Beste termijnrekening in België in 2024 | Vergelijking en tarieven
- Geen minimum of maximum
- Gereglementeerde rekening vrijgesteld van bronbelasting
- Gratis te openen, beheren en sluiten
- Hoge getrouwheidspremie
- Profiteer van belastingvoordelen op uw rente
- Gereglementeerde spaarrekening
- Vrijstelling van bronbelasting op de eerste rentetranche
- Lidmaatschap van het depositobeschermingsfonds
- U hoeft geen nieuwe zichtrekening te openen
- Getrouwheidspremie verdiend na 11 maanden (1e jaar)
- Geen minimum
- De beste spaarrente voor meer dan een jaar
- Uw deposito's zijn beschermd tot 100 000€ (Belgische bank)
- Profiteer van belastingvermindering op uw eerste 980€ aan rente
- Uw geld is op elk moment beschikbaar
Een termijnrekening is een spaaroplossing die een gegarandeerde rente uitkeert over een korte beleggingsperiode. Zo kan je spaargeld snel groeien.
Maar hoe werkt een termijnrekening? Wat is het huidige rendement van de beste termijnrekeningen in België? Welke belastingen zijn van toepassing op de inkomsten uit deze belegging?
Ontdek onze volledige gids over dit spaarproduct en een vergelijking van de beste termijnrekeningen die momenteel verkrijgbaar zijn.
Termijnrekening
- Doel: sparen met een gegarandeerd rendement
- Bedrag : van 100 € tot enkele honderdduizenden euro's
- Looptijd : 1 dag tot meerdere jaren
- Rentevoet : vast en gegarandeerd, tussen 0,3 % en 3 %
- Belasting : 30 % roerende voorheffing
Wat is een termijnrekening?
Definitie van een termijnrekening
Een termijnrekening in België is een soort bankbelegging waarmee je een bepaald bedrag voor een bepaalde periode kunt blokkeren in ruil voor een vaste rentevoet. Het kapitaal en de interesten zijn gegarandeerd aan het einde van de looptijd. Dit spaarproduct is bedoeld voor spaarders die een hoger rendement willen dan een traditionele spaarrekening, terwijl ze ermee akkoord gaan dat ze gedurende de afgesproken periode niet over hun geld kunnen beschikken.
Hoe een termijnrekening werkt
Een termijnrekening is een veilig spaarproduct waarmee je een som geld kunt beleggen voor een bepaalde periode, met een vaste rentevoet die vooraf is aangekondigd. De spaarders verbinden zich ertoe hun kapitaal niet op te nemen voor het einde van deze periode, in ruil voor een potentieel hoger rendement dan een traditionele spaarrekening. Op de vervaldag krijgt de spaarder het initiële kapitaal plus de opgebouwde rente terug. Dit type rekening is voordelig voor wie zijn geld kan vastzetten zonder het onmiddellijk nodig te hebben.
Voorbeeld
Als je bijvoorbeeld 10 000 € op een termijnrekening van een jaar zet met een jaarlijkse rente van 2 %, krijg je aan het einde van het jaar je oorspronkelijke kapitaal plus 200 € aan rente (vóór belasting) terug. Het geld wordt vastgezet tot de vervaldatum en geld opnemen voor die tijd kan leiden tot boetes of renteverlies.
Wat is de beste termijnrekening in België?
Argenta termijnrekening
| Kenmerken | Argenta termijnrekening |
|---|---|
| Termijn | 14 dagen tot 5 jaar |
| Minimumbedrag | 250 euro |
| Rentebetalingen | Jaarlijks of gekapitaliseerd |
| Bruto rentevoet | 2,70 % voor 3 jaar, 2,60 % voor 4 jaar, 2,50 % voor 5 jaar |
| Netto rentevoet | Na 30 % roerende voorheffing |
| Waarborg | Garantiefonds tot 100 000 € per persoon |
De Argenta termijnrekening biedt een veilige belegging met een gewaarborgde rentevoet, vast in functie van de gekozen looptijd, voor periodes gaande van 14 dagen tot 5 jaar. De rente is beschikbaar vanaf 250 euro en kan jaarlijks of gekapitaliseerd worden.
Rente kan variëren van 2,70 % bruto voor 3 jaar tot 2,50 % voor 5 jaar, is netto na aftrek van 30 % roerende voorheffing. Het garantiefonds dekt tot 100 000 euro per persoon. Meer informatie in een Argenta kantoor.
