Barometer 2025 van de reisverzekering: waar staat België in 2025?

In 2025 vertoont de wereldwijde reisex assurantiemarkt een dynamiek van herstel na de pandemie, gekenmerkt door een toenemende digitalisering en zeer contrasterende penetratiegraad, variërend van 88% in Zweden tot 40% in de Verenigde Staten; in deze context illustreert België, met een markt geschat tussen 220 en 250 miljoen euro en een dekkingsgraad van 44%, perfect deze fundamentele trend met een opmerkelijke groei van het aantal inschrijvingen, terwijl het iets onder zijn directe buren ligt, zoals Nederland (77%) of Frankrijk (49%).

De reisverzekeringsmarkt in 2025: overzicht en kerncijfers in België en wereldwijd

Penetratiegraad van reisverzekeringen: hoe scoort België wereldwijd?

In 2025 bedraagt de penetratiegraad van de reisverzekering in België 44%, waarmee het land zich in het Europese gemiddelde bevindt, op een niveau vergelijkbaar met dat van Zwitserland, maar aanzienlijk lager dan zijn directe buren zoals Nederland (77%), Duitsland (54%) en Frankrijk (49%). Deze middenpositie verbergt een zeer positieve dynamiek: de Belgische markt heeft sinds de pandemie een spectaculaire groei doorgemaakt, waarbij het percentage was gedaald tot 28%. Deze stijging van 16 punten in enkele jaren getuigt van een toegenomen bewustzijn van de risico's verbonden aan reizen.

De kloof met meer volwassen markten, waar verzekeringen soms zijn geïntegreerd in andere producten (zoals in Zweden met 88%) of cultureel beter verankerd zijn (Verenigd Koninkrijk, 78%), suggereert een aanzienlijke groeimarge voor België. De prognoses, die een percentage van 50 tot 52% tegen 2030 verwachten, bevestigen dit potentieel. Voor verzekeraars vertegenwoordigt deze kloof een strategische mogelijkheid om Belgische reizigers meer bewust te maken en aangepaste aanbiedingen te ontwikkelen om deze achterstand in te halen.

Post-pandemische katalysator op de reisverzekeringsmarkt in België

De periode na de pandemie heeft gediend als een echte katalysator voor de reisverzekeringsmarkt in België. Terwijl reizen vanuit het land 97% van het niveau van 2019 hebben bereikt, heeft er een diepgaande verandering plaatsgevonden in de mentaliteit van de consumenten, die zich nu meer bewust zijn van de risico's.
Deze nieuwe voorzichtigheid heeft het aantal inschrijvingen doen stijgen van 28% in 2020 tot 44% in 2025, een stijging van 16 procentpunten. Voor veel Belgen is een reisverzekering dus geëvolueerd van een optie naar een noodzaak.

Reisverzekering: premies en abonnementsvoorwaarden

De gemiddelde premie voor een reisverzekering is een belangrijke indicator van de marktdynamiek, die de kosten van verblijf, de waargenomen risico's en de omvang van de dekkingen weerspiegelt die reizigers wensen. In België wordt dit cijfer beïnvloed door de dominantie van intra-Europese reizen, een sterke concurrentie tussen verzekeraars en een toenemende vraag naar uitgebreide dekkingen. Een vergelijking met andere volwassen markten benadrukt verschillende prijsstructuren, afgestemd op de reisgewoonten en de lokale risico-omgevingen.

• Bronnen: Sectorrapporten, Assuralia, websites van verzekeraars (2025).

De vergelijkende analyse plaatst de gemiddelde premie in België in een zeer competitief bereik, vooral in vergelijking met de Angelsaksische markten. Dit gematigde tarief, schommelend tussen €32 en €45 voor een enkele reis, wordt voornamelijk verklaard door het hoge aandeel van korte en middellange afstandsreizen, voornamelijk in Europa, waar de waargenomen risico's en medische kosten lager zijn dan in de Verenigde Staten of Azië.
Omgekeerd zijn de aanzienlijk hogere premies in de Verenigde Staten (€188) en Australië (€135) rechtstreeks gekoppeld aan de exorbitante gezondheidskosten in veel bestemmingen en de langeafstandsnatuur van reizen, wat de financiële risico's van annulering en repatriëring verhoogt. De positionering van België, dicht bij die van het Verenigd Koninkrijk, getuigt van een volwassen markt waar intense concurrentie en een divers productaanbod de prijzen aantrekkelijk houden voor de consument.

De distributiekanalen van reisverzekeringen zijn een belangrijke indicator voor de volwassenheid van de markt en de gewoonten van de consument. Ze laten zien hoe reizigers toegang krijgen tot verzekeringsproducten, of het nu gaat om een proactieve benadering van een verzekeraar of via een geïntegreerd aanbod bij het boeken van een reis. In België is het distributielandschap verdeeld tussen deze twee benaderingen, wat een dualiteit in het aankoopgedrag weerspiegelt.

De analyse van distributiekanalen in België toont een duidelijke voorkeur voor rechtstreekse inschrijving, wat 59% van de markt vertegenwoordigt. Dit cijfer geeft aan dat de meerderheid van de Belgische consumenten een bewuste aanpak hanteert en er de voorkeur aan geeft om actief hun dekking te kiezen door verzekeraars, makelaars of online vergelijkers te raadplegen. Deze trend suggereert een zoektocht naar meer uitgebreide en gepersonaliseerde polissen, die verder gaan dan de standaardaanbiedingen die vaak door reisbureaus worden aangeboden.

