Beste wederopname van hypothecaire leningen in 2025

Heeft u een hypothecaire lening en wilt u deze wederopnemen, maar weet u niet hoe? Wij vertellen u alles wat u moet weten over hoe het wederopnemen van een hypotheek werkt, de voordelen, de kosten en de verschillende opties.

Wilt u de voorwaarden van uw lening herzien en een voordeliger tarief krijgen, en wilt u weten hoe u dat aanpakt? Met welke factoren moet u rekening houden als u deze operatie uitvoert? U vindt de antwoorden op al uw vragen in dit artikel over het terugkopen van uw hypotheek.

Wat is het wederopnemen van een hypothecaire lening?

Een hypotheek terugkopen is een financiële operatie waarbij u een nieuwe lening afsluit in plaats van de lening die u nu hebt, om voordeligere voorwaarden te krijgen en de kenmerken van uw lening te wijzigen: rentevoet, looptijd, maandelijkse betaling, enz.

Heeft u een hypotheek nodig om een persoonlijk project te financieren? Vergelijk offertes om het beste tarief te krijgen:

Wat zijn de voordelen van het wederopnemen van een hypotheek?

Er zijn veel voordelen verbonden aan het wederopnemen van uw hypotheek:

• Belastingvoordelen blijven behouden, omdat ze worden berekend op basis van de oorspronkelijke lening
• Betere controle over uw budget
• Een lager tarief verkrijgen
• Cashflow vrijmaken
• Consolidatie: één maandelijkse betaling en één contactpersoon
• Lagere leningskosten

Als u een nieuwe hypotheek afsluit, kunt u aantrekkelijkere voorwaarden bedingen dan die voor uw huidige lening. Een lagere rente, een kortere looptijd om uw lening sneller af te betalen - al deze mogelijkheden leiden tot aanzienlijke financiële besparingen.

Deze besparingen kunnen u meer controle over uw budget geven of elke maand meer geld vrijmaken.

Als u meerdere leningen hebt en al uw schulden afkoopt, staat dit bekend als consolidatie. In dit geval krijgt u niet alleen de bovengenoemde voordelen op elk van uw leningen (waardoor uw besparingen vermenigvuldigen), maar hebt u ook maar één contactpersoon en één maandelijkse betaling die al uw schulden omvat: uw financieel beheer kan niet eenvoudiger of duidelijker zijn.

Wat zijn de verschillende vormen van wederopname?

Er zijn verschillende opties beschikbaar wanneer u uw hypotheek terugkoopt:

• Alleen terugkoop: de nieuwe kredietverstrekker koopt het uitstaande kapitaal van uw huidige lening tot op de laatste cent terug.

• Terugkoop plus extra liquiditeit: de nieuwe kredietverstrekker koopt uw huidige lening terug en voegt een extra bedrag toe aan het geleende bedrag.

• Consolidatie: de nieuwe kredietverstrekker koopt al uw leningen terug om één enkele lening te vormen.

Als onderdeel van de consolidatie worden alle gekochte leningen gedekt door de hypotheek op het onroerend goed. De consolidatie moet minstens één hypotheek omvatten.

Type consolidatie	Doel
Alleen terugkopen	Betere voorwaarden voor uw lening krijgen en daarbij besparen
Terugkoop met extra liquiditeit	Om de voorwaarden van uw lening te verbeteren, maar ook om een nieuwe behoefte te financieren, zoals werkzaamheden aan uw hoofdwoning of de installatie van een zwembad
Consolidatie	Consolideer uw schulden in één maandelijkse betaling om kosten te besparen en het beheer te vereenvoudigen

Wat zijn de kosten van het herfinancieren van een hypothecair krediet ?

De kosten voor het afsluiten van een hypotheek in België zijn als volgt:

• De wederbeleggingsvergoeding: deze is verschuldigd aan de bank of kredietinstelling die het oorspronkelijke krediet heeft verstrekt. Het bedrag is beperkt tot 1% van het resterende kapitaal als de looptijd van de oorspronkelijke lening nog 12 maanden of meer bedraagt, of 0,5% van dit kapitaal als de resterende looptijd minder dan 12 maanden is.
• De handlichtingskosten: deze zijn vereist om de hypotheek op uw woning te annuleren. Ze variëren over het algemeen van €500 tot €1.000.
• Dossierkosten: deze worden in rekening gebracht door de bank of kredietinstelling die de nieuwe lening verstrekt. Ze liggen meestal tussen 0 en 1% van het geleende bedrag.
• Registratierechten: deze zijn nodig om de nieuwe hypotheek te registreren. Ze worden berekend op het geleende bedrag en bedragen 1%.

