Vivium groepsverzekering | Uitbetaling, contact en review

Vivium is een van de grootste Belgische verzekeringsmaatschappij die veel producten en diensten aanbiedt om aan al uw verzekeringsbehoeften te voldoen, waaronder groepsverzekeringen voor werkgevers.

Maar welke groepsverzekeringspakketten biedt Vivium aan? Welke fiscale voordelen kunnen werkgevers krijgen met deze groepsverzekering? Wat is de rentevoet van deze verzekering en hoe vraagt u deze aan?

Ontdek onze gedetailleerde review van de Vivium groepsverzekering, de specifieke kenmerken en voordelen, en onze mening over hoe deze zich verhoudt tot de concurrentie.

Onze mening over de Vivium groepsverzekering

De groepsverzekering van Vivium is strategisch gepositioneerd op de Belgische markt met zijn VIVIUM Excellent Benefits producten, die een complete tak 21 oplossing bieden voor de opbouw van een pensioen en tegelijkertijd flexibiliteit en aanpassingsmogelijkheden bieden via risicogaranties en tak 23 producten aangepast aan de huidige economische volatiliteit.

Vivium biedt een gegarandeerde minimumrente van 1,75 % voor tak 21-contracten, in lijn met een aantal van haar concurrenten, waardoor de verzekeraar een concurrerende positie inneemt voor werkgevers die op zoek zijn naar stabiliteit en zekerheid voor het pensioensparen van hun werknemers. De mogelijkheid om aanvullende dekkingen aan te bieden in geval van arbeidsongeschiktheid en overlijden verrijkt het aanbod, waardoor werkgevers hun werknemers een uitgebreide bescherming kunnen bieden.

De grote flexibiliteit die Vivium biedt, waarbij werkgevers via zijn tak 23-producten kunnen kiezen tussen een vooraf bepaald vast rendement en een variabel rendement gekoppeld aan de marktprestaties, beantwoordt perfect aan de behoeften van bedrijven die hun beloningsstrategie willen aanpassen aan de economische realiteit. Dankzij deze flexibele aanpak kan de investering worden geoptimaliseerd volgens de risico voorkeuren en financiële doelstellingen van het bedrijf en zijn werknemers.

De optie om een persoonlijke bijdrage van werknemers aan hun pensioen toe te voegen, versterkt hun betrokkenheid bij het beheer van hun pensioensparen. Terwijl het aanbod van extra pensioenbedragen, geactiveerd door prestaties boven een vooraf gedefinieerde drempel, een motiverend voordeel voor werknemers vormt, waardoor ze direct kunnen profiteren van financieel succes.

Om te weten of het Vivium groepsverzekeringsaanbod het best aan uw verwachtingen voldoet, is het aan te raden om alle beschikbare contracten in België te vergelijken met behulp van onze online vergelijker.

Vergelijk de beste groepsverzekeringen in een paar klikken

Vergelijk

Welke groepsverzekeringen biedt Vivium aan?

Hieronder vindt u een tabel waarin de tak 21 Vivium groepsverzekering en de tak 23 groepsverzekering worden vergeleken:

Kenmerken	Tak 21 Groepsverzekering	Tak 23 Groepsverzekering
Type product	Verzekering met gegarandeerd rendement	Verzekering met variabel rendement
Rendement	Gegarandeerde rente (1,75%)	Variabel rendement op basis van prestaties beleggingsfonds
Overschot		Mogelijkheid om een overschot op te bouwen dat voor verschillende doeleinden kan worden gebruikt
Risicobeheer	Beperkt risico	Variabel risico afhankelijk van de prestaties van het beleggingsfonds
Toewijzing aanvullend pensioen	Optie beschikbaar met een vooraf bepaald rendement	Mogelijkheid om een extra pensioenbedrag toe te kennen in combinatie met het variabele rendement
Beleggingsbeheer	Veilige en stabiele beleggingen	Gevarieerde beleggingen met potentieel voor hogere rendementen
Flexibiliteit	Minder flexibiliteit in beleggingsopties	Meer flexibiliteit in beleggingsopties en rendement

Tak 21 groepsverzekering

De klassieke tak 21 groepsverzekering van VIVIUM, genaamd Excellent Benefits, biedt een robuuste en veilige oplossing voor pensioenopbouw. Met een gewaarborgd rendement van momenteel 1,75 % garandeert deze verzekering een stabiele groei van de geïnvesteerde fondsen, waardoor werknemers met een gerust hart hun financiële toekomst tegemoet kunnen zien.