Het aandeel van de "embedded" verzekering, ofwel de verzekering die is inbegrepen in vlucht- en verblijfsboekingen, blijft echter zeer significant met 41%. Dit kanaal wordt gedreven door het gemak en de eenvoudige toegang die online reisplatforms (OTA's) en luchtvaartmaatschappijen bieden. De groei van insurtechs die gespecialiseerd zijn in geïntegreerde oplossingen, zoals Qover, zal deze trend naar verwachting versterken, hoewel de adviesrol van de makelaar een pijler van de Belgische markt blijft.

Het belang van digitaal in het afsluiten van een reisverzekering is een graadmeter voor de modernisering van de sector en de evolutie van het aankoopgedrag. Dit cijfer meet het aandeel van de polissen dat via online kanalen wordt afgesloten, rechtstreeks bij een verzekeraar of via een reisplatform. In België is digitalisering een belangrijke motor voor de groei van de markt.

• België: 68% van de polissen afgesloten in 2025.
• Verenigd Koninkrijk: 83%
• Verenigde Staten: 75%
• Voorspelling voor België (2030): > 80%

Bron: Sectorrapporten, schattingen 2025.

Met 68% van de online afgesloten reisverzekeringen in 2025, toont de markt in België een sterke digitale volwassenheid. Dit cijfer, hoewel iets lager dan dat van toonaangevende markten zoals het Verenigd Koninkrijk (83%), getuigt van een goed verankerde transitie naar autonome en gedigitaliseerde aankoopprocessen.

Deze trend bevordert zowel de directe verkoop, via de websites van verzekeraars en vergelijkingssites, als de verkoop ingebed op reisboekingsplatforms. Gemak, transparantie en snelheid zijn de belangrijkste drijfveren achter deze adoptie. De prognoses geven aan dat dit aandeel tegen 2030 de 80% zal overschrijden, waardoor het digitale kanaal de bijna absolute standaard wordt voor de distributie van reisverzekeringen in België.

Schadeclaims bij reisverzekeringen in België: frequentie, soorten en aandeel van creditcards

Frequentie en kosten van schadeclaims

De analyse van schadeclaims is essentieel om de werkelijke risico's te begrijpen die door de reisverzekering worden gedekt. In België onthullen de gegevens een duidelijk onderscheid tussen de frequentie van incidenten en hun financiële impact. Deze indicatoren zijn cruciaal voor de prijsstelling van polissen en de beoordeling van de risicoblootstelling van verzekeraars.

De analyse van schadegevallen in België toont een klassieke dynamiek van de sector: de meest voorkomende incidenten zijn niet de duurste. Annulering van de reis is de meest voorkomende reden voor aangifte (2,8% van de polissen), maar de gemiddelde kosten blijven beperkt. Omgekeerd zijn de financieel meest ernstige schadegevallen, zoals repatriëring (tot gemiddeld € 12.000) en medische kosten (tot € 3.500), aanzienlijk minder frequent.

Deze verdeling onderstreept het belang van assistentiegaranties en medische dekking, die beschermen tegen risico's met een lage waarschijnlijkheid, maar een grote financiële impact. Bagageproblemen zijn weliswaar courant, maar vertegenwoordigen een marginale kost voor de verzekeraars. Voor reizigers in België bevestigen deze cijfers dat de waarde van een verzekering minder wordt afgemeten aan haar vermogen om kleine ongemakken te dekken, dan aan haar bescherming tegen ernstige en dure gebeurtenissen.

De rol van de verzekering via creditcard

De reisverzekering die is inbegrepen bij creditcards vormt een belangrijk deel van de markt en biedt basisdekking aan veel reizigers. In België onthult het gewicht ervan in de abonnementsvoorkeuren een interessante dualiteit: hoewel wijdverspreid, bestaat het naast een zeer ontwikkelde markt van autonome, meer complete polissen. Deze dynamiek laat zien dat Belgische consumenten zich bewust zijn van de verschillende beschikbare beschermingsniveaus.

• Bron: geaggregeerde gegevens van verzekeraars, schattingen 2025.

In België vertegenwoordigt de reisverzekering die aan creditcards is gekoppeld 22% van de meest gekozen dekkingsvormen, wat getuigt van de rol ervan als een basis "vangnet" voor veel reizigers. Deze automatische dekking wordt gezien als een praktisch voordeel, maar de beperkingen ervan worden vaak onderschat: de limieten zijn over het algemeen lager en de uitsluitingen talrijker dan bij speciale contracten.

Het feit dat 78% van de markt wordt gedomineerd door onafhankelijke polissen (jaarlijks of voor een enkele reis) toont aan dat Belgische consumenten er geen genoegen mee nemen. Wanneer ze te maken krijgen met dure reizen, verre bestemmingen of specifieke risico's, kiezen ze massaal voor een actieve inschrijving. Dit duidt op een volwassen markt waar de creditcardverzekering wordt beschouwd als een aanvullende bescherming in plaats van een complete oplossing, waardoor reizigers op zoek gaan naar solidere garanties voor een optimale gemoedsrust.

Soorten reisverzekeringen, bestemmingen en favoriete profielen in België

Producten, profielen en gedrag van reizigers in België

In België wordt het gedrag van reizigers op het gebied van verzekeringen gekenmerkt door een pragmatische benadering, gericht op het dekken van de hoogste risico's. De analyse van de afgesloten producten, de verzekerdenprofielen en de gekozen bestemmingen onthult een volwassen markt waar consumenten weloverwogen keuzes maken om hun reisinvesteringen en hun gezondheid te beschermen. Deze trend wordt versterkt door een toegenomen bewustzijn van onvoorziene gebeurtenissen sinds de pandemie.

Dekking voorkeuren

Reizigers in België geven de voorkeur aan robuuste garanties, met name voor medische kosten en annulering, die de belangrijkste financiële risico's vertegenwoordigen. De aanbiedingen zijn gestandaardiseerd rond hoge plafonds om aan deze vraag te voldoen.