Naast deze kosten kan het zijn dat u een nieuwe schuldsaldoverzekering moet afsluiten. De kosten van deze verzekering zijn afhankelijk van uw leeftijd, gezondheidstoestand en het geleende bedrag.

Al met al kunnen de kosten voor het kopen van een hypotheek een aanzienlijk bedrag vertegenwoordigen. Het is dus belangrijk om hier rekening mee te houden voordat u een hypotheek afsluit.

Wat is het tarief voor het herfinancieren van een hypothecaire lening in 2025?

Wanneer u een hypotheek herfinanciert, kan de toegepaste rentevoet:

• Vast: een vaste rente is aantrekkelijk als de rente laag is. De rente staat vast gedurende de hele looptijd van de lening, zodat u niet wordt beïnvloed door een eventuele stijging van de markt.

• Halfvast: een halfvaste rente is verstandig als de rente hoog is. Zo kunt u anticiperen op een toekomstige daling. Omgekeerd, als de markt stijgt, stijgt uw rentevoet mee.

• Variabel: hetzelfde als bij een halfvaste rente.

Hier zijn enkele van de tarieven die banken momenteel aanbieden voor het kopen van een hypotheek:

Hypothecair krediet	Leningtarief	Minimum JKP
Belfius	4,014 tot 6,106 %	4 %
ING	4,41 tot 6,81 %	4,70 %
BNP Paribas Fortis	4,95 tot 6,95 %	5,47 %
Crelan	4,73 tot 4,85 %	5,23 %
Keytrade	3,33 tot 3,48 %	3,62 %
AXA	4,78 tot 4,90 %	4,80 %
Argenta	3,99 tot 4,39 %	3,85 %
Elantis	4,11 %	4,08 %
KBC	4,74 tot 4,88 %	3,54 %
CBC	4,74 tot 4,92 %	3,55 %
Beobank	4,61 tot 6,40 %	4,20 %
Nagelmackers	4,45 tot 4,60 %	NC
Triodos	4,35 %	4,85 %
Fintro	4,95 tot 6,95 %	5,47 %
Andrass	4,40 %	4,99 %
Hallo Bank	4,62 tot 4,85 %	4,78 %
CPH	4,45 tot 5,05 %	5,30 %

Hoe simuleer ik de wederopname van een hypothecaire lening?

De simulatie is een belangrijke fase in het proces van de wederopname van een woonkrediet. Aangezien het de bedoeling is om aantrekkelijkere voorwaarden te krijgen dan die van uw huidige lening, is een simulatie de meest doeltreffende manier om de verschillende voorstellen te bestuderen en er zeker van te zijn dat u de beste keuze maakt voor uw vastgoedtransactie. U kunt ervoor kiezen om elke simulatie uit te voeren met de verschillende kredietverstrekkers die u interesseren (online of tijdens een persoonlijke ontmoeting), onze online simulator te gebruiken of via een makelaar om het voor u te laten doen.

Misschien heeft u geen tijd om het zelf te doen, of wilt u gewoon een keuze maken uit de verschillende aanbiedingen? De makelaar vervult deze rol als u hem inschakelt. Geef hem de volgende informatie:

• Het uitstaande kapitaal
• De gewenste looptijd (of het aantal maandelijkse betalingen)

En u krijgt een studie met uw nieuwe rentevoet en uw nieuwe maandelijkse betaling.

Herfinancier hypothecair krediet geweigerd: wat moet u doen?

Er zijn een aantal redenen waarom een bank een hypotheekaanvraag kan weigeren:

• U staat in het kredietregister (bijvoorbeeld omdat u een lening niet hebt terugbetaald).
• Uw schuldenlast is te hoog.
• U voldoet niet aan alle toelatingscriteria van het kredietovernamebureau (u bent bijvoorbeeld werkloos).

Wat zijn uw opties als uw wederopname wordt geweigerd?

• Ga door met het zoeken naar andere instellingen voor kredietterugkoop;
• Individueel opnieuw over uw schulden onderhandelen;
• In de mate van het mogelijke uw financiën op orde krijgen en onnodige uitgaven vermijden;
• Denk na over schuldconsolidatie tussen particulieren;
• Een schuldenrapport indienen.

Om snel een instelling voor het herfinancieren van een hypothecaire lening te vinden tegen de beste rente, vergelijkt u de aanbiedingen online:

Wat zijn de voorwaarden voor de wederopname van een hypothecaire lening?

