maar het is hoger dan andere aanbiedingen op de markt, zoals Argenta en Elantis, die iets lagere tarieven bieden. Belfius brengt 350 € administratiekosten in rekening, wat minder is dan de 500 € die veel andere banken in rekening brengen. Dit kan het aanbod van Belfius aantrekkelijker maken voor mensen die de kosten vooraf tot een minimum willen beperken.
Bovendien kunt u bij Belfius profiteren van een nog voordeliger tarief als u bij deze verzekeraar een ander product afsluit met het 'voordelige tarief'.
Het minimumbedrag dat u kunt lenen is 12 500 €, en het maximumbedrag is 1 000 000 €. Deze plafonds bieden veel ruimte voor verschillende soorten vastgoedprojecten, van het meest bescheiden tot het meest ambitieuze.
De minimale leentermijn is 4 jaar en het maximum 25 jaar. Dit biedt de flexibiliteit om aflossingen aan te passen aan de mogelijkheden en langetermijnplannen van de lener.
De lening kan worden afgesloten bij een kantoor. Bestaande klanten kunnen ook online een aanvraag indienen. Deze flexibiliteit in het acceptatieproces is handig voor bestaande en potentiële klanten.
- Flexibele tarieven: opties met vaste of variabele rente.
- Concurrerend JKP: minimum JKP van 3,93 %.
- Lage administratiekosten: administratiekosten van 350 €, lager dan gemiddeld.
- Hoge leenbedragen: tot 1 000 000 €.
- Voordelig tarief: tariefverlaging van 0,10 % onder bepaalde voorwaarden
- Handige aanvraag: in de winkel of online voor bestaande klanten.
- Hoger JKP dan sommige concurrenten: bij andere banken zijn lagere aanbiedingen beschikbaar.
- Minimum leenbedrag: 12 500 €, hoger dan bij sommige andere banken.
- Beperkte online aanvraag: alleen voor bestaande klanten.
- Standaard maximale looptijd: sommige banken bieden tot 30 jaar.
Vergelijk de voor- en nadelen van de Belfius hypotheek met de andere meest concurrerende aanbiedingen op de markt en maak de beste keuze voor uw vastgoedproject.
Wat is de Belfius hypotheekrente in 2025?
Hypotheek met vaste rente
| Hypotheek looptijd | Rentevoet |
|---|---|
| 1 - 10 jaar | 4,014 % |
| 11 tot 15 jaar | 4,097 % |
| 16 - 18 jaar | 4,110 % |
| 19 - 20 jaar | 4,114 % |
| 21 - 25 jaar | 4,115 % |
| 26 - 30 jaar | 6,106 % |
Hypotheek met variabele rente
Als u kiest voor een hypotheek met variabele rente bij Belfius, kan de aangerekende rentevoet onderhevig zijn aan herzieningsperiodes. Hier vindt u een overzicht van de mogelijke evolutie van deze rente volgens de formule :
| Formule | Variabele rentevoet |
|---|---|
| 1 / 1 / 1 | 4,95 tot 6,904 % |
| 3 / 3 / 3 | 4,171 % tot 6,204 % |
| 5 / 5 / 5 | 4,062 % tot 4,074 % |
| 10 / 5 / 5 | 4,077 tot 4,10 % |
| 15 / 5 / 5 | 4,144 tot 6,169 % |
| 20 / 5 / 5 | 4,128 tot 6,147 % |
Voordelig tarief voor een Belfius hypotheek
Belfius biedt verschillende tariefverminderingen op hypothecaire leningen voor energiezuinige woonprojecten. Deze verminderingen zijn als volgt:
- Bouw of aankoop van een nieuwe energiezuinige woning: vermindering van 0,10 % op de hypotheekrente.
- Aankoop van een bestaande energiezuinige woning: korting van 0,10 % op de hypotheekrente.
- Aankoop van een woning en van plan deze energiezuinig te renoveren: 0,10 % korting op de aankooplening, zodra de nieuwe EPB-score van maximaal 150 kWh/(m²an) is aangetoond.