• Medische kosten: De meest gewilde dekking, met plafonds die over het algemeen oplopen tot € 250.000, wat als voldoende wordt beschouwd voor de meeste bestemmingen, inclusief bestemmingen met hoge zorgkosten.
• Annulering van de reis: Een essentiële garantie, met maximale vergoedingen tot € 10.000, die de kosten van de meeste vrijetijds- en zakenreizen dekt.
• Bagage: Een standaarddekking met limieten tot € 2.000. Veel voorkomende uitsluitingen betreffen waardevolle elektronische apparaten en contant geld.
• Aanvullende diensten: Teleconsultatie is een belangrijke onderscheidende factor geworden, aangeboden door drie van de vijf belangrijkste verzekeraars van het land, die inspelen op een behoefte aan direct en toegankelijk medisch advies.

De nadruk op hoge dekkingslimieten voor medische kosten en solide annuleringsgaranties toont aan dat reizigers in België zich goed bewust zijn van de duurste risico's. De groeiende populariteit van diensten zoals teleconsultatie weerspiegelt een vraag naar modernere en digitale ondersteuning, die verder gaat dan alleen financiële vergoeding.

Voorkeursvormen van verzekering

De markt in België is evenwichtig verdeeld tussen tijdelijke en jaarlijkse polissen, wat wijst op een duidelijke segmentatie tussen occasionele en regelmatige reizigers. De verzekering via een creditcard, hoewel significant, blijft een aanvullende oplossing.

De bijna-gelijkheid tussen polissen voor eenmalige reizen (40%) en jaarcontracten (38%) illustreert de dubbele aard van de markt in België. Occasionele reizigers kiezen voor de flexibiliteit van een eenmalige dekking, terwijl frequente reizigers (minstens twee tot drie reizen per jaar) de voorkeur geven aan het gemak en de kosteneffectiviteit van jaarlijkse formules. De verzekering via creditcard, die 22% vertegenwoordigt, dient vaak als basisdekking, maar reizigers sluiten zelfstandige polissen af voor uitgebreidere garanties.

Profielen van de meest verzekerde reizigers

Gezinnen en senioren vormen de belangrijkste segmenten van de reisverzekeringsmarkt in België, wat de demografische dynamiek en reisgewoonten weerspiegelt, waarbij veiligheid een prioriteit is.

Gezinnen (27%) zijn de belangrijkste motor achter de markt, op zoek naar manieren om hun dierbaren te beschermen en vaak aanzienlijke reisbudgetten veilig te stellen. Senioren (19%), die langer reizen en zich meer bewust zijn van medische risico's, vormen ook een cruciaal onderdeel. Zakenreizigers (14%) zijn afhankelijk van robuuste dekkingen om de continuïteit van hun activiteiten te waarborgen. Het opkomende segment van digitale nomaden (3%), hoewel nog bescheiden, groeit en vereist flexibele producten die zijn aangepast aan langdurige verblijven.

Meest verzekerde bestemmingen vanuit België

De keuzes van verzekerde bestemmingen door reizigers in België zijn direct gecorreleerd aan het waargenomen risiconiveau, met name de kosten van gezondheidszorg in het buitenland.

De Verenigde Staten domineren ruimschoots (21%) vanwege de reputatie van hun gezondheidszorgsysteem, waarvan de kosten exorbitant kunnen zijn zonder adequate verzekering. Bestemmingen zoals Turkije en Marokko trekken een sterke vraag naar verzekeringen aan vanwege hun populariteit als vakantiebestemmingen en gezinsreizen buiten de Europese Unie. Dit bevestigt dat de beslissing om zich te verzekeren in de eerste plaats een risico-batenanalyse is.

Gemiddelde schadebedragen

De gemiddelde schadebedragen in België illustreren concreet het financiële belang van een reisverzekering. De kosten verbonden aan repatriëring en medische kosten kunnen al snel veel hoger uitvallen dan de prijs van de premie.

• Repatriëring: 4.000 – 12.000 €
• Medische kosten: 1.800 – 3.500 €
• Annulering van de reis: 600 – 1.200 €
• Bagage: 320 – 500 €

Met repatriëringskosten die kunnen oplopen tot € 12.000 en gemiddelde medische kosten die in de duizenden euro's lopen, rechtvaardigen deze cijfers op zich al het afsluiten van een verzekering. Zelfs meer voorkomende schadegevallen, zoals een reisannulering, vertegenwoordigen bedragen die veel hoger zijn dan de kosten van een polis. Deze gegevens versterken de perceptie van een reisverzekering niet als een uitgave, maar als een essentiële bescherming tegen potentieel zware financiële verliezen.

De soorten reisverzekeringen, bestemmingen en voorkeursprofielen in België

Soorten verzekeringen, bestemmingen en geprefereerde profielen in BE

De keuze van een reisverzekering in België is verre van onschuldig; deze wordt rechtstreeks beïnvloed door de bestemming, het type verblijf en het profiel van de reiziger. De volgende analyse ontcijfert de meest populaire formules, de bestemmingen die het meest tot voorzichtigheid aanzetten en de klantsegmenten die de markt domineren.

Anatomie van een polis: de belangrijkste waarborgen in BE

Reizigers in België zijn vooral op zoek naar complete en evenwichtige verzekeringen die de belangrijkste risico's dekken zonder zich op één enkel aspect te richten. De analyse van de afgesloten waarborgen onthult een pragmatische aanpak waarbij bescherming tegen medische onvoorziene omstandigheden en annuleringen voorop staat, met integratie van moderne hulpdiensten. Hier volgt een overzicht van de meest voorkomende dekkingen op de Belgische markt.