Belangrijkste voordelen:

1. Gegarandeerd rendement: met het gegarandeerd rendement van Vivium kunnen werknemers rekenen op een stabiele groei van hun pensioensparen, zodat ze een solide financiële basis hebben voor hun pensioenjaren.
2. Extra bescherming: naast de opbouw van het pensioen biedt VIVIUM Excellent Benefits de mogelijkheid om risicogaranties toe te voegen om werknemers extra bescherming te bieden bij arbeidsongeschiktheid of overlijden. Deze garanties kunnen worden aangepast aan de specifieke behoeften van elk bedrijf.
3. Flexibiliteit: werkgevers kunnen de groepsverzekering personaliseren door te kiezen uit een reeks aanvullende dekkingen, binnen het vooraf bepaalde budget. Dit maakt het mogelijk om een dekking aan te bieden die is afgestemd op de specifieke behoeften van elk personeelsbestand, terwijl de kosten onder controle blijven.
4. Persoonlijke bijdragen: werkgevers kunnen ervoor kiezen om persoonlijke bijdragen te introduceren om de betrokkenheid van werknemers bij het opbouwen van hun pensioen te vergroten. Deze aanpak stimuleert werknemers om betrokken te raken bij het plannen van hun pensioen en versterkt hun financiële verantwoordelijkheid.

Tak 23 groepsverzekering

Vivium Premium Benefits biedt groepsverzekeringsoplossingen via beleggingsfondsen, aangepast aan de economische realiteit van vandaag. De tak 23 Cash Balance producten zijn ontworpen om flexibiliteit, prestaties en financiële zekerheid te bieden aan bedrijven en hun werknemers.

Belangrijkste kenmerken:

1. Rendementsbeheer:
   • Vooraf bepaald of variabel rendement: Kies tussen een vast rendement of een rendement op basis van door Vivium geselecteerde indexen.
   • Overschot: Profiteer van een overschot, het positieve verschil tussen de opbrengsten van het beleggingsfonds en de financieringsverplichtingen van de pensioentoezegging. Dit overschot kan op verschillende manieren worden gebruikt, bijvoorbeeld voor extra pensioenbijdragen, om aan de minimale dekkingsverplichtingen te voldoen of om het rendement onder de deelnemers te verdelen.
   • Gespreide stortingen: Verdeel uw stortingen in maandelijkse termijnen om u te beschermen tegen marktschommelingen.
2. Veiligheidsbuffer:
   • Bouw vanaf het begin een vangnet op om te voorkomen dat u financiering moet toevoegen wanneer de financiële markten minder gunstig zijn.
3. Beleggingsflexibiliteit:
   • Verandering van beleggingsfonds: U hebt de vrijheid om één keer per jaar gratis over te stappen naar een ander beleggingsfonds of een combinatie van verschillende fondsen, aangeboden door Vivium. Dankzij deze flexibiliteit kunt u uw beleggingsstrategie aanpassen aan uw behoeften en de marktomstandigheden.

Rendement Vivium groepsverzekering in 2024

Vivium groepsverzekeringen biedt een gegarandeerde rentevoet van 1,75 % op zijn groepsverzekeringen. Deze verhoging van de gegarandeerde rente is geldig sinds 1 oktober.

Voor tak 23 is het rendement variabel, wat betekent dat er geen vaste gegarandeerde rentevoet is, maar een rendement dat wordt bepaald op basis van de prestaties van de onderliggende beleggingsfondsen.

Mijn groepsverzekering Vivium

Mijn groepsverzekering Vivium is een beveiligd online portaal waarmee u uw groepsverzekering kunt bekijken en beheren, of het nu gaat om een aanvullend pensioen of aanvullende voordelen.

Hieronder vindt u enkele functies van Mijn groepsverzekering Vivium:

• Uw situatie bekijken: U kunt uw pensioensparen, uw dekking bij overlijden, invaliditeit of arbeidsongeschiktheid en uw premiehistoriek bekijken.
• Simulaties uitvoeren: U kunt verschillende scenario's testen om de impact van uw keuzes op uw toekomstig pensioen in te schatten.
• Uw gegevens wijzigen: U kunt uw persoonlijke gegevens bijwerken, zoals uw adres of telefoonnummer.
• Documenten opvragen: U kunt certificaten, rekeningafschriften of aanvraagformulieren downloaden.
• Contact opnemen met de klantenservice: U kunt per e-mail of telefonisch vragen stellen.

Voor toegang tot My Vivium groepsverzekering hebt u de volgende zaken nodig:

• Uw rijksregisternummer
• Uw activeringscode (per post verzonden)
• Of itsme®, eID of beveiligingscode

Vivium groepsverzekering afsluiten

Een groepsverzekering is een contract tussen uw werkgever en Vivium.