Om de wederopname van uw hypothecaire lening aan te vragen, moet u aan bepaalde voorwaarden voldoen:

• Meerderjarig zijn
• In België wonen

U hoeft niet de Belgische nationaliteit te hebben om dit type financiële transactie in België uit te voeren, maar uw eigendom moet zich wel in België bevinden. Wat de financiële voorwaarden betreft, moet u kunnen bewijzen dat u een regelmatig en voldoende inkomen hebt voor de transactie die u wenst uit te voeren en dat u niet ingeschreven bent bij de Nationale Bank.

Dit zijn de documenten die u aan de kredietverstrekker moet bezorgen voor de haalbaarheidsstudie:

• Identiteitsbewijs
• Salarisstroken of een ander aanvaardbaar bewijs van inkomen
• Bewijs van uw schulden (andere leningen, huur, enz.) en bewijs dat deze worden afgelost
• Bewijs van eigendom (eigendomsbewijs, koopakte en taxatie van uw eigendom)
• Contracten en afbetalingsschema's (financieringsplannen) voor de lening(en) die u wilt afkopen

Wanneer u uw lening afkoopt, zal de nieuwe lener (een bank, kredietinstelling of makelaar) uw huidige lening volledig terugbetalen en u vragen om de nieuwe lening te ondertekenen. Deze lening zal overeenkomen met het uitstaande kapitaal bij uw huidige kredietverstrekker, eventueel vermeerderd met uw nieuwe cashflow als u tegelijkertijd extra financiering aanvraagt.

Dit zijn de stappen die u moet ondernemen om een hypotheekterugkoop aan te vragen:

1. Voer een of meer simulaties uit: ga naar verschillende online simulators om de terugkoop te bestuderen volgens de kenmerken van elke kredietverstrekker of, nog beter, voer de studie online uit op een calculator en vergelijkingstool zodat u in één oogopslag de verschillen tussen de voorstellen kunt zien.
   
2. Neem contact op met de kredietverstrekkers waarin u geïnteresseerd bent en speel met de concurrentie: door hen de verkregen offertes te sturen, zal de kredietverstrekker uw aanvraag en de details van uw dossier onderzoeken om het meest concurrerende aanbod te doen (u kunt ook een makelaar vragen dit voor u te doen om tijd vrij te maken of, als u dat liever doet, het aan een expert overlaten).
   
3. Bestudeer de offertes die op tafel liggen zorgvuldig: u moet de meest aantrekkelijke offerte kiezen op basis van uw behoeften en de kenmerken van de offertes, of het nu gaat om het tarief of de kosten die met de operatie gemoeid zijn (we werken dit onderwerp wat verder uit in ons artikel).
   
4. Maak een afspraak met de organisatie die u hebt gekozen om de koopovereenkomst te ondertekenen.

Wat moet ik controleren voordat ik een hypotheek koop?

Het belangrijkste doel van een afkoop is om te profiteren van een aantrekkelijkere rente dan de rente op de bestaande lening. Het ideale moment om deze financiële operatie uit te voeren is wanneer het verschil met de huidige marktrente ten minste 1% is. Als het verschil tussen uw huidige rente en de marktrente minder dan 1% is, zal de buyback niet de moeite waard zijn vanwege de extra kosten. Hoe langer uw resterende aflossingsperiode, hoe meer u bespaart door een nieuwe rentevoet te verkrijgen.

Bij de beslissing om uw krediet al dan niet af te kopen, moet u met de volgende factoren rekening houden:

• Bedrag van het uitstaande kapitaal: de rente op een lening daalt na verloop van tijd, wat betekent dat de rentecomponent van uw maandelijkse aflossing aan het begin hoger is dan aan het einde. Het is dus het beste om een goede start te maken met uw aflossingen voordat u een terugkoop overweegt.

• Resterende aflossingsperiode.

• Verschil tussen de rente op uw lening en de marktrente: minimaal 1% om de transactie zinvol te laten zijn.

• De kosten voor het afkopen van een nieuwe lening: deze verschillen per kredietverstrekker, dus kijk uit naar de laagste kosten.

• Kosten voor vervroegde aflossing: uw huidige kredietverstrekker zal kosten in rekening brengen voor de transactie.

Kortom, u moet ervoor zorgen dat de kosten niet opwegen tegen de besparingen die u maakt door de leningterug te kopen: in dat geval heeft het geen zin om de operatie uit te voeren. U moet een winnaar zijn in het proces.

Hoe lang duurt het om een hypotheekterugkoop te verkrijgen?

Een hypotheekterugkoop werkt op dezelfde manier als een studie van een woningkrediet.

U kunt binnen 6 weken een antwoord op uw aanvraag verwachten.