*Bron: Analyse van de algemene voorwaarden van de belangrijkste Belgische verzekeraars, Assuralia, gegevens van online vergelijkers (2024-2025).*

De architectuur van de reisverzekeringsproducten in België illustreert een zoektocht naar uitgebreide veiligheid. Het plafond voor medische kosten, vastgesteld op €250.000, wordt als voldoende beschouwd voor de overgrote meerderheid van de bestemmingen, inclusief bestemmingen met hoge gezondheidskosten zoals de Verenigde Staten, zonder de extreme niveaus van sommige markten te bereiken. De annuleringsgarantie, met een hoog plafond van €10.000, is bijzonder significant en toont aan dat de bescherming van de financiële investering van de reis een prioriteit is voor Belgische consumenten.

Tegelijkertijd bevestigen de standaardisatie van 24/7-assistentie en de snelle opkomst van teleconsultatie als een gebruikelijk aanbod de transitie van de markt naar diensten met een hoge toegevoegde waarde, gericht op onmiddellijkheid en digitale ondersteuning.

Bestemmingen: landen met een hoog risico stimuleren de inschrijving

De keuze van de bestemming is een bepalende factor bij de beslissing van Belgen om een reisverzekering af te sluiten. Bestemmingen in verre oorden of bestemmingen die worden gezien als locaties met hoge financiële of gezondheidsrisico's staan steevast bovenaan de ranglijsten, wat getuigt van een pragmatische risico-inschatting door reizigers.

• Verenigde Staten: 21% van de polissen
• Turkije: 12% van de polissen
• Marokko: 9% van de polissen
• Spanje: 8% van de polissen
• Thailand: 5% van de polissen

*Bron: Sectorgegevens, rapporten van verzekeraars (2025).*

De analyse van de meest verzekerde bestemmingen vanuit België bevestigt dat de perceptie van risico de belangrijkste drijfveer is voor het afsluiten van een verzekering. De Verenigde Staten domineren deze ranglijst met 21% van de polissen, een cijfer dat direct verband houdt met de exorbitante kosten van hun gezondheidszorgsysteem, wat reizigers ertoe aanzet zich te beschermen tegen potentieel catastrofale medische kosten.

Turkije en Marokko, populaire bestemmingen buiten de Europese Unie waar de Europese Ziekteverzekeringskaart (EZVK) niet geldig is, volgen logischerwijs. De noodzaak van particuliere dekking voor gezondheidszorg en repatriëring wordt daar sterker gevoeld. De aanwezigheid van Spanje (8%) illustreert dat Belgen, zelfs voor reizen binnen de EU, op zoek zijn naar uitgebreide garanties (annulering, bagage) die verder gaan dan de basis medische dekking.

De structuur van reisverzekeringen: aanbiedingen, prijzen en marktfragmentatie

Het aanbodlandschap: een geconcentreerde, gedigitaliseerde en innovatieve markt

De Belgische markt voor reisverzekeringen is een dynamisch ecosysteem, gedomineerd door gevestigde spelers, maar voortdurend gestimuleerd door de innovatie van insurtechs. Dit landschap wordt gekenmerkt door een sterke digitalisering, een concurrentie gericht op de kwaliteit van de hulpverleningsdiensten en een toenemende integratie met de partners in de reisindustrie. Het begrijpen van de structuur van het aanbod maakt het mogelijk om de distributiestrategieën en de innovaties die de klantervaring vormgeven te ontcijferen.

Top 5 verzekeraars in België

De markt in België wordt geleid door een combinatie van toonaangevende nationale verzekeraars en gespecialiseerde internationale groepen, die samen een aanzienlijk deel van de sector controleren.

Deze ranglijst onthult een markt die wordt geleid door de nationale kampioen AG Insurance, wiens dominante positie gebaseerd is op een compleet aanbod en een sterke lokale bekendheid. Het wordt op de voet gevolgd door wereldwijde giganten zoals AXA, Allianz en Europ Assistance, die zich onderscheiden door hun specifieke expertise: het internationale medische netwerk voor AXA, digitale innovatie (teleconsultatie, instant betaling) voor Allianz en de kwaliteit van de assistentiediensten voor Europ Assistance. Ethias onderscheidt zich op zijn beurt door zijn aanpak gericht op flexibiliteit en producten voor gezinnen.

Marktconcentratie in België

De markt voor reisverzekeringen in België is matig geconcentreerd. De vijf belangrijkste spelers zijn gezamenlijk goed voor ongeveer 60% van het marktaandeel, binnen een ecosysteem van ongeveer 18 actieve verzekeraars.

Deze marktstructuur, gedomineerd door een paar grote namen, duidt op relatief hoge toetredingsdrempels voor nieuwkomers. Naamsbekendheid, gevestigde distributienetwerken en de capaciteit om een groot volume aan claims internationaal af te handelen, geven de leiders een duidelijk concurrentievoordeel. De concurrentie speelt zich daarom minder af op prijs dan op de kwaliteit van de dienstverlening, productinnovatie en de kracht van de distributiepartnerschappen. De markt blijft stabiel, zonder grote consolidatie of significante nieuwe toetredingen die recentelijk zijn waargenomen.

Soorten beschikbare aanbiedingen in België

Verzekeraars in België bieden een reeks producten aan die zijn gesegmenteerd om te voldoen aan de uiteenlopende behoeften en budgetten van reizigers.

