Arbeidsongevallenverzekering | Vergelijking

In België is een arbeidsongevallenverzekering verplicht voor alle werkgevers, om hun werknemers te beschermen bij een ongeval op het werk of op weg van of naar het werk.

Of u nu werkgever, zelfstandige of werknemer bent, het is belangrijk dat u de voordelen, uitsluitingen en bijdragen van de arbeidsongevallenverzekering begrijpt, zodat u de dekking kunt kiezen die het best bij uw behoeften past.

Deze uitgebreide gids helpt u de principes van de arbeidsongevallenverzekering in België te begrijpen, de verschillende beschikbare dekkingen te ontdekken en de beste verzekering voor uw situatie te kiezen.

Wat is een arbeidsongevallenverzekering?

De arbeidsongevallen verzekering in België is een verplichte verzekering die werknemers beschermt tegen ongevallen op het werk of op weg van of naar het werk.

In het geval van een arbeidsongeval dekt de verzekering medische kosten, compensatie voor inkomstenverlies en, indien van toepassing, invaliditeits- of overlijdensuitkeringen.

De kosten van de verzekering arbeidsongevallen worden gedragen door de werkgever. De premie wordt berekend op basis van de activiteitensector van het bedrijf en het beroepsrisico dat werknemers lopen.

Arbeidsongevallenverzekering simulatie

Om de beste arbeidsongevallenverzekering te vinden kunt u het beste een simulatie uitvoeren bij een verzekeraar. U moet hierbij goed letten op: de dekkingen, de aanvullende dekkingen en de premies die u betaalt. Hieronder vindt u een overzicht van de verschillende voordelen van de verzekeraars die deze verzekering aanbieden:

Verzekering	Hoofddekking	Aanvullende diensten en dekkingen
Ethias arbeidsongevallenverzekering	Wettelijke en reglementaire garanties voor arbeidsongevallenverzekering. Waarborg Extra Wet: aanvullende dekking voorbehouden aan werknemers die profiteren van een wettelijke verzekering en van wie het bruto jaarloon hoger ligt dan het wettelijke plafond. Privéleven dekking: uitbreiding van de dekking Arbeidsongevallen met ongevallen die werknemers in hun privéleven kunnen overkomen.	Efficiënte preventiedienst. Medische dienst en een sociale eenheid die slachtoffers van ernstige ongevallen bijstaat en adviseert. Extranet voor het raadplegen van uw verzekeringsportefeuille, het indienen van schadeclaims en het volgen van de voortgang van uw dossier. Extranet module voor statistische analyse van uw arbeidsongevallen. AssurPharma derdebetalersysteem Arbeidsongevallen klantenomgeving Professionele re-integratie
AXA arbeidsongevallenverzekering	Aanvullende dekking op de collectieve arbeidsongevallenverzekering in geval VAN: Thuiswerken Evenementen georganiseerd door de werkgever Tijdelijke werkopdrachten in het buitenland Extra-legale dekking om inkomensverlies te beperken	psychologische bijstand Aangepast vervoer Repatriëring MyAXA Accident@Work
Allianz arbeidsongevallenverzekering	Ongevallen op het werk Psychologische hulp Vergoeding voor tijdelijke invaliditeit, blijvende invaliditeit, medische kosten, overlijden	Vergoeding voor de familie bij overlijden van de werknemer
Arbeidsongevallenverzekering AG	Vergoeding voor geneeskundige verzorging, hospitalisatie, geneesmiddelen, orthopedische apparatuur en prothesen, Dagelijkse vergoeding bij tijdelijke arbeidsongeschiktheid, Rente bij blijvende arbeidsongeschiktheid Een lijfrente bij overlijden, waaronder ook begrafenisuitkeringen vallen.	Corporate accident plus Pack Arbeidsongevallen+

Is een arbeidsongevallenverzekering verplicht?

Ja, een arbeidsongevallenverzekering is in België verplicht voor alle werkgevers.

Of u nu een particulier, een vennootschap, een vzw, etc. bent, zodra u personeel in dienst neemt, bent u verplicht een arbeidsongevallenverzekering af te sluiten bij een in België erkende verzekeringsmaatschappij.