- Renoveren om de energieprestaties van uw woning te verbeteren: korting van 0,10 % op het renovatiekrediet als u de EPB-score met 30 % verlaagt.
Goed om weten
Het is mogelijk om sommige van deze verminderingen te combineren. Als u bijvoorbeeld een lening afsluit om een woning te kopen en te renoveren met een EPB-score van > 150 kwh/(m² jaar), kunt u profiteren van de korting op de renovatielening als u uw EPB-score met 30% verlaagt.
En als deze maximaal 150 kWh/(m² jaar) bereikt binnen 7 jaar na de verkoopakte, kunt u ook profiteren van de uitgestelde vermindering op de aankooplening.
Om meer te weten te komen over de tarieven die Belfius aanrekent voor zijn hypothecair krediet, raadpleeg u hier zijn prijslijst:
Wat biedt Belfius aan met de Elantis-hypotheek?
Belfius biedt ook een andere hypotheek aan via zijn dochteronderneming Elantis. Deze is vooral geschikt voor kredietnemers die op zoek zijn naar een lage rente, aangezien deze een instaprente van 4,11 % biedt. Daar staat tegenover dat de instapkosten met 500 € iets hoger liggen en dat de maximale lening 750 000 € is.
| Kenmerken | Elantis hypothecair krediet |
|---|---|
| Type rentevoet | Vast of variabel |
| Minimaal JKP | 4,11 % |
| Aanvraagkosten | 500 € |
| Minimumbedrag | 12 500 € |
| Maximaal bedrag | 750 000 € |
| Minimale looptijd | 10 jaar |
| Maximale looptijd | 25 jaar |
Wat zijn de fiscale voordelen van een Belfius-hypotheek in het Waalse Gewest?
De fiscale voordelen verbonden aan een Belfius-hypotheek in het Waalse Gewest, voor leningen aangegaan sinds 2016, nemen voornamelijk de vorm aan van het "Chèque Habitat". Dit voordeel, dat gedurende maximaal 20 jaar van toepassing is, bestaat uit twee componenten:
- Een variabele component op basis van het netto belastbaar inkomen. Het maximumbedrag van dit voordeel is 1 520 €, toegekend voor inkomens tot € 26.166. Boven deze drempel neemt het voordeel af. Boven deze drempel neemt de uitkering progressief af, berekend door een coëfficiënt van 1,275 % toe te passen op het extra inkomen.
- Een forfaitaire kinderbijslag van 125 € per kind. Dit bedrag wordt gedeeld door beide ouders en wordt slechts eenmaal betaald.
Goed om weten
Deze uitkeringen zijn volledig effectief gedurende de eerste 10 jaar, zolang de woning de enige woning blijft, daarna verminderd met 50 % voor de volgende tien jaar. Het bedrag is beperkt tot de som van de jaarlijkse aflossingen (rente en kapitaal) plus de aan de lening gekoppelde levensverzekeringspremie. Als u inkomen hoger is dan €100.926, is er geen belastingvoordeel.
Hoe simuleer ik een Belfius hypothecair krediet?
De procedure voor de simulatie van een Belfius hypothecair krediet
Om een simulatie van een hypothecair krediet bij Belfius uit te voeren, volg u gewoon deze paar stappen:
- Klik op de Belfius-website op het menu "producten", vervolgens op "krediet", "woning" en "hypotheek".
- Klik op de knop "Uw krediet simuleren".
- Geef aan of u al klant bent bij Belfius en ga akkoord met de algemene gebruiksvoorwaarden van de simulator.
- Beantwoord de vragen over uw hypotheekproject: type investering, type woning en aankoopprijs.
- Vul de informatie over uw financiële situatie en budget in.
- De simulator zal u vervolgens een leningvoorstel doen. Hier kunt u kiezen voor een vaste of variabele rentevoet.
- U kunt het bedrag van de lening, de looptijd en de hoogte van uw eigen vermogen in de simulator aanpassen.