• Basis medische formules: Bedoeld voor budgetbewuste reizigers, deze aanbiedingen richten zich op de essentie: dekking van dringende medische kosten en repatriëring, met hoge plafonds maar weinig of geen garanties voor annulering of bagage.
• Multirisicopakketten: Dit is het standaard en meest populaire product. Het biedt een complete dekking inclusief medische kosten, reisannulering, verlies of diefstal van bagage en wettelijke aansprakelijkheid in het buitenland. Deze formules vormen de kernactiviteit van verzekeraars en het referentieproduct op vergelijkingssites.
• Internationale premium aanbiedingen: Ontworpen voor zakenreizigers, expats of families die maximale gemoedsrust zoeken, deze formules omvatten zeer hoge garantieplafonds, opties zoals "annulering om alle redenen" en toegang tot exclusieve assistentiediensten (conciërge, juridische bijstand).

Deze segmentatie stelt verzekeraars in staat om verschillende soorten reizigers effectief te targeten. De marketing en de prijsstelling zijn aangepast aan elk segment: de basisformules worden gepromoot vanwege hun aantrekkelijke prijs, de multirisico-aanbiedingen vanwege hun dekkings-/prijsverhouding voor een familievakantie, en de premiumformules vanwege de exclusiviteit en de omvang van de bescherming.

De groeiende aanwezigheid van insurtechs

De Belgische markt profiteert van een actieve insurtech-scene die fungeert als een katalysator voor innovatie, voornamelijk in B2B in samenwerking met traditionele spelers.

• Belangrijkste spelers: Bedrijven zoals Qover zijn gespecialiseerd in white-label embedded insurance, terwijl anderen zoals Luko (vóór de overname) 100% digitale B2C-benaderingen hebben onderzocht.
• Innovatiehoek: Hun toegevoegde waarde ligt in de technologie: krachtige API's om verzekeringen naadloos te integreren in aankoopprocessen, automatisering van schadeafhandeling voor onmiddellijke terugbetalingen en het creëren van vereenvoudigde klantinterfaces.

In België spelen insurtechs eerder een rol als technologische versneller dan als directe concurrent. Ze leveren de infrastructuur (API's, digitale platforms) die grote verzekeraars en distributeurs in staat stelt hun aanbod te moderniseren en de klantervaring te verbeteren. Het model van Qover, dat bedrijven als Revolut in staat stelt een reisverzekering te integreren, is een perfect voorbeeld van deze succesvolle synergie tussen technologie en verzekeringen.

Prijsmodellen: dynamisch wordt de norm

Hoewel er nog steeds vaste tarieven bestaan voor zeer eenvoudige producten, is het model van de dynamische prijsstelling nu de norm op de Belgische markt. De premies worden in realtime berekend op basis van meerdere variabelen: de leeftijd van de reiziger, de bestemming (de medische kosten in de Verenigde Staten hebben een grote invloed op de prijs), de duur van het verblijf, het gekozen dekkingsniveau en soms zelfs de periode van het jaar.

De wijdverbreide toepassing van dynamische prijzen in België getuigt van de volwassenheid van de markt. Dit model maakt een eerlijkere risico-evaluatie en een fijnere segmentatie mogelijk, waardoor wordt voorkomen dat reizigers met een laag risico reizigers met een hoger risico subsidiëren. Het biedt verzekeraars ook meer flexibiliteit om hun prijzen aan te passen aan de marktomstandigheden en hun eigen risicoportefeuille.

Integratie met het reisecosysteem

De integratie van verzekeringen in de boekingsprocessen van online reisbureaus (OTA's), luchtvaartmaatschappijen en touroperators is een belangrijke trend in België. Ongeveer 41% van de reisverzekeringen wordt "embedded" verkocht, dat wil zeggen als een optie bij de aankoop van een vliegticket of een verblijf.

Deze sterke integratie getuigt van een win-win distributiestrategie. Voor reisdistributeurs is het een cruciale bron van neveninkomsten. Voor verzekeraars garandeert het directe toegang tot miljoenen klanten op het moment dat ze het nodig hebben. Voor de consument biedt het een praktische en snelle oplossing. Deze symbiose, vaak gefaciliteerd door de API's van insurtechs, is tegenwoordig een onmisbaar verkoopkanaal en een strategische ontwikkelingsas voor alle spelers.

Vergelijkingsplatformen en API's

Het digitale ecosysteem in België biedt consumenten en partners geavanceerde tools om reisverzekeringsproducten te vergelijken en te distribueren.

• Consumentenvergelijkingsplatforms: Websites die als verzamelpunt dienen, stellen consumenten in staat om met een paar klikken de dekkingen en tarieven van een breed scala aan verzekeraars te vergelijken, wat transparantie en concurrentie bevordert.
• API's en white-label oplossingen: Voor B2B-partners (reisbureaus, fintechs, neobanken) bieden verzekeraars en insurtechs API's aan waarmee ze hun verzekeringsaanbod rechtstreeks kunnen integreren in hun eigen websites of applicaties.

Deze digitale infrastructuur speelt een fundamentele dubbele rol. Enerzijds versterken de vergelijkers de macht van de consument en dwingen ze verzekeraars om concurrerend te blijven. Anderzijds transformeren de API's de reis- en financiële sector in een krachtig distributienetwerk, waardoor verzekeringen toegankelijker, contextueler en meer geïntegreerd dan ooit worden.

Trends, innovatie en uitdagingen van de reisverzekeringsmarkt

Toekomst van de sector: tussen technologische innovaties en regelgevingsuitdagingen

De markt voor reisverzekeringen in België ondergaat een diepgaande transformatie, aangedreven door digitalisering, veranderende consumentenverwachtingen en het ontstaan van nieuwe risico's. Om relevant te blijven, investeren verzekeraars massaal in product- en service-innovaties, terwijl ze navigeren door een complexe regelgevende en operationele omgeving. Deze sectie analyseert de belangrijkste trends en uitdagingen die het ecosysteem van reisverzekeringen in België zullen vormgeven tot 2030.