Deutsche Bank termijnrekening
| Kenmerken | Deutsche Bank termijnrekening |
|---|---|
| Doelstelling | Vast rendement voor geld dat op korte/middellange termijn niet nodig is |
| Valuta | EUR en andere geselecteerde valuta's |
| Rentevoet | Vast, bruto per jaar, varieert per valuta en looptijd |
| Looptijd | 1 week tot 18 maanden |
| Vergoeding voor vervroegde afsluiting | Min 200 EUR of 0,20 % van het kapitaal over de resterende looptijd |
| Minimum bedrag |
|
| Maximaal bedrag | 750 000 EUR of gelijkwaardig |
De Deutsche Bank termijnrekening richt zich op klanten die op zoek zijn naar een vast rendement zonder onmiddellijk hun kapitaal nodig te hebben. Verkrijgbaar in EUR en andere valuta's, de rente is bruto op jaarbasis en staat bij opening vast voor de gehele looptijd van de belegging (1 week tot 18 maanden).
Voor vervroegde opname wordt minimaal 200 € of 0,20 % van het kapitaal in rekening gebracht. Bedragen variëren van 100 000 € voor beleggingen van een maand of langer, tot 500 000 € voor minder dan een maand, met een plafond van 750 000 €.
De tarieven variëren per valuta en looptijd en kunnen worden geraadpleegd bij de adviescentra. Hier vindt u een overzicht van de huidige tarieven voor deze termijnrekening:
| Termijn | Rentetarieven van 100 000 € tot 250 000 € | Rentetarieven van 250 000 € tot 500 000 € | Rentetarief boven 500 000 € |
|---|---|---|---|
| 3 maanden |
|
|
|
| 6 maanden |
|
|
|
| 12 maanden |
|
|
|
Termijnrekening KBC
| Kenmerken | KBC termijnrekening |
|---|---|
| Toegankelijkheid | Mobiele applicatie, Kantoor |
| Beleggingstermijn | 1 maand tot 60 maanden |
| Minimumbedrag | 10 000 EUR |
| Beschikbare valuta's | AUD, CAD, CHF, CZK, DKK, GBP, HUF, NOK, NZD, PLN, SEK, TRY, USD en ZAR |
| Rentevoet | Verschilt afhankelijk de looptijd, het bedrag en de munteenheid |
Met de KBC-Termijnrekening in euro heb je de mogelijkheid om je geld voor verschillende looptijden te beleggen. Voor looptijden korter dan 1 jaar, variërend van 1 tot 11 maanden, is het minimum intekenbedrag 10 000 euro. De rente wordt bij deze looptijden uitgekeerd op de vervaldag. Voor langere looptijden, van 1 tot 5 jaar, is het minimum intekenbedrag 500 euro. Hier wordt de rente jaarlijks uitgekeerd. De tarieven zijn gegarandeerd op het moment van intekening voor de hele looptijd en kunnen bij je KBC-team worden opgevraagd.
Er zijn geen instap- of uitstapkosten als je de termijnbelegging tot op de eindvervaldag behoudt. Hoewel een termijnrekening relatief veilig is en het kapitaal wordt terugbetaald door de bank op de vervaldag, zijn er risico's zoals wisselkoersrisico en inflatierisico. De inkomsten zijn onderworpen aan een Belgische roerende voorheffing van 30%, met mogelijkheden voor vrijstelling onder bepaalde voorwaarden.
ING Termijnrekening
| Kenmerken | ING termijnrekening |
|---|---|
| Toegankelijkheid | Mobiele applicatie, Home'Bank, Kantoor |
| Beleggingstermijn | 1 dag tot 36 maanden |
| Minimumbedrag | 1 000 EUR (online, euro), 5 000 EUR (kantoor, vreemde valuta) |
| Beschikbare valuta's | Euro (online), verschillende vreemde valuta (agentschap) |
| Rentevoet | Verschilt naargelang de looptijd, het bedrag en de munteenheid |
Met de ING-termijnrekening beheert u uw spaargeld op een flexibele manier, met een looptijd van 1 dag tot 36 maanden, toegankelijk via de mobiele applicatie, Home'Bank of in een kantoor.