Deze wettelijke verplichting is bedoeld om uw werknemers te beschermen tegen de gevolgen van een ongeval op het werk of op weg van of naar het werk.

Werkgever of werknemer: wie moet een arbeidsongevallenverzekering afsluiten?

De verplichting om een arbeidsongevallen verzekering af te sluiten in België rust uitsluitend op de werkgever.

Of u nu een particulier, een vennootschap, een vzw, etc. bent, zodra u personeel aanwerft, bent u verplicht een arbeidsongevallenverzekering af te sluiten bij een in België erkende verzekeringsmaatschappij.

Deze verplichting is bedoeld om uw werknemers te beschermen tegen de gevolgen van een ongeval op het werk of op weg van of naar het werk.

Werknemers zijn niet verplicht om een arbeidsongevallen verzekering af te sluiten.

Ze zijn gedekt door de verzekering die hun werkgever heeft afgesloten.

Bij een arbeidsongeval moet de werkgever het ongeval binnen 8 dagen melden aan zijn verzekeringsmaatschappij.

De verzekeringsmaatschappij dekt dan de medische kosten van het slachtoffer, een vergoeding voor inkomstenderving en, indien van toepassing, een vergoeding voor invaliditeit of overlijden.

Welke kosten dekt een arbeidsongevallenverzekering?

De arbeidsongevallenverzekering in België dekt het volgende:

Garantie	Beschrijving	Gemiddeld plafond
Medische kosten	Terugbetaling van de kosten voor medische behandeling na een arbeidsongeval	100 % van de werkelijke kosten
Vergoeding voor inkomsten verlies	Vergoeding van inkomsten verlies bij arbeidsongeschiktheid	75 % van het brutoloon
Uitkering voor blijvende arbeidsongeschiktheid	Maandelijks pensioen bij blijvende arbeidsongeschiktheid	Tot 75 % van het brutoloon
Uitkering bij overlijden	Uitkering aan erfgenamen bij overlijden van het slachtoffer	Afhankelijk van het verzekeringscontract
Rechtsbijstand	Betaling van door het slachtoffer gemaakte juridische kosten	Plafond meestal contractueel vastgelegd
Professionele re-integratie	Hulp bij het vinden van een nieuwe baan of omscholing voor een nieuwe loopbaan	Variabel afhankelijk van het verzekeringscontract

1. Medische kosten:

• Hospitalisatie kosten
• Operatiekosten
• Geneesmiddelen
• Revalidatie kosten
• Prothesen en orthesen
• Vervoerskosten in verband met medische zorg

2. Vergoeding voor inkomsten verlies:

• In geval van tijdelijke arbeidsongeschiktheid: vergoeding van de inkomsten verlies van het slachtoffer tijdens de periode van arbeidsongeschiktheid. Het bedrag van de schadevergoeding wordt over het algemeen berekend op basis van het brutoloon van het slachtoffer.
• Bij blijvende arbeidsongeschiktheid: maandelijkse lijfrente die aan het slachtoffer wordt uitbetaald als zijn/haar gezondheidstoestand hem/haar blijvend geheel of gedeeltelijk belet om te werken. De hoogte van de lijfrente wordt berekend op basis van de mate van invaliditeit van het slachtoffer.

3. Uitkeringen bij invaliditeit of overlijden:

• Bij ernstige blijvende invaliditeit: forfaitaire schadevergoeding betaald aan het slachtoffer bij 100 % blijvende arbeidsongeschiktheid.
• Bij overlijden van het slachtoffer als gevolg van het ongeval: schadevergoeding betaald aan de personen ten laste van het slachtoffer. De hoogte van de schadevergoeding wordt over het algemeen berekend op basis van het salaris en de gezinssituatie van het slachtoffer.

4. Rechtsbijstand:

• Dekking van de juridische kosten die het slachtoffer maakt in verband met zijn of haar arbeidsongeval.

5. Professionele re-integratie:

• Hulp bij het vinden van een nieuwe baan of omscholing van het slachtoffer in geval van blijvende arbeidsongeschiktheid.

De exacte dekking van de arbeidsongevallenverzekering per polis kan verschillen.

Wat zijn de uitsluitingen van de arbeidsongevallenverzekering?