Trends en innovaties

Teleconsultatie en video-assistentie

De integratie van digitale gezondheidsdiensten is een belangrijke innovatie geworden, die dringende medische hulp transformeert in een proactieve service die in realtime toegankelijk is.

• Adoptie op de markt: In 2025 wordt teleconsultatie aangeboden door 60% van de belangrijkste verzekeraars in België.
• Belangrijkste spelers: Leiders zoals Allianz Partners en Europ Assistance waren pioniers in het integreren van deze dienst in hun aanbod.
• Waarde voor de klant: Deze dienst maakt een eerste diagnose op afstand mogelijk, verwijzing naar een lokale gezondheidswerker en het voorschrijven van recepten, waardoor stress en onzekerheid voor de reiziger worden verminderd.

Teleconsultatie is meer dan alleen een technologische gadget; het beantwoordt aan een fundamentele behoefte aan geruststelling voor reizigers. Door onmiddellijke toegang te bieden tot gekwalificeerd medisch advies, versterken verzekeraars in België hun waardepropositie en optimaliseren ze het schadebeheer door onnodige bezoeken aan de spoedeisende hulp voor kleine aandoeningen te vermijden. Deze innovatie, die de klantervaring verbetert en tegelijkertijd de kosten beheerst, staat op het punt een marktstandaard te worden.

Flexibele producten en annulering "om welke reden dan ook"

In een steeds onzekerdere wereld is de vraag naar flexibelere verzekeringsproducten nog nooit zo groot geweest, waardoor verzekeraars de starheid van hun contracten moeten heroverwegen.

• Beschikbaarheid: De optie "annulering om alle redenen" (of zonder rechtvaardiging) wint snel aan populariteit en is opgenomen in 18% van de nieuwe polissen die in België worden afgesloten.
• Positionering: Het is over het algemeen een premium optie waarmee u een groot deel (vaak 70 tot 90%) van de niet-restitueerbare kosten kunt terugkrijgen, ongeacht de reden van de annulering.

Deze trend is een direct gevolg van de COVID-19-crisis, die de beperkingen van traditionele annuleringsverzekeringen aan het licht heeft gebracht. Door deze flexibiliteit aan te bieden, spelen verzekeraars in België in op de behoefte van consumenten aan controle en veiligheid. Hoewel duurder, is deze optie een krachtig concurrentievoordeel geworden, dat reizigers aantrekt die aanzienlijke bedragen in hun vakantie investeren en maximale bescherming tegen onvoorziene gebeurtenissen wensen.

Klimaatdekking en natuurrampen

De intensivering van extreme weersomstandigheden dwingt de reisverzekeringssector in België om specifieke garanties te ontwikkelen voor deze nieuwe risico's.

• Marktsituatie: Expliciete dekking voor klimaatgerelateerde verstoringen (branden, overstromingen, cyclonen) is nog in opkomst.
• Ontwikkeling: Verschillende grote verzekeraars zitten momenteel in de testfase om deze garanties in hun producten te integreren, hetzij standaard, hetzij als optie.

Voor Belgische reizigers zijn de klimaatrisico's geen verre dreiging meer. Bosbranden in Zuid-Europa, orkanen in het Caribisch gebied of overstromingen in Azië kunnen hun reisplannen rechtstreeks beïnvloeden. Verzekeraars die er als eerste in slagen om duidelijke, relevante en goed geprijsde producten aan te bieden om deze risico's te dekken, zullen inspelen op een groeiende bezorgdheid en een aanzienlijke voorsprong nemen op een marktsegment dat een sterke groei zal doormaken.

Integratie van AI en chatbots in schadebeheer

Artificiële intelligentie is een revolutie aan het ontketenen in schadebeheer, door processen te automatiseren om een snellere en vlottere ervaring te bieden aan verzekerden in België.

• Adoptie: In 2025 gebruiken 4 van de 5 grootste verzekeraars in België AI of chatbots voor de eerste lijn van schadebeheer.
• Gebruiksscenario's: Deze technologieën worden gebruikt voor de eerste schademelding (First Notice of Loss), documentverificatie en het beantwoorden van veelgestelde vragen, 24/7.

Automatisering van schadeclaims via AI maakt het mogelijk om eenvoudige en kleine claims direct te verwerken, zoals een vergoeding voor een vluchtvertraging of het verlies van bagage. Dit stelt menselijke schadebeheerders in staat zich te concentreren op complexere gevallen, waaronder zware medische dossiers. Voor de reiziger is het resultaat een drastische vermindering van de verwerkingstijd en meer transparantie, wat de tevredenheid aanzienlijk verbetert tijdens het "moment van de waarheid" dat een schadeclaim vertegenwoordigt.

Instantane betaling en open banking

De laatste stap van technologische innovatie betreft de schadevergoeding, met als doel over te stappen van een uitgestelde terugbetaling naar een real-time betaling.

• Huidige status: De onmiddellijke uitbetaling van schadeclaims bevindt zich nog in de proeffase in België.
• Pioniers: Insurtech Qover en verzekeraar Allianz lopen voorop in deze innovatie en maken gebruik van open banking-technologieën om onmiddellijke overschrijvingen mogelijk te maken.
• Cryptovaluta: Het gebruik van cryptovaluta voor betalingen blijft anekdotisch en vormt geen fundamentele trend.

De directe betaling heeft het potentieel om de klantervaring radicaal te transformeren. Het ontvangen van een schadevergoeding op uw rekening binnen enkele minuten na de goedkeuring van een eenvoudige claim lost een van de grootste pijnpunten in de sector op: de lange terugbetalingstermijnen. De spelers die deze technologie beheersen, zullen een nieuwe servicestandaard bepalen en het vertrouwen en de loyaliteit van hun klanten aanzienlijk versterken.