Het minimumbedrag om een eurorekening te openen is 1 000 euro online, en voor vreemde munten, alleen in kantoren, is dit 5 000 euro in tegenwaarde. De rentevoeten variëren afhankelijk van de looptijd, het bedrag en de gekozen munteenheid, met online euroopties en verschillende vreemde munteenheden in de kantoren.
Beobank termijnrekening
| Kenmerken | Beobank termijnrekening |
|---|---|
| Valuta | EUR, AUD, CAD, CHF, DKK, GBP, HKD, JPY, NOK, NZD, SEK, USD |
| Termijnen in EUR | 1 maand, 3 maanden, 6 maanden, 1 tot 10 jaar |
| Termijnen in vreemde valuta | 1 maand, 3 maanden, 6 maanden, 1 jaar |
| Rentevoeten | Vast dagelijks of wekelijks voor EUR, op aanvraag voor vreemde valuta's |
| Minimale storting | Vereist voor rekeningen in vreemde valuta |
De Beobank termijnrekening, naar Belgisch recht, biedt beleggingen met vooraf bepaalde looptijden en rentevoeten, in EUR of vreemde munten (AUD, CAD, CHF, enz.).
Looptijden variëren van 1 maand tot 10 jaar voor EUR en tot 1 jaar voor vreemde valuta, met vaste rentevoeten vanaf het moment van inschrijving. De rentetarieven variëren en worden dagelijks of wekelijks vastgesteld voor EUR en zijn op verzoek verkrijgbaar bij het kantoor voor vreemde valuta.
Voor rekeningen in vreemde valuta is een minimumdeposito vereist.
Belfius termijnrekening
| Kenmerken | Belfius termijnrekening |
|---|---|
| Valuta | EUR en andere munteenheden |
| Termijnen in EUR | 14 dagen tot 1 jaar |
| Termijnen in vreemde munten | 14 dagen tot 6 maanden |
| Rentevoet | Afhankelijk van de gekozen looptijd, vast tot de eindvervaldag |
| Minimale inleg | 250 € in euro's en 2 500 € voor andere munteenheden |
Belfius biedt termijnrekeningen aan in euro en in andere munteenheden. Voor euro's variëren de minimumbedragen afhankelijk van de looptijd, van 250 € tot 1 250 € voor periodes van 14 dagen tot een jaar, met vaste tarieven.
Rekeningen in vreemde valuta vereisen een minimum van het equivalent van 2 500 €, voor periodes van 14 dagen tot 6 maanden. Deze aanbiedingen, die zijn afgestemd op verschillende spaarbehoeften, zijn toegankelijk zowel in de bank als digitaal voor eurorekeningen.
BNP Paribas Fortis termijnrekening
De BNP Paribas Fortis termijnrekening biedt een spaaroptie met vaste rente, voor looptijden van 1 dag tot 10 jaar, zonder openings-, beheers- of afsluitkosten. De rente varieert dagelijks afhankelijk van de markt, de munteenheid en het bedrag.
Rente kan worden gekapitaliseerd of periodiek worden betaald, afhankelijk van de looptijd en het gekozen type belegging. Raadpleeg de kantoren van BNP Paribas Fortis of neem contact op met het Easy Banking Centre voor meer informatie over de tarieven en voorwaarden.
Hoe vergelijk ik termijnrekeningen?
Hieronder vindt u enkele vergelijkingspunten als u op zoek bent naar een termijnrekening in België:
Rentevoet:
- De rentevoet is het belangrijkste om te vergelijken. Het wordt uitgedrukt als een bruto jaarlijks percentage en vertegenwoordigt het rendement op uw spaargeld.
- Vergelijk de rentevoeten van verschillende banken en online brokers.
- Houd rekening met de JBAR (Jaarlijks bruto actuarieel rendement), waarmee je termijnrekeningen met verschillende looptijden en rentebetalingen kunt vergelijken.
Looptijd:
- De looptijd van een termijnrekening is de periode waarin je geld vastligt.
- De beschikbare termijnen variëren meestal van 7 dagen tot 10 jaar.
- Hoe langer de looptijd, hoe hoger de rente.
Minimumbedrag:
- Het minimumbedrag dat nodig is om een termijnrekening te openen verschilt van bank tot bank.
- Sommige termijnrekeningen hebben geen minimumbedrag, terwijl andere een eerste storting van enkele honderden euro's vereisen.
Kosten:
- Sommige termijnrekeningen brengen kosten in rekening, zoals kosten voor het openen, sluiten of vervroegd opnemen.