De arbeidsongevallenverzekering in België dekt het volgende niet:

1. Ongevallen buiten de werkplaats:

• Ongevallen tijdens de niet-verzekerde woon-werkreis
• Ongevallen tijdens een privéactiviteit die geen verband houdt met het werk
• Ongevallen onder invloed van alcohol of drugs
• Ongevallen opzettelijk veroorzaakt door het slachtoffer

2. Bepaalde ziekten:

• Beroepsziekten die niet als zodanig worden erkend
• Ziekten die al bestonden vóór het ongeval
• Verergering van een reeds bestaande ziekte die niet door het ongeval is veroorzaakt

3. Bepaalde schade:

• Materiële schade
• Niet-materiële schade
• Indirect financieel verlies

4. Werknemers die niet gedekt zijn door verzekering

• Zelfstandigen
• Vrijwilligers
• Onbetaalde stagiairs

Wat is de prijs van een arbeidsongevallenverzekering?

De prijs van een arbeidsongevallenverzekering in België hangt af van een aantal factoren, zoals:

• De activiteitensector van de onderneming: Het risico op een arbeidsongeval is in sommige sectoren groter dan in andere. De verzekeringsbijdrage zal dus hoger zijn voor bedrijven die actief zijn in een risicosector.
• Bedrijfsgrootte: Grotere bedrijven hebben over het algemeen een lagere premie dan kleinere bedrijven, omdat ze het risico over een groter aantal werknemers spreiden.
• Aantal werknemers: Hoe meer werknemers een bedrijf heeft, hoe hoger de verzekeringspremie.
• Het ongevallencijfer van het bedrijf: Bedrijven met een hoog ongevallencijfer betalen over het algemeen een hogere premie.
• Het gekozen dekkingsniveau: Het door het bedrijf gewenste dekkingsniveau kan van invloed zijn op de kosten van de premie.

Gemiddeld bedragen de kosten van een arbeidsongevallenverzekering in België tussen 200 € en 3 600 € per jaar per werknemer.

Hier volgen enkele voorbeelden van premies voor arbeidsongevallenverzekeringen in België:

Sector van activiteit	Grootte van het bedrijf	Aantal werknemers	Gemiddeld premiepercentage	Gemiddelde jaarlijkse bijdrage per werknemer
Bouw	Groot	100	2 %	400 €
Bouw	Middelgroot	50	1,5 %	300 €
Bouw	Klein	10	1 %	200 €
Gezondheidszorg	Groot	200	0,75 %	150 €
Gezondheidszorg	Middelgroot	100	0,5 %	100 €
Gezondheidszorg	Klein	20	0,25 %	50 €
Diensten	Groot	500	0,4 %	80 €
Diensten	Middelgroot	250	0,3 %	60 €
Diensten	Klein	50	0,2 %	40 €

Welke arbeidsongevallenverzekering is geschikt voor een zelfstandige?

Als zelfstandige in België ben je niet automatisch gedekt door een arbeidsongevallenverzekering.

Je moet dus een vrijwillige individuele verzekering afsluiten om gedekt te zijn bij een ongeval op het werk of op weg naar het werk.

Er zijn verschillende mogelijkheden om een arbeidsongevallenverzekering af te sluiten in België:

1. RSVZ

• De RSVZ is het Rijksinstituut voor de Sociale Verzekeringen der Zelfstandigen.
• Het is de instantie die verantwoordelijk is voor het beheer van de arbeidsongevallenverzekering voor zelfstandigen in België.
• De bijdrage wordt berekend op basis van uw beroepsinkomsten.
• De basisdekking is over het algemeen voldoende voor de meeste zelfstandigen.
• U kunt een aanvullende verzekering afsluiten voor een uitgebreidere dekking.

2. Een privé-verzekeringsmaatschappij

• U bent vrij om uw verzekeringsmaatschappij te kiezen en de verschillende aanbiedingen te vergelijken.
• De premies en de dekking kunnen per maatschappij verschillen.
• U kunt een verzekering op maat afsluiten om aan uw specifieke behoeften te voldoen.

3. Een professionele mutualiteit

• Sommige professionele mutualiteiten bieden hun leden een arbeidsongevallenverzekering aan.
• De premies en dekking kunnen voordelig zijn als u al lid bent van een mutualiteit.