Wettelijke en operationele uitdagingen

Wettelijke bijzonderheden: verplichte of niet-verplichte verzekering?

Het wettelijke kader van de reisverzekering in België is gebaseerd op de vrijheid van keuze, waardoor de verantwoordelijkheid voor educatie bij de verzekeraars ligt.

• Wettelijke status: Een reisverzekering is niet verplicht voor Belgische burgers die naar het buitenland reizen.
• Uitzonderingen: Het is echter wel vereist voor het verkrijgen van een visum voor bepaalde specifieke bestemmingen zoals Algerije, Rusland of Cuba. Voor niet-Europese onderdanen is het ook verplicht om een Schengenvisum te verkrijgen.
• Regulator: De sector wordt gecontroleerd door de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA).

De grootste uitdaging voor verzekeraars in België is niet de naleving van de regelgeving, maar het bewustzijn van de consument. Ze moeten voortdurend de waarde en noodzaak van een dekking aantonen tegenover soms catastrofale financiële risico's. Duidelijke communicatie over de specifieke eisen van bepaalde bestemmingen is ook essentieel om te voorkomen dat reizigers de toegang tot een grondgebied wordt geweigerd wegens een ontoereikende verzekering.

Veelvoorkomende beperkingen en uitsluitingen van garanties

Reisverzekeringen in België zijn weliswaar uitgebreid, maar bevatten uitsluitingen die reizigers absoluut moeten kennen.

• Geografische uitsluitingen: Reizen naar landen die worden afgeraden door Buitenlandse Zaken (oorlogsgebieden, landen onder sancties) zijn systematisch uitgesloten.
• Uitsluitingen van activiteiten: De beoefening van extreme of gevaarlijke sporten wordt over het algemeen niet gedekt door basiscontracten en vereist een uitbreiding van de garantie.
• Medische uitsluitingen: Reeds bestaande, niet-gestabiliseerde aandoeningen zijn vaak uitgesloten, en claims die verband houden met overmatig alcohol- of drugsgebruik worden systematisch afgewezen.

De complexiteit van de algemene voorwaarden blijft een grote uitdaging. Transparantie is essentieel om het vertrouwen van de consumenten te behouden. Verzekeraars in België moeten meer moeite doen om hun contracten leesbaarder te maken en de beperkingen van hun garanties duidelijk uit te leggen bij de inschrijving. Dit is de enige manier om geschillen en teleurstelling van klanten in geval van schade te voorkomen.

Terugkerende problemen voor verzekerden

Ondanks de technologische vooruitgang worden Belgische verzekerden nog steeds geconfronteerd met verschillende operationele moeilijkheden bij het beheer van een schadegeval in het buitenland.

• Terugbetalingstermijnen: De gemiddelde verwerkingstijd van een schadeclaim is 18 dagen, wat financiële moeilijkheden kan veroorzaken voor verzekerden die aanzienlijke kosten hebben moeten voorschieten.
• Taalbarrières: Communicatie met medische dienstverleners of lokale autoriteiten in een vreemde taal blijft een groot obstakel, ondanks de meertalige hulpdiensten.
• Juridische complexiteit: Grensoverschrijdende geschillen kunnen complex zijn om te beheren vanwege verschillen in jurisdictie en rechtssystemen, waardoor de afhandeling van dossiers wordt vertraagd.

Deze aanhoudende wrijvingen onderstrepen het cruciale belang van assistentiediensten. De kwaliteit van een 24/7-assistentieplatform, het vermogen om diensten ter plaatse te coördineren en culturele en taalkundige barrières te overwinnen, zijn de echte waarborg voor de kwaliteit van een reisverzekering. Voor verzekeraars in België is investeren in performante wereldwijde assistentienetwerken en vlotte processen voor schadebeheer de sleutel om hun belofte van gemoedsrust waar te maken.

Methodologie en bronnen

Methodologie van de Wereldwijde Reisverzekeringsbarometer 2025

De Wereldwijde Reisverzekeringsbarometer 2025 is ontwikkeld op basis van een rigoureuze en transparante methodologie, ontworpen om de betrouwbaarheid, nauwkeurigheid en vergelijkbaarheid van gegevens tussen de verschillende bestudeerde markten te garanderen. Het doel van deze aanpak is om een geloofwaardige en diepgaande bron te bieden voor verzekeringsprofessionals, analisten, journalisten en belanghebbenden in de reisindustrie. Dit gedeelte beschrijft de reikwijdte van het onderzoek, de gebruikte gegevensbronnen en de analyseprocessen die zijn geïmplementeerd om dit rapport samen te stellen.

Geografisch en temporeel bereik

De analyse van deze barometer omvat 35 belangrijke landen, geselecteerd om een representatief overzicht van de wereldmarkt te bieden. De selectie omvat toonaangevende volwassen markten, snelgroeiende opkomende economieën en landen die representatief zijn voor elke grote geografische regio om een diversiteit aan volwassenheidsniveaus weer te geven. De bestudeerde landen zijn: Zuid-Afrika, Duitsland, Argentinië, Australië, Oostenrijk, België, Brazilië, Canada, China, Zuid-Korea, de Verenigde Arabische Emiraten, Spanje, de Verenigde Staten, Finland, Frankrijk, Hong Kong, India, Ierland, Italië, Japan, Luxemburg, Marokko, Mexico, Nigeria, Nieuw-Zeeland, Nederland, Portugal, Tsjechië, het Verenigd Koninkrijk, Singapore, Zweden, Zwitserland, Thailand, Turkije en Vietnam. Alle gepresenteerde gegevens verwijzen naar het kalenderjaar 2025 als belangrijkste referentie. Om een historische context te bieden, worden trends geanalyseerd over de periode 2015-2025 en toekomstgerichte projecties lopen door tot 2030 wanneer betrouwbare gegevens dit toelaten. Opgemerkt moet worden dat voor sommige indicatoren de meest recente openbare gegevens mogelijk dateren van 2023-2024; in dergelijke gevallen zijn dienovereenkomstige aanpassingen en projecties gemaakt.