- Vergelijk de kosten voor verschillende termijnrekeningen voordat je een keuze maakt.
Wat is het rendement van een termijnrekening in November 2024?
Het rendement van een termijnrekening in België in 2024 hangt af van een aantal factoren, waaronder de looptijd van de rekening, het geïnvesteerde bedrag en de gekozen bank.
Hier zijn enkele schattingen van rendementen voor verschillende soorten termijnrekeningen in 2024:
| Termijn | Bruto rentevoet | Nettorente na belastingen |
|---|---|---|
| Minder dan een jaar | 0,5 % tot 1 % | 0,35 % tot 0,7 % |
| 1 tot 5 jaar | 1 % tot 2 % | 0,7 % tot 1,4 % |
| Meer dan 5 jaar | 2 % tot 3 % | 1,4 % tot 2,1 % |
Wat zijn de belangrijkste kosten voor een termijnrekening?
| Type kosten | Gemiddeld bedrag |
|---|---|
| Openingskosten | 0 tot 25 € |
| Beheerskosten | 0 tot 0,5 % van het belegde bedrag |
| Kosten voor vervroegde opname | tot 3 % van het belegde bedrag |
| Andere kosten |
|
Er zijn verschillende soorten kosten waarmee rekening moet worden gehouden bij het openen van een termijnrekening in België:
- Openingskosten : Sommige termijnrekeningen hebben openingskosten, meestal tussen 0 en 25 euro. Deze kosten worden niet altijd in rekening gebracht, dus het is belangrijk om de aanbiedingen van verschillende banken te vergelijken.
- Beheerskosten : De meeste termijnrekeningen hebben geen beheerskosten. Sommige banken brengen echter wel jaarlijkse kosten in rekening, meestal tussen 0 en 0,5 % van het belegde bedrag.
- Kosten voor vervroegde opname: Als je je geld voor het einde van het contract opneemt, moet je kosten voor vervroegde opname betalen. Deze kosten zijn over het algemeen vrij hoog, tot 3 % van het opgenomen bedrag. Het is belangrijk om de voorwaarden van het contract zorgvuldig te lezen voordat je een termijnrekening afsluit, om te weten te komen welke kosten voor vervroegde opname van toepassing zijn.
- Andere kosten : Sommige termijnrekeningen kunnen onderworpen zijn aan andere kosten, zoals kosten voor het wisselen van valuta of overschrijvingskosten. Het is belangrijk om bij de bank te informeren naar alle kosten die van toepassing zijn op een termijnrekening voordat je een contract afsluit.
Hoe wordt een termijnrekening belast in België?
De interesten van een termijnrekening zijn onderworpen aan een roerende voorheffing van 30 %. Deze roerende voorheffing wordt door de bank aan de bron ingehouden en rechtstreeks aan de fiscus betaald.
De roerende voorheffing is een forfaitaire belasting, wat betekent dat je ze niet moet aangeven op je belastingaangifte.
Goed om weten
Er zijn vrijstellingen van roerende voorheffing voor termijnrekeningen met een looptijd van minder dan een jaar. Rente op deze termijnrekeningen is vrijgesteld van belasting tot een bepaald bedrag, dat afhangt van je belastingsituatie.
Wat zijn de voor- en nadelen van een termijnrekening?
Een termijnrekening kan een aantrekkelijke manier zijn om op korte of middellange termijn te sparen, maar heeft zowel voor- als nadelen.
- Gegarandeerd rendement: De rentevoet is op voorhand gekend en je verdient dit geld gegarandeerd gedurende de looptijd van de belegging.
- Zekerheid: Je geld wordt beschermd door het Belgische depositogarantiestelsel.
- Eenvoudig: het is gemakkelijk om een termijnrekening te openen en te beheren.
- Flexibiliteit: Je kunt de looptijd van je belegging kiezen en het bedrag dat je wilt beleggen.
- Geld vastgezet: Je kunt niet bij je geld voor het einde van het contract, behalve in het geval van een boete.
- Niet-herzienbare rentevoet: de rentevoet ligt vast voor de hele looptijd van het contract, zelfs als de marktrente verandert.
- Belasting: De rente van een termijnrekening is onderworpen aan 30 % roerende voorheffing.
- Risico op verlies bij bankfaillissement: Hoewel het risico laag is, is het belangrijk om te onthouden dat termijnrekeningen niet gegarandeerd worden door de staat.