Volg onderstaande stappen om als werkgever een groepsverzekering af te sluiten bij Vivium:

1. Ontvang het aanbod: Vivium stuurt u een gedetailleerd aanbod om een groepsverzekering af te sluiten. Dit aanbod bevat alle details over de voorwaarden, voordelen en condities van de verzekering.
2. Vul het aanvraagformulier in: u wordt gevraagd het aanvraagformulier van Vivium in te vullen en te ondertekenen. Zorg ervoor dat u alle gevraagde informatie nauwkeurig en volledig invult.
3. Personeelsgegevens controleren: zorg ervoor dat u Vivium een volledig en actueel overzicht van uw personeel geeft. Dit omvat de namen, adressen en rijksregisternummers van alle werknemers. U moet ook ondertekende afstandsverklaringen aanleveren van werknemers die niet willen deelnemen aan de pensioenregeling.
4. Documenten terugsturen: nadat het aanvraagformulier is ingevuld en ondertekend en de vereiste documenten zijn aangeleverd, moet u alles per e-mail of op een andere overeengekomen manier terugsturen naar Vivium.
5. Ontvang de Bevestigingsdocumenten: nadat Vivium de documenten heeft ontvangen en verwerkt, ontvangt u van uw tussenpersoon de specifieke voorwaarden van de groepsverzekering. Kort daarna ontvangt u ook individuele uitkeringsoverzichten voor elke aangesloten werknemer.

Fiscale voordelen groepsverzekering Vivium

De Vivium groepsverzekering biedt een aantal fiscale voordelen voor werkgevers:

1. Aftrek van premies

• De premies die de werkgever betaalt voor de groepsverzekering zijn aftrekbaar van de bedrijfskosten voor de vennootschapsbelasting.
• Deze aftrek is beperkt tot 80 % van de betaalde premies.

2. Vrijstelling van sociale zekerheidsbijdragen

• Werkgeversbijdragen voor groepsverzekeringen zijn vrijgesteld van sociale zekerheidsbijdragen.
• Dit is een redelijke besparing voor de werkgever.

3. Vermindering van bedrijfsvoorheffing

• De premies die de werkgever betaalt voor de groepsverzekering zijn onderworpen aan een verlaagd tarief van 16,50 % roerende voorheffing.
• Dit tarief is lager dan het normale tarief van de roerende voorheffing, dat 25 % bedraagt.

4. Positieve impact op cashflow

• De fiscale voordelen van een groepsverzekering kunnen een positieve impact hebben op de cashflow van een bedrijf.

Vivium groepsverzekering uitbetaling

De uitbetaling van het forfaitair pensioen van de Vivium groepsverzekering aan werknemers hangt af van een aantal factoren, zoals

• De leeftijd van de werknemer
• De pensioendatum
• Het bedrag van het opgebouwde pensioenkapitaal
• De door de werknemer gekozen opties

Hieronder vindt u de verschillende opties voor de uitbetaling van het forfaitair pensioen:

1. Eenmalige betaling

• De werknemer kan ervoor kiezen om het pensioenkapitaal in één keer te ontvangen.
• Deze optie is beschikbaar vanaf de wettelijke pensioenleeftijd.
• Let op: Een eenmalige betaling is onderworpen aan 16,50 % roerende voorheffing.

2. Betaling in de vorm van een lijfrente

• De werknemer kan ervoor kiezen om het pensioenkapitaal te ontvangen in de vorm van een lijfrente.
• De lijfrente wordt maandelijks betaald gedurende het leven van de werknemer.
• Voordelen: De lijfrente biedt een zekere financiële zekerheid en garandeert een regelmatig inkomen bij pensionering.
• Nadelen: Het bedrag van de lijfrente is meestal lager dan het bedrag van het pensioen ineens.

3. Gedeeltelijke uitkering ineens en lijfrente

• De werknemer kan ervoor kiezen om de bovenstaande twee opties te combineren.
• Ze kunnen een deel van het pensioenkapitaal in één keer ontvangen en de rest in de vorm van een lijfrente.

4. Vervroegde uitbetaling

• In bepaalde uitzonderlijke gevallen is het mogelijk om vervroegde uitbetaling van het pensioenkapitaal aan te vragen.
• Voorwaarden: vervroegde uitbetaling is meestal gebonden aan strikte voorwaarden, zoals de aankoop van een eigen woning of arbeidsongeschiktheid.
• Let op: Aan vervroegde uitbetaling zijn vaak boetes verbonden.

Contact Vivium groepsverzekering

Voor meer informatie over de groepsverzekeringen van Vivium kunt u contact opnemen met een Vivium adviseur:

Contactmethode	Gegevens
Telefoon	03 244 66 22 (maandag t/m donderdag van 8:30 tot 17:00, vrijdag tot 16:00)
E-mail	[email protected]
Adres	Vivium PI T08 Koningsstraat 151 B-1210 Brussel

U kunt ook gedetailleerde informatie en degelijk advies krijgen via een makelaar, die alle formaliteiten voor u regelt.