Bronnen van gegevens en verzameling

Deze barometer is gebaseerd op een strategie voor het verzamelen van gegevens uit meerdere bronnen, waarbij officiële, openbare en gevalideerde informatie wordt geprioriteerd door middel van kruisverwijzingen om de hoogste mate van nauwkeurigheid te garanderen. Schattingen worden duidelijk geïdentificeerd wanneer exacte cijfers niet openbaar beschikbaar waren. De belangrijkste bronnen zijn onder meer:

• Nationale en internationale statistische agentschappen, zoals de OESO, de WTO, de WHO en de Wereldbank, voor macro-economische gegevens en reisvolumes.
• Sectorale verenigingen en verzekeringsregulatoren, die geaggregeerde marktgegevens en informatie over de regelgevingscontext verstrekken. Dit omvat rapporten van Assuralia (België), Insurance Europe, France Assureurs, ABI (Verenigd Koninkrijk), GDV (Duitsland), ANIA (Italië), UNESPA (Spanje), de Zwitserse Vereniging van Verzekeraars, UStiA (Verenigde Staten), Susep (Brazilië), CLHIA (Canada), Insurance Ireland, Insurance Sweden, Insurance Council of NZ (Nieuw-Zeeland), de Autoriteit Verzekeringen van Hong Kong, IRDAI (India), AMIS (Mexico), ACAPS (Marokko), APS (Portugal), MAS (Singapore), SAIA (Zuid-Afrika), de Vereniging van Verzekeraars van Vietnam, en andere nationale federaties.
• Openbare financiële rapporten van toonaangevende verzekeraars en herverzekeraars op wereldwijd en lokaal niveau.
• Gespecialiseerde marktonderzoeksrapporten van firma's zoals Finaccord en IBISWorld, evenals analyses van digitale platforms (aggregators, OTA) en insurtechs (bijvoorbeeld Cover Genius, Squaremouth).
• Consumentenenquêtes en academische studies, indien beschikbaar, om de analyse van het gedrag van verzekerden te verdiepen.
• Publicaties in de algemene en gespecialiseerde pers voor kwalitatieve context en opkomende trends.

Datamodellering en schattingen

Om de consistentie en vergelijkbaarheid tussen markten te waarborgen, is een gestandaardiseerd kader voor gegevensverwerking toegepast. Wanneer directe gegevens ontbraken of onvolledig waren, bijvoorbeeld voor België, werden schattingen gemaakt met behulp van regionale gemiddelden of extrapolaties op basis van de marktomvang en bekende penetratiegraad. Om volatiliteit te verminderen, werden gegevens over claims vaak over meerdere jaren gemiddeld. Alle financiële gegevens, zoals premies en bruto geboekte premies (GWP), zijn omgerekend naar een gemeenschappelijke valuta (voornamelijk USD of EUR) met behulp van de referentiekoersen van het IMF voor 2025 om wisselkoersschommelingen te elimineren. Prognoses tot 2030 zijn gebaseerd op aannames van samengestelde jaarlijkse groeipercentages (CAGR) afgeleid van historische prestaties, marktdynamiek en de consensus van analisten.

Reikwijdte van indicatoren en analyse

De barometer is gestructureerd om een holistisch beeld te geven van het ecosysteem van de reisverzekering, met zowel indicatoren van het aanbod (marktstructuur, actoren, producten, innovatie) als van de vraag (consumentengedrag, schadeclaims, digitalisering). Elke sectie is ontworpen om een directe vergelijking tussen landen mogelijk te maken, met respect voor lokale specificiteiten, zoals de juridische context, productformaten of consumptiegewoonten. We erkennen de inherente beperkingen van een wereldwijde vergelijkende studie, met name de verschillen in de normen voor gegevensrapportage tussen landen. Alle mogelijke maatregelen zijn genomen om de gegevens te valideren en te trianguleren om de betrouwbaarheid van de gepresenteerde conclusies te garanderen.

🔎 Over HelloSafe

HelloSafe is een toonaangevende internationale fintech op het gebied van slimme vergelijkingen van financiële producten, actief in meer dan 35 landen op 5 continenten. Dankzij de eigen real-time reken- en matchtechnologie herdenkt HelloSafe de toegang tot financiële informatie om deze transparanter, sneller en persoonlijker te maken. Ons platform biedt meer dan 500 gratis tools, waaronder zeer efficiënte vergelijkers, simulators en rekenmodules, waarmee elke gebruiker – zonder registratie en in enkele seconden – de beste aanbieding voor zijn of haar profiel kan vinden, tegen de beste prijs. Verder dan technologie positioneert HelloSafe zich ook als een belangrijke redactionele speler door inhoud van hoge waarde te produceren: exclusieve marktonderzoeken, praktische gidsen, deskundige vergelijkingen en internationale barometers, steeds actueel en goed gedocumenteerd. Onze missie is duidelijk: consumenten weer de macht geven in het beheer van hun geld, door ze betrouwbare, onbevooroordeelde en zorgvuldig ontworpen beslissingsinstrumenten te bieden.

Meer leren

Comment peut-on vous aider ?Contactez l'équipe HelloSafeUne question, une suggestion ? Quel que soit l’objet de votre message, l’équipe HelloSafe est là pour vous aider !

Alexandre DessouterDirecteur des relations publiquesEnvoyez-nous un message