Voorbeelden van Belfius simulaties van hypothecaire leningen:
| Bedrag / looptijd | Type rentevoet | APR rentevoet | Maandelijkse aflossing |
|---|---|---|---|
| 100 000 € / 10 jaar | Vast | 5,15 % | 981,00 € |
| 150 000 € / 15 jaar | Vast | 4,28 % | 1 415,94 € |
| 200 000 € / 20 jaar | Vast | 4,21 % | 1 147,18 € |
| 300 000 € / 20 jaar | Vast | 4,05 % | 1 720,76 € |
| 400 000 € / 25 jaar | Vast | 3,93 % | 1 976,03 € |
Wat zijn de aanvraagkosten voor een Belfius hypothecair krediet?
De aanvraagkosten voor een Belfius hypothecair krediet zijn als volgt:
- Aanvraagkosten voor een nieuw hypothecair krediet: 350 euro
- Aanvraagkosten voor een interne herfinanciering van een hypothecair krediet: 175 euro
- Aanvraagkosten voor een nieuw overbruggingskrediet: 300 euro
- Aanvraagkosten voor een interne herfinanciering van een overbruggingskrediet: 150 euro
- Indiening van een nieuwe offerte op verzoek van de klant (vóór de ondertekening van de verkoopakte): 100 euro
De aanvraagkosten zijn eenmalig verschuldigd, bij het afsluiten van het krediet. Ze zijn inbegrepen in de totale kostprijs van de lening.
Biedt Belfius hypotheekaflossing aan?
Nee, Belfius biedt geen hypothecaire terugkoop aan. Deze oplossing is beschikbaar bij andere banken, maar niet bij Belfius.
Belfius is in 2022 gestopt met het aanbieden van deze dienst.
Welk overbruggingskrediet biedt Belfius aan?
Het overbruggingskredietaanbod van Belfius varieert naargelang de duur van de overbrugging. Belfius biedt verschillende tarieven aan naargelang u kiest voor maandelijkse of jaarlijkse intresten en naargelang de terugbetalingstermijn van het overbruggingskrediet en op die manier:
| Belfius overbruggingskrediet | Maandelijks JKP rentevoet | Jaarlijks JKP |
|---|---|---|
| Overbruggingskrediet 1 tot 6 maanden | 0,47110 % | 5,802 % |
| Overbruggingskrediet 6 tot 24 maanden | 0,47411 % | 5,84 % |
| Overbruggingskrediet 12 maanden met jaarlijkse rente | NC | 6,338 % |
Hoeveel kan ik lenen met een Belfius hypotheek en hoe lang?
Het maximale bedrag dat u kunt lenen met een Belfius hypotheek hangt af van uw terugbetalingscapaciteit. Over het algemeen kunt u tot 85% van de waarde van de woning die u wenst te financieren lenen.
De maximale terugbetalingstermijn voor een Belfius hypotheek is 30 jaar. U kunt echter ook kiezen voor een kortere looptijd.
Hieronder vindt u een tabel met een overzicht van de informatie over het Belfius hypothecair krediet:
| Kenmerk | Belfius hypothecair krediet |
|---|---|
| Minimaal bedrag | 12 500 € |
| Maximaal bedrag | 1 000 000 € |
| Maximale looptijd | 30 jaar |
| Rentevoet | Variabel of vast |
| Renteverlagingen | Voor energiezuinige huizen |
| Andere voorwaarden | De woning moet in België gelegen zijn en de hoofdverblijfplaats van de klant zijn. De klant moet een stabiele financiële situatie hebben. |
Als u op zoek bent naar een hypotheek met verschillende kenmerken, is het aan te raden om een volledige vergelijking te maken van de beste aanbiedingen in België.
Contact: hoe kan ik de Belfius hypotheekservice bereiken?
Het is uiteraard mogelijk om contact op te nemen met de Belfius klantendienst voor elke vraag over het hypothecair kredietaanbod, via één van de volgende wegen:
| Contact | Belfius hypotheek gegevens |
|---|---|
| Telefoon | Gratis nummer: 0800 92 795 |
| Contactformulier / Live chat | |
| Sociale netwerken | Messenger |
| Persoonlijk | Belfius kantoren |
